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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（哈密零距離）

01金融業(yè)是特許經(jīng)營行業(yè),，須持牌經(jīng)營

俗稱的金融牌照是指相關(guān)機(jī)構(gòu)經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn),，從事特定的金融業(yè)務(wù)的許可證,，由人民銀行,、銀保監(jiān)會,、證監(jiān)會頒發(fā),。

必須經(jīng)許可才可開展的金融業(yè)務(wù)主要有銀行,、保險,、信托,、證券,、期貨、金融租賃,、公募基金,、第三方支付等。

資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，屬于金融業(yè)務(wù)范疇,，必須持牌經(jīng)營，必須納入金融監(jiān)管,。居民如有理財需求,，應(yīng)當(dāng)選擇銀行、信托,、證券,、基金、期貨,、保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu),、金融資產(chǎn)投資公司等持牌金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的資產(chǎn)管理產(chǎn)品等。未經(jīng)金融監(jiān)督管理部門許可,，任何非金融機(jī)構(gòu)和個人不得代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品,。

02投資“虛擬貨幣”“區(qū)塊鏈”靠譜嗎？

一些不法分子打著“金融創(chuàng)新”“區(qū)塊鏈”的旗號，通過發(fā)行所謂“虛擬貨幣”“虛擬資產(chǎn)”“數(shù)字資產(chǎn)”等方式吸收資金,，侵害公眾合法權(quán)益,。此類活動并非真正基于區(qū)塊鏈技術(shù)，而是炒作區(qū)塊鏈概念行非法集資,、傳銷,、詐騙之實，主要有以下特征：

1.網(wǎng)絡(luò)化,、跨境化明顯,。

依托互聯(lián)網(wǎng)、聊天工具進(jìn)行交易,，利用網(wǎng)上支付工具收支資金,，風(fēng)險波及范圍廣、擴(kuò)散速度快,。一些不法分子通過租用境外服務(wù)器搭建網(wǎng)站,，實質(zhì)面向境內(nèi)居民開展活動，并遠(yuǎn)程控制實施違法活動,。一些個人在聊天工具群組中聲稱獲得了境外優(yōu)質(zhì)區(qū)塊鏈項目投資額度,，可以代為投資，極可能是詐騙活動,。這些不法活動資金多流向境外,，監(jiān)管和追蹤難度很大。

2.欺騙性,、誘惑性,、隱蔽性較強(qiáng)。

利用熱點概念進(jìn)行炒作,，編造名目繁多的“高大上”理論,，有的還利用名人大V“站臺”宣傳，以空投“糖果”等為誘惑,，宣稱“幣值只漲不跌”“投資周期短,、收益高、風(fēng)險低”,，具有較強(qiáng)蠱惑性,。

實際操作中，不法分子通過幕后操縱所謂虛擬貨幣價格走勢,、設(shè)置獲利和提現(xiàn)門檻等手段非法牟取暴利,。此外，一些不法分子還以ICO,、IFO,、IEO等花樣翻新的名目發(fā)行代幣,，或打著共享經(jīng)濟(jì)的旗號以IMO方式進(jìn)行虛擬貨幣炒作，具有較強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性,。

3.存在多種違法風(fēng)險。

不法分子通過公開宣傳,，以“靜態(tài)收益”（炒幣升值獲利）和“動態(tài)收益”（發(fā)展下線獲利）為誘餌,，吸引公眾投入資金，并利誘投資人發(fā)展人員加入,，不斷擴(kuò)充資金池,，具有非法集資、傳銷,、詐騙等違法行為特征,。

此類活動以“金融創(chuàng)新”為噱頭，實質(zhì)是“借新還舊”的龐氏騙局,，資金運轉(zhuǎn)難以長期維系,。請廣大公眾理性看待區(qū)塊鏈，不要盲目相信天花亂墜的承諾,，樹立正確的貨幣觀念和投資理念,，切實提高風(fēng)險意識；對發(fā)現(xiàn)的違法犯罪線索,，可積極向有關(guān)部門舉報反映,。

03消費返利這種模式可以參與嗎？

近期,，一些第三方平臺打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號,，以“購物返本”“消費等于賺錢”“你消費我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費款,、加盟費等,，以此吸引消費者、商家投入資金,。此類“消費返利”不同于正常商家返利促銷活動,，存在較大風(fēng)險隱患：

1.高額返利難以實現(xiàn)。

返利資金主要來源于商品溢價收入,、會員和加盟商繳納的費用,，多數(shù)平臺不存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)實體經(jīng)濟(jì)和收益，資金運轉(zhuǎn)和高額返利難以長期維系,。

2.資金安全無法保障,。

一些平臺通過線上、線下途徑,，以“預(yù)付消費”“充值”等方式吸收公眾和商家資金,，大量資金由平臺控制,，存在轉(zhuǎn)移資金、卷款跑路的風(fēng)險,。

3.運營模式存在違法風(fēng)險,。

一些平臺虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報,，授意或默許會員,、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺繳納一定比例費用,，謀取高額返利,，平臺則通過此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺還采用傳銷的手法,，以所謂“動態(tài)收益”為誘餌,，要求加入者繳納入門費并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成,。平臺及參與人員的上述行為具有非法集資,、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺運作模式違背價值規(guī)律,，一旦資金鏈斷裂,，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,，參與非法集資不受法律保護(hù),，風(fēng)險自擔(dān)，責(zé)任自負(fù),；參與傳銷屬違法行為,，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。請廣大公眾和商家提高警惕,，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力,，防止利益受損。同時,，對掌握的違法犯罪線索,，可積極向有關(guān)部門反映。

04養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資有哪些,？

一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu),、企業(yè)打著養(yǎng)老服務(wù)、健康養(yǎng)老名義,，承諾高額回報,，以向老年人收取會員費、床位費,，欺詐銷售“保健品”等手段,，實施侵害老年人合法權(quán)益的非法集資,、傳銷等犯罪，給老年人造成嚴(yán)重財產(chǎn)損失,。此類活動不同于正常養(yǎng)老服務(wù),，存在較大風(fēng)險隱患：

1.高額返利無法實現(xiàn)。返利資金主要來源于老年人繳納的費用,，屬于拆東墻補(bǔ)西墻,。多數(shù)養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)、企業(yè)不存在與其承諾回報相匹配的正當(dāng)服務(wù)實體和收益,，資金運轉(zhuǎn)難以持續(xù)維系，高額返利僅為欺詐噱頭,。

2.資金安全無法保障,。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)明顯超過床位供給能力承諾服務(wù)，或超出可持續(xù)盈利水平承諾還本付息,，并以辦理“貴賓卡”,、“會員卡”、“預(yù)付卡”等名義,，向會員收取高額會員費,、保證金或者為會員卡充值，吸收公眾資金,。大量來自公眾的資金未實施有效監(jiān)管,，由發(fā)起機(jī)構(gòu)控制，存在轉(zhuǎn)移資金,、卷款跑路的風(fēng)險,。

3.健康需求無法滿足。一些企業(yè)通過會議營銷,、健康講座,、專家義診、免費檢查,、免費體驗,、贈送禮品或者不合理低價旅游，以及電話推銷,、上門推銷,、網(wǎng)絡(luò)銷售等形式，向老年人進(jìn)行虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳,，推銷所謂“保健品”,，因“保健品”概念無法律定位，經(jīng)常被采用偷梁換柱,、偷換概念的手法,，與合法注冊批準(zhǔn)的藥品,、醫(yī)療器械、保健食品等進(jìn)行混同,，騙取消費者信任,，但所聲稱的保健功能未經(jīng)科學(xué)評價和審批，往往不具備保健功能,，甚至貽誤病情,。

4.運營模式存在違法風(fēng)險。一些養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓,、養(yǎng)老山莊,，或者以投資、加盟,、入股養(yǎng)生養(yǎng)老基地,、老年公寓等項目名義，承諾返本銷售,、售后包租,、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式吸收資金,。部分企業(yè)不具有銷售商品的真實內(nèi)容或者不以銷售商品為主要目的,，而是以免費旅游、贈送實物,、養(yǎng)生講座等欺騙,、誘導(dǎo)方式，采取商品回購,、寄存代售,、消費返利等方式非法吸收公眾資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)及參與人員的上述行為存在非法集資等風(fēng)險,。

按照有關(guān)規(guī)定,，組織實施非法集資應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任，參與非法集資風(fēng)險自擔(dān),。請廣大老年人和家屬提高警惕,，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識和識別能力，自覺遠(yuǎn)離非法集資和傳銷,，防止利益受損,。如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可積極向有關(guān)部門舉報,。

05“炒匯理財”是靠譜的投資渠道嗎,？

目前存在大量面向境內(nèi)用戶、以“外匯交易”為旗號進(jìn)行融資分紅的平臺,，都不靠譜,！近年來,，已有多起外匯理財平臺崩盤跑路、突然關(guān)閉或被定性為傳銷詐騙等風(fēng)險的事件發(fā)生,，它們的風(fēng)險主要有四類：

第一類是業(yè)務(wù)牌照涉嫌造假,。

部分外匯理財平臺為了吸引投資者往往聲稱自己受權(quán)威機(jī)構(gòu)監(jiān)管，或宣稱擁有授權(quán),。近期,，就有公司聲稱“獲得英國FCA認(rèn)可并受其全面監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)”，并附上了FCA代碼,，但經(jīng)查詢發(fā)現(xiàn),，代碼對應(yīng)的網(wǎng)站與該公司并不一致。

第二類是交易過程不透明,。

部分外匯理財平臺對外宣稱“資金安全,，只賺不賠”。這些平臺資金并未依法購匯并匯至境外投資,，而是在交易過程中被“暗箱”操作,、不斷蠶食,。例如,，部分平臺就是其客戶的交易對手方。新手往往能夠獲得較高的收益,，但投資者加大投入后會慢慢出現(xiàn)虧損的情形,，在平臺的建議下操作或者采用自動跟單的模式也會出現(xiàn)這樣的情形。

第三類是利用“傳銷模式”發(fā)展客戶,。

部分外匯平臺以“互助理財”的名義,，發(fā)展下線，按層級返利的方式不斷吸引新投資者加入,，這種模式涉嫌傳銷,。例如，外匯平臺沃爾克（http：//walkert.cc）聲稱“自己是一家百年歷史的英國金融公司,，受FCA監(jiān)管,，保證客戶本金安全，投資者每個月可獲得最低比例收益和三次分紅,，同時投資者可以通過發(fā)展線下獲得提成,，一般可以獲得10層下線一定比例的分紅?！痹撈脚_通過這種業(yè)務(wù)模式迅速吸引了大批投資者,。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，沃爾克并不在FCA的監(jiān)管范圍,，且該平臺已無法正常提現(xiàn),。

第四類是打著“外匯交易”旗號“持續(xù)高額分紅”,。

部分平臺以“外匯交易”為旗號融資，進(jìn)行“持續(xù)高額分紅”,。這類模式成立的前提是建立在“外匯交易”盈利始終大于“分紅”的基礎(chǔ)上,，而盈利有不確定性，這類平臺宣稱的持續(xù)盈利絕不可能,，極可能就是“龐氏騙局”,。

06個人投資私募基金需要注意哪些？

投資前,，建議到中國證券投資基金業(yè)協(xié)會網(wǎng)站(http://gs.amac.org.cn)查詢該私募基金公司是否登記,，該私募產(chǎn)品是否備案。

同時,，購買私募產(chǎn)品必須符合法定合格投資者條件,，具備相應(yīng)風(fēng)險識別能力和風(fēng)險承擔(dān)能力，投資者金融資產(chǎn)不低于300萬元或者最近三年個人年均收入不低于50萬元,。單只私募基金產(chǎn)品的投資金額不低于100萬元,。實際投資這只私募產(chǎn)品的總?cè)藬?shù)不能超過200人。私募產(chǎn)品不能向不特定對象銷售,。

所以遇到以下情形請注意：

1.如果你投個5萬元就買到了私募產(chǎn)品,，那一定是遇到騙子了；

2.如果你接到一個陌生推銷電話或者短信,，或者看到宣傳單,，然后買的私募產(chǎn)品，那一定是騙子,；

3.如果有人拉你免費旅游 ,，然后在度假酒店開投資報告會，從此搭上了私募的幸福便車,，那么你上當(dāng)了,！