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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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近期,，有市民爆料,，天津市濱海新區(qū)大港有一家名為“鑫愛億生珠寶”的公司開展黃金衍生品金融活動(dòng),，以實(shí)物黃金為載體采用動(dòng)靜態(tài)的銷售返利模式,，以“買黃金送積分,，積分換黃金”作為噱頭,，打著銷售黃金的口號(hào)向社會(huì)不特定人群吸收資金,。

記者聯(lián)系上該名爆料人,，并對(duì)網(wǎng)傳視頻內(nèi)容進(jìn)行求證。在看到爆料人提供的一系列證據(jù)材料后,，記者決定實(shí)地調(diào)查走訪大港“鑫愛億生珠寶”公司總部,，還原事實(shí)，了解真相,。

在爆料人的指引下,，記者參加了“鑫愛億生珠寶”公司三天兩夜的考察活動(dòng)。

據(jù)推薦人介紹,，“鑫愛億生珠寶”董事長(zhǎng)趙某波是當(dāng)?shù)氐拿?，產(chǎn)業(yè)涉及收藏、餐飲,、珠寶等諸多行業(yè),。有自己的餐飲及珠寶品牌，同時(shí)還有整棟金樓,。由此可見實(shí)力不容小覷,。

在一家名為“懶熊火鍋”的店內(nèi),，記者隨推薦人來(lái)到這里考察，只見這里人聲鼎沸,，熱鬧非凡,，會(huì)議室、走廊內(nèi)全是人,，財(cái)務(wù)室內(nèi)等待刷卡的人也排起了長(zhǎng)龍,。

“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式涉嫌以傳銷方式進(jìn)行非法集資

推薦人向記者介紹稱：“鑫愛億生珠寶實(shí)際經(jīng)營(yíng)并不是銷售珠寶，而是實(shí)物黃金,。我們這一天都是幾百人過(guò)來(lái)考察,，吃住都是免費(fèi)的，都是趙某波自己的產(chǎn)業(yè),，他扎根黃金珠寶這個(gè)領(lǐng)域多年,，經(jīng)驗(yàn)豐富”。

在“鑫愛億生珠寶”會(huì)議室里商學(xué)院的講師向與會(huì)人員介紹了公司的“循環(huán)系統(tǒng)”商業(yè)模式,。

“鑫愛億生珠寶”推出購(gòu)買黃金價(jià)格為600元/克,，投資人每購(gòu)買1克黃金給予價(jià)值等同1.5個(gè)積分進(jìn)行返利，10克黃金起購(gòu),，每天按照3‰進(jìn)行釋放,。也可當(dāng)天變現(xiàn)，在現(xiàn)場(chǎng),，有所謂的“第三方”在報(bào)單現(xiàn)場(chǎng)收黃金并可進(jìn)行墊資,，購(gòu)買100克黃金只需要23500元。分享加速共分為10個(gè)等級(jí),，V1：10%積分/日,，業(yè)績(jī)要求：100g;V2：20%積分/日，業(yè)績(jī)要求：500g;V3：30%積分/日,，業(yè)績(jī)要求：1500g;V4：40%積分/日,，業(yè)績(jī)要求：3000g;V5：50%積分/日，業(yè)績(jī)要求：5000g;V6：60%積分/日,，兩個(gè)區(qū)各有一個(gè)V5;V7：70%積分/日,，兩個(gè)區(qū)各有一個(gè)V6;V8：80%積分/日，兩個(gè)區(qū)各有1個(gè)V7,，V9：90%積分/日,，三個(gè)區(qū)各有一個(gè)V8;V10:100%積分/日，三個(gè)區(qū)各有1個(gè)V9;平級(jí)加速：10%積分/日(一代),。輔導(dǎo)津貼共分五個(gè)：1,、工作室:1)申請(qǐng)條件：一次性購(gòu)買100g，團(tuán)隊(duì)業(yè)績(jī)累計(jì)達(dá)到500g。(合計(jì)600克)2)津貼：新增業(yè)績(jī)10元/g;2,、服務(wù)中心：1)條件:直推三個(gè)工作室,，有50平米專屬場(chǎng)地。(合計(jì)1800克以上)2)津貼:新增業(yè)績(jī)15元/g ;3,、區(qū)代理:1)申請(qǐng)條件:直推3個(gè)服務(wù)中心,，有100平米場(chǎng)地。(合計(jì)5400克以上)2)津貼:新增業(yè)績(jī)20元/g;4,、市代理:1)申請(qǐng)條件:直推三個(gè)區(qū)代理,，有150平米場(chǎng)地。(合計(jì)16200克)2)津貼:新增業(yè)績(jī)25元/g;5,、運(yùn)營(yíng)中心1)申請(qǐng)條件:直推三個(gè)市代理,，有200平米場(chǎng)地。(合計(jì)48600克)2)津4貼：新增業(yè)績(jī)30元/g,。

根據(jù)這種模式規(guī)則簡(jiǎn)單計(jì)算,，投資人購(gòu)買100克黃金，公司共贈(zèng)送90000個(gè)積分每天返270個(gè)積分,，在靜態(tài)情況下333天時(shí)間即可本金全回,，同時(shí)150克黃金白拿。如果除去黃金價(jià)值,，回本周期縮減到5個(gè)月,，年化收益率高達(dá)220%;在動(dòng)態(tài)模式下，投資人推薦四個(gè)人,，每人100克，短短半年就可拿回本金并且獲得150克黃金,，年收益率達(dá)到驚人的300%,。

成立公司僅三個(gè)月對(duì)外宣稱擁有金礦

據(jù)天眼查APP顯示，天津市濱海新區(qū)鑫愛億生珠寶有限公司成立于2021年8月13日,，注冊(cè)資本500萬(wàn)人民幣,，實(shí)繳0元。法定代表人：元永革,，占股51%,，鄧兆萍，占股49%,。據(jù)推薦人介紹：“這個(gè)珠寶公司實(shí)際上是五個(gè)核心領(lǐng)導(dǎo)人組成的,，分別是趙某波董事長(zhǎng)，股東之一鄧某萍,，運(yùn)營(yíng)總裁趙某煌,，領(lǐng)導(dǎo)人嚴(yán)某，領(lǐng)導(dǎo)人于某軍這五個(gè)人把控?！?/span>

PPT及群聊內(nèi)容顯示：“天津鑫愛億生公司推出的‘愛億生’品牌是中國(guó)主流黃金珠寶品牌,。2006年開始經(jīng)營(yíng)至今。集團(tuán)擁有跟南美秘魯及中亞哈薩克斯坦國(guó)合作開采的金礦17座作為依托,。所有金礦全部是露天開采,，開采方式全球領(lǐng)先，用化學(xué)聚合酶澆灌壘好的礦石堆,30分鐘后,，礦石和黃金就會(huì)完全分離,。不僅開采成本低，而且速度極快,。并稱集團(tuán)在南美秘魯和中亞哈薩克斯坦投資金礦都是被招商引資進(jìn)入的,，與政府合作開采，合法安全,，穩(wěn)健長(zhǎng)久”,。

究竟是什么樣的方法，能讓剛剛成立的鑫愛億生黃金公司如此火爆?

經(jīng)過(guò)兩天一夜的“考察”,，記者發(fā)現(xiàn)“鑫愛億生珠寶”公司主要利用五招對(duì)投資者進(jìn)行“洗腦”,。

一、有一套完整的考察流程,。但凡考察只要提前報(bào)備,，均能提供免費(fèi)吃住，購(gòu)買黃金后可報(bào)銷來(lái)回路費(fèi),。寬松優(yōu)惠的政策使得投資者的心理產(chǎn)生歸屬感,。

二、實(shí)體背書,，每天上午9點(diǎn)大巴會(huì)開到酒店載著投資者轉(zhuǎn)一圈董事長(zhǎng)趙某的餐飲與金樓產(chǎn)業(yè),。帶著投資者實(shí)際考察，面對(duì)太多互聯(lián)網(wǎng)金融騙局,，實(shí)體背書無(wú)異于給這些投資者一針強(qiáng)心劑,。

三、每天上午10點(diǎn),，下午3點(diǎn)都有“項(xiàng)目研討會(huì)”,，講解黃金銷售模式、公司背景,、實(shí)力及公司未來(lái)規(guī)劃,。到了晚飯時(shí)間，主持人也會(huì)在大廳舞臺(tái)上當(dāng)場(chǎng)獎(jiǎng)勵(lì)當(dāng)天購(gòu)買200克黃金以上的人,。渲染“氣氛”,，營(yíng)造“氛圍”,。

四、成立商學(xué)院,，開展講師訓(xùn)練營(yíng),，打造一批“忠實(shí)信徒”。五,、主動(dòng)講解泡沫否定理論,，只談高額回報(bào)不說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)。用響

應(yīng)“藏金于民,、藏金于市,、藏金于國(guó)”的戰(zhàn)略政策掩蓋非法集資的本質(zhì)，給投資人一種政策導(dǎo)向支持鼓勵(lì)的假象,。

在京東APP平臺(tái)上購(gòu)買100克AU99.99中國(guó)黃金只需要38800元,，在鑫愛億生APP上購(gòu)買的價(jià)格為60000元。用遠(yuǎn)高于市場(chǎng)數(shù)萬(wàn)元的價(jià)格買同樣的產(chǎn)品,，獲得一個(gè)會(huì)員資格,，其實(shí)是在玩“擊鼓傳花”的游戲，其本質(zhì)是“龐氏騙局”的延續(xù),。

記者在宣講會(huì)場(chǎng)發(fā)現(xiàn),，潛在投資人群以中老年人為主，來(lái)自全國(guó)各地,，不少人是常年做“項(xiàng)目”的,，今年黃金很熱，大家都想過(guò)來(lái)分杯羹,。他們之所以被吸引至此,，與上述幾點(diǎn)密切關(guān)聯(lián)。

即使鑫愛億生的工作人員一再在項(xiàng)目研討會(huì)現(xiàn)場(chǎng)主動(dòng)否認(rèn),，這種模式不是非法集資,，也不涉及傳銷，并辯稱這種模式“就跟去超市買商品送積分,，積分兌換商品”一樣,。而事實(shí)上,，這種以“高收益,、推薦返利”模式的設(shè)定，本質(zhì)上就是誘餌,。誘導(dǎo)投資人投資,，并不斷發(fā)展下線，“要想快速賺錢,，就要拉人投資,，只有不斷拉人頭，分享才能加速，收入才能快速增加”,。

總裁助理稱：公司沒有金礦,，也從未聽說(shuō)過(guò)公司有金礦，如果發(fā)生兌付困難,，董事長(zhǎng)趙某波愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償,。

10月26日，記者來(lái)到“鑫愛億生珠寶”公司總部采訪到總裁助理,、運(yùn)營(yíng)總裁姚某,，姚某對(duì)公司對(duì)外宣稱持有金礦持否定態(tài)度，稱公司沒有金礦,，也從未聽說(shuō)過(guò)公司有金礦,，老板也說(shuō)沒有金礦，有金礦的宣傳純屬吹牛,。

當(dāng)記者問(wèn)及董事長(zhǎng)趙某波與“鑫愛億生珠寶”公司什么關(guān)系?如果出現(xiàn)兌付困難,，趙某是否愿意用自身產(chǎn)業(yè)代償?shù)葐?wèn)題時(shí)，姚某稱,，董事長(zhǎng)趙某與鑫愛億生公司是合伙關(guān)系,，如果出現(xiàn)兌付困難，董事長(zhǎng)趙某波會(huì)賣樓給錢,。

2018年4月,，中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、公安部,、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)督管理總局等六部委發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示稱：一些第三方平臺(tái)打著“創(chuàng)業(yè)”“創(chuàng)新”的旗號(hào),，以“購(gòu)物返本”“消費(fèi)等于賺錢”“你消費(fèi)我還錢”為噱頭，承諾高額甚至全額返還消費(fèi)款,、加盟費(fèi)等,，以此吸引消費(fèi)者、商家投入資金,。此類“消費(fèi)返利”不同于正常商家返利促銷活動(dòng),，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患：

一、高額返利難以實(shí)現(xiàn),。返利資金主要來(lái)源于商品溢價(jià)收入,、會(huì)員和加盟商繳納的費(fèi)用，多數(shù)平臺(tái)不存在與其承諾回報(bào)相匹配的正當(dāng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和收益,，資金運(yùn)轉(zhuǎn)和高額返利難以長(zhǎng)期維系,。

二、資金安全無(wú)法保障,。一些平臺(tái)通過(guò)線上,、線下途徑,，以“預(yù)付消費(fèi)”“充值”等方式吸收公眾和商家資金，大量資金由平臺(tái)控制,，存在轉(zhuǎn)移資金,、卷款跑路的風(fēng)險(xiǎn)。

三,、運(yùn)營(yíng)模式存在違法風(fēng)險(xiǎn),。一些平臺(tái)虛構(gòu)盈利前景、承諾高額回報(bào),，授意或默許會(huì)員,、加盟商虛構(gòu)商品交易，直接向平臺(tái)繳納一定比例費(fèi)用,，謀取高額返利,，平臺(tái)則通過(guò)此方式達(dá)到快速吸收公眾資金的目的。部分平臺(tái)還采用傳銷的手法,，以所謂“動(dòng)態(tài)收益”為誘餌,，要求加入者繳納入門費(fèi)并“拉人頭”發(fā)展人員加入，靠發(fā)展下線獲取提成,。平臺(tái)及參與人員的上述行為具有非法集資,、傳銷等違法行為的特征。

此類平臺(tái)運(yùn)作模式違背價(jià)值規(guī)律,，一旦資金鏈斷裂,，參與者將面臨嚴(yán)重?fù)p失。按照有關(guān)規(guī)定,，參與非法集資不受法律保護(hù),，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，責(zé)任自負(fù);參與傳銷屬違法行為,，將依法承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任,。請(qǐng)廣大公眾和商家提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和識(shí)別能力,，防止利益受損,。同時(shí)，對(duì)掌握的違法犯罪線索,，可積極向有關(guān)部門反映,。

高額返利的背后一定是充滿謊言的陷投資阱，此類的行為嚴(yán)重影響了社會(huì)金融秩序,，具有極大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,。中國(guó)人民銀行黨委書記,、銀監(jiān)會(huì)主席郭樹清在提醒社會(huì)防范非法集資時(shí)公開指出：“收益率超過(guò)6%的就要打問(wèn)號(hào),，超過(guò)8%的就很危險(xiǎn),，10%以上就要準(zhǔn)備損失全部本金”。

2019年1月16,，新華社一篇《揭秘以黃金理財(cái)為名的非法集資偏激》文章就曾介紹過(guò)高額購(gòu)買黃金高額返利的騙局;2021年4月青島電視臺(tái)欄目組《生活快線》曝光了山東一家黃金公司,。同樣是“高價(jià)買黃金，買黃金送積分,，積分換黃金”的套路,。節(jié)目?jī)?nèi)律師告誡大家，“這很有可能涉嫌傳銷詐騙一種行為,，在網(wǎng)上不管是黃金交易,，還是其他理財(cái)交易。如果是給你一是高額的回報(bào),，二是給你返點(diǎn)獲利,，三是通過(guò)拉人頭的形式獲利。它很有可能就是涉嫌了一種傳銷的犯罪,。所以建議消費(fèi)者碰到網(wǎng)絡(luò)上的所有給你高額回饋,，它很有可能是陷阱!”

采訪結(jié)束后，記者在當(dāng)?shù)刈咴L多個(gè)出租車師傅,，據(jù)司機(jī)師傅介紹稱,，鑫愛億生珠寶有限公司董事長(zhǎng)趙某波在當(dāng)?shù)夭惋嫿绱_實(shí)小有名氣，每天超過(guò)百十來(lái)號(hào)人來(lái)這吃吃喝喝,，去的酒樓都是他的,。但愛億生這個(gè)金樓生意開的時(shí)間長(zhǎng)，卻一直不溫不火,，自從弄了這個(gè),，人氣特別旺。但是還是要小心,，別弄來(lái)弄去把自己弄掉進(jìn)去了,，那不值當(dāng)。