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開學(xué)季迎來投保高峰——
“學(xué)平險”亟需規(guī)范經(jīng)營行為
本報記者 郭子源
經(jīng)過9月開學(xué)季,,“學(xué)生平安保險”(以下簡稱“學(xué)平險”)業(yè)務(wù)也如期迎來了高峰,,其因保費較低,、保障較全等突出優(yōu)勢越發(fā)受到學(xué)生群體,、家長群體的關(guān)注。但與此同時,,一些不合規(guī)操作也日益滋生出風(fēng)險隱患,損害學(xué)生合法權(quán)益,,例如強制投保,、投保前未告知重要事項、保險機構(gòu)與高校合作不規(guī)范等,。
多位業(yè)內(nèi)人士介紹,,“學(xué)平險”屬于意外傷害保險的一種,在自愿原則下購買,,用于保障在校學(xué)生,、幼兒人身意外傷殘、死亡和醫(yī)療費用,?!皩W(xué)平險”的期限通常為一年期,保障內(nèi)容,、費用并非標(biāo)準(zhǔn)化,,各保險機構(gòu)存在差異,、各有側(cè)重,但費用普遍集中在80元至200元之間,。
近年來“學(xué)平險”逐漸受到市場認(rèn)可,,主要原因在于其保障范圍廣,對各類風(fēng)險均能起到一定的保障作用,。整體來看,,“學(xué)平險”可分為兩大類,一是“意外險+醫(yī)療險”組合,,二是“意外險+醫(yī)療險+壽險+重疾險”組合,。
但需要注意的是,在實際操作過程中,,不規(guī)范行為也時常發(fā)生,。例如,部分學(xué)校違背自愿原則,,強制學(xué)生購買“學(xué)平險”,;保險機構(gòu)出于經(jīng)營業(yè)績壓力,違規(guī)在經(jīng)營區(qū)域外銷售產(chǎn)品,;保險機構(gòu)通過財務(wù)數(shù)據(jù)造假違規(guī)套取“學(xué)平險”費用等,。
因此,進一步規(guī)范“學(xué)平險”市場,,有效保障學(xué)生人身安全及合法權(quán)益迫在眉睫,。日前,北京銀保監(jiān)局已正式印發(fā)《關(guān)于規(guī)范學(xué)生平安保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》,,從宣傳引導(dǎo),、合規(guī)經(jīng)營、自查整改三方面入手,,同時提出“五條紅線”,,從嚴(yán)整改違法違規(guī)問題。
“北京地區(qū)學(xué)校特別是高校密集,,‘學(xué)平險’能夠在保護學(xué)生人身安全,、維護社會穩(wěn)定方面發(fā)揮重要作用?!北本┿y保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人說,,接下來,各保險機構(gòu)要加強“學(xué)平險”宣傳力度,,促進學(xué)生及學(xué)生家長充分了解“學(xué)平險”的特點及作用,,進一步發(fā)揮其在校園安全工作中的保障作用。
與此同時,,在推動“學(xué)平險”業(yè)務(wù)的過程中,,各保險機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī),,堅守以下“五條紅線”。
一是嚴(yán)格規(guī)范公司銷售人員及合作院校人員的行為,,保障學(xué)生的自主選擇權(quán),,不得有強制行為。
二是嚴(yán)格履行說明義務(wù),,明確“學(xué)平險”自主自愿的投保原則,,并全面告知“學(xué)平險”的保險責(zé)任、責(zé)任免除等重要事項,。
三是保險公司及其委托的保險中介機構(gòu)不得違規(guī)在保險公司經(jīng)營區(qū)域外銷售“學(xué)平險”產(chǎn)品,。
四是保險公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率,不得存在侵害投保學(xué)生利益的行為,。
五是保險公司應(yīng)準(zhǔn)確記錄“學(xué)平險”業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù),,不得利用“學(xué)平險”違規(guī)套取費用,開展不正當(dāng)競爭,。
此外,,各家保險機構(gòu)還要不斷改進“學(xué)平險”產(chǎn)品及服務(wù),切實保護投保學(xué)生利益,;加強“學(xué)平險”業(yè)務(wù)管理,,完善內(nèi)控制度,確保業(yè)務(wù)依法合規(guī)經(jīng)營,。
“針對違法違規(guī)行為,,北京銀保監(jiān)局將保持嚴(yán)查、重處的高壓態(tài)勢,,切實維護校園安全,、保障學(xué)生權(quán)益?!北本┿y保監(jiān)局上述負(fù)責(zé)人說,,各保險機構(gòu)也要開展全面自查自糾,成立專項工作組,,由公司主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任組長。其中,,保險機構(gòu)自查要堅持以下四個重點,,即是否強制學(xué)生投保“學(xué)平險”,、是否違規(guī)跨區(qū)域經(jīng)營“學(xué)平險”業(yè)務(wù),、是否未執(zhí)行經(jīng)備案的保險條款和保險費率、是否違規(guī)套取費用,。
“對自查發(fā)現(xiàn)的問題,,保險機構(gòu)要立行立改,,堅決整改到位,并嚴(yán)格落實內(nèi)部問責(zé),,及時追究相關(guān)人員責(zé)任,。”上述負(fù)責(zé)人說,。
最后要提醒廣大學(xué)生及學(xué)生家長,,投保“學(xué)平險”遵循自主自愿原則,,投保時應(yīng)認(rèn)真閱讀保險條款,,充分了解保障權(quán)益和雙方義務(wù),并妥善保存保險憑證,。發(fā)生保險事故后,,應(yīng)第一時間告知保險公司,并在規(guī)定時限內(nèi)按約定提交索賠申請材料,,避免自身合法權(quán)益受到影響,。