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本文來(lái)源 |防騙大聯(lián)盟

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

一年一度的3·15消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)日再度來(lái)臨,。近幾年,，監(jiān)管部門對(duì)侵犯金融消費(fèi)者合法權(quán)益的違法違規(guī)行為堅(jiān)決依法嚴(yán)厲打擊,，行業(yè)關(guān)于高利率,、套路貸,、暴力催收的相關(guān)投訴已大幅縮減,。但是去年以來(lái),，各種詐騙手段不斷更新?lián)Q代,，無(wú)孔不入虛假的宣傳還是讓人防不勝防,。

眼下，有哪些投訴不斷的金融詐騙依然活躍,？究竟該如何防范,，管好自己的錢袋子？新海南客戶端,、南海網(wǎng),、南國(guó)都市報(bào)記者采訪海南多家金融機(jī)構(gòu)的消保人士，選取了常見的消費(fèi)投訴案例,，剖析詐騙手法,，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。

1,、“投資群”“理財(cái)群”忽悠投資小白

案例：

“這篇文章寫得太好了,，作者太厲害了！咦,？有微信,，趕快加一下?！薄斑@個(gè)股票導(dǎo)師真的厲害,，感謝老師,，最近跟著老師投，又賺了,！”去年以來(lái),，初次接觸炒股的朱女士在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上加入了一個(gè)“股票投資交流群”，群成員們的對(duì)話讓她頗為心動(dòng),。

很快,，朱女士順利加到所謂“薦股老師”的微信，并在其推薦下投了兩只股票,。但是當(dāng)她高興地將這個(gè)“好事”告訴家人時(shí),，家人立即勸她退了群。

原來(lái),，這樣所謂“投資群”“薦股群”里面的群成員其實(shí)大部分都是“托”,，共同營(yíng)造一種“老師”很厲害的假象，前期分析行情,，樹立專業(yè)形象,，進(jìn)而引誘參與者下載統(tǒng)一的平臺(tái)注冊(cè)賬號(hào)，待投入的資金越來(lái)越多,，平臺(tái)就會(huì)突然關(guān)閉,，“炒股大師”們和賬戶上的資金消失得無(wú)影無(wú)蹤。近幾年,，已經(jīng)有大批投資小白被騙,。

“套路”分析：

這類詐騙的套路一般分為四步。第一步：騙子通過網(wǎng)絡(luò)社交工具收集短信/網(wǎng)頁(yè)發(fā)布推廣股票/外匯/期貨/虛擬貨幣等投資理財(cái)?shù)男畔?；第二步：在與你取得聯(lián)系后,，通過聊天交流投資經(jīng)驗(yàn)拉入“投資”群聊，聽取“炒股專家”“投資導(dǎo)師”直播課等多種方式,，以有內(nèi)幕消息,、回報(bào)豐厚等謊言取得你的信任；第三步：誘導(dǎo)你在其提供的虛假網(wǎng)站/app投資,，初步小額投資試水,，回報(bào)利潤(rùn)很高，取得進(jìn)一步信任,，誘導(dǎo)你加大投入,；第四步：當(dāng)你在投入大量資金后，發(fā)現(xiàn)無(wú)法提現(xiàn)或全部虧損,，與對(duì)方交涉時(shí),，發(fā)現(xiàn)被拉黑，或者投資理財(cái)網(wǎng)站/app無(wú)法登錄。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

此類投資理財(cái)類的詐騙對(duì)象都是有一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),、對(duì)投資理財(cái)抱有興趣的成年人,，犯罪分子會(huì)通過聊天、洗腦,、上課等方式進(jìn)行誘導(dǎo),，甚至前期會(huì)釋放些誘餌，讓出部分利益,。大多受害人也正是在前期看到了收益,，由此產(chǎn)生了一種“自己賺錢了”的錯(cuò)誤心理，從而放下防備,，徹底掉入陷阱之中,。投資者要明白，證券投資需要自己多學(xué)習(xí),，多通過正規(guī)渠道尋求指導(dǎo),，不能存有“走捷徑”“搞幕后消息”的僥幸心理，對(duì)于所謂的一些炒股群一定要擦亮雙眼,。

2、低風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào),？小心餡餅變陷阱

案例：

女兒：“爸,，聽說你最近在攢錢理財(cái)？”

父親：“不能不理財(cái),，因?yàn)槲也焕碡?cái),，財(cái)不理我，我跟你說,，我最近買到的理財(cái)產(chǎn)品真是撿到寶了,，比你在銀行買的產(chǎn)品利率翻好幾倍，不僅年利率能到20%多,，還特省心,，統(tǒng)一交錢給機(jī)構(gòu)就能定期分給我們高額利息！”

女兒：“爸,，您想想這天上掉餡餅的好事兒,，怎么這么容易就讓咱們碰上了？咱們投資前得多看,，多想,，多問！這家機(jī)構(gòu)可靠嗎,？”

父親：“我就是想理財(cái)賺點(diǎn)小錢,，有必要考慮這么多嗎？”

女兒：“咱可不能占小便宜吃大虧，一般這種高額收益的產(chǎn)品都是伴隨著高風(fēng)險(xiǎn),！”

幾天后…

父親：“多虧閨女你讓我多考察了一下,！我感覺不對(duì)勁就沒有投，聽說同小區(qū)有人投進(jìn)去十來(lái)萬(wàn),，這家公司圈完錢就跑了,！”

“套路”分析：

第一步，騙子會(huì)以“低投入,、高收益,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)”作為誘餌，誘騙客戶投資購(gòu)買,；第二步,，騙子會(huì)用小額利息返利，逐步騙取客戶的信任,；第三步,，在套取客戶大量投資后，拉黑客戶或直接消失,。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

我們經(jīng)?？吹揭恍┥鐓^(qū)或者網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上散布一些“保本”“高收益”等廣告，在宣傳上可謂是下足了功夫,，很多機(jī)構(gòu)都聲稱是上市公司或是國(guó)際知名公司在國(guó)內(nèi)的分支機(jī)構(gòu),，但實(shí)際上這些都是虛構(gòu)的。很多人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足,，看到這種動(dòng)輒極高收益的理財(cái)產(chǎn)品就很心動(dòng),。但是高收益往往伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，試想,，一個(gè)企業(yè)需要多高的利潤(rùn)率,，才能支撐動(dòng)輒20%以上的回報(bào)？

3,、想薅羊毛不容易,！“低利率”分期是假象

案例：

“尊敬的持卡人，經(jīng)綜合信用評(píng)定,，您尾號(hào)xxx的信用卡信用額度調(diào)整至人民幣60000元,。”“xx銀行通知您,！您的初審額度398000元待激活,，現(xiàn)在申請(qǐng)免服務(wù)費(fèi)……”生活中，很多人收到過類似的信貸類營(yíng)銷短信,。

市民小靜就是其中之一,，于是把短信拿給在銀行工作的哥哥看。“不少用戶被五花八門的貸款廣告所誤導(dǎo),，說是給你額度,，但是你申請(qǐng)用錢后，就會(huì)有很高的利率了,?！备绺绺嬖V小靜，使用消費(fèi)信貸服務(wù)后,，需要依照合同約定按期償還本金和息費(fèi),，信用卡分期、信用貸款等息費(fèi)未必優(yōu)惠,，折合年化費(fèi)率計(jì)算后的綜合貸款成本可能很高,，過度信貸易造成過度負(fù)債。

“套路”分析：

貸款機(jī)構(gòu)價(jià)以“優(yōu)惠”等說辭包裝小額信貸,、信用卡分期服務(wù),；或是價(jià)格公示不透明，不明示貸款或分期服務(wù)年化利率,。很多信貸申請(qǐng)人一開始被“提額”的待遇吸引,，但是辦理分期的手續(xù)費(fèi)并不是看上去那么少，一般手續(xù)費(fèi)在0.7%左右,，但是實(shí)際換算的年化甚至有的能高達(dá)18%,，等還款的時(shí)候就會(huì)發(fā)現(xiàn)自己無(wú)意中多還了很多額外的利息了。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

不論是正規(guī)銀行機(jī)構(gòu)或者是網(wǎng)上貸款平臺(tái),，想要通過它們達(dá)到提前消費(fèi)的目的，一定要深思熟慮,。在日常生活中一定要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣,，謹(jǐn)慎貸款，學(xué)會(huì)存錢,。金融消費(fèi)者在接收非官方渠道發(fā)布的銷售信息時(shí),，應(yīng)提高自我保護(hù)意識(shí)，避免沖動(dòng)消費(fèi),，謹(jǐn)防誤導(dǎo)宣傳,。

4、“首月1元”保險(xiǎn)其實(shí)更貴

案例：

很少上網(wǎng)的市民陳先生在一次外界共享充電寶后遭遇了“首月1元”保險(xiǎn)的套路,。陳先生說,，手機(jī)微信收到一條顯示扣款148元的支付信息才知道自己投了保，而且是第二次扣款了,。后來(lái)在投訴保險(xiǎn)公司后,，陳先生順利退了保并拿回被扣款項(xiàng)。

去年以來(lái)，很多?？谑忻裼龅筋愃啤氨煌侗,！钡那樾危嗍且浴笆自?元購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療保險(xiǎn)”的宣傳吸引消費(fèi)者投保,，而首次扣費(fèi)1元后,，接下來(lái)會(huì)每月自動(dòng)扣款。

經(jīng)調(diào)查,，被投保的消費(fèi)者多有相似的經(jīng)歷：一類為瀏覽抖音等App中相關(guān)廣告時(shí),，根據(jù)提示填寫了相關(guān)個(gè)人信息；另一類為公共交通工具或是騎共享單車時(shí)掃描二維碼后參保,。

“套路”分析：

在“黑貓投訴”平臺(tái),，該網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)迄今已有9000多條投訴，“老人在不明白的情況下被誤導(dǎo)投?！钡瘸蔀槌Ｒ姷耐对V標(biāo)題,。大多數(shù)消費(fèi)者是瀏覽廣告或掃描宣傳二維碼時(shí)無(wú)意中參與，他們被廣告宣傳吸引后,，在不知情或未認(rèn)真審閱頁(yè)面的情況下進(jìn)行投保,，且開通了自動(dòng)扣款功能，由于手段較為隱蔽,，往往在事后查賬才知曉自己不經(jīng)意間購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品,。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

“首月0元”“免費(fèi)保障”等為噱頭的誤導(dǎo)投保“套路?！毙袨?，是以“優(yōu)惠”之名進(jìn)行誘導(dǎo)，以“零首付”“1元首付”等套路給人優(yōu)惠錯(cuò)覺,，實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃?，消費(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。去年11月,，監(jiān)管部門就曾點(diǎn)名水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的這類違規(guī)行為,，并進(jìn)行從重處罰。

消費(fèi)者務(wù)必要相信“天下沒有免費(fèi)的午餐”,，不貪小利,，不要因小失大，落入虛假宣傳的圈套,，理性看待廣告宣傳語(yǔ),，在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品之前看清產(chǎn)品費(fèi)率和保費(fèi)條款，理性地進(jìn)行投保,。

5,、“代理維權(quán)”貓膩多

案例：

身負(fù)10余萬(wàn)元債務(wù)的吳先生看到一則“親測(cè)有效,，教你貸款不用還利息”的視頻廣告，稱可以為客戶量身定制退息方案并提供全程協(xié)助,，不成功還能全額退款,。于是支付了幾千元服務(wù)費(fèi)，對(duì)方發(fā)送了幾段話術(shù)給吳先生,，讓他嘗試與貸款機(jī)構(gòu)自行協(xié)商,，但并未取得成效，當(dāng)吳先生想要退款時(shí)發(fā)現(xiàn)已被對(duì)方拉黑,。

“套路”分析：

打著“代理維權(quán)”旗號(hào),，聲稱可以幫助“解決債務(wù)”“修復(fù)征信”等的詐騙事件時(shí)有發(fā)生。非法代理通常唆使消費(fèi)者無(wú)視合同約定,，偽造證據(jù)材料,，向金融監(jiān)管、信訪等部門投訴舉報(bào),，阻礙消費(fèi)者與監(jiān)管部門,、金融機(jī)構(gòu)開展有效溝通，并以重復(fù)投訴,、纏訪鬧訪等手段向金融機(jī)構(gòu)施壓,，以達(dá)到其收取高額代理手續(xù)費(fèi)、截留套取資金,、唆使消費(fèi)者轉(zhuǎn)購(gòu)非法理財(cái)產(chǎn)品或參與非法集資等目的,。