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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】   

本文來源 |大凡小事

編輯整理 |今日讀法

什么是民營銀行？

我國現(xiàn)下的金融發(fā)展催生了眾多的民營銀行,，國家給予民營銀行相應(yīng)支持,，民營銀行也在多元化金融體系中發(fā)揮著作用,。

民營銀行的概念與國有銀行相對立，主要從三個方面理解：

一,、民間資本控股的就是民營銀行,。

二、為民營企業(yè)提供金融支持和相關(guān)服務(wù)的銀行,。

三,、采用市場運(yùn)作化的銀行為民營銀行。

三個定義側(cè)重點不同,，綜合來看,，可形成大概認(rèn)知。自主性和私營性是民營銀行的兩大主要特征,。

民營銀行和國有銀行的區(qū)別

國有銀行包括我們熟知的四大行,，還有儲蓄、交通等等多家銀行,。民營銀行與國有銀行的不同一般可以分為四個方面來進(jìn)比較,。

第一、就出資而言,，國有銀行股份中的絕大部分由國家出資,，而民營銀行主要為民間籌資。

第一,、就規(guī)模而言,，民營銀行的規(guī)模小于國有銀行的規(guī)模。

第三,、民營銀行未授權(quán)銀行的部分職能和業(yè)務(wù),，一些國家銀行的業(yè)務(wù)不能在民營銀行辦理。

由國家出資的國有銀行就決定了它身后強(qiáng)大的背景實力,，當(dāng)金融風(fēng)險來臨,，國有銀行的抵御風(fēng)險的能力遠(yuǎn)在民營銀行之上，對比可知,，民營實力不敵國有,，但在當(dāng)今中國的發(fā)展大環(huán)境下，民營銀行在其中也扮演著屬于自己的角色,，推動經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定向前發(fā)展,。

又一家銀行涉嫌違規(guī)，遭監(jiān)管點名通報

可就在這樣的前提下,，銀保監(jiān)會通報了一則案例,，該案例的被控訴方為新網(wǎng)銀行。據(jù)透露,，新網(wǎng)銀行與一家名為“美利車金融”的互聯(lián)網(wǎng)汽車消費分期服務(wù)平臺在合作中違規(guī)操作不斷,，消費者對此投訴舉報占比突出。

調(diào)研相關(guān)投訴案例可知,，在兩家的合作收取服務(wù)費與汽車融資金額的比例集中于14%-28%,，有的甚至高達(dá)30%。該銀行發(fā)放貸款年利率均值為8.49%,。這些數(shù)據(jù)均高出汽車消費貸款的正常水平,。

“美利車金融”用戶在發(fā)文表示，貸款31000元,，最終莫名其妙變成41000元,，通過查詢合同，該用戶發(fā)現(xiàn),，合同未寫明貸款額度,，只寫明了還款額度，且此前“美利車金融”向該用戶承若,，放款方為四大行,，該用戶發(fā)現(xiàn)端倪后立刻聯(lián)系在線客服，但是客服只是一個智能機(jī)器,，沒有解決任何問題,，該用戶認(rèn)為這是欺騙消費者的違法行為。

類似的舉報還有很多,，某受害人匿名反應(yīng),，在該平臺下辦理汽車貸款服務(wù)，貸款金額5萬元,，分36期還清,，受害人還了24期之后，欲將剩下的一并還清,，卻發(fā)現(xiàn)利息高達(dá)1.5萬元,。自己的貸款業(yè)務(wù)中還莫名其妙多出3780的所謂個人消費貸，而放款方為騰訊,，受害人對此完全不知情,。

此外，“美利車金融”還涉及扣押綠本,，同其他民營銀行坑害消費者,，是裹挾在合法外衣的赤裸裸的金融詐騙犯，目前該平臺已經(jīng)下線,，但是萬千的受害者卻還在苦苦還款,。

業(yè)務(wù)涉“三宗罪”

新網(wǎng)銀行與“美利車金融”的合作舉報甚多，經(jīng)過梳理歸納，主要以下的三個方面,。

一,、貸前對借款人的調(diào)查、審批沒有盡職盡責(zé),，材料的真實性核查不到位,，與監(jiān)控規(guī)定背道而馳。

二,、該銀行的催收管理不到位,，短信催收沒有相應(yīng)管理制度，電話催收規(guī)程不完善,。

三,、新網(wǎng)銀行與“美利車金融”合作提高消費者融資成本。

作為全國第三家,，西部首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的新網(wǎng)銀行,，其宗旨是將自己打造為一家數(shù)字科技普惠銀行，依托金融科技,、互聯(lián)網(wǎng)科技,，服務(wù)于國家金融發(fā)展，但是現(xiàn)在看來,，新網(wǎng)銀行早已違背了初心,。

不少年輕人深受網(wǎng)貸迫害

網(wǎng)貸，已經(jīng)滲透到年輕一代的生活之中,，只需一部手機(jī),，就可以申請到幾萬的額度，誰能不動心呢,？

曾有一名四川高校在讀生,，為維系與女朋友的感情，接觸了網(wǎng)貸,，從此像是打開了新世界的大門,，消費水平越來越高，借貸的平臺也越來越多,。360數(shù)科,、分期樂等幾乎全都借了一遍，短短大半年的時間,，債務(wù)高達(dá)12萬元,。這對于一個在讀生無疑是致命打擊，最后只能選擇退學(xué),。

很顯然,，他的遭遇只是冰山一角,，在我們看不到的地方，還有多少人正在受著著網(wǎng)貸的折磨,。在網(wǎng)絡(luò)平臺上,，這些年輕的借貸者組建了群聊，彼此慰藉,。他們的遭遇如出一轍,，經(jīng)受不住誘惑,，看不到危機(jī),，但卻想享受前提消費的快感，最后付出沉重的代價,。

網(wǎng)貸的很大一部分群體為在校學(xué)生,，他們就是任網(wǎng)貸平臺宰割的小白兔。賬單分期會大幅減弱危機(jī)意識,，但隨著分期賬單的累積,，每月的還款金額是個不小的數(shù)目，借貸人往往在還款的時候才意識到這一點,。網(wǎng)貸平臺多以日息作為宣傳噓頭,，但低日息往往對應(yīng)高年率。網(wǎng)貸,，一個挖好等你跳進(jìn)去的陷阱,。

是時候?qū)W(wǎng)貸說“不”

陷入網(wǎng)貸泥潭，只有自我救贖,。一篇名為“關(guān)閉螞蟻花唄是怎樣的體驗”的文章?lián)碛袔装偃f次的點擊量,，多位網(wǎng)友跟帖，分享自我經(jīng)歷感受,，圍繞的話題是“松了口氣”和“無債一身輕”,。有一部分的人已經(jīng)意識到了危機(jī)，及時收手,，開始理性消費,，合理消費。

經(jīng)濟(jì)日報刊對惡行校園網(wǎng)貸說不,，低門檻的網(wǎng)貸,，往往對應(yīng)著高昂的代價。一般校園貸款產(chǎn)品首先存在兩條假設(shè)：1,、借貸人將來還款能力強(qiáng),。2、父母為其買單,。但不管從哪個角度老看,，這兩個假設(shè)都是勉強(qiáng)成立的,，看清楚惡性網(wǎng)貸的本質(zhì)，也可以從根本上遠(yuǎn)離惡行網(wǎng)貸,。

沒有足夠的經(jīng)濟(jì)能力,，就不要貪圖提前消費的快感，負(fù)債的日子,，身心都負(fù)擔(dān)著沉重的壓力,。不合法的借貸平臺，利用高速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融,，想法設(shè)法卷錢,，坑害一代人?？偠灾?，網(wǎng)貸，這顆互聯(lián)網(wǎng)金融的毒瘤,，盡早根除,，盡早心安。

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