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本文來(lái)源 |星鹿小曼
編輯整理 |今日讀法
小編最近看到一位網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)布了這樣一段文字：
“就在中午我愛(ài)人被XX分局以X信銀行信用卡舉報(bào)詐騙罪帶走了,，此時(shí)此刻發(fā)自內(nèi)心的愧疚，在沒(méi)有發(fā)生疫情之前信用卡一直無(wú)任何逾期及違法行為,，從未拖欠還款過(guò),，在發(fā)生疫情以后無(wú)數(shù)次地跟X信銀行信用卡中心協(xié)商分期還款方案從未成功過(guò)，要么你全款還本金要么接受三個(gè)月的分期,，承擔(dān)利息和違約金,，身為湖北人這次疫情確實(shí)帶來(lái)的傷害不小，我們從來(lái)沒(méi)有忘記欠款和債務(wù),，我們真的很想通過(guò)分期方案來(lái)協(xié)商解決事情因?yàn)榇_實(shí)已經(jīng)無(wú)路可走了,，作為一個(gè)父親和丈夫真的愧對(duì)他們和這個(gè)家?！?/span>
根據(jù)小編進(jìn)一步了解發(fā)現(xiàn),，這位網(wǎng)友是欠某信銀行信用卡5萬(wàn)多，逾期后,，也曾積極主動(dòng)和銀行協(xié)商還款方案,，同時(shí)每個(gè)月都會(huì)還款幾十元表明還款意愿。按理說(shuō),，對(duì)于“守信而不幸”的逾期持卡人,，銀行不至于會(huì)下狠手，但結(jié)果卻出乎意料,。
大家對(duì)這件事有什么看法和見(jiàn)解,，歡迎留言一起參與討論。
經(jīng)常會(huì)看到或聽(tīng)到一些人信誓旦旦地說(shuō)：信用卡逾期后,，只要有還款意愿,，每月還幾十百來(lái)塊，銀行就不會(huì)起訴你,。
就是這種毫無(wú)依據(jù)的謬論,，竟然被很多人奉為真理，而且有人還說(shuō)自己就是這么做的,，逾期好多年了,，至今仍然“安然無(wú)恙”,。
從本質(zhì)講：銀行沒(méi)有走訴訟流程，并不是因?yàn)槟忝吭逻€的那幾十塊起的作用,。銀行是否起訴,？是根據(jù)持逾期卡人欠款的金額、時(shí)間,、名下資產(chǎn),、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等諸多方面來(lái)綜合考量決定的。
小編有一個(gè)工作近20年的資深律師朋友,，他曾經(jīng)受一位被訴逾期持卡人的委托,，作為辯護(hù)律師出庭，當(dāng)庭就提出：自己的當(dāng)事人在逾期期間,，每月都會(huì)向信用卡里還款幾十至一百多元不等,，充分說(shuō)明當(dāng)事人是有強(qiáng)烈還款意愿的。
而公訴方卻說(shuō)：持卡人每個(gè)月還款幾十元,，并不能真實(shí)證明具有強(qiáng)烈的還款意愿,，除非有充分的證據(jù)，證明持卡人每個(gè)月確實(shí)只有幾十元的收入,。持卡人此種還款行為只是為了達(dá)到變相拖延,、逃避償還義務(wù)的目的，不能用“情理”來(lái)代替“法理”,。
最后,，法官采納了公訴方的意見(jiàn)，從這起實(shí)案來(lái)看,，每個(gè)月還進(jìn)幾十元反而變成了“壞事”,。
回過(guò)頭來(lái)再說(shuō)說(shuō)這位網(wǎng)友，之所以走到這一步,，固然和該銀行一貫的行事作風(fēng)有關(guān),，但他自身也是存在一些問(wèn)題。小編總結(jié)有以下三方面問(wèn)題：
一,，逾期協(xié)商找錯(cuò)了對(duì)象,，跟銀行委托的第三方浪費(fèi)時(shí)間。銀行委托的第三方權(quán)限不夠,，要想獲得比較理想和真實(shí)的分期方案的,，一定要和真正的銀行工作人員去談，和第三方糾纏下去沒(méi)有任何意義,。
二,，沒(méi)有充分利用特殊地域標(biāo)簽。湖北作為疫情的重災(zāi)區(qū),，國(guó)家多個(gè)部委出臺(tái)了多個(gè)照顧,、扶持性的政策,，其中就包括了金融方面的一些照顧政策，作為一個(gè)湖北人,，自己不去利用又能怪誰(shuí),？
三，沒(méi)有充分利用好銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)賦予逾期持卡人的正當(dāng)權(quán)利,。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：“在特殊情況下,，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的,，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議,。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年,。”首先,，銀行和持卡人協(xié)商還款是建立在平等的前提下,，不要因?yàn)榍枫y行的錢(qián)就覺(jué)得低人一等；其次,，一定要善于表明自己的意愿,，盡力爭(zhēng)取最優(yōu)的方案；最后,，掌握協(xié)商方法和技巧是成功的關(guān)鍵,。
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小編最近看到一位網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)布了這樣一段文字：
“就在中午我愛(ài)人被XX分局以X信銀行信用卡舉報(bào)詐騙罪帶走了，此時(shí)此刻發(fā)自內(nèi)心的愧疚,，在沒(méi)有發(fā)生疫情之前信用卡一直無(wú)任何逾期及違法行為,，從未拖欠還款過(guò)，在發(fā)生疫情以后無(wú)數(shù)次地跟X信銀行信用卡中心協(xié)商分期還款方案從未成功過(guò),，要么你全款還本金要么接受三個(gè)月的分期,，承擔(dān)利息和違約金，身為湖北人這次疫情確實(shí)帶來(lái)的傷害不小,，我們從來(lái)沒(méi)有忘記欠款和債務(wù),，我們真的很想通過(guò)分期方案來(lái)協(xié)商解決事情因?yàn)榇_實(shí)已經(jīng)無(wú)路可走了，作為一個(gè)父親和丈夫真的愧對(duì)他們和這個(gè)家,?！?/span>
根據(jù)小編進(jìn)一步了解發(fā)現(xiàn)，這位網(wǎng)友是欠某信銀行信用卡5萬(wàn)多,，逾期后,，也曾積極主動(dòng)和銀行協(xié)商還款方案,，同時(shí)每個(gè)月都會(huì)還款幾十元表明還款意愿。按理說(shuō),，對(duì)于“守信而不幸”的逾期持卡人,，銀行不至于會(huì)下狠手，但結(jié)果卻出乎意料,。
大家對(duì)這件事有什么看法和見(jiàn)解,，歡迎留言一起參與討論。
經(jīng)常會(huì)看到或聽(tīng)到一些人信誓旦旦地說(shuō)：信用卡逾期后,，只要有還款意愿,，每月還幾十百來(lái)塊，銀行就不會(huì)起訴你,。
就是這種毫無(wú)依據(jù)的謬論,，竟然被很多人奉為真理，而且有人還說(shuō)自己就是這么做的,，逾期好多年了,，至今仍然“安然無(wú)恙”。
從本質(zhì)講：銀行沒(méi)有走訴訟流程,，并不是因?yàn)槟忝吭逻€的那幾十塊起的作用,。銀行是否起訴？是根據(jù)持逾期卡人欠款的金額,、時(shí)間,、名下資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等諸多方面來(lái)綜合考量決定的,。
小編有一個(gè)工作近20年的資深律師朋友,，他曾經(jīng)受一位被訴逾期持卡人的委托，作為辯護(hù)律師出庭,，當(dāng)庭就提出：自己的當(dāng)事人在逾期期間,，每月都會(huì)向信用卡里還款幾十至一百多元不等，充分說(shuō)明當(dāng)事人是有強(qiáng)烈還款意愿的,。
而公訴方卻說(shuō)：持卡人每個(gè)月還款幾十元,，并不能真實(shí)證明具有強(qiáng)烈的還款意愿，除非有充分的證據(jù),，證明持卡人每個(gè)月確實(shí)只有幾十元的收入,。持卡人此種還款行為只是為了達(dá)到變相拖延、逃避償還義務(wù)的目的,，不能用“情理”來(lái)代替“法理”,。
最后，法官采納了公訴方的意見(jiàn)，從這起實(shí)案來(lái)看,，每個(gè)月還進(jìn)幾十元反而變成了“壞事”,。
回過(guò)頭來(lái)再說(shuō)說(shuō)這位網(wǎng)友，之所以走到這一步,，固然和該銀行一貫的行事作風(fēng)有關(guān),，但他自身也是存在一些問(wèn)題。小編總結(jié)有以下三方面問(wèn)題：
一,，逾期協(xié)商找錯(cuò)了對(duì)象,，跟銀行委托的第三方浪費(fèi)時(shí)間。銀行委托的第三方權(quán)限不夠,，要想獲得比較理想和真實(shí)的分期方案的,，一定要和真正的銀行工作人員去談，和第三方糾纏下去沒(méi)有任何意義,。
二,，沒(méi)有充分利用特殊地域標(biāo)簽。湖北作為疫情的重災(zāi)區(qū),，國(guó)家多個(gè)部委出臺(tái)了多個(gè)照顧、扶持性的政策,，其中就包括了金融方面的一些照顧政策,，作為一個(gè)湖北人，自己不去利用又能怪誰(shuí),？
三,，沒(méi)有充分利用好銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)賦予逾期持卡人的正當(dāng)權(quán)利。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：“在特殊情況下,，確認(rèn)信用卡欠款金額超出持卡人還款能力,、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議,。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長(zhǎng)期限不得超過(guò)5年?！笔紫?，銀行和持卡人協(xié)商還款是建立在平等的前提下，不要因?yàn)榍枫y行的錢(qián)就覺(jué)得低人一等,；其次,，一定要善于表明自己的意愿，盡力爭(zhēng)取最優(yōu)的方案,；最后,，掌握協(xié)商方法和技巧是成功的關(guān)鍵。
如果不知道如何協(xié)商？
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