【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（消費者網(wǎng)）
近年來,，國家打擊詐騙犯罪力度越來越大,，猖獗多年的網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為得到有效遏制。但今年受新冠肺炎疫情影響，有關(guān)網(wǎng)絡(luò)電信詐騙行為又有卷土重來之勢,，尤其是各種網(wǎng)袋詐騙事件仍時有發(fā)生,，其詐騙形式和犯罪手段也不斷推陳出新。
為了揭露網(wǎng)貸詐騙的新形式新套路,，保護消費者的人身和財產(chǎn)安全,，北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院聯(lián)合消費者網(wǎng)（www.bjxf315.com）對2020年以來的網(wǎng)貸詐騙輿情信息進行了全面統(tǒng)計分析。
一,、網(wǎng)貸詐騙輿情概況
北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,，2020年1月1日至2020年6月30日，全網(wǎng)共監(jiān)測到有關(guān)網(wǎng)貸詐騙輿情信息368205條,。其中,，正面信息12538條，占比3.41%,；中性信息67359條,，占比18.29%；負面信息288308條,，占比78.30%,。負面輿情占到輿情總數(shù)的近八成。
圖1：2020年上半年網(wǎng)貸詐騙輿情信息情感分布圖
在288308條網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中,，涉及“注銷校園貸”騙局92672條,，占比32.14%；山寨平臺騙局78735條,，占比27.31%,； “網(wǎng)貸刷單”騙局41036條，占比14.23%,；“刷銀行流水”騙局26015條,，占比9.02%；“消除不良記錄”騙局21403條,，占比7.42%,；二維碼詐騙11769條，占比4.08%,；其他負面信息16678條,，占比5.78%。
圖1：2020年上半年網(wǎng)貸詐騙負面輿情分布圖
輿情數(shù)據(jù)顯示,，網(wǎng)貸詐騙負面輿情主要集中在“注銷校園貸”騙局,、山寨平臺騙局、“網(wǎng)貸刷單”騙局,、“刷銀行流水”騙局,、“消除不良記錄”騙局、二維碼詐騙等六個方面,。其中,，“注銷校園貸”騙局方面的負面輿情信息最多。與以往不同的是，在這些新型網(wǎng)貸詐騙犯罪活動中，不法分子不再只是盯著老年人的養(yǎng)老積蓄，而且把涉世未深的大學(xué)生或剛參加工作的年輕人當作目標,，在騙取這些年輕人的貸款后，讓他們背負著還貸的壓力,。
二,、網(wǎng)貸詐騙主要類型
1、“注銷校園貸”騙局
輿情數(shù)據(jù)顯示,，“注銷校園貸”騙局負面輿情信息最多,。這種騙局主要指不法分子通過精準掌握受害人信息，以受害者有校園貸記錄會影響個人征信為借口,，在造成受害者恐慌后,，假借注銷校園貸記錄之名，誘導(dǎo)受害者在眾多網(wǎng)貸平臺貸款,，并將錢存入所謂的“安全賬號”后便“銷聲匿跡”,。
今年以來，全國先后發(fā)生多起“注銷校園貸”詐騙事件,，受害人主要是在校學(xué)生或剛畢業(yè)參加工作不久的年輕人,。據(jù)有關(guān)機構(gòu)發(fā)布的《2020上半年注銷網(wǎng)貸賬戶電信詐騙分析報告》顯示，2020上半年注銷網(wǎng)貸賬戶騙局激增,，4月環(huán)比增長178%,。其中，受害者中63%此前未注冊過網(wǎng)貸賬戶,，約50%被詐騙多個網(wǎng)貸平臺額度,。
案例：今年7月1日，劉女士來到中國銀行石家莊中山支行辦理業(yè)務(wù),，在此期間,，劉女士一直在營業(yè)廳里與一個操著南方口音的男士邊通話邊操作手機，通話時長達一個多小時,，此舉引起了銀行工作人員的注意,。銀行工作人員在向其了解辦理什么業(yè)務(wù)時，劉女士表示有人冒用了她的資料,，在網(wǎng)上開了賬戶做了借貸,，為了銷毀貸款記錄需要在平臺上進行借貸并向借貸平臺工作人員進行轉(zhuǎn)賬。在經(jīng)銀行工作人員提醒后,，劉女士意識到受騙,，隨即進行報警。
劉女士表示,，不法分子先是準確報出了她的身份信息,、畢業(yè)院校、所學(xué)專業(yè)等個人信息,，隨后表示其在“360借貸”上有一個校園貸賬號,，當劉女士表示疑惑時，不法分子稱可能是劉女士身份信息被冒用,，被別人注冊了賬號,，如果不注銷將會影響個人征信。不法分子又通過加劉女士QQ號方式,，向其發(fā)送工作證和劉女士征信的相關(guān)信息,，以此來獲得劉女士的信任。在不法分子的指導(dǎo)下,，劉女士按照對方要求一步步下載網(wǎng)貸軟件,，進行借貸，最后從小米借貸,、支付寶花唄和360借貸上總共借款近13萬元,，并把款轉(zhuǎn)給了不法分子。
2,、山寨平臺騙局
在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中,，山寨平臺騙局負面輿情信息排在第二位。這種騙局主要指不法分子通過搭建虛假貸款平臺,，以“秒審核”,、“易通過”、“低息高額度”等宣傳誘導(dǎo)消費者下載APP并申請貸款,，當受害人在APP內(nèi)完成信息填寫,、額度審批等流程后，不法分子以銀行卡號填寫錯,、信譽存在問題,、存在逾期記錄、申請過于頻繁等理由制造麻煩,，告知受害人賬戶被凍結(jié),，無法打款，要求受害人繳納“解凍費”,、“保證金”等,。
案例：今年6月，蔡先生因從事裝修業(yè)務(wù),，需要資金周轉(zhuǎn),，當他正愁著無處籌錢時,，收到一條鏈接信息，稱可以在“徵粒貨”進行貸款,。蔡先生了解到,，“微粒貸”是微眾銀行的正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)銀行貸款產(chǎn)品，也有銀行牌照,，是正規(guī)金融貸機構(gòu),。咨詢客服后，對方稱只要填寫個人信息就可以獲得貸款,。剛開始蔡先生還有點懷疑,，但想到是正規(guī)機構(gòu)，他還是點擊鏈接并下載了一款名為“微粒金融”的APP,，隨即注冊進行了實名認證,。該系統(tǒng)顯示他有4萬元的貸款額度。
但當蔡先生打算將4萬元提現(xiàn)到銀行卡時,，系統(tǒng)提示,，卡號有一位數(shù)字輸入錯誤，賬戶已經(jīng)被凍結(jié)了,。蔡先生隨即聯(lián)系到金融“客服”,。“客服”表示,，需要先支付貸款金額的30%做流水走賬,，就可以為賬戶進行解凍。蔡先生隨即按照“客服”人員的要求,，通過自己的銀行賬號轉(zhuǎn)賬1.2萬元“解凍金”至對方賬號,。當蔡先生繼續(xù)操作提現(xiàn)，可系統(tǒng)再次提醒出錯,。蔡先生這才恍然大悟,，發(fā)覺自己上當受騙了，錢沒借到,，反而損失了1.2萬元,。
經(jīng)警方調(diào)查，蔡先生遇到的貸款平臺是個冒牌軟件,，其從名稱到圖標全套抄襲微粒貸,，仿冒微粒貸虛假放貸、收取保證金,、解凍金等坑害借款人,。目前，該案件正在調(diào)查中,。
3,、“網(wǎng)貸刷單”騙局
在今年上半年的網(wǎng)貸詐騙負面輿情信息中,，“網(wǎng)貸刷單”騙局負面輿情信息排在第三位。這種騙局主要指不法分子利用受害人有兼職賺錢的心理,，謊稱找受害人從事“網(wǎng)貸刷單”業(yè)務(wù),，只需用受害人的身份進行網(wǎng)絡(luò)貸款，由此產(chǎn)生的本金和利息都由對方償還,，并支付受害人一定的提成，誘導(dǎo)受害人在網(wǎng)貸平臺注冊并申請貸款,。當貸款申請下來后,，不法分子將貸款據(jù)為己有，并立即失聯(lián),。受害人不僅掙不到錢,，還需償還貸款的本金和利息。
案例：2018年3月9日,，就讀某大學(xué)的華同學(xué)報警,，稱三個月前經(jīng)師弟介紹，幫某網(wǎng)貸平臺職工李某刷單沖業(yè)績,，每刷一單可獲100元傭金,。因為師弟也在做，因此華同學(xué)認為消息可信,。李某要求華同學(xué)在指定網(wǎng)貸平臺用自己的身份信息申請借貸,，并承諾貸款本息全部由李某分期還清。華同學(xué)于是在平臺貸款13000元,，再全額轉(zhuǎn)賬給李某,。在分12期的還款過程中，前兩期李某確實還款了,。但從第三期開始,，華同學(xué)卻收到了“逾期還款提醒”短信，這時卻已聯(lián)系不上李某,。此時華同學(xué)名下仍有11000元的貸款未還,。華同學(xué)急忙找?guī)煹苌塘浚@才發(fā)現(xiàn)身邊還有其他同學(xué)也陷入了相同的騙局,。
4,、“刷銀行流水”騙局
這種騙局主要指不法分子通過在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布虛假廣告，吸引受害人關(guān)注并提交貸款申請,，然后以“銀行流水”項目內(nèi)容太少,、評分不夠為由，要求受害人先往自己的銀行卡存款做流水,，以爭取到更多的貸款額度,。當受害人按照對方的引導(dǎo)操作,，將驗證碼等信息告知對方后，不法分子通過第三方平臺將受害人銀行卡上的錢迅速轉(zhuǎn)走,。此外,，還有不法分子以幫助“美化流水”為由引導(dǎo)受害人繳費，要求受害人向“官方賬戶”轉(zhuǎn)錢等方式實施詐騙,。
案例：今年4月份,，家住平頂山市湛河區(qū)的張先生報警稱，因其生意急需用錢,，因此在網(wǎng)上大量搜索貸款A(yù)PP,，之后找到一個名叫“某某滿”的APP，與客服進行多次溝通后,，給對方轉(zhuǎn)賬10萬元后被騙,。
張先生稱，客服表示要想貸款必須首先要證明自己有償還的能力,，也就是要有銀行流水顯示張先生有償還貸款的能力,。張先生急于貸款就按照對方要求先把幾千元轉(zhuǎn)賬到了指定的賬戶中。隨后,，為了獲取張先生的信任,，不法分子將這筆錢返還給了張先生，再告知張先生如需大額貸款還要有高額的銀行流水證明,，并讓張先生給不法分子轉(zhuǎn)賬10萬元,。張先生信以為真，四處借錢并分三次轉(zhuǎn)賬給對方10萬元,，之后發(fā)現(xiàn)聯(lián)系不到對方,，張先生這才知道自己被騙了。目前,，4名犯罪嫌疑人已被刑事拘留,，案件正在進一步偵辦中。
5,、“消除不良記錄”騙局
這種騙局主要指不法分子抓住受害人存在征信問題又急需貸款心理,，以繳納費用可以幫助其消除征信不良記錄的名義進行詐騙。當受害人打款后,，不法分子以正在審核等理由進行拖延,，隨后失聯(lián)。事實上,，我國個人的征信信息由中國人民銀行征信中心統(tǒng)一管理,，一旦出現(xiàn)污點，需在貸款還清后保持5年的良好征信記錄，才能夠?qū)⒋饲暗男庞梦埸c消除,，任何人都無權(quán)修改,。所以，大家一定不要聽信不法分子的謊言,。
案例：今年8月,，家住湖州市安吉縣孝源街道的蘭女士，在家中用手機上網(wǎng)時,，收到一個自稱是某金融客服的QQ號添加她為好友的信息,。開始受害人有些疑惑，便隨手添加了對方,。沒一會功夫,，自稱是某金融客服發(fā)來了消息稱：“你好，女士,！你在讀大學(xué)的時候，有通過第三方校園推廣掃碼泄露了信息,，被人冒名注冊了一款網(wǎng)貸APP,，并涉嫌違法，需要借出額度3萬元還才能夠關(guān)閉……”接著,，對方發(fā)給受害人一個銀行賬號,，讓其將3萬元轉(zhuǎn)到這個安全賬戶中，就可以清空并修復(fù)征信信用,。
受害人看到信息后,，詢問了對方的身份信息。對方也沒有躲避,，而是直接發(fā)了所謂的工作證件和身份證的照片給受害人看,，證明他不是騙子。受害人看后有些相信,，接著對方又稱3萬元會退還,。在對方的誘導(dǎo)下，受害人按照對方說的進行了操作,，從支付寶借唄APP中借款3萬元到自己賬戶,。接著，又按照對方要求操作,，將剛借的3萬元通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬的方式轉(zhuǎn)到對方所提供的賬號上,。轉(zhuǎn)完賬后，受害人馬上聯(lián)系了對方,，并把自己的銀行卡和姓名發(fā)給了對方,，讓對方把3萬元轉(zhuǎn)到這張卡上，可是對方一直沒有回信息并將受害人拉黑。目前,，警方已對該案件立案偵查,。
這種騙局主要指不法分子通過在網(wǎng)絡(luò)上散播虛假貸款平臺信息，吸引受害人注冊平臺并申請貸款,，后以網(wǎng)貸平臺工作人員身份與受害人在QQ等媒介上進行溝通,，當不法分子了解受害人的貸款需求后，以申請貸款資質(zhì)不夠等原因,，要求對其進行支付能力的測試,，受害人根據(jù)不法分子要求掃取了其發(fā)來的二維碼后，賬戶資金被劃走,，“網(wǎng)貸平臺工作人員”失聯(lián),。
輿情數(shù)據(jù)顯示，不法分子通過特制的二維碼,，將木馬病毒植入被害人手機并自動提取相關(guān)信息,，短短幾秒鐘時間，就可以竊取受害人的手機號,、卡號,、密碼等私人信息。
案例：2018年12月,，王先生因餐館生意不佳而萌生了貸款的想法,，于是開始在網(wǎng)上搜索網(wǎng)貸平臺。在申請貸款后,，王先生接到了一通陌生電話,。電話那頭聲稱自己是該網(wǎng)貸平臺的工作人員，為了方便聯(lián)系要與王先生用QQ進行交流,。隨后該名工作人員在QQ上了解了王先生的貸款請求,，告訴他由于申請貸款的資質(zhì)不夠，要對其做一個支付能力的操作測試,，并要其進行兩次還款操作,。王先生沒多想就一步步按著對方所說的步驟掃取了QQ里發(fā)來的轉(zhuǎn)賬二維碼給其轉(zhuǎn)賬了2483元。一次不夠,，又對著二維碼匯去了2483元,。完成了兩次測試操作，王先生以為自己通過了對方的審查測試,，能夠順利的貸款,。但隨后的無卡消費信息讓他傻了眼，一筆4500元的無卡付款信息發(fā)送到了他的手機,。此時王先生方知自己遇到了網(wǎng)絡(luò)詐騙,，立即到派出所報案,。
三、網(wǎng)貸詐騙主要特點
通過匯總分析輿情數(shù)據(jù)信息,，北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院有關(guān)專家梳理出以下網(wǎng)貸詐騙特點：
1,、詐騙手法多樣化
隨著科技的發(fā)展和新興事物的產(chǎn)生，網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的手法也不斷更新?lián)Q代,。在網(wǎng)貸平臺詐騙方面,，不法分子通過讓消費者注冊虛假網(wǎng)貸平臺，以信息填寫錯誤,，賬號凍結(jié)需解凍,，證明還款能力等借口，讓受害人繳納各種費用進行詐騙,。
2,、詐騙對象廣泛化
以往的詐騙事件受害者以信息獲得較為閉塞的老年人為主，然而網(wǎng)貸詐騙的受害人卻十分廣泛,，不僅包含在校學(xué)生,，還包括上班族等擁有較高學(xué)歷和社會經(jīng)驗的人員。
3,、犯罪空間虛擬化
與傳統(tǒng)詐騙不同,，網(wǎng)貸詐騙的全程操作均在虛擬空間完成，不法分子與受害人不直接見面,，而是通過聊天軟件,、電子郵件,、電話等進行溝通,。不法分子的身份具有隱匿性，當其得手后會立即銷毀網(wǎng)上網(wǎng)下證據(jù),，使得打擊難度較大,。
4、犯罪團伙集團化
隨著對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙整治力度的加大,，犯罪團伙也逐漸呈現(xiàn)集團化現(xiàn)象,，犯罪集團一般分工明確，并設(shè)立了相應(yīng)的獎懲機制,。此外,，為了掩人耳目，犯罪集團對外會將自己包裝成正規(guī)運營的公司,。
四,、網(wǎng)貸詐騙輿情建議
根據(jù)2020年上半年網(wǎng)貸詐騙輿情信息匯總分析情況，北京陽光消費大數(shù)據(jù)研究院有關(guān)專家提出以下輿情建議：
一是加大打擊懲戒力度?，F(xiàn)行法律中將網(wǎng)絡(luò)電信詐騙視為一般的詐騙罪,，根據(jù)實際查獲違法所得對犯罪分子進行量刑，這樣缺乏對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙進行打擊的針對性。對此,，只有完善相應(yīng)法律法規(guī),，加大對網(wǎng)絡(luò)電信詐騙的處罰力度，才能有效減少詐騙事件的發(fā)生,。
二是加強個人信息保護,。受害人輕信不法分子，降低警惕度的主要原因與其準確無誤地掌握受害人個人信息有很大的關(guān)系,。目前,，我國個人信息保護方面十分欠缺，個人信息泄露十分常見,。加大個人信息保護力度,，不僅需要公眾提高自我防護意識，還需有關(guān)部門,、相關(guān)企業(yè)共同配合,，從法律政策、監(jiān)管,、行業(yè)自律等方面進行規(guī)范,，以此來減少信息泄露事件的發(fā)生。
三是強化經(jīng)營者責(zé)任義務(wù),。電信運營商方面,，不僅應(yīng)嚴抓實名辦卡，嚴格審查用戶身份,，還應(yīng)加強對市場上銷售短信群發(fā)現(xiàn)象進行管控,。針對網(wǎng)絡(luò)上常見的釣魚鏈接、虛假廣告等問題,，網(wǎng)絡(luò)平臺應(yīng)盡到審查義務(wù),，在源頭上阻斷虛假信息的傳播，以此減少詐騙事件的發(fā)生,。
四是提高個人防范意識,。由于網(wǎng)絡(luò)信息魚龍混雜，網(wǎng)貸平臺眾多,，公眾在申請貸款時一定要仔細篩選,，選擇正規(guī)機構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。在申請貸款過程中,，應(yīng)認真查看各項條款,。正規(guī)網(wǎng)貸平臺不會讓用戶提前繳納任何保證金、服務(wù)金等費用,，任何有轉(zhuǎn)賬,、交保證金等要求的平臺均存在問題,，須時刻保持警惕。
原標題：2020年上半年網(wǎng)貸詐騙輿情數(shù)據(jù)分析 來源：消費者網(wǎng)
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