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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（金融界）

來(lái)源：金融投資報(bào)

　　9月4日,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布依法查處五家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為的通報(bào),。值得留意的是，有三家金融機(jī)構(gòu)均涉及不良資產(chǎn)違規(guī)處置,。其中,，某資產(chǎn)管理公司因存在違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn)等多項(xiàng)違法違規(guī)行為,，被罰款2040萬(wàn)元。

　　近年來(lái),，作為化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要的一環(huán),，不良資產(chǎn)處置在全速推進(jìn)。與此同時(shí),，相關(guān)監(jiān)管亦持續(xù)從嚴(yán),。據(jù)《金額投資報(bào)》記者不完全統(tǒng)計(jì)，截至9月7日,，銀保監(jiān)系統(tǒng)發(fā)布罰單中,，涉及違規(guī)處理不良資產(chǎn)的為69張，26家金融機(jī)構(gòu)被罰,，其中包括3家資管公司,、至少23家銀行機(jī)構(gòu)。

　　3家資產(chǎn)管理公司“踩紅線”

　　據(jù)銀保監(jiān)會(huì)披露,，本次對(duì)上述資產(chǎn)管理公司的行政處罰主要基于“前期對(duì)公司部分商業(yè)化業(yè)務(wù)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為”,。

　　具體來(lái)看,，其中涉及不良資產(chǎn)違規(guī)包括，違規(guī)收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)非不良資產(chǎn),；非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)無(wú)真實(shí)交易背景或交易背景真實(shí)性盡職調(diào)查不充分,；收購(gòu)非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)展業(yè)不審慎、無(wú)正當(dāng)理由未及時(shí)報(bào)送案件信息等,。

　　事實(shí)上,，今年以來(lái)，面向資產(chǎn)管理公司的罰單并不鮮見(jiàn),。截至目前,，四大國(guó)有資產(chǎn)管理公司（AMC）中，除上述公司外,，信達(dá)資管與東方資管亦受到處罰,。

　　其中，信達(dá)資管北京分公司因“為同業(yè)投資行為違規(guī)提供擔(dān)保,、非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查不到位,、不良債權(quán)管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量管理不到位,、借新還舊掩蓋不良”,，被北京銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并罰款合計(jì)250萬(wàn)元,；同時(shí),，信達(dá)資管黑龍江省分公司、湖南省分公司分別因“違規(guī)開(kāi)展非金不良資產(chǎn)收購(gòu)”,，“盡職調(diào)查不審慎收購(gòu)不真實(shí)的非金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)”,，被分別處以罰款20萬(wàn)元、40萬(wàn)元,。

　　此外，因“辦理不良資產(chǎn)收購(gòu)業(yè)務(wù)盡職調(diào)查,、風(fēng)險(xiǎn)審查及投后管理不審慎”,，東方資管河南省分公司被處以罰款50萬(wàn)元。

　　中小銀行“花式”違規(guī)

　　相較于資管公司,，今年以來(lái),，銀行在不良資產(chǎn)處置方面的違規(guī)則更為頻繁，至少23家銀行收到罰單,。

　　9月4日,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布罰單中，兩家股份制銀行分別涉及“違規(guī)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)”與“不良資產(chǎn)虛假出表”,，罰沒(méi)總金額均超億元,。

　　總體來(lái)看,，收到罰單的銀行包括國(guó)有行、股份行,、城商行等,，但其中仍以中小銀行居多。如福建寧德農(nóng)村商業(yè)銀行存在未盡職履行貸款審查職責(zé),，違規(guī)處置不良貸款,，掩蓋信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)性；以“資管+通道”的方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)非潔凈出表兩項(xiàng)違規(guī)行為,，被處以罰款合計(jì)60萬(wàn)元,。

　　而這些中小銀行在違規(guī)處置不良資產(chǎn)方面可謂“花樣”繁多。如江西進(jìn)賢農(nóng)村商業(yè)銀行“貸款資金挪用于認(rèn)購(gòu)本行股份及不良資產(chǎn)”,；重慶農(nóng)村商業(yè)銀行(港股03618)“通過(guò)信托計(jì)劃回購(gòu)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假轉(zhuǎn)讓出表”,；浙江民泰商業(yè)銀行寧波分行“貸款五級(jí)分類不準(zhǔn)確以及違規(guī)處置不良資產(chǎn)”；淮陽(yáng)縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“非真實(shí)處置不良資產(chǎn)”,；營(yíng)口農(nóng)村商業(yè)銀行“借道銀行,、企業(yè)進(jìn)行不良資產(chǎn)非真實(shí)性轉(zhuǎn)讓，實(shí)現(xiàn)不良貸款虛假出表”,；山東河?xùn)|農(nóng)村商業(yè)銀行“通過(guò)以貸收貸方式處置不良資產(chǎn),、員工管理不到位”等。

　　相關(guān)監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán)

　　作為化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要的一環(huán),，近年來(lái),，不良資產(chǎn)處置在全速推進(jìn)。與此同時(shí),，相關(guān)監(jiān)管亦持續(xù)從嚴(yán),。

　　今年6月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)亂象整治“回頭看”工作的通知》,，違規(guī)通過(guò)以貸還貸,、以貸收息、虛假盤(pán)活等方式延緩風(fēng)險(xiǎn)暴露,，掩蓋不良貸款,；違規(guī)通過(guò)第三方代持、為不良資產(chǎn)受讓人提供融資等方式實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)的非潔凈出表,；直接或借道各類資管計(jì)劃在信用風(fēng)險(xiǎn)等未轉(zhuǎn)移或未完全轉(zhuǎn)移的情況下將不良資產(chǎn)移出資產(chǎn)負(fù)債表等成為整治重點(diǎn),。

　　此前，在3月發(fā)布的《關(guān)于預(yù)防銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員金融違法犯罪的指導(dǎo)意見(jiàn)》中,，銀保監(jiān)會(huì)亦要求嚴(yán)防資產(chǎn)處置領(lǐng)域違法犯罪行為,。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)不良資產(chǎn)管理，以盡職追索與合理估值為切入點(diǎn),，規(guī)范處置操作,，嚴(yán)格處置損失授權(quán)管理等,。

　　“中小銀行目前在面臨不良資產(chǎn)方面壓力更大，但處置途徑及能力較為有限,?！睒I(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這或是其成為違規(guī)處理不良“重災(zāi)區(qū)”的主要原因,。

　　目前銀行處置不良資產(chǎn)主要通過(guò)核銷(xiāo),、與資產(chǎn)管理公司（AMC）交易、自己整合處理等方式,，但對(duì)于中小銀行來(lái)說(shuō)都有一定困難,。其中，由于不良資產(chǎn)規(guī)模小,、較零散,，中小行進(jìn)行不良資產(chǎn)處置過(guò)程中，與資產(chǎn)管理公司（AMC）合作交易較少,，交易規(guī)模偏低,。

　　不過(guò)，這樣的情況未來(lái)有望改善,。據(jù)媒體報(bào)道,，近期，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布多項(xiàng)措施,，鼓勵(lì)AMC參與中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解,。如對(duì)于AMC參與中小銀行風(fēng)險(xiǎn)化解和資本補(bǔ)充，出臺(tái)優(yōu)惠政策,；在AMC參與中小銀行不良資產(chǎn)處置和資本補(bǔ)充的過(guò)程中,，降低風(fēng)險(xiǎn)資本等。

原文標(biāo)題：年內(nèi)至少26家金融機(jī)構(gòu)被罰  來(lái)源：金融界  原文鏈接：https://dy.163.com/article/FLVA1P4V0519QIKK.html?referFrom=