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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（襄陽婦聯(lián)）

近年來,，非法集資不斷翻新手段改頭換面以新的形式出現(xiàn)在大家面前，為了防止非法集資侵害我們及家人的利益,，我們應(yīng)該多學(xué)習(xí),、多了解,，從自身做起,，嚴(yán)格防范非法集資,。

那么,，什么是非法集資,？非法集資有哪些主要特征,？非法集資的常見手段有哪些？非法集資主要在哪些領(lǐng)域會找到你,？如何有效進(jìn)行防范,？從而保護(hù)我們自己和家人。

接下來,，一起來看看什么是非法集資,？非法集資有哪些主要特征？

凡是違反國家金融管理法律規(guī)定,，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為,，同時具備下列4個條件的，認(rèn)定為非法集資：

1,、未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金,；

2、通過媒體,、推介會,、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會公開宣傳,；

3,、承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物,、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報,；

4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金,。

非法集資的常見手段

01.承諾高額回報

編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報,，為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后,，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失,。

02.編造虛假項目

大多通過注冊合法的公司或企業(yè),，打著響應(yīng)國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費(fèi)旅游,、考察等,，騙取社會公眾信任。

03.虛假宣傳造勢

在宣傳上往往一擲千金,，聘請明星代言,、名人站臺，在各大廣播電視,、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單,、進(jìn)行社會捐贈等方式,，制造虛假聲勢。

04.利用親情誘騙

有些類傳銷非法集資的參與人,，為完成或增加自己的業(yè)績,，不惜利用親情、地緣關(guān)系,，編造自己獲得高額回報的謊言,，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。

非法集資犯罪主要領(lǐng)域,、表現(xiàn)方式與防范重點(diǎn)

一,、投資理財領(lǐng)域

近年來，各地出現(xiàn)大量以投資理財咨詢?yōu)槊麖氖赂黝惤鹑跇I(yè)務(wù)活動的公司,，如投資咨詢,、非融資性擔(dān)保、第三方理財,、財富管理等,，常常打著投資理財?shù)钠焯?，承諾無風(fēng)險、高收益,，公開向社會發(fā)售理財產(chǎn)品吸收公眾資金,，甚至虛構(gòu)投資項目或借款人，直接進(jìn)行集資詐騙,，投資者對以下情況要保持高度警惕,。

1、明顯超出公司注冊登記的經(jīng)營范圍,，尤其是沒有從事金融業(yè)務(wù)活動資格,、頻繁變換公司及投資項目名稱；

2,、許諾超高收益率,；

3、以個人賬戶或現(xiàn)金收取資金,、現(xiàn)場或即時交付本金即給予部分提成,、分紅、利息,；

4,、在街頭、超市,、商場等人群流動,、聚集場所擺攤、設(shè)點(diǎn)發(fā)放“理財產(chǎn)品”廣告,，尤其以老年人為主要招攬對象,；

5、在發(fā)放的宣傳單上印制中央領(lǐng)導(dǎo)同志照片,、所謂的領(lǐng)導(dǎo)講話,、重要會議文件內(nèi)容，用以證明所推銷的投資,、理財項目受國家支持,；

6、慫恿群眾將個人房產(chǎn)進(jìn)行抵押,，獲取銀行貸款后投資所謂“項目”或“理財產(chǎn)品”,；

7、招攬群眾參加在賓館,、飯店,、寫字樓舉行的“投資”推介會；

8,、通過群發(fā)短信,、電話等通訊方式推銷“投資項目” “理財產(chǎn)品”,。

二、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域

P2P網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)數(shù)量成倍增長,，由于缺乏相應(yīng)法律定位,、政策標(biāo)準(zhǔn)和行業(yè)規(guī)則，市場主體魚龍混雜,，非法集資案件大量爆發(fā),，風(fēng)險迅速蔓延，另有一些則是從傳統(tǒng)民間借貸,、資金掮客演化而來,，以開展P2P業(yè)務(wù)為噱頭，主要從事線下資金中介業(yè)務(wù),，開展大量不規(guī)范的借貸,、集資業(yè)務(wù)，極易碰觸非法集資底線,。提醒投資者，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸屬于信息中介機(jī)構(gòu),，只能進(jìn)行“點(diǎn)對點(diǎn)” “個人對個人”的交易撮合,，不能充當(dāng)信用中介，投資者簽訂借款合同的對象不能是平臺本身,；P2P本質(zhì)上是向陌生人出借自己的資金,，屬于較高風(fēng)險類的投資，需要投資者具備相應(yīng)的風(fēng)險意識,、投資管理能力和風(fēng)險承受能力,；要警惕“擔(dān)保” “保證收益”類的宣傳,，警惕一些通過論壇,、網(wǎng)帖、甚至街頭路邊,、市場集市等線下渠道以“P2P”名義招攬客戶的機(jī)構(gòu),。

三、農(nóng)民專業(yè)合作領(lǐng)域

部分農(nóng)民專業(yè)合作社突破社員制,、封閉性原則,，超范圍吸收農(nóng)民資金卻未用于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，而是高息放貸賺取息差,，資金鏈斷裂,、暴力催債、“跑路”事件等頻頻發(fā)生,，個別地方已經(jīng)出現(xiàn)行業(yè)性風(fēng)險,，一些農(nóng)民專業(yè)合作社或由原先開辦擔(dān)保公司,、投資公司的經(jīng)營者發(fā)起設(shè)立，或以合法身份為幌子,，仿照銀行外觀設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點(diǎn),，通過代辦員、業(yè)務(wù)員廣泛吸收農(nóng)民存款,，欺騙性極強(qiáng),，嚴(yán)重?fù)p害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村金融秩序和社會穩(wěn)定,。

提醒投資者,，農(nóng)民專業(yè)合作社是社員制、封閉性的組織,，不允許向社會不特定對象進(jìn)行公開宣傳吸收資金,，不允許對外吸儲放貸、高息攬儲,，也不允許以吸收資金為目的把與合作社沒有業(yè)務(wù)關(guān)系的個人或組織吸收為成員,。

四、房地產(chǎn),、建筑領(lǐng)域

此領(lǐng)域非法集資案件幾乎遍布全國所有省份,，多年來持續(xù)高位運(yùn)行，這類案件比較易受宏觀調(diào)控政策影響,，在經(jīng)濟(jì)下行預(yù)期較強(qiáng),、去庫存壓力較大的情況下，以高息借貸維持資金鏈的沖動增強(qiáng),，容易發(fā)生大案要案,，引起上下游連鎖反應(yīng)，目前,，此領(lǐng)域非法集資犯罪活動主要反映出以下特點(diǎn)：

1,、是以預(yù)售房屋的形式非法集資：該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)在項目未取得商品房預(yù)售許可證前，有的甚至是項目還沒進(jìn)行開發(fā)建設(shè)時,，以內(nèi)部認(rèn)購,、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資,，有的還“一房多賣”,；

2、是利用房地產(chǎn)項目開發(fā)進(jìn)行非法集資：表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)自身或者是通過中介公司向社會公眾融資,，承諾給予遠(yuǎn)高于銀行同期利率的高額利息,，有的還以一定的資產(chǎn)作為抵押；

3,、是以分割銷售商鋪并承諾售后包租的形式非法集資：該方式多表現(xiàn)為房地產(chǎn)企業(yè)違法違規(guī)將整幢商業(yè),、服務(wù)業(yè)建筑劃分為若干個小商鋪進(jìn)行銷售,，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購,，來誘導(dǎo)社會公眾購買,。

五、私募基金領(lǐng)域

私募機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)復(fù)雜多樣,，很多同時從事股權(quán)投資,、P2P、眾籌等業(yè)務(wù),，風(fēng)險容易在不同業(yè)務(wù)之間傳導(dǎo),，私募基金行業(yè)非法集資有如下特征：

1、募集方式一般采用公開宣傳,、推介方式引誘投資人,；

2、募集對象一般為社會公眾,；

3,、一般不設(shè)最低投資門檻，或者門檻很低,；

4,、投資人數(shù)沒有上限，多多益善,；

5、一般沒有投資風(fēng)險提示,，許諾保本高收益,。此類案件風(fēng)險外溢性強(qiáng)，涉及人數(shù)眾多,，易產(chǎn)生區(qū)域性風(fēng)險,，且調(diào)查取證比較困難，處置周期長,，投資者利益難以得到保護(hù),。

六、參與非法集資形成的風(fēng)險損失誰承擔(dān),？

根據(jù)《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動取締辦法》相關(guān)規(guī)定,，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔(dān),，所形成的債務(wù)和風(fēng)險,，不得轉(zhuǎn)給未參與非法集資活動的國有銀行和其他金融機(jī)構(gòu)以及其他任何單位，債權(quán)債務(wù)清理清退后,，有剩余非法財物的,，予以沒收,，就地上繳中央金庫，經(jīng)人民法院執(zhí)行,，集資者仍不能清退集資款的,，應(yīng)由參與者自行承擔(dān)損失，在取締非法集資活動的過程中,，地方政府只負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)工作,，這意味著非法集資不受法律保護(hù)，參與非法集資活動的風(fēng)險和損失將由自已承擔(dān),。

根據(jù)《關(guān)于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》相關(guān)規(guī)定,，單位和個人幫助非法集資犯罪行為人吸收資金，從中收取代理費(fèi),、管理費(fèi),、返點(diǎn)費(fèi)、傭金,、提成等費(fèi)用的,，構(gòu)成非法集資共同犯罪，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任,，這就意味著,，參與非法集資不僅責(zé)任自擔(dān)，如果還為非法集資犯罪提供幫助,、充當(dāng)資金掮客并且收取代理費(fèi)等的,，還構(gòu)成非法集資共同犯罪人，依法應(yīng)追究刑事責(zé)任,。

對于非法集資的大要案件,，政府堅持依法行政，綜合運(yùn)用法律,、經(jīng)濟(jì),、行政等手段和宣傳、協(xié)商,、調(diào)解等方法處置,，按照相關(guān)法規(guī)規(guī)定，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān),，目前,，非法集資案件清償率極低，有的案件甚至是零清償,，往往造成涉案單位和人員的嚴(yán)重財產(chǎn)損失甚至失去生命,，有的引發(fā)社會群體性事件，嚴(yán)重影響社會治安秩序，影響當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的發(fā)展,。

原標(biāo)題：打擊和防范非法集資 用法律保護(hù)家人利益  來源：襄陽婦聯(lián)