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本文來源 |中新經(jīng)緯

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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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“內(nèi)外勾結(jié)”,，這家銀行被騙貸近300萬,！更有股價(jià)大跌

中國基金報(bào)記者 李智

近日,，山西省汾陽市人民法院發(fā)布一則刑事判決書,，其中顯示,，晉商銀行一位信貸員為完成銀行任務(wù)，不惜伙同他人偽造虛假工作證明,，騙取銀行貸款近300萬元,，其行為均構(gòu)成騙取貸款罪。最終,，三位當(dāng)事人均被處以罰款,，同時(shí)還將面臨7-18個(gè)月的有期徒刑。

為完成銀行任務(wù)

銀行信貸員聯(lián)合他人騙貸近300萬元

據(jù)了解,，2015年3月份,，晉商銀行曾推出的一款個(gè)人循環(huán)貸款業(yè)務(wù)“卡易貸”，貸款額度為5-30萬元,，該業(yè)務(wù)周期為36個(gè)月,，每六個(gè)月將期間所用貸款及利息還清后，能夠繼續(xù)使用其貸款,。

但值得注意的是，該卡易貸業(yè)務(wù)須有三人以上才能夠辦理,，互相聯(lián)保,，并且需要為公務(wù)員,、事業(yè)編制正式人員，或者壟斷性行業(yè)正式員工,。

2015年4月份左右,，張某因辦理卡易貸結(jié)識了時(shí)任晉商銀行信貸員的王某，隨后王某為完成銀行任務(wù)聯(lián)系張某,，想讓他幫忙介紹一些人來辦理卡易貸業(yè)務(wù),，張某稱其認(rèn)識的人都沒有穩(wěn)定工作。王某稱,，只需要提交身份證復(fù)印件及其征信報(bào)告就可以辦理,。張某隨即通過微信等方式稱自己可以辦理貸款，并且收取所辦貸款額度的百分之10%的手續(xù)費(fèi),、1000元的包裝費(fèi)或者兩條煙,。

2015年8月24日至2015年12月26日張某通過收取馮某及其親屬李丹丹等人貸款額度10%的“包裝”費(fèi)、好處費(fèi),，伙同王某為馮某及其親屬偽造虛假的企事業(yè)單位的工作證明,、收入證明、擔(dān)保人等,，由被告人馮某及其親屬冒充行政,、事業(yè)單位工作人員。在王某的安排配合下,，向晉商銀行汾陽支行騙取貸款,，每包裝一人身份被告人張某支付被告人王某500-900元的包裝費(fèi)用。

據(jù)統(tǒng)計(jì),，從2015年8月7日起至2017年11月份,，使用本人及其6名親屬的卡易貸騙取晉商銀行卡易貸貸款共計(jì)79萬元用于經(jīng)營孕嬰店。被告人馮某先后支付被告人張某貸款額度的10%的費(fèi)用7.9萬元,，并支付其7000元的包裝費(fèi),。銀行貸款到期后，因經(jīng)營不善,，無力償還晉商銀行貸款本金64.3217萬元,。偵查機(jī)關(guān)立案后，被告人馮某家屬退還晉商銀行全部貸款本金,。

此外,，從2015年8月至2016年3月，張某伙同王某為犯罪嫌疑人張加福(另案處理)等人以本人及其家屬共計(jì)24人以上述方式騙取晉商銀行貸款共計(jì)220余萬元,。偵查機(jī)關(guān)立案后,，馮某等9名嫌疑人歸還晉商銀行貸款本金，共計(jì)189萬余元。

張某等三人涉嫌騙取貸款罪

公訴機(jī)關(guān)就指控的事實(shí)向法庭出示了書證,、證人證言,、被告人的供述與辯解等證據(jù)。張某,、王某,、馮某均對公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)和罪名無異議，并自愿簽署認(rèn)罪認(rèn)罰具結(jié)書,。

對于上述情況,，山西省汾陽市人民法院認(rèn)為，張某,、王某,、馮某以偽造虛假工作證明的方式騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失,，其行為均構(gòu)成騙取貸款罪,，公訴機(jī)關(guān)指控事實(shí)和罪名成立。被告人張某,、王某,、馮某承認(rèn)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)及罪名，自愿認(rèn)罪認(rèn)罰,，退出非法所得,，主動(dòng)繳納罰金，依法從寬處理,；被告人張某,、馮某案發(fā)后自動(dòng)投案，如實(shí)供述自己的罪行,，系自首,，依法從輕處罰。

結(jié)合被告人的認(rèn)罪態(tài)度,、犯罪情節(jié),、社會危害性，依照依照相關(guān)規(guī)定,，汾陽市人民法院對被告人張某判決如下：

1,、被告人張某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個(gè)月,，并處罰金二萬元(已繳納),。

2、被告人王某犯騙取貸款罪,，判處有期徒刑一年六個(gè)月,，并處罰金二萬元(已繳納)。

3、被告人馮某犯騙取貸款罪,，判處有期徒刑七個(gè)月,，緩刑一年，并處罰金一萬元(已繳納),。緩刑考驗(yàn)期，從判決確定之日起計(jì)算,。

4,、責(zé)令被告人張某、王某等共同退賠晉商銀行股份有限公司汾陽支行韓發(fā)強(qiáng)名下貸款本金121478.6元,、韓文軍名下貸款本金75342.41元,、張加福名下貸款本金40065.44元、殷建花名下貸款本金84000元,。

晉商銀行為山西首家上市銀行

上市5個(gè)月股價(jià)暴跌60%

目前,，晉商銀行的官網(wǎng)中未能搜索到卡易貸的相關(guān)內(nèi)容，但在信貸產(chǎn)品分類中依然有“簡押快貸”“快押貸”“政采貸”“聯(lián)鏈融”“醫(yī)保兌”“續(xù)貸通”“商用卡”等產(chǎn)品,。

據(jù)了解,，晉商銀行的前身為太原市商業(yè)銀行股份有限公司，成立于1998年10月16日,，此后于2008年12月30日正式更名為晉商銀行股份有限公司(簡稱“晉商銀行”),。

公司于2019年7月18日在香港聯(lián)合交易所上市，成為山西首家上市銀行,。晉商銀行的發(fā)行價(jià)為3.82港元,，募集資金凈額31.7億港元。但是市場對晉商銀行的熱度卻不太高,，據(jù)富途證券數(shù)據(jù),，在此前的公開發(fā)售階段，共有2687人參與晉商銀行的公開配售,，一手中簽率100%,，認(rèn)購倍數(shù)僅0.18倍。此外,，晉商銀行的成交量也相對低迷,。

上市之后沒幾天，晉商銀行的股價(jià)便開始暴跌,，僅5個(gè)月的時(shí)間,，該股股價(jià)累計(jì)下跌了60%，而隨后的表現(xiàn)也“萎靡不振”,。截至目前,，該股報(bào)1.57港元，總市值為91.67億港元。

晉商銀行不良貸款總額上升

上半年凈利潤同比增長13%

在公司業(yè)績方面,，2017-2020財(cái)年晉商銀行的營業(yè)收入不太穩(wěn)定,，分別為41.61億港元、33.87億港元,、45.55億港元,、46.05億港元；期間公司凈利潤均實(shí)現(xiàn)同比增長,，分別為14.68億港元,、14.95億港元、16.56億港元,、18.61億港元,。

截止到2020年末，該行貸款達(dá)844.6億元,，同比增長15.8%,。在對公貸款中，從貸款流向的各行業(yè)比重來看,，貸款最高的三個(gè)行業(yè)分別是制造業(yè),、采礦業(yè)、房地產(chǎn)業(yè),，分別占貸款總額的33.2%,、22.5%、12.3%,。

不過近年來,，晉商銀行不良貸款額逐年增加。2020年不良貸款合計(jì)為25.08億元,，同比上年增加17%,。該行稱受經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響，部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大,，還款能力下降,，導(dǎo)致不良貸款總額上升。此外,，該行的資本充足率和一級資本充足率均低于行業(yè)水平,。

近日，晉商銀行披露了截至2021年中期業(yè)績公告,。今年上半年,，晉商銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入25.62億元，同比減少1.5%,；實(shí)現(xiàn)歸屬于本行權(quán)益持有人凈利潤8.82億元,，同比增長13.1%,；經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-24.14億元，上年同期為28.14億元,。

晉商銀行高管變更頻繁

兩年換了三位董事長

在高管方面,，晉商銀行也變更頻繁，兩年換了三位董事長,。7月20日,，中國銀保監(jiān)會山西銀保監(jiān)局發(fā)布關(guān)于郝強(qiáng)的任職資格批復(fù)，核準(zhǔn)郝強(qiáng)晉商銀行董事,、董事長任職資格,。至此，晉商銀行迎來了一位女董事長,。

公開資料顯示，郝強(qiáng)的銀行從業(yè)經(jīng)歷豐富,，歷任工商銀行山西省分行項(xiàng)目信貸處副主任科員,、主任科員，公司業(yè)務(wù)部主任科員,，授信審批部專職審議委員,，晉商銀行總行授信審查部總經(jīng)理，太原晉陽支行黨委書記,、行長,，總行公司金融部(投資銀行部)總經(jīng)理，晉商銀行行長助理,、董事會秘書,，晉商銀行黨委委員、副行長,。