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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（金融界）

來源：金融投資報

　　9月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布依法查處五家金融機構(gòu)違法違規(guī)行為的通報。值得留意的是，有三家金融機構(gòu)均涉及不良資產(chǎn)違規(guī)處置。其中，某資產(chǎn)管理公司因存在違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項違法違規(guī)行為，被罰款2040萬元。

　　近年來，作為化解金融風(fēng)險的重要的一環(huán)，不良資產(chǎn)處置在全速推進。與此同時，相關(guān)監(jiān)管亦持續(xù)從嚴(yán)。據(jù)《金額投資報》記者不完全統(tǒng)計，截至9月7日，銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布罰單中，涉及違規(guī)處理不良資產(chǎn)的為69張，26家金融機構(gòu)被罰，其中包括3家資管公司、至少23家銀行機構(gòu)。

　　3家資產(chǎn)管理公司“踩紅線”

　　據(jù)銀保監(jiān)會披露，本次對上述資產(chǎn)管理公司的行政處罰主要基于“前期對公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為”。

　　具體來看，其中涉及不良資產(chǎn)違規(guī)包括，違規(guī)收購金融機構(gòu)非不良資產(chǎn)；非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)無真實交易背景或交易背景真實性盡職調(diào)查不充分；收購非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎、無正當(dāng)理由未及時報送案件信息等。

　　事實上，今年以來，面向資產(chǎn)管理公司的罰單并不鮮見。截至目前，四大國有資產(chǎn)管理公司（AMC）中，除上述公司外，信達資管與東方資管亦受到處罰。

　　其中，信達資管北京分公司因“為同業(yè)投資行為違規(guī)提供擔(dān)保、非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位、不良債權(quán)管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量管理不到位、借新還舊掩蓋不良”，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款合計250萬元；同時，信達資管黑龍江省分公司、湖南省分公司分別因“違規(guī)開展非金不良資產(chǎn)收購”，“盡職調(diào)查不審慎收購不真實的非金融機構(gòu)不良資產(chǎn)”，被分別處以罰款20萬元、40萬元。

　　此外，因“辦理不良資產(chǎn)收購業(yè)務(wù)盡職調(diào)查、風(fēng)險審查及投后管理不審慎”，東方資管河南省分公司被處以罰款50萬元。

　　中小銀行“花式”違規(guī)

　　相較于資管公司，今年以來，銀行在不良資產(chǎn)處置方面的違規(guī)則更為頻繁，至少23家銀行收到罰單。

　　9月4日，銀保監(jiān)會發(fā)布罰單中，兩家股份制銀行分別涉及“違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)”與“不良資產(chǎn)虛假出表”，罰沒總金額均超億元。

　　總體來看，收到罰單的銀行包括國有行、股份行、城商行等，但其中仍以中小銀行居多。如福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行存在未盡職履行貸款審查職責(zé)，違規(guī)處置不良貸款，掩蓋信貸資產(chǎn)風(fēng)險真實性；以“資管+通道”的方式實現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表兩項違規(guī)行為，被處以罰款合計60萬元。

　　而這些中小銀行在違規(guī)處置不良資產(chǎn)方面可謂“花樣”繁多。如江西進賢農(nóng)村商業(yè)銀行“貸款資金挪用于認購本行股份及不良資產(chǎn)”；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(港股03618)“通過信托計劃回購實現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓出表”；浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行“貸款五級分類不準(zhǔn)確以及違規(guī)處置不良資產(chǎn)”；淮陽縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“非真實處置不良資產(chǎn)”；營口農(nóng)村商業(yè)銀行“借道銀行、企業(yè)進行不良資產(chǎn)非真實性轉(zhuǎn)讓，實現(xiàn)不良貸款虛假出表”；山東河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行“通過以貸收貸方式處置不良資產(chǎn)、員工管理不到位”等。

　　相關(guān)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

　　作為化解金融風(fēng)險的重要的一環(huán)，近年來，不良資產(chǎn)處置在全速推進。與此同時，相關(guān)監(jiān)管亦持續(xù)從嚴(yán)。

　　今年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，違規(guī)通過以貸還貸、以貸收息、虛假盤活等方式延緩風(fēng)險暴露，掩蓋不良貸款；違規(guī)通過第三方代持、為不良資產(chǎn)受讓人提供融資等方式實現(xiàn)不良資產(chǎn)的非潔凈出表；直接或借道各類資管計劃在信用風(fēng)險等未轉(zhuǎn)移或未完全轉(zhuǎn)移的情況下將不良資產(chǎn)移出資產(chǎn)負債表等成為整治重點。

　　此前，在3月發(fā)布的《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見》中，銀保監(jiān)會亦要求嚴(yán)防資產(chǎn)處置領(lǐng)域違法犯罪行為。銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)加強不良資產(chǎn)管理，以盡職追索與合理估值為切入點，規(guī)范處置操作，嚴(yán)格處置損失授權(quán)管理等。

　　“中小銀行目前在面臨不良資產(chǎn)方面壓力更大，但處置途徑及能力較為有限。”業(yè)內(nèi)人士認為，這或是其成為違規(guī)處理不良“重災(zāi)區(qū)”的主要原因。

　　目前銀行處置不良資產(chǎn)主要通過核銷、與資產(chǎn)管理公司（AMC）交易、自己整合處理等方式，但對于中小銀行來說都有一定困難。其中，由于不良資產(chǎn)規(guī)模小、較零散，中小行進行不良資產(chǎn)處置過程中，與資產(chǎn)管理公司（AMC）合作交易較少，交易規(guī)模偏低。

　　不過，這樣的情況未來有望改善。據(jù)媒體報道，近期，銀保監(jiān)會發(fā)布多項措施，鼓勵AMC參與中小銀行風(fēng)險化解。如對于AMC參與中小銀行風(fēng)險化解和資本補充，出臺優(yōu)惠政策；在AMC參與中小銀行不良資產(chǎn)處置和資本補充的過程中，降低風(fēng)險資本等。

原文標(biāo)題：年內(nèi)至少26家金融機構(gòu)被罰  來源：金融界  原文鏈接：https://dy.163.com/article/FLVA1P4V0519QIKK.html?referFrom=