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本文來源 |網(wǎng)易新聞

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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人在家中,卡在身上,錢卻不翼而飛

山寨取款機(jī)藏身景區(qū)

圖為西江千戶苗寨景區(qū)的涉案山寨ATM機(jī)

人在家中坐,錢卻在國外被盜取,。只不過去了趟旅游景區(qū),張先生等十幾位游客銀行卡里的錢都因?yàn)榫皡^(qū)的一臺(tái)自動(dòng)取款機(jī)(下稱ATM機(jī))被人在境外盜刷了。

11月9日,貴州省雷山縣法院對(duì)被告人陳鵬,、王亮信用卡詐騙一案作出重審判決,。

苗寨內(nèi)私自克隆ATM機(jī)

2019年初,陪妻子在貴州省江口縣待產(chǎn)的王亮接到好友陳鵬從國外發(fā)來的信息:自己有一個(gè)穩(wěn)賺不賠的高科技買賣,只需要一臺(tái)ATM機(jī)就可以復(fù)制他人銀行卡信息取錢,。陳鵬邀請(qǐng)王亮一起干,無業(yè)在家的王亮欣然答應(yīng)。

“我選擇了一個(gè)很有名的旅游景點(diǎn),你先去踩踩點(diǎn),看看客流量怎么樣……”2019年4月的一天,陳鵬安排王亮前往雷山縣西江千戶苗寨,。西江千戶苗寨位于雷山縣西江鎮(zhèn),是一個(gè)保存苗族“原始生態(tài)”文化完整的地方,由十余個(gè)依山而建的自然村寨相連成片,是中國乃至全世界最大的苗族聚居村寨,很多游客慕名而來,節(jié)假日人流如織,。王亮以旅游的名義在西江街上踩點(diǎn),最終選擇了一個(gè)人流量較多的沿街門面,并租賃下來。

2019年4月底,陳鵬從國外回到貴州,。他提前在網(wǎng)上購買了制作ATM機(jī)的配件和某銀行的噴繪廣告布,通過物流郵寄送達(dá)到雷山,然后指揮工人將租賃的臨街門面按照某銀行ATM機(jī)網(wǎng)點(diǎn)的樣式進(jìn)行裝修,。

網(wǎng)點(diǎn)裝修好后,陳鵬暗中觀察了幾天,發(fā)現(xiàn)沒有人發(fā)現(xiàn)異常,也沒有金融機(jī)構(gòu)前來檢查,便電話聯(lián)系王亮來西江千戶苗寨景區(qū)與他碰面。陳鵬將一部手機(jī)和一臺(tái)筆記本電腦交給王亮,囑咐王亮平時(shí)用這部手機(jī)與他聯(lián)系,并教會(huì)王亮在電腦上使用一款叫做“向日葵”的遠(yuǎn)程操作軟件,。隨后陳鵬離開貴州,。

這個(gè)ATM機(jī)上有個(gè)多余的攝像頭

2019年6月19日,武漢游客張先生和朋友來到西江千戶苗寨旅游,因景區(qū)網(wǎng)絡(luò)購票系統(tǒng)故障,就想在臨街的某銀行自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)點(diǎn)取錢,插完卡輸入密碼后,顯示該機(jī)器故障,張先生便取卡離開了。

“您尾號(hào)3113的銀行卡被支取214239.95元……”2019年7月17日,收到銀行短信提醒的張先生以為是詐騙短信,并沒有在意,。然而,第二天張先生刷卡支付時(shí),發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)余額不足,經(jīng)詢問銀行,才發(fā)現(xiàn)自己銀行卡內(nèi)的錢在國外被分4筆盜刷了,。

張先生百思不得其解,覺得自己并沒用該銀行卡在網(wǎng)上購物,也沒有在手機(jī)上點(diǎn)擊過不明鏈接,銀行卡的密碼也沒泄露給任何人,卡里的錢怎么就不翼而飛了呢?有同樣遭遇的還有同在西江旅游過的十幾位游客,涉案金額達(dá)28萬余元。他們都曾在西江景區(qū)臨街的某銀行ATM機(jī)上取過錢,但該ATM機(jī)都是顯示故障,并沒有現(xiàn)金,。

接到報(bào)案后,雷山縣公安局迅速聯(lián)系銀行,調(diào)取了張先生等十幾位被害人的銀行卡插卡信息,、取款信息和銀行卡使用記錄,發(fā)現(xiàn)在被盜刷的時(shí)間點(diǎn),張先生等人都沒有使用該銀行卡的記錄。調(diào)查發(fā)現(xiàn),該銀行網(wǎng)點(diǎn)不論是裝修風(fēng)格還是取款機(jī)的外觀,、操作界面,都和正常銀行網(wǎng)點(diǎn)高度相似,。但這臺(tái)取款機(jī)卻比普通取款機(jī)多了一個(gè)隱藏?cái)z像頭,。經(jīng)和某銀行聯(lián)系,該行并未在此處設(shè)置網(wǎng)點(diǎn),民警由此判斷這是一個(gè)偽造的ATM機(jī)。

但卡在身上,錢又是怎么被人在境外取走的呢?原來,當(dāng)有被害人按照偽造的ATM機(jī)操作界面指引輸入銀行卡密碼后,在西江留守的王亮通過“向日葵”遠(yuǎn)程操作軟件對(duì)銀行卡信息進(jìn)行采集和復(fù)制,再發(fā)送給遠(yuǎn)在浙江的陳鵬,。陳鵬將非法采集到的銀行卡信息寫入磁條介質(zhì)后帶到印度尼西亞,、柬埔寨等國家,通過“降級(jí)交易”(指在終端具備讀取IC卡能力的情況下,對(duì)既有磁條又有IC芯片的復(fù)合卡,未使用芯片方式進(jìn)行交易,而使用磁條進(jìn)行交易)的方式取走該銀行卡內(nèi)的余額。

引導(dǎo)偵查精準(zhǔn)指控零口供

“我認(rèn)識(shí)王亮,但不知道ATM機(jī)的事,我就來西江旅游過幾天,?！?020年4月24日,該案被移送雷山縣檢察院審查起訴,犯罪嫌疑人陳鵬全程“零口供”。經(jīng)審查,承辦檢察官認(rèn)為,該案系利用技術(shù)手段實(shí)施的跨區(qū)域,、跨國境犯罪,犯罪形式新穎,手段隱蔽,、專業(yè)。為實(shí)現(xiàn)對(duì)該案的精準(zhǔn)打擊,承辦檢察官引導(dǎo)偵查機(jī)關(guān)圍繞陳鵬的通信活動(dòng)軌跡,、出入境記錄以及被害人取款信息,從犯罪時(shí)間和空間上對(duì)證據(jù)進(jìn)行收集固定,通過大量的信息比對(duì),犯罪嫌疑人的通信活動(dòng)軌跡,、出入境記錄和被害人取款時(shí)間高度吻合,陳鵬的辯解在證據(jù)面前不攻自破。

同年12月24日,經(jīng)雷山縣檢察院提起公訴,法院以被告人陳鵬犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑六年,并處罰金10萬元;王亮犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑二年十個(gè)月,并處罰金5萬元,。一審判決作出后,陳鵬以自己的行為不構(gòu)成犯罪為由提出上訴,。

今年4月2日,黔東南州中級(jí)法院審查后,認(rèn)為該案部分事實(shí)不清,證據(jù)不足,裁定將該案發(fā)回重審。

重審時(shí),偵查機(jī)關(guān)再次補(bǔ)充了陳鵬等人在雷山實(shí)施詐騙行為期間王亮將復(fù)制的銀行卡信息發(fā)送給陳鵬的電子數(shù)據(jù),并具以核實(shí)到了王亮在一審中未如實(shí)供述的部分犯罪事實(shí),。面對(duì)檢察機(jī)關(guān)出示的證據(jù),陳鵬承認(rèn)了犯罪行為,愿意認(rèn)罪認(rèn)罰,王亮也對(duì)之前未如實(shí)供述的犯罪行為沒有異議,。11月9日,考慮到陳鵬愿意認(rèn)罪認(rèn)罰,法院以信用卡詐騙罪,判處其有期徒刑五年十個(gè)月,并處罰金10萬元;鑒于王亮在之前的庭審中隱瞞其犯罪情節(jié),法院以信用卡詐騙罪判處其有期徒刑三年,并處罰金5萬元。

與此同時(shí),在該案的辦案過程中,雷山縣檢察院發(fā)現(xiàn)銀行在自動(dòng)取款機(jī)網(wǎng)點(diǎn)管理中存在金融監(jiān)管漏洞和風(fēng)險(xiǎn)隱患,為延伸辦案效果,進(jìn)一步化解金融風(fēng)險(xiǎn),保障人民群眾的“錢袋子”安全,在和金融機(jī)構(gòu)開展多輪研討的基礎(chǔ)上,就該案向中國農(nóng)業(yè)銀行,、建設(shè)銀行等8家銀行以公開宣告,、現(xiàn)場送達(dá)的方式發(fā)出檢察建議,建議金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)下設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的信息公開以及日常監(jiān)管,并在景區(qū)等人流密集點(diǎn)張貼網(wǎng)點(diǎn)信息,不定期向儲(chǔ)戶推送安全金融信息,堵漏防漏。