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今日讀法網(wǎng)（gz-hsi.com）快訊：（原標(biāo)題：金融委2020最新定調(diào),！聚焦中小企業(yè)融資，盡快出臺(tái)緩解融資難融資貴相關(guān)舉措,，明確四大方向）

緩解中小企業(yè)融資難融資貴的政策舉措將要“升級(jí)”了,。

據(jù)中國政府網(wǎng)消息,，1月7日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱金融委）召開第十四次會(huì)議,，研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,，部署相關(guān)工作。

會(huì)議要求,，盡快研究出臺(tái)進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措,，并提出四項(xiàng)具體舉措，涵蓋貨幣政策,、金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,、資本補(bǔ)充和政府融資擔(dān)保體系等多方面。不過,，從表述上看,，本次會(huì)議并無太多新提法，多是針對(duì)前期部署的政策舉措的再強(qiáng)調(diào),。

完善差異化監(jiān)管政策安排

會(huì)議指出,，中小企業(yè)是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系,、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在支撐就業(yè),、穩(wěn)定增長,、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用。要堅(jiān)持“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”,，充分認(rèn)識(shí)金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性,，持續(xù)加大支持力度，切實(shí)緩解融資難融資貴問題,。

會(huì)議要求,，盡快研究出臺(tái)進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。具體來說,，包括四方面舉措,，其中之一是圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，綜合運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具,，實(shí)行差異化監(jiān)管安排,，完善考核評(píng)價(jià)機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵(lì),。

銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼辦公廳主任,、新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企近日表示，緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題不可能一蹴而就,，今后還要繼續(xù)鼓勵(lì)機(jī)構(gòu)將更多金融資源投向民企小微領(lǐng)域,，監(jiān)管政策、銀行內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制等方面還需要進(jìn)一步突破與完善,。

在貨幣政策方面,，不少分析指出，今年預(yù)計(jì)還會(huì)通過定向降準(zhǔn),、再貸款,、再貼現(xiàn)等舉措對(duì)普惠金融精準(zhǔn)滴灌，并結(jié)合降息舉措,，為銀行提供充足的低成本資金,，促進(jìn)銀行負(fù)債端成本下降，進(jìn)而帶動(dòng)貸款端定價(jià)下行,，降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)綜合融資成本,。

去年以來，普惠金融取得明顯發(fā)展,，目前普惠口徑的小微企業(yè)貸款余額超過11萬億元，按照有關(guān)部門的部署,，明年還要引導(dǎo)銀行進(jìn)一步加大對(duì)小微企業(yè)等普惠金融領(lǐng)域的支持力度,。銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人近日透露,，具體來說，有三方面目標(biāo)：

1,、力爭(zhēng)明年普惠型小微企業(yè)貸款再增加2萬億元以上,，貸款增速要高于各項(xiàng)貸款增速。工農(nóng)中建交五家大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款增速要高于20%,。

2,、進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)貸款覆蓋面，力爭(zhēng)明年在增加300萬戶以上的小微企業(yè)貸款,。

3,、在降成本方面，力爭(zhēng)明年普惠小微企業(yè)貸款的綜合成本再下降0.5個(gè)百分點(diǎn),。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人補(bǔ)充道,，為了實(shí)現(xiàn)上述目標(biāo)，將從以下方面著手：

一是持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，增加小微企業(yè)信貸的供給,，引導(dǎo)銀行細(xì)分客戶群體，避免“壘小戶”,，促進(jìn)客戶下沉,。支持政策性銀行通過轉(zhuǎn)貸方式加大對(duì)中小銀行的合作。

二是研究出臺(tái)商業(yè)銀行小微金融服務(wù)監(jiān)管評(píng)價(jià)辦法,，健全商業(yè)銀行考核評(píng)價(jià)的長效機(jī)制,，研究適度加大小微企業(yè)貸款不良容忍度的靈活性，將盡職免責(zé)政策落地落實(shí),。

三是進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)降低融資成本,，指導(dǎo)銀行根據(jù)LPR機(jī)制合理確定小微企業(yè)貸款利率定價(jià)。

“總體看,，小微企業(yè)貸款利率水平經(jīng)過一年的調(diào)整,，已經(jīng)降的比較低。其中,，大型國有銀行利率穩(wěn)中有降,，基本按照LPR的定價(jià)走向；股份制商業(yè)銀行還有進(jìn)一步利率下降的空間,；對(duì)于地方中小銀行中利率比較高的部分,，我們也會(huì)引導(dǎo)銀行進(jìn)一步調(diào)整貸款利率?！便y保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人稱,。

四是調(diào)整小微企業(yè)貸款方式，主要擴(kuò)大續(xù)貸,、信用貸款占比,，減少對(duì)抵押擔(dān)保的過度依賴,。

五是深入研究促進(jìn)企業(yè)信用信息共享平臺(tái)建設(shè)，降低銀行小微企業(yè)貸款成本,。

扎根當(dāng)?shù)?，明確地方中小銀行經(jīng)營定位

本次金融委會(huì)議除了部署上述一條舉措外，還部署了以下三方面舉措：

深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，健全具有高度適應(yīng)性,、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性的現(xiàn)代金融體系,；

多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金,，促進(jìn)提高對(duì)中小企業(yè)信貸投放能力；

繼續(xù)完善政府性融資擔(dān)保體系,，加快涉企信用信息平臺(tái)建設(shè),，拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資面臨的實(shí)際問題,。

其中,，在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，近日發(fā)布的《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》（下稱“《意見》”）計(jì)劃,，到2025年,，實(shí)現(xiàn)金融結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化，形成多層次,、廣覆蓋,、有差異的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)體系。要增強(qiáng)地方中小銀行金融服務(wù)能力,。城市商業(yè)銀行要建立審慎經(jīng)營文化,，合理確定經(jīng)營半徑，服務(wù)地方經(jīng)濟(jì),、小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民,。農(nóng)村中小銀行要堅(jiān)持支農(nóng)支小市場(chǎng)定位，增強(qiáng)縣域服務(wù)功能,，支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略,，助力打贏精準(zhǔn)脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)。

肖遠(yuǎn)企表示,，過去部分地方中小銀行傾向快速擴(kuò)張,，跨區(qū)經(jīng)營、壘大戶,，《意見》明確了地方中小銀行的經(jīng)營定位,，這也是吸取了過去的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將推進(jìn)省聯(lián)社改革,，但改革會(huì)因地制宜采取多樣化的模式,。

再次“點(diǎn)名”中小銀行資本補(bǔ)充

此前金融委會(huì)議多次“點(diǎn)名”中小銀行資本補(bǔ)充,，足見監(jiān)管部門對(duì)中小銀行資本水平的重視,。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委對(duì)券商中國記者表示，充足的資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn),、實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)擴(kuò)張的“本錢”,，特別是在經(jīng)濟(jì)下行期，銀行不良貸款不斷暴露需要加大核銷力度,，以及要通過加大信貸投放支持實(shí)體經(jīng)濟(jì),，這些都要依靠充足的資本作支撐。

銀行資本補(bǔ)充的方式主要分兩類,，一類是內(nèi)源性資本補(bǔ)充,，主要依靠利潤留存；一類則是外源性資本補(bǔ)充,，方式包括IPO,、定向增發(fā)、優(yōu)先股,、永續(xù)債,、二級(jí)資本債、可轉(zhuǎn)債等,。

盡管近年來銀行業(yè)發(fā)行資本補(bǔ)充工具“熱火朝天”,，但發(fā)行主體依舊是國有大行、股份制銀行,，城商行,、農(nóng)商行等中小銀行外源性資本補(bǔ)充能力相對(duì)較弱。有粗略統(tǒng)計(jì)顯示,，2018年,，商業(yè)銀行資本補(bǔ)充債券（含永續(xù)債、二級(jí)資本債）發(fā)行量近萬億元,，但城商行,、農(nóng)商行融資規(guī)模不足10%。1月7日,，工行發(fā)布公告稱,，董事會(huì)批準(zhǔn)新增發(fā)行總額不超過等值人民幣800億元的資本工具。

為拓寬中小銀行外源性資本補(bǔ)充渠道,，監(jiān)管層已經(jīng)有所行動(dòng),。去年7月，監(jiān)管部門發(fā)文允許股東人數(shù)累計(jì)超過200人的非上市銀行發(fā)行優(yōu)先股；另外,，去年新推出的銀行永續(xù)債也進(jìn)一步擴(kuò)容至城商行,，臺(tái)州銀行、徽商銀行,、瀘州銀行等先后獲批在境內(nèi)市場(chǎng)發(fā)行永續(xù)債,。

優(yōu)先股、永續(xù)債向中小銀行敞開大門,，也利于優(yōu)化中小銀行的資本結(jié)構(gòu),。從我國商業(yè)銀行的各級(jí)資本工具和補(bǔ)充渠道來看，核心一級(jí)資本主要依賴普通股和留存收益,；其他一級(jí)資本工具目前包括優(yōu)先股,、永續(xù)債，在2019年永續(xù)債創(chuàng)設(shè)之前,，未上市或在新三板掛牌的中小銀行無法發(fā)行優(yōu)先股,，許多中小銀行的其他一級(jí)資本接近于0。

肖遠(yuǎn)企表示,，當(dāng)前,，我國銀行業(yè)的資本補(bǔ)充壓力還是比較大，銀行雖然可以依靠利潤留存的方式補(bǔ)充資本,，但單靠?jī)?nèi)源性渠道不足以支撐業(yè)務(wù)發(fā)展,，銀行也需要拓展外部的資本補(bǔ)充渠道。從我國銀行業(yè)的資本結(jié)構(gòu)看,，核心一級(jí)資本相對(duì)充足,，但其他類型的資本充足率相對(duì)較低，且非核心一級(jí)資本補(bǔ)充工具相對(duì)較少,。相較之下,，國外銀行業(yè)的非核心一級(jí)資本補(bǔ)充工具較多，資本補(bǔ)充工具減記和轉(zhuǎn)股的觸發(fā)條件明確,，且執(zhí)行嚴(yán)格,。下一步，我國也要對(duì)資本補(bǔ)充工具的減記和轉(zhuǎn)股條件進(jìn)一步細(xì)化明確,，并嚴(yán)格執(zhí)行,。