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中國互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)信息平臺(tái)發(fā)布

https://jubao.nifa.org.cn

互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)范圍

本舉報(bào)平臺(tái)舉報(bào)范圍為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的違法,、違規(guī)行為,，原則上不受理已由行政機(jī)關(guān),、司法機(jī)關(guān),、仲裁機(jī)構(gòu)處理的案件,。具體舉報(bào)原因?yàn)椋?

一,、網(wǎng)絡(luò)借貸

1. 設(shè)立資金池——直接或間接接受,、歸集出借人的資金,。

2. 自身或關(guān)聯(lián)方融資——利用本機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資,。

3. 提供擔(dān)保——平臺(tái)自身向出借人提供擔(dān)?；蛘叱兄Z保本保息,。

4. 大規(guī)模線下營銷——除信用信息采集、核實(shí),、貸后跟蹤,、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，從事大規(guī)模線下營銷,。

5. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳,，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分。

6. 虛構(gòu)借款人及標(biāo)的

7. 發(fā)放貸款——發(fā)放貸款，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外,。

8. 期限拆分——將融資項(xiàng)目的期限進(jìn)行拆分,。

9. 發(fā)售銀行理財(cái)和券商資管等產(chǎn)品

10. 違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11. 參與高風(fēng)險(xiǎn)證券市場融資

12. 利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為

13. 從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I

14. 其他違法違規(guī)行為

二、股權(quán)眾籌融資

1. 擅自公開發(fā)行股票——向不特定對(duì)象發(fā)行股票或向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)超過200人的,，為公開發(fā)行,，應(yīng)依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)。未經(jīng)核準(zhǔn)擅自發(fā)行的,，屬于非法發(fā)行股票,。

2. 變相公開發(fā)行股票——向特定對(duì)象發(fā)行股票后股東累計(jì)不超過200人的，為非公開發(fā)行,。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓,，不得采用廣告、公告,、廣播、電話,、傳真,、信函、推介會(huì),、說明會(huì),、網(wǎng)絡(luò)、短信,、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會(huì)公眾發(fā)行,，不得通過手機(jī)APP、微信公眾號(hào),、QQ群和微信群等方式進(jìn)行宣傳推介,。嚴(yán)禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會(huì)公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對(duì)象轉(zhuǎn)讓股票,，未依法報(bào)經(jīng)證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)的,，股票轉(zhuǎn)讓后公司股東不得超過200人。

3. 非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)——根據(jù)證券投資基金法,、私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定,，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資,，不得向不特定對(duì)象宣傳推介,，不得通過分拆、分期,、與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量,，合格投資者累計(jì)不得超過200人，合格投資者的標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定。

4. 非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)——股票承銷,、經(jīng)紀(jì)（代理買賣）,、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會(huì)依法批準(zhǔn)設(shè)立的證券機(jī)構(gòu)經(jīng)營，未經(jīng)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),，其他任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù),，不得向投資人提供購買建議。

5. 對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行虛假違法廣告宣傳——平臺(tái)及融資者發(fā)布的信息應(yīng)當(dāng)真實(shí)準(zhǔn)確,，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,，不得虛構(gòu)項(xiàng)目誤導(dǎo)或欺詐投資者，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳,。宣傳內(nèi)容涉及的事項(xiàng)需要經(jīng)有權(quán)部門許可的,，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合。

6. 挪用或占用投資者資金——平臺(tái)及其工作人員,，不得利用職務(wù)上的便利,，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個(gè)人使用,、借貸給他人,、進(jìn)行營利或非法活動(dòng)。

7. 其他違法違規(guī)行為

三,、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

1. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,，進(jìn)行不實(shí)描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績,、違規(guī)承諾收益或者承諾損失等誤導(dǎo)性描述,。

2. 與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

3. 與存在提供增信服務(wù),、設(shè)立資金池,、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)合作，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)向保險(xiǎn)領(lǐng)域傳遞,。

4. 在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)過程中,，存在風(fēng)控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況,。

5. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)——非持牌機(jī)構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù),，或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)非取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

6. 通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險(xiǎn)公司名義或假借保險(xiǎn)公司信用進(jìn)行非法集資,。

四,、互聯(lián)網(wǎng)支付

1. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)——未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》開展相關(guān)支付業(yè)務(wù)，包括開展商戶資金結(jié)算,、個(gè)人POS機(jī)收付款,、發(fā)行多用途預(yù)付卡等,。

2. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分,。

3. 挪用占用客戶備付金——挪用或占用客戶備付金進(jìn)行投資或用于關(guān)聯(lián)企業(yè)往來,。

4. 未經(jīng)批準(zhǔn)跨行清算——連接多家銀行系統(tǒng)，未經(jīng)由人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu),，變相開展跨行清算業(yè)務(wù),。

5. 其他違法違規(guī)行為

五、跨界類

1. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售,，或者向特定對(duì)象銷售但突破法定人數(shù)限制。

2. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),，規(guī)避監(jiān)管要求。

3. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，未嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)——向不具備風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力的投資者推介產(chǎn)品,，或未充分采取技術(shù)手段識(shí)別客戶身份。

4. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，無資金托管——未采取資金托管等方式保障投資者資金安全,，侵占、挪用投資者資金,。

5. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分,。

6. 持牌金融機(jī)構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品,。

7. 未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),。

8. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)——未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,、股權(quán)眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、第三方支付,、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）,。

9. 具有多項(xiàng)金融資質(zhì)、綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),，各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度,、未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂,，客戶資金保障措施不到位,。

10. 其他違法違規(guī)行為

六,、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融

1. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳,，未揭示投資風(fēng)險(xiǎn)或揭示不充分,。

2. 其他違法違規(guī)行為

七、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)

1. 不當(dāng)催收

2. 畸高利率

3. 侵犯個(gè)人隱私

4. 重復(fù)授信

八,、互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)

1. 將權(quán)益拆分面向不特定對(duì)象發(fā)行

2. 以“大拆小”“團(tuán)購”“分期”等方式變相突破200人私募上限

3. 產(chǎn)品無固定期限,、資金和資產(chǎn)無法對(duì)應(yīng)，存在資金池問題

4. 未向投資者披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)

5. 將高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)進(jìn)行包裝粉飾,，向不具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力的中小投資者出售

九,、代幣發(fā)行融資

1. 從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)

2. 買賣或作為中央對(duì)手方買賣代幣或“虛擬貨幣”

3. 為代幣或“虛擬貨幣”提供定價(jià),、信息中介等服務(wù)

4. 直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立,、登記、交易,、清算,、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)

5. 承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險(xiǎn)責(zé)任范圍

6. 其他使用“幣”的名稱開展的非法金融活動(dòng)

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得含有以下內(nèi)容：

1. 違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對(duì)金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風(fēng)險(xiǎn)以及承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的,。

2. 對(duì)未來效果,、收益或者與其相關(guān)情況作為保證性承諾，明示或者暗示保本,、無風(fēng)險(xiǎn)或者保收益的,。

3. 夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下,，對(duì)過往業(yè)績作虛假或夸大表述的,。

4. 利用學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì),、專業(yè)人士,、受益者的名義或者形象作推薦、證明的,。

5. 對(duì)投資理財(cái)類產(chǎn)品的收益,、安全性等情況進(jìn)行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的,。

6. 未經(jīng)有關(guān)部門許可,，以投資理財(cái)、投資咨詢,、貸款中介,、信用擔(dān)保、典當(dāng)?shù)让x發(fā)布的吸收存款,、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的,。

7. 引入不真實(shí),、不準(zhǔn)確數(shù)據(jù)和資料的。

8. 宣傳國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動(dòng)內(nèi)容的,。

9. 宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品,，加大購房杠桿的。

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