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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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近日,，一則《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的通知》(下稱《通知》)在業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

《通知》明確指出,，提供基金投資組合策略建議活動為基金投資顧問業(yè)務(wù),，應(yīng)當遵守《基金法》《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點工作的通知》關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)資格管理、行為規(guī)范等有關(guān)要求,。

據(jù)悉,，在此《通知》之后,，近期多家基金銷售機構(gòu)迅速暫停旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺上的基金組合跟投，并發(fā)布告用戶書,。

廣東下發(fā)基金投顧規(guī)范化細則

劃出“六道紅線”

《每日經(jīng)濟新聞》記者從深圳多家基金公司了解到,，廣東證監(jiān)局11月1日對轄內(nèi)基金公司及銷售機構(gòu)下發(fā)上述《通知》，重點對基金投資組合策略建議活動的業(yè)務(wù)界定以及規(guī)范整改安排,。

有業(yè)內(nèi)人士透露,，該《通知》目前在廣東試點推行，后期或?qū)⑷珖茝V,。

有關(guān)“基金投資組合策略建議活動”的提法,，實際上就是指基金投顧業(yè)務(wù)，雖然此前也有相關(guān)法規(guī)對該業(yè)務(wù)進行規(guī)范,，但在過程中可能出現(xiàn)的代銷行為未作細致安排,，《通知》專門就此類業(yè)務(wù)進行負面清單管理，劃出六道紅線,。

《通知》明確：基金銷售業(yè)務(wù)附帶提供基金投資建議活動,，應(yīng)當遵循基金銷售業(yè)務(wù)基本法律關(guān)系：

一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機構(gòu)；

二是標的基金為基金銷售機構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品,；

三是服務(wù)對象限于該機構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶,；

四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨簽訂合同；

五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨收取費用,；

六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議,，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績,，不得提供調(diào)倉建議,。

事實上，基金投顧業(yè)務(wù)是一項專業(yè)的投資管理能力與全方位陪伴式投教服務(wù)體系,，需要綜合管理能力,，比如買賣時間點、基金選擇,、風(fēng)控等,，不僅機構(gòu)須有持牌資格，從業(yè)者也需要執(zhí)業(yè)資格,，但業(yè)內(nèi)從事理財推薦的人員魚龍混雜,，特別是部分不具備相關(guān)資格條件的人員為投資人推薦基金組合的行為，已被《通知》禁止,。

對于不符合負面清單要求的,，《通知》明確了自11月1日起，不得新增開展不符合規(guī)定的業(yè)務(wù),，包括不得展示或上線新的基金投資組合策略,，已上線的基金投資組合策略不得新增客戶,，不得允許存量客戶追加組合策略投資。明確了基金投資顧問機構(gòu)應(yīng)當于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動規(guī)范為符合《試點通知》的基金投資顧問業(yè)務(wù),。對于不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機構(gòu),，應(yīng)當于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動整改為符合前述法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

此外,，《通知》要求各機構(gòu)在2021年11月10日前向廣東證監(jiān)局報送業(yè)務(wù)整體規(guī)范整改方案,、存量業(yè)務(wù)情況，此后應(yīng)于每月結(jié)束后5個工作日內(nèi)報送月度規(guī)范整改報告,、存量業(yè)務(wù)情況,。

支付寶、天天基金等發(fā)布公告

上述文件在業(yè)內(nèi)引發(fā)強烈關(guān)注,，之后多地證監(jiān)局紛紛跟進,，最近一周，多家基金銷售機構(gòu)迅速暫停旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺上的基金組合跟投,，并發(fā)布告用戶書,。

天天基金在基金組合頁面顯著位置上寫道：根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對實盤組合進行調(diào)整,，暫停實盤組合一鍵跟投功能,，期間我們將繼續(xù)為您提供組合調(diào)倉與陪伴服務(wù)，請放心持有,，后繼任何服務(wù)變動,，我們將第一時間通知您，方便您及時做好投資安排,。此外,，天天基金網(wǎng)披露一組數(shù)據(jù)，截至2021年三季度,，天天基金已為73萬用戶提供組合服務(wù),，其中超半數(shù)用戶為組合跟投用戶，用戶平均持有時長為323天,。

支付寶上的“精選組合”頁面上也放上基金組合暫停買入提醒：應(yīng)近期監(jiān)管關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動的要求,，各基金公司將對組合進行規(guī)范調(diào)整。即日起,，暫停組合的買入功能。調(diào)整期間,，原跟投客戶持有組合的資產(chǎn)運作及贖回不受影響,。敬請您持續(xù)關(guān)注后繼調(diào)整情況，及時做好投資安排,。

好買基金與新浪基金也陸續(xù)發(fā)布告用戶信,，好買基金在“給好買基金組合用戶的一封信”中稱,，好買基金目前正在嚴格按照監(jiān)管要求進行業(yè)務(wù)調(diào)整和升級。與此同時,，好買在積極申請投顧牌照,，內(nèi)部嚴格按照申請標準對投資、研究,、風(fēng)控進行規(guī)范,，堅持走專業(yè)和合規(guī)并重，發(fā)展與責任同行的道路,。

新浪基金在“致組合持有人一封信”中也透露了未來的整改時間表,。新浪基金表示，“我們將嚴格按照監(jiān)管要求來進行業(yè)務(wù)調(diào)整和全面升級,。升級維護于11月5日15:00開始,，升級期間將暫時停止部分基金組合買入、一鍵跟投,、自動跟投/定投功能,。組合的調(diào)倉服務(wù)與資金安全均不受影響，升級是為了更好的相見,，更好的我們將于12月如期赴會,。”

財經(jīng)大V何去何從,？

值得注意的是,，上述《通知》將給一些未獲得基金投顧資格的機構(gòu)及大V帶來不小的影響。

據(jù)21世紀經(jīng)濟報道,，當下,，有這樣一個群財經(jīng)大V活躍在天天基金、螞蟻財富上,，他們篩選基金,，構(gòu)建自己的基金組合，以自己買入為擔保,，粉絲自愿進行跟投,。

在此過程中，為粉絲的買入和賣出提供顧問服務(wù),，收取一定的咨詢費,。或者與第三方平臺合作,，以其帶來的流量享受分成,。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，某些財經(jīng)大V的跟隨投資者總規(guī)模已經(jīng)上億元。

“雖然東方財富拿到了投顧牌照,，但入駐的財經(jīng)大V是不具備投顧業(yè)務(wù)資格,。”華南某券商人士認為,，“這需要平臺做好財經(jīng)大V的管控,，因為有了基金投顧資格，相當于接受了客戶委托,，用客戶用于基金投顧的資金操作,。”

報道稱,，不僅如此,，市場上還有好買基金等一批基金銷售機構(gòu)不具備基金投顧資格也在提供基金組合產(chǎn)品。

另外,，據(jù)中國基金報報道,，一位基金投顧機構(gòu)人士透露，事實上,，一些大V也在嘗試逐漸向?qū)I(yè)化方向靠攏,，之前聽說有些大V也在招聘專業(yè)的金融機構(gòu)研究員作為其助手，輔助基金研究工作,。不過他也表示,，目前搭建基金組合的大V未來是否要入職金融機構(gòu)，并不能一概而論,?！坝行┐骎有自己的創(chuàng)業(yè)公司，或者在大型互聯(lián)網(wǎng)公司工作,，自身的工作也很好,，不一定會因此選擇去金融機構(gòu)工作，也不排除部分大V打算嘗試去金融機構(gòu)工作,?！?

“目前很多大V有自己的本職工作，基金組合只是他兼職工作的一部分,，未來的選擇機會也很多,，若是選擇加入金融機構(gòu)，還會面臨機會成本的考量,，因此大V未來的轉(zhuǎn)型方向很難簡單地劃分,。”另一位基金投顧機構(gòu)人士也持類似的觀點,，“而從金融機構(gòu)角度上看,，金融機構(gòu)有自己的投研體系,，這些大V本身不一定是科班出身，他的投資能力是否足夠優(yōu)秀,，也很難證明。因此,，未來是否要招聘大V進入金融機構(gòu)入職,，包括我們公司在內(nèi)，目前很多基金公司都還沒有考慮得特別清楚,?！?

投顧業(yè)務(wù)尚處初級階段

今年以來，陸續(xù)有基金公司與證券公司獲得基金投顧展業(yè)資格,。據(jù)申港證券的研究統(tǒng)計,，截至10月底，獲得基金投資顧問試點資格的金融機構(gòu)有57家,。而隨著入場機構(gòu)的增多,，組合策略同質(zhì)化競爭的問題日益突出，也為機構(gòu)未來合規(guī)開展業(yè)務(wù)帶來不小的風(fēng)險隱患,。

對此,，證監(jiān)會在回應(yīng)市場對于基金投顧試點工作的有序開展相關(guān)問題回答時曾提到，需要鞏固試點效果,，機構(gòu)買方中介作用的發(fā)揮,，促成買賣雙方制衡機制促進基金行業(yè)良性發(fā)展；同時強化基金投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展內(nèi)生機制的形成,，加速制度體系完善,。

廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理楊喆表示，整體來看,，投顧業(yè)務(wù)尚處市場孕育期和摸索期,，未來成長空間巨大，目前面臨的問題主要是如何讓投資者認可并接受這種模式,?！皬V發(fā)基金作為獲批機構(gòu)之一，不僅要引導(dǎo)客戶建立科學(xué)的投資理念和風(fēng)險觀念,，同時也在豐富底層資產(chǎn),、投資策略的多元化儲備，避免同質(zhì)化競爭,?！?

同樣，作為獲批機構(gòu)的南方基金則表示,，持續(xù)通過各種形式開展豐富多樣的投資者教育活動是幫助投資者熟悉基金投顧業(yè)務(wù)的方法之一,，他們在實踐中發(fā)現(xiàn),，“選基金難”“擇時難”“基金賺錢，基民不賺錢”等問題相對突出,，擬通過特定投顧產(chǎn)品覆蓋投前,、投中、投后的全流程投顧體系,，指導(dǎo)投資人合理決策部署,。