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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

文中圖片來源于網(wǎng)絡,，如有侵權(quán)請聯(lián)系后刪除

“有人自稱是P2P投資平臺普天金安的客服人員,，還發(fā)來銀保監(jiān)會文件聲稱是監(jiān)管指定第三方平臺兌付,，我差點就信了,?！盤2P投資已經(jīng)成為過去時,，但不少投資者還在等待平臺清退兌付,，近日,，家住深圳的孫女士向中新經(jīng)緯爆料稱,，有人疑似冒充平臺方，假借監(jiān)管之名,，打著“清退兌付”的名義行騙,。

中新經(jīng)緯實測發(fā)現(xiàn),，該騙局正是利用了P2P投資者急于兌付的心理，并偽造銀保監(jiān)會公文,，將投資者一步步引入了地下虛擬幣交易所,。

P2P投資者接到清退兌付郵件

孫女士告訴中新經(jīng)緯，多年前,，她在P2P投資平臺“普天金安”進行了投資,。據(jù)悉，普天金安的運營方為北京鑫淼誠意科技發(fā)展有限公司(下稱鑫淼誠意),。

2017年9月19日,，北京市公安局朝陽分局正式對鑫淼誠意非法吸收公眾存款案進行立案偵查。事發(fā)后,，孫女士還有2萬多元在平臺上并未取出,。

“這些年平臺方?jīng)]有任何人和我聯(lián)系，但就在前幾天我突然接到了一封標題為‘北京鑫淼誠意科技發(fā)展有限公司’的郵件,?！睂O女士對中新經(jīng)緯說道，這封郵件讓她聯(lián)系官方清退兌付群,，并稱如果在收到郵件24小時內(nèi)未聯(lián)系群客服將按自動放棄本次名額處理,。

收到郵件后，孫女士立刻加入了所謂的“清退兌付群”,，群管家不斷提示新進群的投資者聯(lián)系客服進行用戶核實,，并表示“名額有限，核實時限兩小時內(nèi)”,。

“我進群的時候,，群里已經(jīng)上百名投資人了，我私下問了一些之前認識的投資者,，很多也收到了郵件,。”孫女士稱,。

在孫女士發(fā)來的群聊天記錄中,，有一位投資者聲稱已經(jīng)到賬，很多投資者對匯款的真實性表示懷疑,，并讓對方發(fā)出到賬圖,。對方隨即發(fā)來的截圖顯示，賬戶收款27.76萬元,，付款戶名為北京鑫淼誠意科技發(fā)展有限公司,，一名客服也曬出了截至9月18日的部分匯款用戶名單。

孫女士看到這些記錄后,，也有些遲疑,，便加了客服進一步詢問如何回款,。客服將其拉入一個小群,，群內(nèi)還有一名成員自稱“銀保監(jiān)會監(jiān)管員王文”,，并告知她，回款過程由“銀保監(jiān)會專員監(jiān)督管理記錄”,，并提供三種兌付方案：

一是“清收回款特殊兌付方案”,，用戶可以立即注入操作資金，每日可提現(xiàn),，兌付比例為5:1，比如注入500元可回款100元,，總到賬600元,；

二是“周期性階段兌付方案”，需要注入45%注入資金,，周期五到十天,，完成后承諾兌付本息總額加注入金；

三是“一次性提前兌付方案的兌付規(guī)則”,，由公司為投資者墊付注入啟動資金完成全額本息兌付,，完成兌付后提現(xiàn)需要繳納20%個人所得稅。

在孫女士選擇第三種兌付方式后,，客服稱,，該公司的可流動資金都轉(zhuǎn)移到了三方平臺，銀保監(jiān)會責令該公司通過三方平臺為部分出借人進行兌付,，并給她發(fā)來一個鏈接供其下載,。

當孫女士表示不想安裝第三方平臺APP時，客服再次強調(diào)“三方平臺是銀保監(jiān)會指定的回款平臺,，也是唯一回款平臺,，回款過程全程被監(jiān)管”。對方還向她出示了一份銀保監(jiān)會辦公廳公文,，文件名為“關于普天金安周期補償應急清退回款的處理通知”,。

偽造的銀保監(jiān)會文件 來源：受訪者提供

孫女士下載時發(fā)現(xiàn)，該APP名叫VirgoX,?！拔以诎俣壬弦徊椋l(fā)現(xiàn)它是一個虛擬幣交易所,，很多帖子都說這個VirgoX是騙局,，無法出金交易被騙?！?

實測：第三方平臺實為虛擬幣交易平臺

天眼查APP顯示,，鑫淼誠意法定代表人為尚勇,，公司注冊資本5000萬元人民幣，成立日期為2015年6月,。公司大股東為河北安同投資管理有限公司(下稱安同投資),，持股比例51%；另一位股東為尚勇,，持股比例49%,。不過，安同投資和鑫淼誠意分別于2019年2月和2019年5月被吊銷企業(yè)營業(yè)執(zhí)照,。中新經(jīng)緯多次撥打鑫淼誠意工商登記注冊的電話,，顯示號碼不存在。

按照孫女士提供的信息,，中新經(jīng)緯嘗試加入了普天金安投資者群,，此后一位自稱客服的工作人員前來加好友。

該客服人員進而將記者拉入一個小群,，和孫女士提供的信息相同,，群內(nèi)除了三個客服人員外，同樣有一個名為“銀保監(jiān)會監(jiān)督員王文”的人出現(xiàn)在群中,。

假冒銀保監(jiān)會工作人員 來源：受訪者提供

上述客服要求核實投資者的信息,，中新經(jīng)緯將虛構(gòu)的姓名、投資金額和聯(lián)系方式發(fā)給對方,，魔幻的一幕出現(xiàn)了——幾分鐘后,，該客服稱，后臺名單中出現(xiàn)了上述信息,。

隨后,，客服向記者提供了兩種兌付方案，并要求在VirgoX上進行注冊,。

中新經(jīng)緯在群內(nèi)詢問上述監(jiān)督員王文“方案是否經(jīng)過銀保監(jiān)會批準”,，該人員稱，“他們的方案經(jīng)過我會幾次會議審核后通過”,。

中新經(jīng)緯查詢發(fā)現(xiàn),，關于VirgoX的公開信息有限。天眼查APP顯示,，該平臺曾于2020年4月獲得科銀資本,、初夏虎基金、共識實驗室,、中建投資本等投資方融資,。

微信公眾號CollinStar Capital科銀資本曾于2020年5月28日發(fā)文宣布，投資數(shù)字資產(chǎn)交易平臺VirgoX。上述文章中介紹,，VirgoX數(shù)字資產(chǎn)交易平臺可以通過提供現(xiàn)貨和期貨交易,，融合多種法幣渠道，創(chuàng)新的數(shù)字資產(chǎn)借貸模式,，滿足客戶多樣化數(shù)字資產(chǎn)交易和理財需求,。

VirgoX交易頁面截圖 來源：VirgoX

中新經(jīng)緯下載VirgoX后發(fā)現(xiàn)，該平臺實則為虛擬幣交易所,。當中新經(jīng)緯詢問VirgoX客服,，是否能為普天金安投資者回款時，對方稱,，回款問題要詢問QQ客服,。之后其詢問了選擇的清退方案和注入金額，并提供了一個中原銀行的個人銀行賬戶,，稱每次充值都需要重新獲取卡號,，10分鐘內(nèi)有效。在10分鐘后,，中新經(jīng)緯再次聯(lián)系該平臺客服，對方又提供了一個民生銀行新鄉(xiāng)分行營業(yè)部的個人銀行賬戶,。

當被問及為何轉(zhuǎn)至個人銀行賬戶時,，客服稱，由于近年中國銀行支付系統(tǒng)政策變化極大,，傳統(tǒng)支付方式在交易所不夠穩(wěn)定,。該司與具備資質(zhì)的第三方支付機構(gòu)達成合作，為用戶提供第三方轉(zhuǎn)賬的入金方式,。

為防范風險,，早在2017年9月，中國人民銀行等七部門聯(lián)合出臺的《關于防范代幣發(fā)行融資風險的公告》文件精神,，以ICO(首次代幣發(fā)行)融資為代表的代幣發(fā)行融資被叫停,。中國三大比特幣交易平臺火幣網(wǎng)、OKCoin幣行和比特幣中國相繼停止比特幣交易,。此后,，虛擬貨幣交易所由國內(nèi)逐漸轉(zhuǎn)移至海外。去年疫情后,，比特幣等虛擬貨幣出現(xiàn)快速上漲,，虛擬貨幣再次受到關注。

今年9月24日,，中國人民銀行等10部門發(fā)布《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》,，明確虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，相關業(yè)務活動屬于非法金融活動。值得關注的是,，境外虛擬貨幣交易所通過互聯(lián)網(wǎng)向我國境內(nèi)居民提供服務同樣被定性為非法金融活動,。對于開展相關非法金融活動構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任,。

警惕冒充監(jiān)管實施詐騙

中新經(jīng)緯梳理發(fā)現(xiàn),，近年來，很多騙局都打著監(jiān)管名義行騙,，對投資者威逼利誘,，實則漏洞百出。

比如上述銀保監(jiān)會公文中,，開頭的機構(gòu)名稱被寫為“中國銀保監(jiān)督管理委員會辦公廳文件”,，銀保監(jiān)會全稱應為“中國銀行保險監(jiān)督管理委員會”。此外,，文尾公章顯示為“中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專用章”,，然而原銀監(jiān)會和原保監(jiān)會早已于2018年合并組建成中國銀行保險監(jiān)督管理委員會。

北京尋真律師事務所律師王德怡對中新經(jīng)緯表示,，這個假公文的目的很顯然是為了實施網(wǎng)絡詐騙,，偽造這個公文只是詐騙的一個環(huán)節(jié)或手段，其涉嫌偽造國家機關公文,、印章,。

王德怡進一步介紹，行政機關的職能是進行行政監(jiān)管,，對行政違法行為進行立案調(diào)查,，無權(quán)責令就投資者之間的民事賠償作出退賠的決定。投資的經(jīng)濟損失應該通過司法途徑解決,。

“該騙局比較明顯,，騙子利用了P2P投資者不了解信息且急于拿回資金的心理，從而實施詐騙行為,?！绷阋佳芯吭涸洪L于百程對中新經(jīng)緯分析稱，一是普天金安早已被警方立案,，正常兌付的流程是在判決之后由司法機關處理,，不會由銀保監(jiān)會提供回款平臺；二是虛擬貨幣交易所在境內(nèi)屬非法金融活動,。

于百程表示,，針對這些信息，投資者需要謹慎對待,，遇到問題可向警方或者銀保監(jiān)會,、金融辦等官方機構(gòu)咨詢，以避免受到二次的財產(chǎn)傷害。

王德怡也提示投資者,，應該到政府部門的官方網(wǎng)站上去核實有沒有相關的信息,，不要輕信互聯(lián)網(wǎng)群中流通的信息。