91精品天堂福利在线观看漫画国产成人精品福利网站人|亚洲日本va中文字幕久久|91九色中文|中文字幕999|中文字幕亚洲字幕一区二区|国产精品久久久久亚洲av|91精品久久久久五月天精品|精品亚洲av在线年码播放|中文字幕日韩第一页|吃瓜正能量黑料不打烊,国产麻豆久久久,国内吃瓜爆料黑料网曝门,老夫子星空文化传媒网站国产精品成人又粗又长又爽

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新浪財經(jīng)）

來源：人民網(wǎng)

信托公司必須謹(jǐn)慎選擇合作機構(gòu),、做好授信審查、加強風(fēng)險管控能力并對接征信公司及第三方支付公司,，配備相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),，有效識別客戶違約信息等,。

因涉嫌“非法放貸”，外貿(mào)信托近期深陷輿論漩渦,。

7月22日,，外貿(mào)信托作出緊急回應(yīng)，表示其多年來開展包括個人貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù),，均是在監(jiān)管部門的直接監(jiān)管及指導(dǎo)下依法合規(guī)開展,，不存在未經(jīng)許可、非法放貸的情況,。

這究竟是怎么一回事,？是一場誤會還是確有其事,？

外貿(mào)信托緊急回應(yīng)

一份廣東省中山市中級人民法院（下稱“中山中院”）的執(zhí)行裁定書顯示，在執(zhí)行過程中,，查明2018年至今,，外貿(mào)信托在該院有142件針對不同對象的民間借款合同糾紛案件。

中山中院于2020年5月28日書面通知申請執(zhí)行人外貿(mào)信托,，要求其在收到通知后五日內(nèi)向該院提交其公司向社會不特定對象發(fā)放貸款的相關(guān)金融許可手續(xù),。

法院認(rèn)為，外貿(mào)信托以盈利為目的經(jīng)常性的向社會不特定對象發(fā)放貸款,，未舉證證明其取得了相關(guān)部門的金融許可,，對于未經(jīng)依法批準(zhǔn)，向社會不特定對象發(fā)放貸款金融活動依法不予支持,，并駁回外貿(mào)信托的執(zhí)行請求,。

7月22日，外貿(mào)信托在其官方微信號上發(fā)布了一則關(guān)于媒體報道“外貿(mào)信托涉嫌‘非法放貸’”的聲明稱,，其于1987年經(jīng)原中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)獲得金融許可證,，獲準(zhǔn)包括“貸款”等在內(nèi)的經(jīng)營權(quán)限。多年來,，開展包括個人貸款業(yè)務(wù)在內(nèi)的各類貸款業(yè)務(wù),，均是在監(jiān)管部門的直接監(jiān)管及指導(dǎo)下依法合規(guī)開展，不存在未經(jīng)許可,、非法放貸的情況,。

對于近期報道中提及的某法院駁回該司申請執(zhí)行，外貿(mào)信托表示,，正在就相關(guān)裁定履行司法救濟程序,，向法院提出異議，同時積極與法院進行溝通,，進一步提供相關(guān)事實及材料,。

外貿(mào)信托還表示，未來,，其將一如既往地秉持實現(xiàn)“金融好社會”的企業(yè)宗旨,，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展,，并與信托同行一道為推進信托文化普及、重塑行業(yè)形象貢獻力量,。

在中倫律師事務(wù)所合伙人楊沁鑫看來,，業(yè)界對于上述裁定的爭議主要在法院認(rèn)為信托公司沒有“向社會不特定對象發(fā)放貸款”的資質(zhì)。而貸款對象本就不存在特定與否的監(jiān)管要求,，只要持有相關(guān)金融牌照即可發(fā)放貸款,。

記者了解到,，自2009年《消費金融公司試點管理辦法》發(fā)布至今，消費金融發(fā)展已步入第十一個年頭,。而信托公司探索消費金融信托業(yè)務(wù)亦有多年,，組織模式也已經(jīng)逐漸成形。

據(jù)《國際金融報》記者統(tǒng)計,，截至2019年底,，已有超過半數(shù)的信托公司參與進了消費金融業(yè)務(wù)。

公安機關(guān)未予立案

記者注意到,，外貿(mào)信托涉嫌“套路貸”被廣泛傳播的一個案例是,，2016年11月10日，周某由于資金周轉(zhuǎn)需要向外貿(mào)信托借款52萬元,，借款期間60個月,，利息共計39萬元。周某將自己位于廣東省中山市的房產(chǎn)為該筆借款提供抵押,，抵押期限為5年,。

裁判文書網(wǎng)信息顯示，簽訂抵押合同當(dāng)日,，外貿(mào)信托要求周某與其關(guān)系人羅某簽訂一份委托合同,，該合同約定原告授權(quán)羅某可對該抵押房屋進行賣房和收款，否則不予周某借款,。在此種情形下,，周某簽訂了委托合同，并對該委托合同進行了公證,。但外貿(mào)信托實際發(fā)放貸款僅46萬元,。

后因周某延期還息，2017年4月10日,，羅某在周某不知情的情況下,，將抵押房產(chǎn)以55萬元的價格出售。2017年4月21日,，羅某向周某出具了賣房通知書,。直到2017年12月28日，周某到中山房產(chǎn)局查詢才知道外貿(mào)信托,、羅某已將抵押房產(chǎn)賣掉,。

對此，當(dāng)事人周某認(rèn)為,，2017年4月10日,，該房產(chǎn)價值己經(jīng)達到110萬元，羅某僅以55萬元就取得抵押房產(chǎn)，明顯低于市場價值,，明顯不構(gòu)成善意取得,。

中型信托公司合規(guī)部人士陳愷（化名）告訴記者，上述案例是消金業(yè)務(wù)中常見的“房抵貸”,，信托公司中很多都在做相關(guān)業(yè)務(wù),，因為“房抵貸”在風(fēng)控方面較有把握，一旦出現(xiàn)逾期還款等情況,，處理抵押房產(chǎn)也是流程上自然而然的事情,。

廣東省中山市第一人民法院民事裁定書（2018）粵2071民初7288號顯示，法院對該案審查結(jié)論是,，被告羅某,、外貿(mào)信托的行為涉嫌以“套路貸”的方式詐騙,，應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴,，并將涉嫌犯罪的線索和材料移送公安機關(guān)立案偵查。

廣東朗道律師事務(wù)所合伙人律師鐘韻文指出,，法院在此過程中僅僅做了形式審查,，外貿(mào)信托和羅某僅僅是“涉嫌”以套路貸方式的詐騙犯罪,，案件還未經(jīng)過刑事案件的偵查、審查起訴,、審判等必要程序,，并不能直接認(rèn)為構(gòu)成犯罪，僅就目前原告主張的事實,，并非一定構(gòu)成“套路貸”詐騙犯罪,。

有接近外貿(mào)信托的人士對《國際金融報》記者透露，這個案件后面的情況是,，法院移送公安機關(guān)后,，經(jīng)公安機關(guān)審查未予立案。

信托消金做得咋樣

從外貿(mào)信托自身來看,，其消金業(yè)務(wù)在整個信托行業(yè)排名靠前,，并與云南信托、渤海信托,、中航信托合稱“消金四大信托”,。記者了解到，此前亦有多家信托公司就消金業(yè)務(wù)向外貿(mào)信托“取經(jīng)”,。

行業(yè)層面,，首家信托系消金公司已于去年開業(yè)。今年上半年,，也有西藏信托欲出資組建消金公司的消息傳出,。

不過，有分析指出，今年以來,，金融類信托中，消費金融類的產(chǎn)品受疫情影響相對較大,。此外,，疫情的發(fā)生強化各類消費金融展業(yè)主體優(yōu)劣勢，消費金融行業(yè)淘汰進程被提前,。

那么,，信托公司的消金業(yè)務(wù)究竟做得怎么樣？能否持續(xù)發(fā)展,？

某華北地區(qū)大型信托公司人士告訴記者,，在消金業(yè)務(wù)上布局較早、投入較多的信托公司,，目前系統(tǒng)和服務(wù)方面是完全有能力承受相關(guān)壓力測試的,。事實上，對于這項業(yè)務(wù),，信托公司一直以來都認(rèn)為自己在系統(tǒng),、獲客和服務(wù)方面處于劣勢，因此能做起來的都是下了大力氣的,。

也有信托從業(yè)人士對記者坦言,，作為正規(guī)持牌金融機構(gòu)的一員并且接受銀保監(jiān)會監(jiān)管，信托公司肯定是不能進行暴力催收的,。然而,，在參與消金業(yè)務(wù)的過程中要和相關(guān)機構(gòu)進行合作，至于他們的行為是否完全合規(guī),，對信托公司來說則是不可控的,。

據(jù)了解，有少數(shù)信托公司選擇直接與消金業(yè)務(wù)中to C的客戶接觸,，包括搭建內(nèi)部系統(tǒng),、客服平臺等?！跋鹂蛻艉托磐袀鹘y(tǒng)客戶很不一樣,，這些年不是沒有過被套路的情況，見過的多了,，也就沒有那么怕了,。總的來說,，這一塊業(yè)務(wù)的風(fēng)控方面做得還是不錯的,。”陳愷表示。

上述大型信托公司人士則指出,，盡管一些法律風(fēng)險是由于信托公司的合作機構(gòu)違法違規(guī)產(chǎn)生的,，一般情況下不會導(dǎo)致信托公司直接承擔(dān)法律責(zé)任，但會影響消費金融信托業(yè)務(wù)的穩(wěn)定開展,。

為防范消費貸款業(yè)務(wù)操作風(fēng)險,，有業(yè)內(nèi)人士建議，信托公司必須謹(jǐn)慎選擇合作機構(gòu),、做好授信審查,、加強風(fēng)險管控能力并對接征信公司及第三方支付公司，配備相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理系統(tǒng),，有效識別客戶違約信息等,。

對于后續(xù)信托公司參與消金業(yè)務(wù)的趨勢，金樂函數(shù)信托分析師廖鶴凱在接受《國際金融報》記者表示,，金融類信托中,，證券投資類產(chǎn)品有足夠空間承載大量資金，未來更多的信托公司會布局這類產(chǎn)品,。而消金類信托短期很難有大發(fā)展,。