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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新浪財經）

如何用錢創(chuàng)造更多的錢，是一個一千個人回答就有一千個答案的問題。

雞蛋不能放在同一個籃子里,，可能是理財“小白”類人群唯一熟知的經驗,。而近年來，隨著投資理財門檻的降低,，我國投資者群體的構成發(fā)生了很大改變,，理財再也不是中年人,、有錢人的專屬項目,，理財知識少,、風險承擔弱的投資者比重大大增加。

企查查數據顯示,，僅在2019年,，我國便新增了近2000家開展“理財教育”、“理財培訓”等相關公司,，較十年前增長了800%,。

教育理財市場日趨紅火，但理財行業(yè)風險信息也在迅速增加,。在居民主要收入來源仍是工資收入,、理財教育市場尚處于起步階段的大背景下，專業(yè)的財富管理公司們帶來了更為專業(yè)的投資方式,。

慧智投問世 直擊中產人群痛點

根據美聯(lián)儲此前統(tǒng)計的數據,，過去的150年里，資本市場權益年化回報近11%,，收益率穩(wěn)居各類資產榜首,。同樣帶來的客觀收益的房產投資,，在快速變現時受流動性影響,，可能會出現折價銷售收益降低的情況。

在宜人財富產品策略負責人王浩宇看來,，積極參與資本市場投資是普通中產人群理財的重要方向之一,。但受困于專業(yè)性等因素，中產人群在投資方式的選擇上會更加審慎,。

王浩宇認為,，中產人群在財富管理方面的痛點主要集中在三個方面，分別是專業(yè)性,、紀律性以及傳承性,。

所謂專業(yè)性，是指在投資行業(yè)令人眼花繚亂的發(fā)展過程中,，中產人群在專業(yè)產品的識別,、選擇能力方面有所欠缺；紀律性是指投資人在資本市場的投資過程中,，缺乏理財規(guī)劃,，并且無法抗拒利益誘惑，追漲殺跌；傳承性是投資以外的衍生需求,，是指如何將積累的財富更好的傳承給下一代,。

三個痛點成為目前我國中產人群的通病，也成為該部分人群投資路上的絆腳石,。而不可否認的是,，該部分人群于財富管理行業(yè)來說，也是一片藍海,。

作為美股上市公司宜人金科旗下的在線財富管理平臺,，宜人財富將目標瞄準了大眾富裕人群，也就是人們常提到的“中產人群”,。針對該部分人群的投資特點及痛點,，宜人財富形成了完整的產品體系，例如開展投資者教育,、推出理財產品,、拓展投資領域等。

2019年7月18日,，宜人財富聯(lián)合宜信普澤推出了基金組合產品——慧智投,。作為一款為中產人群量身定做的理財產品，剛剛過完一歲生日的慧智投交出了一份滿意的答卷,。

上線一年以來,，慧智投所有組合的累計收益均在20.05%以上，其中“攻守兼?zhèn)洹苯M合累計收益42.67%,。與之形成對比的是,，比較基準收益為12.92%，滬深300收益為26.13%,。

創(chuàng)造財富,、預防回撤兩不誤

據了解，慧智投是利用量化基金篩選模型+智能資產配置模型構建的投資組合,?！耙藘?yōu)選”作為底層篩選模型，其本質是對資產管理市場的近8000只公募基金進行篩選,，根據基金類型,、收益以及風控能力等指標，嚴選出30至50只優(yōu)質基金,。

值得注意的是,，“宜優(yōu)選”所篩選的基金數量并非是一成不變的。除了基金數量的新增與減少這一變動外,，每一只基金每天都會產生變化,?！耙藘?yōu)選”需要根據市場變動，不斷地進行數據分析,，形成優(yōu)質基金池,。

在“宜優(yōu)選”完成篩選的基礎上，宜人財富根據中國資本市場的實際情況研發(fā)的資產配置模型開始發(fā)揮作用,。即利用該模型分析,，每一只基金的分配比重是多少。

配置確定完畢,，才最終形成了大眾所看到的慧智投產品,。據王浩宇介紹，而今,，慧智投已經更新至3.0版本,。“慧智投的本質是為客戶創(chuàng)造收益,，更新迭代就是為了更好的適應不斷變化的市場,。”

總體而言,，針對中產人群的投資需求,，宜人財富團隊通過設計形成風格穩(wěn)定、收益波動小,、關鍵人風險低,、專業(yè)能力強的系統(tǒng)框架，為投資人選定優(yōu)或更優(yōu)的投資方案,，幫助投資人做出更好的判斷,。

去有魚的地方捕魚，成為宜人財富的核心成功法則,。而除了長期跑贏市場,、比較基準，為投資者帶來收益之外,，慧智投還可以有效控制回撤。

基金回撤也是投資過程中不可回避的問題之一,，也是衡量基金產品抗風險能力的重要因素,。在資本市場出現大幅波動時，相關基金的回撤波動率會受到影響,，進而進一步引起資金贖回,。

得益于慧智投的資產配置模型，慧智投產品組合的比重會在基金回撤率大幅變動時重新進行配置,。同時,，慧智投在每季度進行調倉時,，也會根據收益、回撤等市場情況進行倉位調整,，以減少部分基金回撤帶來的沖擊,。

創(chuàng)造收益有策略

日本股神是川銀藏曾提出過著名的“烏龜三原則”，其啟示來源于龜兔賽跑的故事,。驕傲自負的兔子在比賽中得意忘形,，謹慎、務實的烏龜贏得最終勝利,。

以價值投資為根基的“烏龜三原則”投資策略,，既要求看中個股品質也要求看中市場趨勢。長期持有潛力股,、密切關注并研究市場行情變化以及不對股市過分樂觀,，是“烏龜三原則”的價值精髓。

由此來看,，慧智投產品與這一理念有異曲同工之處,，篩選優(yōu)質基金、調整配置比率和調倉等操作與“烏龜三原則”后兩條不謀而合,。

而在長期持有潛力股方面,，王浩宇建議投資人關注定投策略。“對于股票市場而言,，投資時間夠長的話會帶來可觀的年化回報率,。連續(xù)定投一款產品七年，收益為負的概率幾乎為零”,。

王浩宇強調,，定投的意義在于使投資人規(guī)避“追漲殺跌”的陷阱，并將波動率轉化為穩(wěn)健收益,。據宜人財富測算,，用戶定投時間越長，獲得的收益率就越大,。

此外,，柒財經了解到，在這場中產財富保衛(wèi)戰(zhàn)中,，宜人財富并非是唯一的參賽者,，而其模式的優(yōu)勢在于打造在線財富管理的“精品超市”。從目前市場反饋情況來看,，慧智投產品業(yè)績在行業(yè)中處于領先地位,，跑贏同期滬深300指數15個點以上。

對于未來的預期收益,，王浩宇表示,，宜人財富希望能抓住市場的長期收益,，同時創(chuàng)造豐厚的超額收益。“畢竟財富管理行業(yè)的核心價值,，就是為客戶創(chuàng)造價值,。”

原文標題：中產財富保衛(wèi)戰(zhàn)：慧智投擊破投資痛點 創(chuàng)造收益有策略  來源：互聯(lián)網金融新聞中心