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本文來源 |界面新聞
編輯整理 |今日讀法網(wǎng)
記者 | 張曉迪編輯 | 宋燁珺1
一位證券公司營業(yè)部的客戶經(jīng)理會做哪些工作,？他們會招攬客戶,，銷售所在券商發(fā)售或代銷的理財產(chǎn)品,。同時,，他們還為客戶提供投資咨詢服務(wù),。
上述這些并不是客戶經(jīng)理全部工作,，但你無論如何也想不到,，有這樣一位客戶經(jīng)理,，他的“工作”還能創(chuàng)造出虛假投資產(chǎn)品,，是券商同行中的第一例。
近日,，中信證券（山東）有限責(zé)任公司（以下簡稱：中信證券山東）鳶飛路營業(yè)部員工張某私設(shè)投資產(chǎn)品,、涉嫌詐騙一案近日開庭審理。
經(jīng)偵查機關(guān)偵查,、檢察機關(guān)審查起訴,，張某于2018年3月至2020年6月，利用私刻偽造的印章,，偽造產(chǎn)品協(xié)議,，吸引投資者，涉嫌詐騙金額達(dá)1.4億元,，涉及投資者69人,，其中張某已兌付1億元，剩余4000多萬元未兌付,。
此外,，據(jù)公訴機關(guān)指控，張某還存在代客理財情況,，私自操作客戶證券賬戶達(dá)28個,。
界面新聞記者調(diào)查了解到，上述69名投資者多為張某的親屬,、同學(xué),、老師及朋友等。多名投資者告訴界面新聞記者,，成為張某的客戶,，最主要的原因是他們認(rèn)為張某系中信證券的員工，“中信（證券）是行業(yè)老大,，央企,、上市公司”。
那么,，張某長達(dá)兩年的“造假”,，中信證券及張某所在營業(yè)部為何沒有及時發(fā)現(xiàn)并制止？這些非法集資款項去向如何？
營業(yè)部“自查”后曝光
2020年3月初,，中信證券山東分公司鳶飛路營業(yè)部迎來了一位王姓新總經(jīng)理,，隨后揭開了該營業(yè)部客戶經(jīng)理張某長達(dá)兩年多的隱秘事件。
據(jù)了解,，新任總經(jīng)理到任后,，即在該營業(yè)部展開了內(nèi)部合規(guī)自查，3,、4月份的時候便發(fā)現(xiàn)張某存在同機操作多個證券賬戶的情況,。
隨后，營業(yè)部員工通過電話方式回訪張某客戶,，發(fā)現(xiàn)其不僅代客操作,，還在銷售一款被其稱之為“中信紅利價值”的“定增產(chǎn)品”，而中信證券系統(tǒng)內(nèi)根本沒有這款產(chǎn)品,。
發(fā)現(xiàn)情況后,，新任總經(jīng)理向中信證券北京總部進行了匯報。5月底,，中信證券做出決定,，計劃將張某辭退。
2020年5月30日,，張某的客戶收到了中信證券發(fā)給他們的張某擬辭職短信,，其中一位投資人告訴界面新聞記者，收到消息后,，便立即聯(lián)系張某，詢問“定增產(chǎn)品”是否出現(xiàn)了問題,。第二天,，張某回復(fù)，“2019年出現(xiàn)同機（操作）委托客戶28名,，經(jīng)過客戶允許購買基金,，事后也找客戶補簽了代為操作的協(xié)議，沒有發(fā)生客戶糾紛的事情”,。張某還表示“是小的違規(guī)事件”,，并未稱與私售“定增產(chǎn)品”有關(guān)。
不僅如此,，張某還告知客戶,，其辭職后將赴另一家券商任職，投資者不必?fù)?dān)心“定增產(chǎn)品”,，“產(chǎn)品是中信證券的,，我也承擔(dān)法律責(zé)任”。
此時，張某仍向投資人承諾,，“6月1日提前中止合同,，6月3日就能贖回”。然而,，6月1日,，張某選擇了投案自首。
界面新聞記者了解到,，就在被營業(yè)部調(diào)查期間,，張某還加大了“定增產(chǎn)品”的銷售力度，自首前的一個多月里涉嫌非法集資1000多萬元,。
半年后,，張某涉嫌偽造公章，非法集資一案迎來開庭審理,，目前案件審理暫處休庭狀態(tài),。
偽造公章、私造“定增產(chǎn)品”
庭審中,，張某供述,，2018年前，其在兩家非法平臺上炒外匯,、炒黃金虧損了20多萬,，為了彌補損失，張某便想出來通過偽造產(chǎn)品吸收客戶投資的辦法,。
對于其偽造的“定增產(chǎn)品”,，張某向客戶介紹稱，系中信證券自有產(chǎn)品,，2011年成立,，只有中信證券內(nèi)部工作人員才有資格認(rèn)購。針對不同的投資人,，張某將該產(chǎn)品年利率定在6%~48%不等,。
具體操作中，張某在通過自己的銀行賬戶,、微信,、支付寶等方式直接吸收客戶資金后，向客戶簽發(fā)一份《股權(quán)代持協(xié)議》,、《實時成交情況表》,、以及一份《承諾書》。
張某還稱,，該產(chǎn)品屬于機構(gòu)代為操作,，客戶自己“不用操心”,，三個月結(jié)一次利息。
界面新聞記者獲得的一份《股權(quán)代持協(xié)議》顯示,，協(xié)議規(guī)定總共六條,，其中一項內(nèi)容顯示，投資人作為甲方,，張某作為乙方,，代持股份實際由甲方所有并實際出資，并由乙方以自己的名義代甲方持有,，股票交易價款及費用由甲方承擔(dān),。
同時，協(xié)議內(nèi)容還規(guī)定,，未經(jīng)對方同意,，協(xié)議雙方均不得向第三方透露有關(guān)本協(xié)議的任何內(nèi)容，若因違反本條款給對方造成損失的,，違約一方應(yīng)當(dāng)予以賠償,。界面新聞獲知，因為協(xié)議上的這一條,，給營業(yè)部與張某客戶電話溝通造成了一定障礙,。
界面新聞看到的一份署名張某的《承諾書》內(nèi)容顯示，“本人張某于某年某月某日向客戶某某某推介購買中信證券定增產(chǎn)品**萬元,，預(yù)期年化收益48%,，客戶進行購買后出現(xiàn)任何資金虧損問題，本人將全權(quán)負(fù)責(zé)”,。
據(jù)偵查機關(guān)查明,，這些文件中所蓋公章均系張某偽造。
此外,，在推介這款“定增產(chǎn)品”時,，張某還利用其從業(yè)優(yōu)勢，向投資人推薦銀行“消費貸”等貸款,。其中一位投資人，在手機客戶端申請貸款時,，還將上述《股權(quán)代持協(xié)議》作為金融資產(chǎn)證明,，而貸款銀行也并未辨識出該協(xié)議系無效協(xié)議。
違規(guī)操作28個證券賬戶刷業(yè)績
關(guān)于張某違規(guī)操作28個證券賬戶一事,，有知情人透露,，28個賬戶主要系張某親人、親戚賬戶,，包括其姥爺,、姥姥、母親、岳母等人,。
據(jù)偵查機關(guān)調(diào)查,，張某自首后，在其家中發(fā)現(xiàn)兩部用于操作這些賬戶的手機,。
那么,，張某涉嫌非法詐騙1.4億元，與其違規(guī)操作的28個賬戶之間有怎樣的關(guān)系,？據(jù)張某供述,，其收到投資人款項后，一部分用于繼續(xù)炒黃金,、外匯,，一部分則用來兌付投資人的利息。
對此,，投資人表示質(zhì)疑,，因為張某曾多次通過自己的銀行賬戶向其違規(guī)操作的個別證券賬戶中注過資。
張某還稱,，其操作的這28個賬戶中涉及大金額操作的是一位劉姓客戶的賬戶,。界面新聞記者了解到，這位劉姓客戶系張某的一位遠(yuǎn)房親戚,。 2014年6月,，張某說服其開通證券賬戶，劉某在初始賬戶中一共存入23萬元,。劉某稱自己并不懂炒股,，直至張某事發(fā)后，劉某才在親屬幫助之下,，打出了證券賬戶的關(guān)聯(lián)銀行卡流水單,。
據(jù)對劉某2015年6月至2020年6月的銀行流水不完全統(tǒng)計，劉某銀行賬戶與張某銀行賬戶發(fā)生的借貸關(guān)系達(dá)150多次,。
張某的銀行賬戶與劉某銀行賬戶,、及劉某的證券賬戶之間互相進行頻繁交叉往來，金額在10萬至100萬不等,。具體操作上,，張某通過自己的銀行賬戶不斷向劉某銀行賬戶里注資，隨后通過劉某關(guān)聯(lián)賬戶流入其中信證券賬戶里進行股票,、基金交易,，再從劉某銀行賬戶支取款項，如此反復(fù),。
張某最后一次操作劉某的賬戶記錄停留在2019年11月12日,，在此前的11月8日,，張某將100萬匯入劉某銀行賬戶里，最終這100萬通過中信證券賬戶虧損至85萬元,，并最終被張某轉(zhuǎn)至自己的銀行賬戶里,。
劉某稱，6年中間她只在2017年和2018年向張某要過兩次錢,，而張某回復(fù)給了她兩張《實時成交情況表》,。
張某給劉某開具的《實時成交情況表》顯示，自2014年6月21日至2018年6月21日,，張某共為劉某確認(rèn)5筆交易,，初始資金23萬，年利率6%,，經(jīng)年息累計,，至2019年6月21日到期日，劉某的成交金額為29萬,。
這只是張某操作的28個賬戶之一,。
一位不愿具名的知情人士告訴界面新聞記者，張某涉嫌詐騙的款項用途主要有三,，一部分用來給投資人支付利息,；一部分用來繼續(xù)炒外匯、黃金,；一部分則進入這28個賬戶炒股,、買基金，而炒股,、買基金主要也為“刷業(yè)績”,。
界面新聞記者向該營業(yè)部總經(jīng)理核實上述1.4億集資款的投資去向，對方表示并不知情,。
庭審現(xiàn)場檢察機關(guān)舉證,，一位投資人曾表示，其通過建設(shè)銀行獲得了兩筆“消費貸款”,，隨后匯入張某銀行賬戶購買“定增產(chǎn)品”,，但被建設(shè)銀行反洗錢系統(tǒng)跟蹤發(fā)現(xiàn)，資金流入了中信證券賬戶,。
據(jù)投資者提供的微信聊天信息顯示,，張某曾因業(yè)績優(yōu)秀，2018年獲得中信證券2018年度金融產(chǎn)品銷售“星50”匠心獎,、2019年又獲得中信證券首屆“逐鹿杯”投顧產(chǎn)品比賽大賽優(yōu)秀獎。
中信證券的責(zé)任如何界定
張某長達(dá)兩年的詐騙和長期違規(guī)操作客戶賬戶,，中信證券與張某所在營業(yè)部為何沒有及時發(fā)現(xiàn),？
面對公訴機關(guān)的質(zhì)詢,，張某交代，其經(jīng)常在位于鳶飛路營業(yè)部三樓會議室與投資人簽訂上述定增產(chǎn)品相關(guān)協(xié)議,。此舉一是為了避免使?fàn)I業(yè)部其他同事發(fā)現(xiàn),，同時也為了讓投資人放心。
界面新聞記者了解到,，該營業(yè)部三樓有一間會議室,，還有總經(jīng)理辦公室等。
此外,，張某還交代,，其涉嫌詐騙一事，其所在營業(yè)部一位前臺工作人員和一位邵姓總經(jīng)理有所知情,。
同時,，據(jù)檢察機關(guān)舉證，此前有投資人懷疑該產(chǎn)品的真實性,，曾向張某所在營業(yè)廳邵姓總經(jīng)理核實過,，而該總經(jīng)理也并未否認(rèn)該產(chǎn)品不是中信證券發(fā)行的產(chǎn)品。
張某還供述,，一位投資人意欲前往中信證券北京總部核實,，張某則帶了這位投資人前往中信證券青島分公司核實，青島分公司一位副總為其打了掩護,。
就此,，上述投資人代理律師表示，在此事中,，中信證券,、張某所在營業(yè)部對張某作案一事負(fù)有管理不到位、監(jiān)管不當(dāng)?shù)氖氊?zé)任,。目前案件尚處于針對張某的刑事審理階段,，待刑事判決后，投資人將會對中信證券提起民事訴訟,。
張某事件發(fā)生后,，證監(jiān)會山東證監(jiān)局對中信證券山東下達(dá)了責(zé)令整改的處罰措施。在中信證券山東收到監(jiān)管罰單的同日,，張某所在營業(yè)部的另一位員工也收到警示函,，警示函稱，該員工在執(zhí)業(yè)期間存在私下接受客戶委托買賣證券的行為,。
山東證監(jiān)局指出,，中信證券山東分公司及其下轄的濰坊鳶飛路證券營業(yè)部共存在七大問題。其中包括：轄區(qū)證券營業(yè)部向監(jiān)管報送合規(guī)自查材料中個別事項表述不實,，公司未對相關(guān)不實內(nèi)容進行更正,；未對下屬證券營業(yè)部員工接受客戶委托買賣證券行為進行有效監(jiān)控和處理,。
此外，山東證監(jiān)局還指出,，該營業(yè)部柜臺人員兼任風(fēng)控崗工作職責(zé),；營業(yè)部員工存在返還客戶傭金的情形；營業(yè)部印章管理存在問題,；營業(yè)部員工張某涉嫌犯罪,；以及山東分公司未對鳶飛路營業(yè)部客戶回訪對象非客戶本人以及回訪錄音反映的涉嫌違法違規(guī)線索進行核實。
有投資人表示,，他們關(guān)聯(lián)在證券賬戶上的電話號碼并不是本人電話號碼,，其中一名女投資人關(guān)聯(lián)證券賬戶電話號碼尾號為7，但被登記成了6,；而張某一位親戚的電話上被綁定了兩位投資人賬戶,，以至于張某的這位親戚每年都會收到中信證券兩次生日祝福。
對于張某偽造的“定增產(chǎn)品”年利率在6%~48%不等的問題,，有法律界專業(yè)人士分析,，以2020年7月20日最高法出臺的民間借貸利率上限為例，民間借貸利率的司法保護上限為15.4%,，張某涉嫌詐騙中的利率明顯高于15.4%,，因此，此案中,，對于已獲利超出最高法保護上限的收益應(yīng)該被追回,。
北京京師律師事務(wù)所律師許浩表示，張某涉嫌詐騙一案提醒投資人,，首先,，日常投資應(yīng)通過正規(guī)金融機構(gòu)購買金融產(chǎn)品，可以通過政府主管部門的網(wǎng)站核實該機構(gòu)是否是有資質(zhì)的金融機構(gòu),，并前往該機構(gòu)辦公場所考察,，資金務(wù)必要匯入對方對公銀行賬戶，切不要將資金轉(zhuǎn)到其他個人或企業(yè)賬戶,；
第二,，要仔細(xì)閱讀金融產(chǎn)品合同。要注意金融產(chǎn)品應(yīng)是機構(gòu)自營還是代銷,，自營產(chǎn)品應(yīng)與該機構(gòu)簽訂書面協(xié)議,，代銷產(chǎn)品也要看是否進入該機構(gòu)系統(tǒng)；不要片面追求高收益,；而忽視法律風(fēng)險,；
第三，保留購買金融產(chǎn)品的過程的證據(jù)，如對金融產(chǎn)品銷售過程進行錄音錄像等,。
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