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編輯整理 | 今日讀法

投資時報 作者：湯巾

    華海財險日前因向監(jiān)管部門提供虛假資料,、公司治理不規(guī)范兩項違法行為,，被罰款51萬元,，相關(guān)責(zé)任人被罰款10萬元。去年前三季度,，該公司凈利潤分別為-2217.45萬元,、3020.2萬元、-1183.54萬元

歲末年初,，保險行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢仍在持續(xù),。日前，華海財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱華海財險)因兩大違規(guī)行為被暴露在聚光燈之下,。

    2020年12月14日,，中國銀保監(jiān)會公布的信息顯示，華海財險存在向監(jiān)管部門提供虛假資料,、公司治理不規(guī)范兩項違法行為,，銀保監(jiān)會對華海財險罰款51萬元，對相關(guān)責(zé)任人警告并罰款10萬元,。

    而這并不是華海財險首次出現(xiàn)內(nèi)控問題,。2019年，該公司就曾因連續(xù)受罰而被外界關(guān)注,。5月17日,，該公司因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事，被罰款3萬元,，相關(guān)責(zé)任人也被處罰,。

    同年7月，該公司還因車險業(yè)務(wù)虛列費用,、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管,、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品華海康盈三項違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會處以合計110萬元罰款,，包括公司董事長趙小鳴在內(nèi)八位高管被處以警告及罰款77萬元,，時任總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格,。這在當(dāng)年保險業(yè)屬于較為嚴(yán)重的處罰案例。

因兩大違規(guī)行為受罰

    華海財險于2014年12月9日正式開業(yè)，注冊地位于山東煙臺,，注冊資本12億元,，是全國首家以海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型財產(chǎn)保險公司,。

    在其業(yè)務(wù)發(fā)展過程中,，內(nèi)控漏洞的暴露也頗受外界關(guān)注。去年12月14日,，銀保監(jiān)會發(fā)布的行政處罰決定書,，又指出華海財險存在兩大問題。

    第一個問題是向監(jiān)管部門提供虛假資料,。具體來看,，2016年5—8月，華海財險相繼向原保監(jiān)會報送了增資申請材料,，申請青島神州萬向文化傳播有限公司(下稱神州萬向)增資6000萬元,，申請青島樂保互聯(lián)科技有限公司(下稱樂?；ヂ?lián))增資1.2億元,，文件顯示簽發(fā)人為趙小鳴。

    經(jīng)查,，上述材料存在虛假的問題：一是原保監(jiān)會2017年查實神州萬向和樂?；ヂ?lián)的納稅證明系偽造；樂?；ヂ?lián)出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明反映其與華海財險其他股東,、投資人無關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其股東王麗和神州萬向大股東邵強為夫妻關(guān)系,，故樂?；ヂ?lián)與神州萬向有關(guān)聯(lián)關(guān)系，其出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明與實際不符,。二是2016年7月8日華海財險實際未召開臨時股東大會,，但樂保互聯(lián)增資材料中的《臨時股東大會關(guān)于增加注冊資本金的決議》和《2016年臨時股東大會關(guān)于修訂<公司章程>的決議》卻都記錄該日期召開臨時股東大會,。趙小鳴對上述問題負(fù)有管理責(zé)任,，屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員。

    第二個問題是公司治理不規(guī)范,。具體問題包括：監(jiān)事會運行不規(guī)范,，未按照時間要求召開監(jiān)事會；公司信息披露管理薄弱,，披露信息不真實,、不完整,；公司治理檔案管理混亂，存在材料造假風(fēng)險,。

    基于上述問題,，銀保監(jiān)會對華海財險合計罰款51萬元，對趙小鳴予以警告并罰款10萬元,。

    其實,，關(guān)于報送虛假增資材料問題，可以說是對“舊賬”的處罰,。

    時間可以追溯到2017年底,，彼時，一批存在違規(guī)股權(quán)現(xiàn)象的保險公司開始被原保監(jiān)會整頓,。2018年2月13日,，原保監(jiān)會向華海財險下發(fā)《撤銷行政許可決定書》，決定撤銷神州萬向,、樂?；ヂ?lián)增資華海財險的行政許可，同時要求華海財險在三個月內(nèi)引入合規(guī)股東,。決定書顯示,，經(jīng)調(diào)查核實，華海財險上述兩家股東在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系,、提供虛假材料,。

    2018年5月，華海財險宣布引入那曲瑞昌煤炭運銷有限公司(下稱那曲瑞昌)為新股東,，持股數(shù)量18000萬股股份,，持股比例15%，接手了違規(guī)股東的股權(quán),。引入股東一事由此告一段落,。

    2020年三季度償付能力報告顯示，那曲瑞昌仍以15%持股比例為華海財險第一大股東,，龍口嘉元東盛熱電有限公司,、新泰市宏泰煤炭有限公司、七臺河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司,、煙臺誠泰投資有限公司等七家公司,，持股比例均為10%，并列第二大股東,。華海財險無控股股東或?qū)嶋H控制人,。

華海財險對《投資時報》回復(fù)稱：針對2016年華海財險提供不實增資材料等有關(guān)問題，公司高度重視,，認(rèn)真對待,，嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求,，正視歷史遺留問題，逐一對照,、認(rèn)真整改。

擬啟動增資計劃

    《投資時報》研究員查閱華海財險年報發(fā)現(xiàn),，2014年至2017年,，該公司分別虧損1087.64萬元、1.22億元,、2.89億元,、3053.89萬元。2018年和2019年,，該公司實現(xiàn)盈利1516.45萬元和2347.35萬元,。

    2020年償付能力報告顯示，華海財險當(dāng)年前三季度凈利潤分別為-2217.45萬元,、3020.2萬元,、-1183.54萬元，合計為-380.78萬元,。全年是否實現(xiàn)盈利,，還需等待四季度數(shù)據(jù)披露。

    觀察華海財險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),，車險是其主要保費收入來源,。2019年年報顯示，按險種劃分,，該公司機動車輛及第三者責(zé)任險保費收入為19.28億元,，占據(jù)當(dāng)年保險業(yè)務(wù)收入21.27億元的90.6%。排名其后的依次是意外傷害險,、責(zé)任險,、企業(yè)財產(chǎn)保險、短期健康險,、船舶險等,，保費收入均不足1億元。

    《投資時報》研究員還注意到,，2019年,，該公司前五大險種中，只有機動車輛保險的承保利潤為正數(shù),，為1413.81萬元,。意外傷害險、責(zé)任險,、企財險,、健康險承保利潤分別為-5603.97萬元,、-3936.14萬元、-2577.78萬元,、-2645.52萬元,。

    從償付能力指標(biāo)來看，目前華海財險償付能力符合監(jiān)管要求,。截至2020年三季度末,，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為179.49%，但相對于二季度末的212.25%下降32.76個百分點,。償付能力報告顯示,，降低原因主要為實際資本減少，保險風(fēng)險最低資本增加,，市場風(fēng)險最低資本增加,，信用風(fēng)險最低資本下降。

    華海財險方面對《投資時報》表示,，為進(jìn)一步提高償付能力充足性和抗風(fēng)險能力,，公司擬啟動新一輪增資計劃。

    值得注意的是,，目前華海財險總經(jīng)理仍處于空缺狀態(tài),。自2019年7月原總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格后，該公司尚未迎來繼任者,。

    2020年5月8日,，該公司發(fā)布公告稱，經(jīng)銀保監(jiān)會核準(zhǔn),，華海財險于2020年4月27日聘任史翔擔(dān)任公司副總經(jīng)理(主持工作),。資料顯示，史翔出生于1981年,，碩士學(xué)歷,。

    這位“80后”副總經(jīng)理能否帶領(lǐng)華海財險完善公司治理、提升業(yè)績水平,，仍有待時間的檢驗,。

華海財險成立以來凈利潤情況(單位：萬元)

數(shù)據(jù)來源：華海財險年報