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“量身定制”APP成“定制陷阱” 60%以上詐騙通過手機(jī)APP實(shí)施
銀行卡,、電話卡買賣成幫兇 非法交易滋生黑金產(chǎn)業(yè)
“炒幣”實(shí)為“洗錢” 贓款轉(zhuǎn)移方式屢出花招
北京順義區(qū),，王女士在網(wǎng)友“半杯咖啡”的誘導(dǎo)下掃碼下載了一款名為“XX財(cái)富管理”的APP。這款A(yù)PP看起來并無特別之處,，王女士當(dāng)日投款一萬元,，即刻收益提現(xiàn)1000多元,。當(dāng)王女士再向親友借款、從銀行貸款,，甚至還抵押了房產(chǎn),，總共籌集200萬全部充入賬戶后，系統(tǒng)卻以“賬戶存在異常被凍結(jié)保護(hù)”為由,，無法提現(xiàn),。隨后，APP竟再也無法登錄……
“王女士掃碼下載的APP實(shí)際上是個(gè)‘山寨版’，是由黑灰產(chǎn)技術(shù)人員按照電詐分子要求封裝的一款冒用知名軟件的投資理財(cái)APP,?！必?fù)責(zé)辦理此案的北京市順義區(qū)人民檢察院檢察官任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者，這款山寨版APP是由某網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)封裝完成的,，所謂封裝,，是將網(wǎng)址、應(yīng)用名,、LOGO,、啟動(dòng)圖打包形成一個(gè)APP應(yīng)用包，使網(wǎng)站以APP形式呈現(xiàn),。
中國信通院安全研究所防范治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙中心副主任,、工信部反詐專班工作負(fù)責(zé)人常雯介紹，通過APP封裝分發(fā)平臺(tái),，開發(fā)者只需簡單點(diǎn)擊操作即可實(shí)現(xiàn)APP自動(dòng)生成與快速分發(fā),。與正規(guī)應(yīng)用商店相比，此類封裝分發(fā)平臺(tái)缺乏應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)審核及開發(fā)者信息登記制度,，成為詐騙分子制作,、傳播涉詐APP的重要渠道。
“一些技術(shù)人員或網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái),，明知他人可能利用APP實(shí)施信息網(wǎng)絡(luò)犯罪,，但為了獲取不法利益，以技術(shù)中立為擋箭牌,，大肆參與違法APP的制作,、封裝等活動(dòng)。而一次違規(guī)封裝,，就可以讓詐騙工具披上正版手機(jī)軟件的外衣,，令受騙家庭傾家蕩產(chǎn)?！比挝∥≌f,。
記者了解到，手機(jī)APP已經(jīng)成為實(shí)施詐騙的重要作案工具,。據(jù)公安部統(tǒng)計(jì),，2021年以來，60%以上的詐騙都是通過不法分子制作的手機(jī)APP實(shí)施,。而與此相伴相生的是,，量身定制APP的產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙黑灰產(chǎn)上的重要一環(huán)，有的公司從接單,、開發(fā),，到封裝,、分發(fā)、售后等,，提供“一條龍”服務(wù),。
某地公安機(jī)關(guān)打掉一個(gè)特大跨境“殺豬盤”犯罪團(tuán)伙,，其中負(fù)責(zé)APP技術(shù)開發(fā)和維護(hù)的蘭某,、詹某交代：“封裝APP，對我來說很簡單,，只需要2分鐘就能完成,，每封裝一個(gè)我就能掙10元至100元不等”，兩人3個(gè)月時(shí)間已獲利10萬元,。
近期,，公安部門陸續(xù)查處了數(shù)百個(gè)涉詐手機(jī)APP，內(nèi)容涵蓋社交,、貸款,、投資、博彩,、購物,、短視頻、手機(jī)安全等多個(gè)領(lǐng)域,?！耙陨缃卉浖槔环ǚ肿影凑针娫p分子要求制作一款具有抓取客戶通訊錄功能的社交軟件后,，電詐分子利用該軟件與被害人裸聊,，抓取通訊錄后，以向好友發(fā)送裸聊照片為威脅實(shí)施敲詐,?！比挝∥≌f。
21歲的鐘某2021年打工時(shí)認(rèn)識(shí)了一個(gè)名叫“阿風(fēng)”的男子,，對方介紹他到京注冊公司、開辦銀行對公賬戶,，表示這期間不但管吃管住,，賬戶辦好后即可賣給他人使用，收益十分可觀,。鐘某對此動(dòng)了心,，于是便由“阿風(fēng)”安排來京，后在一位綽號(hào)“鳥叔”的男子和一位綽號(hào)“大姐”的女子帶領(lǐng)下注冊公司并開辦了對公賬戶,，并將賬戶以1500元的價(jià)格賣給二人,。此后鐘某還在“阿風(fēng)”的介紹下，被一名叫“老大”的男子發(fā)展成為安排開戶人員食宿的帶隊(duì)人。
直到北京朝陽警方在梳理相關(guān)案件線索時(shí)發(fā)現(xiàn)鐘某在某銀行開辦的兩個(gè)對公賬戶涉嫌幫助電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子流轉(zhuǎn)犯罪所得資金,，這一層次分明,、分工嚴(yán)密的大型幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪團(tuán)伙才最終浮出水面：“老大”是總負(fù)責(zé)人；“阿風(fēng)”負(fù)責(zé)尋找開戶人,，并安排其來京,；鐘某負(fù)責(zé)安排開戶人的食宿；“鳥叔”和“大姐”負(fù)責(zé)為開戶人注冊公司,、辦理營業(yè)執(zhí)照并開通對公賬戶,，最后由“大姐”將辦好的執(zhí)照、賬戶等交給“老大”,，每個(gè)環(huán)節(jié)的費(fèi)用均由“老大”支付,。
大量實(shí)名開立的銀行卡、電話卡被詐騙分子購買或租借后用以實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等犯罪活動(dòng),，買賣“兩卡”即銀行卡,、電話卡的非法產(chǎn)業(yè)體系也成了為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“輸血送糧”的幫兇。
任巍巍告訴《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者,，不法分子大量收購他人的銀行卡四件套,，即銀行卡、U盾,、密碼,、綁定手機(jī)卡，或者針對對公賬戶的八件套,，包括公司營業(yè)執(zhí)照,、法人身份證等，以實(shí)現(xiàn)利用他人銀行卡將贓款在多個(gè)賬戶間進(jìn)行轉(zhuǎn)移,、拆分,。
據(jù)公安部通報(bào)，2021年,，公安機(jī)關(guān)共破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件44.1萬余起,，打掉涉“兩卡”違法犯罪團(tuán)伙4.2萬個(gè)，涉案銀行卡全部為實(shí)名開立后非法買賣,。
吉林省公安廳刑偵局偵查二處處長楊亮向記者介紹,，除了銀行卡，手機(jī)卡也是詐騙分子接觸被害人,，進(jìn)而實(shí)施詐騙行為的主要媒介,，是社交平臺(tái)、金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)名認(rèn)證的重要載體,，詐騙分子為了繞過實(shí)名制管理,，對手機(jī)卡有著巨大需求,。
“有些不法分子，在網(wǎng)上發(fā)布招聘兼職的信息,，聲稱辦理手機(jī)卡為營業(yè)廳沖業(yè)績,，一張卡支付數(shù)百元的費(fèi)用，實(shí)際上是將收購來的手機(jī)卡加價(jià)出售,，郵寄到邊境或境外,。為了防止犯罪行為敗露，不法分子本身很少在營業(yè)廳附近出現(xiàn),，也很少直接向辦卡人付款或以現(xiàn)金形式付款,，而是招募帶隊(duì)人具體實(shí)施,，并且提醒帶隊(duì)人將收購的卡分開存放,，以規(guī)避處罰?！比挝∥≌f,，在辦案中發(fā)現(xiàn)，有一些行業(yè)內(nèi)部人員利用制度漏洞,，暗中私自開卡,、販卡。
任巍巍透露,，有些個(gè)體手機(jī)店的工作人員在取得電信業(yè)務(wù)運(yùn)營商的電話入網(wǎng)業(yè)務(wù)委托后,，以“認(rèn)證沒有通過，重新進(jìn)行認(rèn)證,、解決網(wǎng)速”等為由對用戶進(jìn)行多次人臉識(shí)別,，并冒用其電子簽名，在客戶不知情的情況下多辦手機(jī)卡并在黑市上出售,。他們以每張90元的價(jià)格出售,，同時(shí)還可從渠道商處獲得10元的辦卡返點(diǎn)，即單張獲利100元,。此外,，有的人自稱能實(shí)現(xiàn)“不足一小時(shí)開卡9張”的“驕人業(yè)績”，這些人明知全國開展“斷卡”行動(dòng),，也知道同行被抓,，但仍抱有“卡先留著，不能白費(fèi)”的僥幸心理,，伺機(jī)作案,。
工信部網(wǎng)絡(luò)安全管理局相關(guān)負(fù)責(zé)人說，一些不法分子組織農(nóng)民工,、老年人,、學(xué)生等在電信企業(yè)實(shí)名登記購買電話卡后,，違規(guī)私下交易倒賣。由于缺乏法律依據(jù),，公安機(jī)關(guān)對涉詐用戶無法實(shí)施失信懲戒,，致使不法人員、頑固分子屢犯不改,。
只需動(dòng)動(dòng)手指，就能輕松掙錢,，丘某從此跟隨“星星”做起了“炒幣”的買賣,。由于一天需交易多次，為保證現(xiàn)金及時(shí)交到“星星”手中,，不受支取額度限制,，丘某先后將本人名下多個(gè)銀行賬戶綁定“某幣”APP，并快速在本人數(shù)個(gè)賬戶之間拆分,、流轉(zhuǎn),、支取現(xiàn)金。
直到有一天,，丘某發(fā)現(xiàn)自己用來炒幣的銀行賬戶陸續(xù)被司法凍結(jié)了,，原來，高價(jià)收幣的買家實(shí)為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙,，而用來收幣的錢款則是他們剛剛騙得的贓款,。
“賣方在虛擬幣交易平臺(tái)上出售虛擬貨幣，買方支付人民幣用于購買虛擬貨幣,，而實(shí)際上買方的賬戶就是電信詐騙分子控制的賬戶,，賣方用銀行賬戶收取贓款后再進(jìn)行拆分,、取款后，再將現(xiàn)金交給上家,，收取虛擬貨幣,，循環(huán)往復(fù)，洗白贓款,?！比挝∥≌f。
詐騙分子為逃避公安機(jī)關(guān)止付,、凍結(jié)措施,，往往快速轉(zhuǎn)移涉案資金。犯罪分子不斷尋找,、試探“資金鏈”薄弱環(huán)節(jié),，創(chuàng)新贓款轉(zhuǎn)移方式。
據(jù)記者了解,，除了通過境內(nèi)“水房”（洗錢團(tuán)伙）實(shí)施轉(zhuǎn)移以及“跑分平臺(tái)”拆分交易進(jìn)行轉(zhuǎn)移之外,，詐騙分子也通過購買虛擬貨幣向境外轉(zhuǎn)移涉詐資金,，這種方式查控難度更大,。
“虛擬貨幣一是匿名，二是去中心化,，能實(shí)現(xiàn)快速,、大額的向境外轉(zhuǎn)移資金。而且利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的時(shí)候,，大額資金也會(huì)被打散,，犯罪團(tuán)伙內(nèi)部人員分工負(fù)責(zé)不同種類的虛擬貨幣的資金轉(zhuǎn)移?！北本┦腥嗣駲z察院檢察官王姝坦言,，利用虛擬貨幣轉(zhuǎn)移贓款的犯罪取證難度更大。
當(dāng)前,，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙有組織,、產(chǎn)業(yè)化特征愈加凸顯?！百I賣公民信息,、開發(fā)技術(shù)平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)引流推廣,、轉(zhuǎn)移資金洗錢等實(shí)施詐騙各個(gè)環(huán)節(jié)相互銜接,，與網(wǎng)絡(luò)賭博、組織偷渡,、綁架勒索,、裸聊敲詐等犯罪相互交織,，組織化、公司化,、產(chǎn)業(yè)化日趨明顯,。”公安部刑偵局打擊新型網(wǎng)絡(luò)犯罪指導(dǎo)處副處長胡志偉表示,。
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