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張王宏：廣強(qiáng)律師事務(wù)所合伙人,、金融犯罪案件辯護(hù)律師暨金融犯罪辯護(hù)與研究中心主任

      根據(jù)最近媒體報(bào)道,，信和系實(shí)際控制人夏靖,，作為原告的民事起訴有10000多起,，其中,，鎮(zhèn)江京口法院與宋軍祥和楊洋的兩起案件中,，京口區(qū)法院以“涉嫌經(jīng)濟(jì)犯罪”為由，駁回原告訴訟請(qǐng)求,。

那么駁回的原因中,，可能涉嫌犯罪的，是夏靖,，還是宋軍祥,、楊洋呢？

      筆者認(rèn)為,，由于這是兩起獨(dú)立的訴訟,，而宋軍祥與楊洋兩個(gè)被告，同時(shí)陷身犯罪的機(jī)率不大,。

      相對(duì)而言,，信和財(cái)富系作為P2P平臺(tái)方，向大量借款人出借資金,，必然存在資金來源問題,，如果不能證明其有正當(dāng)?shù)馁Y金流補(bǔ)充，則極可能在源頭上存在非法集資的可能,。

      根據(jù)現(xiàn)有判決書,，已經(jīng)可以看到信和涉嫌非法集資的若干苗頭。

      根據(jù)鎮(zhèn)江市京口區(qū)法院（2016）蘇1102民初2934號(hào)裁定書,，夏靖訴宋軍詳案,，法院認(rèn)定借貸涉及面極廣,、資金量巨大、巨額資金游離于國(guó)家金融監(jiān)管之外,，可認(rèn)定,，夏靖所涉借貸關(guān)系已具有了一定的金融放貸性質(zhì)。

巨額資金的來源,，在民事案件中也無法準(zhǔn)確查詢,，其指向應(yīng)是非法集資。

      非法集資,是指同時(shí)符合未經(jīng)有關(guān)部門非法吸收,，或者借用合法經(jīng)營(yíng)形式變相吸收公眾存款,，公開通過推介會(huì)和微信、手機(jī)等形式宣傳,，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息,向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金等四個(gè)特征,。

      信和系有一個(gè)明顯特點(diǎn)，就是體系龐大,、關(guān)聯(lián)度高,、關(guān)系復(fù)雜。天眼查顯示,，夏靖控制有55家公司,，其妻劉善芳控制89家公司，夏靖的女兒夏昕控制106家公司,，夏靖的親屬夏仕兵實(shí)際控制96家公司,，王楊實(shí)際控制7家公司，并出任492家公司的法人代表,，這些人均與夏靖之間存在密切關(guān)系,，每個(gè)人名下及控制的公司之間亦是勾連頗多。

      筆者認(rèn)為,，復(fù)雜的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式設(shè)計(jì),，或許可以單方面規(guī)避某種商事、行政法律風(fēng)險(xiǎn),，而一旦資金鏈斷裂,，按照規(guī)范的商業(yè)運(yùn)營(yíng)具有可持續(xù)性的常識(shí)，從結(jié)果倒推,，爆雷的商業(yè)模式會(huì)存在違法,。在“穿透式審查”的刑事審查規(guī)則下，所有商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式,，只要符合了刑事犯罪的構(gòu)成要件,，相關(guān)證據(jù)形成封閉的鎖鏈，則會(huì)認(rèn)定其構(gòu)成刑事犯罪。

      比如目前較流行的“拆分私募基金份額收益權(quán)二次發(fā)行”,，在正常商業(yè)操作下，并無異常,。但在資金鏈斷裂后,，再行審查，就會(huì)發(fā)現(xiàn),，這種商業(yè)模式,，通過拆分私募基金份額收益權(quán)變相降低私募基金銷售門檻、再以自然人（往往是合規(guī)基金購(gòu)買人）與公眾投資人簽約實(shí)施期限錯(cuò)配,、然后通過關(guān)聯(lián)P2P銷售收益權(quán)實(shí)則為私募基金購(gòu)買吸收資金,，此類模式構(gòu)成了借正常經(jīng)營(yíng)變相吸收公眾存款、公開通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向不特定公眾宣傳,、通過回購(gòu)或變更回購(gòu)方的形式變相承諾保底,，已經(jīng)違反了非法集資的非法性、公開性,、利誘性,、社會(huì)性等全部四個(gè)特征。年前北京朝陽經(jīng)偵立案的諾遠(yuǎn)資產(chǎn)即是例證,。

信和系可能構(gòu)成集資詐騙嗎,？

      非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪就是通常所講的非法集資,。其中集資詐騙罪為重罪,，原來有死刑，比如湖南曾成杰被判處集資詐騙后執(zhí)行死刑,。修法后目前最高刑為無期徒刑,。非法吸收公眾存款罪法定最高刑為十年。

      集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的最大區(qū)別是,，集資詐騙罪要求有非法占有的目的,。在司法實(shí)務(wù)中，往往采取司法推定的方法,。

      比如根據(jù)《全國(guó)法院審理金融犯罪案件工作座談會(huì)紀(jì)要》,，非法占有目的的推定基礎(chǔ)事實(shí)有7項(xiàng)：（1）明知沒有歸還能力而大量騙取資金的。（2）非法獲取資金后逃跑的,。（3）肆意揮霍騙取資金的,。（4）使用騙取的資金進(jìn)行違法犯罪活動(dòng)的。（5）抽逃轉(zhuǎn)移資金,，隱匿財(cái)產(chǎn),，以逃避返還資金。（6）隱匿銷毀賬目或者假破產(chǎn)，假倒閉以逃避返還資金的,。（7）其他非法轉(zhuǎn)移資金,，拒不返還的行為。

      結(jié)合相關(guān)法律法規(guī),，司法事務(wù)中,，也有7種行為會(huì)被認(rèn)定為行人具有非法占有的目的。（1）以支付幫助獲取資金的中間人高額回扣,、介紹費(fèi),、利差提成的方式，非法獲取資金,，由此造成大量資金不能返還的,。（2）將資金大部分用于彌補(bǔ)虧空，歸還債務(wù),，導(dǎo)致資金事實(shí)上無法歸還的,。（3）沒有實(shí)際經(jīng)營(yíng)可以預(yù)期的盈利業(yè)務(wù)，而大量騙取資金的,，導(dǎo)致資金用于高風(fēng)險(xiǎn)盈利活動(dòng)造成虧損,，致使資金無法歸還了。（4）將資金用于高風(fēng)險(xiǎn)的非營(yíng)利活動(dòng),，置資金安全與不顧的,。（5）獲取資金明顯超過自身經(jīng)營(yíng)所需而隨意處置所獲取資金的。（6）為繼續(xù)騙取資金,，將資金用于虧損或者不盈利的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目的,。（7）對(duì)其他沒有還能力，而大量騙取資金的,。

      對(duì)照這些認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn),，實(shí)踐中，往往存在認(rèn)定模糊地帶較大的問題,。比如引起爭(zhēng)議較大的浙江吳英案,，法院判決不顧學(xué)界、律師的反對(duì)聲音,，認(rèn)定吳英構(gòu)成集資詐騙,。就是明證。

具體到信和系來看,，限于目前公開信息有限,，無法給出準(zhǔn)確判斷，而偵查機(jī)關(guān)偵查方向與辯護(hù)方的證據(jù)審查運(yùn)用,，對(duì)下一階段的罪名走向中有著決定性作用,。

那么，信和可能涉嫌高利轉(zhuǎn)貸、“套路貸”,？

      假設(shè),，信和的出借資金系來源于銀行等金融機(jī)構(gòu)，低息套取銀行資金,，再高利轉(zhuǎn)貸他人以謀利,，可能構(gòu)成高利轉(zhuǎn)貸罪?？紤]到信和的體量巨大、銀行資金流出規(guī)范,、可查實(shí),，在目前信和已被立案的情況下，沒有銀行主張債權(quán),，則信和應(yīng)不存在高利轉(zhuǎn)貸問題,。

      夏靖訴宋軍詳案，正好發(fā)生在2014年,，正是套路貸蓬勃發(fā)展之時(shí),。信和有無可能涉及套路貸呢？

      套路貸的特點(diǎn),，主要是通過虛增借貸金額,、制造虛假給付痕跡、惡意制造違約,、肆意認(rèn)定違約,、毀匿還款證據(jù)等行為，以假借民間借貸之名,，行以非法占有他人財(cái)產(chǎn)之實(shí),，通過誘使或迫使被害人簽訂“借貸”或變相“借貸”“抵押”“擔(dān)保”等相關(guān)協(xié)議,，再以擔(dān)保,、違約等復(fù)雜手段制造虛假債權(quán)債務(wù)，然后,，借助訴訟,、仲裁、公證,，或者直接采取暴力,、威脅以及其他手段占有被害人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)統(tǒng)稱。其所涉罪名一般包括詐騙罪,、尋釁滋事罪,、故意傷害罪、虛假訴訟罪等。

      在夏靖訴宋軍詳案中,，原,、被告雙方簽訂《借款協(xié)議》，約定：被告宋軍祥向原告夏靖借款24399.2元,。同時(shí),，宋軍祥還承擔(dān)咨詢費(fèi)、審核費(fèi),、服務(wù)費(fèi)等4399.2元以及逾期違約后的調(diào)查費(fèi),、律師費(fèi)、訴訟費(fèi)等“合理費(fèi)用”,。 更離譜是的,，經(jīng)法院裁判文書網(wǎng)查詢，僅2016年3月至11月間,，京口區(qū)法院共受理夏靖為原告的民間借貸糾紛154件,，而截止2016年11月底，全國(guó)范圍內(nèi)有26個(gè)省,、直轄市,、自治區(qū)的基層法院在已經(jīng)審結(jié)的民間借貸案件中涉及夏靖相關(guān)案件總數(shù)量已超千件。

      上述證據(jù)顯示,，夏靖所涉案件,，存在大量不合理的“套路”。但是否涉及套路貸,，則需要更多證據(jù)印證,。

這里涉及到公安機(jī)關(guān)刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)問題。

      警方在刑事案件初查階段,，往往針對(duì)已有證據(jù),，對(duì)確有證據(jù)證實(shí)的犯罪，按照“有犯罪事實(shí)發(fā)生+需要追究刑事責(zé)任+管轄符合規(guī)定”的要求先行立案,，在偵查過程中,，如果有發(fā)現(xiàn)更多線索，則會(huì)以其他罪名立案,。

      從目前夏靖所涉大量訴訟,可推斷,，信和系所宣稱的底層資產(chǎn)，實(shí)際為變相的高息民間放貸,因?yàn)榻?jīng)濟(jì)下行,、放貸審核過寬等,，導(dǎo)致資金回收不能，進(jìn)而引發(fā)爆雷,。

      相關(guān)借貸追回過程中,，信和有無直接插手,、有無與其他追債公司聯(lián)手，采取軟暴力或?qū)め呑淌路绞阶酚?，還需要更多證據(jù)證實(shí),。