本文來源 |防騙大聯(lián)盟
編輯整理 |今日讀法網(wǎng)
【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】
文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò),,如有侵權(quán)請聯(lián)系后刪除
網(wǎng)貸平臺(tái)PPmoney清退時(shí),,鄭州市民程度在該P(yáng)2P平臺(tái)上本息共計(jì)38000多元,,可他只能折價(jià)提現(xiàn)12000多元,只有本金的一半左右。而如果他現(xiàn)在不接受,,將來損失可能更大,。程度不禁疑惑,這些平臺(tái)所謂的清退,,真的“良性”嗎,?
頂端新聞·河南商報(bào)記者了解到,中國人民銀行曾要求P2P網(wǎng)貸平臺(tái)退出運(yùn)營,??稍谒鼈兦逋诉^程中,出借人的資產(chǎn)往往會(huì)嚴(yán)重“縮水”,。有的平臺(tái)要求用戶凈本金打3折提現(xiàn),,有的讓用戶加現(xiàn)金買房,還有的讓用戶在商城高價(jià)消費(fèi)……
【反映:P2P平臺(tái)清退提出三種方案,,用戶資產(chǎn)都得“縮水”】
“本息共計(jì)38000元,,現(xiàn)在只能折價(jià)提現(xiàn)12000多元,還不夠本金,,我們肯定不愿意,。”315消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日來臨之際,,鄭州市民程度(化名)向頂端新聞·河南商報(bào)記者投訴,,在P2P網(wǎng)貸平臺(tái)清退過程中,自己遭遇了亂象,。
程度回憶,,他是從2015年開始接觸一款名為PPmoney的網(wǎng)貸平臺(tái),并在其中投資,??墒?020年,PPmoney突然無法正常提現(xiàn),,并且停止計(jì)息,。
程度告訴頂端新聞·河南商報(bào)記者,截至目前,,PPmoney平臺(tái)為出借人提供了3種清退方案,。
第一種方案是由第三方資產(chǎn)管理公司,對出借人在平臺(tái)的資產(chǎn)進(jìn)行評估,,然后出借人根據(jù)評估后的資產(chǎn)提現(xiàn),。
“我在平臺(tái)本金25000元左右,加上利息一共38000多元,,評估后才12000多元,?!背潭缺硎荆^第三方公司,,對資產(chǎn)總額的評估越來越低,。
第二種方案是將出借人在平臺(tái)的資產(chǎn),轉(zhuǎn)換成對應(yīng)“商城幣”,,然后在平臺(tái)商城里消費(fèi),。“能置換成商品固然好,,可商城里的產(chǎn)品,,價(jià)格虛高?!?/span>
第三種方案是對出借人資產(chǎn)進(jìn)行屬地化債權(quán)認(rèn)領(lǐng),。程度表示,自己從平臺(tái)獲悉,,所謂的屬地化債權(quán)認(rèn)領(lǐng),,是為了方便催債,而且在得到錢后,,需要繳納一定服務(wù)費(fèi),。“我在網(wǎng)上查了下,,感覺也不是很靠譜,,所以到現(xiàn)在什么方案都沒選,?!?/span>
【平臺(tái):用戶在出借時(shí),我們進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示】
公開信息顯示,,PPmoney是由萬惠投資管理有限公司運(yùn)營的網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺(tái),,也就是P2P平臺(tái)。
針對程度反映的情況,,PPmoney平臺(tái)工作人員回應(yīng)稱,,按照政策要求,不允許P2P網(wǎng)貸平臺(tái)運(yùn)營,,PPmoney從2020年8月開始進(jìn)行清退,,并且已經(jīng)推出了相應(yīng)的清退方案。
該工作人員表示,,平臺(tái)的確推出了資產(chǎn)評估,、商城消費(fèi)、屬地化債權(quán)轉(zhuǎn)化等三種清退方案,。
“如果選擇這樣的方式,,就代表愿意承擔(dān)這樣的損失,。”針對程度所說評估資產(chǎn)不夠本金現(xiàn)象,,該工作人員稱,,出借人將錢通過平臺(tái)借出,屬于投資行為,,肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的,。“用戶在出借時(shí),,我們都進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示,。”
對于商城價(jià)格虛高問題,,該工作人員回應(yīng),,商城也是第三方資管公司推出的,并不是該公司定價(jià),。
而所謂的屬地化債權(quán)認(rèn)領(lǐng),,該工作人員解釋稱,在認(rèn)領(lǐng)之前,,債權(quán)是分散在全國的,,催債成本會(huì)比較高。置換成屬地債權(quán)后,,訴訟成本會(huì)降低,,訴訟效率會(huì)提高,催收公司會(huì)更愿意接手,。
吸引了眾多出借人的資金,,為何在PPmoney清退時(shí),出借人的資產(chǎn)會(huì)嚴(yán)重“縮水”呢,?他們的錢去哪了呢,?
平臺(tái)工作人員稱,PPmoney只是中介,,將出借人的錢借給借款人,。目前推出的清退方案,用戶可以自由選擇,,但并不是必須選擇哪一種,,也可以繼續(xù)等待,等到借款人還款回來,,按照用戶持有份額回款,。只不過按照目前催款行情來看,會(huì)比較艱難,?!艾F(xiàn)在我們已經(jīng)清退差不多兩年了,,未來需要等待的時(shí)間可能會(huì)更長。到時(shí)候可能他收到的錢,,比現(xiàn)在選擇這些方案拿到的錢,,損失更大?!?/span>
PPmoney平臺(tái)清退方案是否合理,?頂端新聞·河南商報(bào)記者聯(lián)系了廣州市地方金融監(jiān)管局,工作人員稱會(huì)向領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)并聯(lián)系記者回復(fù),,截至目前,,記者暫時(shí)未得到回復(fù)。
【探訪:P2P平臺(tái)清退中,,各種亂象叢生】
頂端新聞·河南商報(bào)記者了解到,,中國人民銀行等部門曾明確要求,P2P網(wǎng)貸平臺(tái)全部退出運(yùn)營,??墒窃谒鼈兦逋说睦顺敝校瑹o可避免地出現(xiàn)了各種亂象,。
北京P2P平臺(tái)匯中財(cái)富目前也在清退過程中,,頂端新聞·河南商報(bào)記者咨詢得知,該平臺(tái)推出的清退方案包括以房抵債,、債權(quán)購物,、領(lǐng)取債權(quán)包等方案。乍一看,,似乎很有“誠意”,,但實(shí)則會(huì)讓出借人欲哭無淚。
匯中財(cái)富平臺(tái)客服人員稱,,無論選擇哪一種退出方案,,都只能按照凈本金來計(jì)算,,要扣除此前在平臺(tái)上獲得的所有收益,。通俗理解就是,用戶這些年在平臺(tái)上借出去的錢,,平臺(tái)都無償使用了,。
“房產(chǎn)項(xiàng)目目前主要是重慶和廣東的?!彼^的以房抵債,,也只是外表“光鮮亮麗”。頂端新聞·河南商報(bào)記者了解到,,購房款中最多只能有6成用平臺(tái)債權(quán),,剩余部分需要使用現(xiàn)金,。
更奇怪的是,匯中財(cái)富官微顯示,,其之前推出的一些可用于抵扣的房源,,是無法使用按揭貸款的。
另一家P2P平臺(tái)點(diǎn)融網(wǎng)推出的清退方案主要包括商城消費(fèi)和退款,。
點(diǎn)融網(wǎng)客服人員同樣表示,,兩種方案都是按照凈本金計(jì)算的,而且退款只能按照3折退,。
資產(chǎn)嚴(yán)重“縮水”的同時(shí),,在P2P平臺(tái)清退過程中,用戶還需要提防層出不窮的詐騙行為,。
PPmoney平臺(tái)工作人員告訴頂端新聞·河南商報(bào)記者,,近期有不少用戶投訴,接到電話或短信提示,,想要在PPmoney平臺(tái)退款,,需要在其他平臺(tái)進(jìn)行投資,或者需要先給對方轉(zhuǎn)一筆錢,。但實(shí)際上,,平臺(tái)從沒有這些要求,這些都可能是詐騙行為,。
【觀點(diǎn):P2P平臺(tái)讓用戶資產(chǎn)“縮水”不合理,,但用戶想追回全部資產(chǎn)較難】
“很多P2P平臺(tái)的出現(xiàn),并不是為了解決金融市場融資問題,,就是為了收割財(cái)富,。”一位業(yè)內(nèi)人士告訴頂端新聞河南商報(bào)記者,,大部分行業(yè)都是需要從金融市場融資的,,P2P平臺(tái)往往打著解決中小企業(yè)、散戶融資難的旗號(hào),,但實(shí)際目的是“斂財(cái)”,。
該業(yè)內(nèi)認(rèn)識(shí)稱,P2P平臺(tái)會(huì)用高息來誘惑出借人,,同時(shí)用低息誘惑借款人,,但實(shí)際上最終結(jié)果下來,并非如此,?!坝脩粝胍栈刈约旱腻X,P2P平臺(tái)往往會(huì)提前設(shè)置還款周期,,用所謂的利息捆綁本金,,讓用戶無法提現(xiàn),。”
“前幾年監(jiān)管沒有這么嚴(yán)格,,P2P還是合法的,。”該業(yè)內(nèi)人士表示,,大量違規(guī)P2P平臺(tái)的出現(xiàn),,嚴(yán)重?cái)_亂了正常金融市場秩序,甚至一度誘發(fā)了大量暴力催債現(xiàn)象,。
那么P2P平臺(tái)上的錢,,真的是從出借人流向借款人,平臺(tái)只是發(fā)揮中介作用嗎,?結(jié)合自己多年來曾經(jīng)接到的相關(guān)案件,,上海協(xié)力(鄭州)律師事務(wù)所律師劉棒認(rèn)為,P2P平臺(tái)不僅僅是中介那么簡單,,整個(gè)鏈條中應(yīng)該是出借人與平臺(tái)債權(quán)關(guān)系,、平臺(tái)與借款人債權(quán)關(guān)系,并不是出借人與借款人之間的直接債權(quán)關(guān)系,?!澳阍谄脚_(tái)上投資,一般不可能知道自己的錢借給誰了,?!?/span>
“獲益的很多都是這些公司的創(chuàng)始人,至于散戶,,就是被收割的,。”劉棒表示,,很多P2P平臺(tái)上的資金,,都是被高管轉(zhuǎn)移了,并非真正用于借貸,。
對于PPmoney這樣的平臺(tái),,在清退過程中,讓用戶的資產(chǎn)嚴(yán)重“縮水”,,劉棒覺得,,這很不合理,但也是沒辦法的辦法,。
“一般都是在被告所在地起訴?!苯Y(jié)合從業(yè)經(jīng)驗(yàn),,劉棒稱,,涉及P2P平臺(tái)的案件,所在地法院會(huì)不會(huì)立案很難說,,即便是勝訴了,,想要執(zhí)行到財(cái)產(chǎn)也很難。
【監(jiān)管:哪個(gè)地方出現(xiàn)無法兌付,,由屬地政府負(fù)責(zé)處理】
根據(jù)自身官方平臺(tái)發(fā)布的信息,,匯中財(cái)富目前全國已有超過6900名投資人選擇了方案進(jìn)行退出,退出資金超過25.03億元,。對于動(dòng)則涉及金額達(dá)到數(shù)十億的P2P平臺(tái),,“良性”退出的“規(guī)則”,該由誰來定呢,?
“金融是國家事權(quán),。”鄭州市金融工作局工作人員表示,,最早出現(xiàn)P2P時(shí),,社會(huì)上比較流行互聯(lián)網(wǎng)+的概念,所以P2P被當(dāng)做互聯(lián)網(wǎng)+在金融領(lǐng)域的一種新形態(tài),,沒有完全清晰的歸類,、規(guī)范。
該工作人員介紹,,P2P剛出現(xiàn)時(shí),,主要是由銀保監(jiān)部門管理,并非由地方金融部門管理,。后來隨著平臺(tái)問題逐漸顯現(xiàn),,對P2P的監(jiān)管被當(dāng)做金融風(fēng)險(xiǎn)類別來處理,由各省在國家指導(dǎo)下進(jìn)行屬地化管理,。
“在哪個(gè)地方爆發(fā)了,,就由哪個(gè)地方做好穩(wěn)控和后期的處理工作?!痹摴ぷ魅藛T告訴頂端新聞·河南商報(bào)記者,,此前我國對P2P平臺(tái)的管理,主要是事后管理,,相當(dāng)于哪個(gè)地方出現(xiàn)了無法兌付,,由屬地政府負(fù)責(zé)處理。
“河南屬于投資者比較多,,但并不是很集中的爆發(fā)地,。”該工作人員稱,P2P平臺(tái)主要集中在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū),。
該工作人員認(rèn)為,,對于P2P是需要理性看待的。他表示,,P2P就相當(dāng)于改革探索中的一種新事物,,需要摸著石頭過河,出現(xiàn)問題后可能是暫停,,也不一定就是永遠(yuǎn)停止,。