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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新民晚報(bào)）

文/蘇沫

10月8日,，金融科技獨(dú)角獸陸金所控股正式向美國(guó)證監(jiān)會(huì)SEC首次公開(kāi)遞交F-1招股說(shuō)明書(shū),，計(jì)劃以“LU”為股票代碼在紐約證券交易所掛牌上市,。

陸金所控股此次上市承銷商“陣容”強(qiáng)大,，高盛、美銀,、瑞銀,、匯豐和平安證券（香港）等均在列。招股說(shuō)明書(shū)沒(méi)有披露實(shí)際擬募資金額,，但據(jù)此前市場(chǎng)傳聞，陸金所控股此次IPO將募集20億至30億美元,。

“陸金所此次融資將用以進(jìn)一步提升整體的運(yùn)營(yíng)效率,，包括繼續(xù)加強(qiáng)技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、技術(shù)研發(fā),、技術(shù)投資或收購(gòu),、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷售與營(yíng)銷活動(dòng)等方面,?！标懡鹚谡泄蓵?shū)中稱。

今年上半年,，達(dá)達(dá),、理想汽車(chē)、小鵬汽車(chē)等國(guó)內(nèi)公司紛紛赴美上市,，目前陸金所控股融資額度最高,，有望成為今年在美股上市的最大中概股IPO，并且可能是美國(guó)迄今為止最大的金融科技IPO,。

招股書(shū)顯示,，陸金所控股近三年“成績(jī)單”亮眼,，在2019年的收入為478億元，凈利潤(rùn)達(dá)到133億元,；2020年上半年收入257億元,，凈利潤(rùn)73億元。2017―2019年,，陸金所控股凈利潤(rùn)復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到近50%,。

值得注意的是，該公司正在逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)檩p資產(chǎn)模式,，2020年上半年,，技術(shù)平臺(tái)的收入貢獻(xiàn)占比83.5%。技術(shù)平臺(tái)收入貢獻(xiàn)從2017年的61.9%增長(zhǎng)到2019年的87.7%,。同期凈利潤(rùn)貢獻(xiàn)占比從21.7%增長(zhǎng)到27.8%,，

陸金所控股在招股說(shuō)明書(shū)中表示，我們的業(yè)務(wù)基于獨(dú)特的輕資本,、Hub and Spoke（中心輻射型）商業(yè)模式,、久經(jīng)考驗(yàn)的科技應(yīng)用、有深度的金融服務(wù)專業(yè)能力,、強(qiáng)大的線上線下渠道整合能力,、穿越周期的優(yōu)秀表現(xiàn)等，目標(biāo)市場(chǎng)是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和純線上科技金融平臺(tái)所沒(méi)有服務(wù)到的客戶群體,。

陸金所轉(zhuǎn)型成效顯著 近三年凈利復(fù)合增長(zhǎng)率48%

根據(jù)招股書(shū),，陸金所控股目前主營(yíng)業(yè)務(wù)為零售信貸與財(cái)富管理，前者由平安普惠運(yùn)營(yíng),，后者由上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“陸金所”）運(yùn)營(yíng),。

截至2020年6月30日，零售信貸余額達(dá)5194億元人民幣（735億美元）,，在中國(guó)非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)中排名第二,；財(cái)富管理規(guī)模達(dá)3747億人民幣（530億美元），在中國(guó)非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)中排名第三,。

同時(shí),，2020年第三季度兩大業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。截至2020年9月30日,，平安普惠促成的零售信貸總余額達(dá)5358億元人民幣（758億美元）,；通過(guò)陸金所線上財(cái)富管理平臺(tái)管理的客戶資產(chǎn)總量達(dá)3783億元人民幣（535億美元）。

近三年來(lái),，陸金所控股整體業(yè)績(jī)呈現(xiàn)穩(wěn)步增長(zhǎng),。從營(yíng)業(yè)收入看，2017年至2019年,，公司總收入分別為278.2億元,、405.0億元和478.3億元,，年復(fù)合增長(zhǎng)率31.1%；從凈利潤(rùn)看,，近三年分別為60.3億元,、135.8億元和133.2億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率為48.6%,。

2020年6月,，中國(guó)平安集團(tuán)總經(jīng)理兼聯(lián)席CEO謝永林公開(kāi)表示，陸金所控股明確“金融科技公司”轉(zhuǎn)型定位,。不難看出,，陸金所控股的轉(zhuǎn)型成績(jī)顯著，此次招股書(shū)披露,，截至2020年6月30日,，財(cái)富管理業(yè)務(wù)的歷史存量產(chǎn)品從2017年末3364億元，下降到2020年上半年的478億元,，業(yè)務(wù)總占比則從2017年的72.9%降至2020年上半年的12.8%,。

招股書(shū)顯示，陸金所的投資于現(xiàn)有產(chǎn)品的客戶資產(chǎn)規(guī)模,，從2017年底的1253億元增長(zhǎng)至2020年上半年的3269億元,，實(shí)現(xiàn)了老客留存。2017年以來(lái)的投資者年留存率均在90%以上,，活躍投資者復(fù)合增長(zhǎng)率為14.1%,。

有一個(gè)數(shù)據(jù)值得注意，陸金所的理財(cái)客戶的平均資產(chǎn)規(guī)模為2.9331萬(wàn)元,，遠(yuǎn)高于行業(yè)平均的8000元,。其逾半的客戶資產(chǎn)，來(lái)自資產(chǎn)規(guī)模大于50萬(wàn)元的客戶群體,。這意味著，中產(chǎn)階層和高凈值人群已成為其財(cái)富管理客群的主力,。

陸金所控股在招股說(shuō)明書(shū)中表示,，在2019年8月我們停止使用自身P2P平臺(tái)上的個(gè)人投資者供給資金作為信貸資金來(lái)源，并實(shí)現(xiàn)了向銀行和信托計(jì)劃的平穩(wěn)過(guò)渡,，信貸資金的供給未受資金來(lái)源變化的影響,。未來(lái)，我們可能通過(guò)提供更多資金或更多的信用增級(jí)手段來(lái)調(diào)整貸款業(yè)務(wù)所分擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)占比,，但不會(huì)背離基本的輕資本模式,。

獨(dú)特輕資本商業(yè)模式 技術(shù)驅(qū)動(dòng)優(yōu)勢(shì)促增長(zhǎng)

過(guò)去15年中，陸金所控股無(wú)疑在了解產(chǎn)品,、了解業(yè)務(wù),、了解客戶方面積累了領(lǐng)先的經(jīng)驗(yàn)和能力,，如今該公司創(chuàng)造了獨(dú)特的、輕資本的,、中心輻射式的商業(yè)模式：科技驅(qū)動(dòng)的個(gè)人金融服務(wù)“Hub & Spoke”平臺(tái),。

據(jù)招股說(shuō)明書(shū)披露，該平臺(tái)擁有兩個(gè)“中心”：零售信貸及財(cái)富管理,，零售信貸中心擁有長(zhǎng)達(dá)15年的信貸數(shù)據(jù),、線上線下的強(qiáng)大渠道、打通平安自有的生態(tài)系統(tǒng),；財(cái)富管理中心擁有全品類,、基于區(qū)塊鏈的適當(dāng)性銷售、打通平安獨(dú)有的生態(tài)系統(tǒng),。

陸金所控股在招股說(shuō)明書(shū)中表示,，該平臺(tái)“輻射”數(shù)百金融機(jī)構(gòu)，為投資者提供符合其風(fēng)險(xiǎn)偏好和個(gè)性需求的貸款和理財(cái)產(chǎn)品,。通過(guò)中心式集成賬戶,，從而與用戶緊密相連，借助豐富的用戶數(shù)據(jù)不斷優(yōu)化和提供個(gè)性化的金融服務(wù),。

“一個(gè)用戶,，多個(gè)賬戶，多個(gè)產(chǎn)品,，一站式服務(wù)”,，“Hub & Spoke”平臺(tái)巧用中心式集成賬戶，結(jié)合了專有的技術(shù)應(yīng)用,、廣泛的金融數(shù)據(jù)及專業(yè)金融知識(shí)和服務(wù)理念,，從而能夠有效地將合適的產(chǎn)品提供給合適的客戶。

談及陸金所控股科技應(yīng)用的獨(dú)特性,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,，其所有研發(fā)的科技應(yīng)用均是為特定目的所打造的，結(jié)合了自身金融專業(yè)能力,，為用戶提供一站式的金融服務(wù)解決方案,。

技術(shù)驅(qū)動(dòng)是優(yōu)勢(shì)，更是生命力,。

平安普惠利用先進(jìn)技術(shù)重塑了傳統(tǒng)的信貸審批流程,，例如其開(kāi)發(fā)的微表情反欺詐技術(shù)，在同業(yè)中十分領(lǐng)先,；同時(shí)信貸審批模式也大大減少了審批時(shí)間,，依托專有KYP, KYB和KYC有效地定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，便于鎖定高質(zhì)量的借款人。

目前,，陸金所平臺(tái)可以持續(xù)自動(dòng)跟進(jìn)投資者全生命周期的理財(cái)需求,，并推進(jìn)合適的營(yíng)銷策略和產(chǎn)品服務(wù)。技術(shù)在幫助陸金所控股更好服務(wù)中產(chǎn)及服務(wù)投資者的同時(shí),，其服務(wù)成本也遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)私人理財(cái)服務(wù),。

與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)相比，陸金所理財(cái)“吸金”能力優(yōu)秀,。據(jù)招股說(shuō)明書(shū)披露,，截至2020年6月30日，陸金所控股累計(jì)借款人數(shù)增長(zhǎng)至1340萬(wàn)人,，2020年上半年新增貸款量達(dá)2845億元（403億美元）,。從2017年到2019年，投資者留存率每年都在90%以上,，活躍投資者復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到14.1%,。

中國(guó)平安持股超四成 戰(zhàn)略合作深化迎豐收

作為平安旗下5大科技獨(dú)角獸之一，陸金所一直受到資本追捧,。

媒體報(bào)道顯示,，在此次赴美上市之前，陸金所控股至今已經(jīng)先后完成3輪融資,，總?cè)谫Y金額超30億美元,，對(duì)照C輪融資后，其估值折合人民幣超2600億元,。

在股權(quán)結(jié)構(gòu)方面,，招股書(shū)顯示，中國(guó)平安持有陸金所控股42.3%股份,，TunKungCompanyLimited持股42.7%,。而TongjunInvestmentCompanyLimited和LanbangInvestmentCompanyLimited分別持有TunKung41.0%和37.4%的股份。

陸金所控股作為平安集團(tuán)孵化的一個(gè)金融科技平臺(tái),，與平安集團(tuán)深遠(yuǎn)的關(guān)系,，在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)、拓展的數(shù)個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域都得到了平安集團(tuán)的支持,，包括品牌,、獲客、增信,、分析洞察、牌照以及技術(shù),。

據(jù)招股說(shuō)明書(shū)披露,，陸金所控股可以接觸到平安集團(tuán)潛在的超過(guò)2.1億人的金融服務(wù)客戶，截止2020年6月30日，平安產(chǎn)險(xiǎn)為陸金所控股未結(jié)貸款余額的91.2%提供了第三方增信服務(wù),。

基于平安生態(tài),，在2017―2019年，陸金所控股促成的新貸款分別為人民幣651億元,、人民幣1045億元和人民幣1974億元,，以及2020年上半年人民幣1051億元。

財(cái)富管理方面,，2017年,、2018年和2019年，陸金所控股從平安生態(tài)獲得的客戶資產(chǎn)規(guī)?？傤~分別為人民幣404億元,，人民幣774億元和人民幣1024億元，2020年前6個(gè)月為人民幣142.3億元,。

陸金所控股也在招股說(shuō)明書(shū)中強(qiáng)調(diào),，“平安集團(tuán)的成員是我們的主要投資人、戰(zhàn)略合作伙伴,，作為平安集團(tuán)生態(tài)的一部分,，我們樂(lè)于接觸生態(tài)中的其他領(lǐng)域、同時(shí)與平安在業(yè)務(wù),、分銷渠道,、產(chǎn)品方面進(jìn)行多項(xiàng)合作，包括保險(xiǎn),、投資,、銀行和策略等方面?！?/span>

相信,，基于平安集團(tuán)的金融生態(tài)圈和自身技術(shù)優(yōu)勢(shì)，陸金所控股在IPO后,，將進(jìn)一步搶占市場(chǎng)份額,。

原文標(biāo)題：“多管齊下”提升上市公司質(zhì)量   來(lái)源：新民晚報(bào)  原文鏈接：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1680402273556819506&wfr=spider&for=pc