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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

本文來(lái)源|新浪財(cái)經(jīng)

編輯整理|今日讀法

來(lái)源：中國(guó)消費(fèi)者報(bào)

來(lái)了來(lái)了,！

《防范和處置非法集資條例》

將于2021年5月1日起施行

今后“金融”“交易所”

“財(cái)富管理”等字樣要謹(jǐn)慎使用

消費(fèi)者關(guān)心的

明星代言非法集資

也有了定論

日前,，中國(guó)政府網(wǎng)公布了《防范和處置非法集資條例》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》),。該《條例》將于2021年5月1日起施行,?！稐l例》明確指出,，國(guó)家禁止任何形式的非法集資,，對(duì)非法集資堅(jiān)持防范為主,、打早打小、綜合治理,、穩(wěn)妥處置的原則,。

如何認(rèn)定為非法集資

只要有這“三要件”

千萬(wàn)不要碰

《條例》明確了非法集資“三要件”：

一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性,；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”,，即利誘性；

三是“向不特定對(duì)象吸收資金”,，即社會(huì)性,。

《條例》進(jìn)一步指出，對(duì)轄區(qū)的下列行為，涉嫌非法集資的,，處置非法集資牽頭部門(mén)應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織調(diào)查認(rèn)定：

一些企業(yè)擅用“金融”“理財(cái)”等字樣

欺騙,、誤導(dǎo)公眾

非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)

《條例》規(guī)定

企業(yè)名禁亂用金融理財(cái)?shù)茸謽?/span>

《條例》規(guī)定，除法律,、行政法規(guī)和國(guó)家另有規(guī)定外,，企業(yè)、個(gè)體工商戶名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中不得包含：“金融”,、“交易所”,、“交易中心”、“理財(cái)”,、“財(cái)富管理”,、“股權(quán)眾籌”等字樣或者內(nèi)容。

銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示,，金融是特許行業(yè),，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”,?？h級(jí)以上地方人民政府處置非法集資牽頭部門(mén)、市場(chǎng)監(jiān)督管理等部門(mén)將建立會(huì)商機(jī)制,，對(duì)企業(yè),、個(gè)體工商戶名稱(chēng)或者經(jīng)營(yíng)范圍中包含上述規(guī)定以外的其他與集資有關(guān)的字樣或者內(nèi)容的，予以重點(diǎn)關(guān)注,，以便在市場(chǎng)主體登記管理環(huán)節(jié)及時(shí)發(fā)現(xiàn)和防范非法集資行為,。

廣告的經(jīng)營(yíng)者、發(fā)布者

沒(méi)審查的要擔(dān)責(zé)

非法集資中獲得的廣告費(fèi),、代言費(fèi)

也得清退

對(duì)于“通過(guò)廣告和互聯(lián)網(wǎng)傳播非法集資信息”的問(wèn)題：

為有效切斷非法集資信息傳播鏈條,，《條例》對(duì)廣告發(fā)布規(guī)則、相關(guān)部門(mén)職責(zé)等規(guī)定了針對(duì)性措施：

“這意味著廣告的經(jīng)營(yíng)者,、發(fā)布者,，如果沒(méi)有進(jìn)行嚴(yán)格的審查，發(fā)布了非法集資的廣告,，也要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,。這就加大了非法集資廣告，以及相應(yīng)信息發(fā)布的審查責(zé)任,，也是對(duì)民眾合法權(quán)益的保護(hù),。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼說(shuō)。

對(duì)于“非法集資資金如何清退”的問(wèn)題：

《條例》明確,，非法集資人,、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退資金,；清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督；任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益,。

對(duì)于“廣告,、代言問(wèn)題”問(wèn)題：

近來(lái)市場(chǎng)上關(guān)于明星代言非法集資事件熱度不斷攀升，《條例》也就相關(guān)責(zé)任認(rèn)定進(jìn)行了厘清,。根據(jù)《條例》,，清退資金的來(lái)源包括：

非法集資資金余額,、收益,，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿,、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn),，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi),、代理費(fèi),、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi),、傭金,、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn),。

《條例》還規(guī)定,，非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時(shí)履行所承擔(dān)的清退集資資金和繳納罰款義務(wù)時(shí),，先清退集資資金,。

雖然清退資金來(lái)源明確了，但涉及非法集資的案件中,，清退資金往往不足以支付投資人本金,。對(duì)此，《條例》明確,，“因參與非法集資受到的損失,，由集資參與人自行承擔(dān)”。

“也就是說(shuō),，國(guó)家不會(huì)為非法集資活動(dòng)承擔(dān)任何經(jīng)濟(jì)損失的賠償,、墊付或回購(gòu)。這條新規(guī)從側(cè)面提醒所有非法集資參與人珍惜自己的財(cái)產(chǎn),，謹(jǐn)慎投資,，遠(yuǎn)離非法集資。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷說(shuō),。

處罰力度加大

最高處以

違法所得3倍以下罰款

為及時(shí)有效處置非法集資,，《條例》明確賦予處置非法集資牽頭部門(mén)組織調(diào)查,、處置涉嫌非法集資行為的相關(guān)手段措施。同時(shí),，《條例》加大了對(duì)非法集資相關(guān)責(zé)任主體的懲處力度,，形成有力震懾。

懲處對(duì)象：

非法集資單位和個(gè)人,；

非法集資單位的主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人,、非法集資協(xié)助人；

未履行非法集資防范義務(wù)的廣告經(jīng)營(yíng)者和發(fā)布者,、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者,、金融機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu),。

處罰種類(lèi)和處罰力度：

按照處罰力度與危害程度相匹配原則,，規(guī)定給予警告、處以罰款,、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè),、吊銷(xiāo)許可證、吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū),；加大處罰力度,，對(duì)非法集資人處集資金額20%以上1倍以下的罰款，對(duì)非法集資協(xié)助人處違法所得1倍以上3倍以下的罰款等,。

“ 專(zhuān)家觀點(diǎn)

中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院研究員顧雷：

《條例》用法治的辦法加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域監(jiān)管,，著力解決行政機(jī)關(guān)防范和處置非法集資的法律依據(jù)不足、手段不夠等問(wèn)題,，充分表達(dá)了政府部門(mén)對(duì)非法集資的懲治態(tài)度,，對(duì)形成齊抓共管、群防群治的非法集資綜合治理格局,，以及防范化解社會(huì)矛盾,、保護(hù)群眾合法權(quán)益具有重要作用。

中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)教授喬新生：

《條例》的最大特點(diǎn)在于,，變過(guò)去的被動(dòng)監(jiān)管為主動(dòng)監(jiān)管,，把金融監(jiān)管變成全社會(huì)監(jiān)管。相信隨著《條例》的實(shí)施,，各級(jí)地方政府一定會(huì)打破條塊分割金融監(jiān)管模式,，建立預(yù)警機(jī)制，確保我國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展,。

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