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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（證券時(shí)報(bào)）

時(shí)隔近8個(gè)月,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“原油寶”事件處罰落地：對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元,；對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元,，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元,。

存在四大違法違規(guī)行為

12月5日,，銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)消息顯示,，近期,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)就中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件依法開(kāi)展調(diào)查工作,，對(duì)所涉違法違規(guī)行為作出行政處罰決定，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施,。

公告顯示,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件高度重視，第一時(shí)間要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題,，與客戶平等協(xié)商,，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益,。同時(shí),，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同相關(guān)部門(mén)成立跨部門(mén)聯(lián)合調(diào)查組，認(rèn)真做好核查事實(shí),、處置風(fēng)險(xiǎn),、堵塞漏洞等工作，堅(jiān)決查處中國(guó)銀行違法違規(guī)行為,，全力維護(hù)金融市場(chǎng)秩序,。

針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)事件相關(guān)違法違規(guī)行為，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)依法從嚴(yán)處罰,，主要包括：

一是產(chǎn)品管理不規(guī)范,，包括保證金相關(guān)合同條款不清晰、產(chǎn)品后評(píng)價(jià)工作不獨(dú)立,、未對(duì)產(chǎn)品開(kāi)展壓力測(cè)試相關(guān)工作等,；

二是風(fēng)險(xiǎn)管理不審慎，包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置存在缺陷,、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額調(diào)整和超限操作不規(guī)范,、交易系統(tǒng)功能存在缺陷未按要求及時(shí)整改等；

三是內(nèi)控管理不健全,，包括績(jī)效考核和激勵(lì)機(jī)制不合理,、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)履職不足、全行內(nèi)控合規(guī)檢查未涵蓋全球市場(chǎng)部對(duì)私產(chǎn)品銷(xiāo)售管理等,；

四是銷(xiāo)售管理不合規(guī),，包括個(gè)別客戶年齡不滿足準(zhǔn)入要求,、部分宣傳銷(xiāo)售文本內(nèi)容存在夸大或者片面宣傳、采取贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售產(chǎn)品等,。

據(jù)悉,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)中國(guó)銀行及其分支機(jī)構(gòu)合計(jì)罰款5050萬(wàn)元；對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部?jī)扇慰偨?jīng)理均給予警告并處罰款50萬(wàn)元,，對(duì)中國(guó)銀行全球市場(chǎng)部相關(guān)副總經(jīng)理及資深交易員等兩人均給予警告并處罰款40萬(wàn)元,。

除依法實(shí)施行政處罰外，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)還暫停了中國(guó)銀行相關(guān)業(yè)務(wù),、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入事項(xiàng),，責(zé)令中國(guó)銀行依法依規(guī)全面梳理相關(guān)人員責(zé)任并嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，切實(shí)做到有權(quán)必有責(zé),、失職必問(wèn)責(zé)、問(wèn)責(zé)必到位,；同時(shí)責(zé)令中國(guó)銀行立即采取有效措施對(duì)有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行整改,，汲取教訓(xùn)，舉一反三,。中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將督促中國(guó)銀行切實(shí)強(qiáng)化合規(guī)意識(shí),，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

公告指出,，下一步,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)按照黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署,，堅(jiān)持依法從嚴(yán)監(jiān)管,，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，持續(xù)提高業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的專(zhuān)業(yè)性,、審慎性,，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,。

“原油寶”事件回顧（均為北京時(shí)間）

4月21日凌晨

美國(guó)WTI原油5月期貨合約首次出現(xiàn)負(fù)值結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶,。而由于4月20日22時(shí)中行“原油寶”賬戶就已停止交易，最終導(dǎo)致部分投資者虧掉本金,，甚至出現(xiàn)倒欠銀行錢(qián)的情況,。

4月22日

中行公告稱，經(jīng)審慎確認(rèn),，美國(guó)時(shí)間2020年4月20日,，WTI原油5月期貨合約CME官方結(jié)算價(jià)-37.63美元/桶為有效價(jià)格。根據(jù)客戶與該行簽署的《中國(guó)銀行股份有限公司金融市場(chǎng)個(gè)人產(chǎn)品協(xié)議》,，該行原油寶產(chǎn)品的美國(guó)原油合約將參考CME官方結(jié)算價(jià)進(jìn)行結(jié)算或移倉(cāng),。

同時(shí),，鑒于當(dāng)前的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和交割風(fēng)險(xiǎn)，該行自4月22日起暫?？蛻粼蛯殻ò烙?、英油）新開(kāi)倉(cāng)交易，持倉(cāng)客戶的平倉(cāng)交易不受影響,。

4月22日晚間

中行發(fā)布關(guān)于“原油寶”業(yè)務(wù)情況的說(shuō)明,。

關(guān)于WTI原油期貨5月合約處理，中行稱,，為排除當(dāng)日結(jié)算價(jià)為負(fù)值是由于交易所系統(tǒng)故障等非正常原因造成錯(cuò)價(jià)的情況,，中行積極與芝加哥商品交易所及市場(chǎng)參與者聯(lián)系求證，因此暫停掛鉤美油合約的原油寶產(chǎn)品交易一天,，未影響客戶權(quán)益,。目前，主要參與者仍將根據(jù)交易所規(guī)則參考該結(jié)算價(jià)進(jìn)行結(jié)算,。中行已依據(jù)事先約定完成5月合約的到期處理,。

4月24日

中行發(fā)布關(guān)于“原油寶”產(chǎn)品情況的說(shuō)明。

中行稱,，對(duì)客戶在疫情全球蔓延,、原油市場(chǎng)劇烈波動(dòng)情況下，投資“原油寶”產(chǎn)品遭受損失深感不安,，并一直在積極傾聽(tīng)大家心聲和市場(chǎng)關(guān)切,，全面審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管控環(huán)節(jié)和流程,，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,，與客戶同舟共濟(jì)，盡最大努力維護(hù)客戶合法利益,。

針對(duì)“原油寶”產(chǎn)品掛鉤WTI5月合約負(fù)結(jié)算價(jià)格事宜,，中行持續(xù)與市場(chǎng)相關(guān)機(jī)構(gòu)溝通，就4月20日市場(chǎng)異常表現(xiàn)進(jìn)行交涉,。中行將繼續(xù)全力以赴維護(hù)客戶利益,，未來(lái)進(jìn)展情況將適時(shí)與客戶保持溝通。

4月29日晚間

中行再次發(fā)布關(guān)于“原油寶”產(chǎn)品情況的說(shuō)明,。

說(shuō)明顯示,，中行將以對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，持續(xù)與客戶溝通協(xié)商,，在法律框架下承擔(dān)應(yīng)有責(zé)任,。同時(shí)，中行正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程,，深入查找存在的問(wèn)題,、隱患。本著法治化,、市場(chǎng)化和實(shí)事求是,、客觀公正的原則，目前中行正積極研究并爭(zhēng)取盡快拿出回應(yīng)客戶合理訴求的意見(jiàn),。

中行已委托律師正式向CME發(fā)函,，敦促其調(diào)查4月21日原油期貨市場(chǎng)價(jià)格異常波動(dòng)的原因。后續(xù)還將加大相關(guān)工作力度,。

4月30日

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人就“原油寶”事件作出回應(yīng),。該負(fù)責(zé)人表示，近期,，中國(guó)銀行“原油寶”產(chǎn)品投資出現(xiàn)較大虧損,，引起市場(chǎng)和輿論的廣泛關(guān)注。銀保監(jiān)會(huì)對(duì)此風(fēng)險(xiǎn)事件高度關(guān)注,，第一時(shí)間要求中國(guó)銀行依法依規(guī)解決問(wèn)題,，與客戶平等協(xié)商，及時(shí)回應(yīng)關(guān)切,，切實(shí)維護(hù)投資者的合法權(quán)益,。同時(shí),，要求中國(guó)銀行盡快梳理查清問(wèn)題,，嚴(yán)格產(chǎn)品管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控,，提升市場(chǎng)異常波動(dòng)下應(yīng)急管理能力,。目前，相關(guān)情況正在進(jìn)一步調(diào)查中,。

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人還表示,，受當(dāng)前疫情影響，國(guó)際金融市場(chǎng)形勢(shì)更加復(fù)雜多變,，提醒金融消費(fèi)者進(jìn)一步增強(qiáng)投資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),。銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加大監(jiān)管力度，督促銀行進(jìn)一步加強(qiáng)賬戶類(lèi)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控,，一旦發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為,，將依法依規(guī)嚴(yán)肅查處，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益,。

5月4日

國(guó)務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)召開(kāi)第二十八次會(huì)議,。會(huì)議指出，要高度重視當(dāng)前國(guó)際商品市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)所帶來(lái)的部分金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控,。要控制外溢性，把握適度性,，提高專(zhuān)業(yè)性,，尊重契約，理清責(zé)任,，保護(hù)投資者合法利益,。

5月5日

中行發(fā)布公告回應(yīng)“原油寶”產(chǎn)品客戶訴求。中行稱,，中國(guó)銀行掛鉤芝加哥商品交易所（CME）WTI原油5月期貨合約的“原油寶”產(chǎn)品,，按照美國(guó)時(shí)間4月20日CME官方結(jié)算價(jià)以負(fù)值結(jié)算，多頭客戶產(chǎn)生了大幅虧損,。原油期貨出現(xiàn)負(fù)價(jià)前所未有,，是疫情期間全球原油市場(chǎng)劇烈動(dòng)蕩下的極端表現(xiàn)，客戶和中行都蒙受損失,。

近期中行積極了解客戶訴求,，本著法治化、市場(chǎng)化的原則,，盡最大努力維護(hù)客戶利益,，已經(jīng)研究提出了回應(yīng)客戶訴求的意見(jiàn)。目前中行相關(guān)分支機(jī)構(gòu)正按意見(jiàn)積極與客戶誠(chéng)摯溝通,，在自愿平等基礎(chǔ)上協(xié)商和解,。如無(wú)法達(dá)成和解，雙方可通過(guò)訴訟方式解決民事糾紛,，中行將尊重最終司法判決,。同時(shí)，中行保留依法向外部相關(guān)機(jī)構(gòu)追索的權(quán)利,。

5月16日

中行有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人曾向媒體透露,，中行已經(jīng)和超80%的客戶完成了和解簽約。

5月19日

銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人在接受有關(guān)媒體采訪時(shí)表示,，中國(guó)銀行“原油寶”事件發(fā)生以來(lái),，銀保監(jiān)會(huì)持續(xù)高度關(guān)注，要求中國(guó)銀行與客戶平等協(xié)商,，依法依規(guī)解決問(wèn)題,。據(jù)中國(guó)銀行披露，該行與客戶和解簽約率已經(jīng)超過(guò)80%,，并正在全面梳理審視產(chǎn)品設(shè)計(jì),、業(yè)務(wù)策略和風(fēng)險(xiǎn)管控等環(huán)節(jié)和流程。

該負(fù)責(zé)人表示，針對(duì)中國(guó)銀行“原油寶”事件,，銀保監(jiān)會(huì)在前期調(diào)查的基礎(chǔ)上,，已啟動(dòng)立案調(diào)查程序。

7月

江蘇省,、北京市,、黑龍江省、山西省等多地高級(jí)人民法院發(fā)布公告稱,，為依法保護(hù)投資者的合法權(quán)益,，確保法律統(tǒng)一實(shí)施，根據(jù)最高人民法院要求,，各地范圍內(nèi)中國(guó)銀行“原油寶”客戶就“原油寶”事件以中國(guó)銀行總行及其分支機(jī)構(gòu)為被告提起的民事訴訟,，將集中管轄。

原文標(biāo)題：中行被罰5050萬(wàn),！“原油寶”事件處理結(jié)果來(lái)了,，認(rèn)定存在四大違法違規(guī)行為   來(lái)源：證券時(shí)報(bào)   原文鏈接：https://baijiahao.baidu.com/s?id=1685238389139750696&wfr=spider&for=pca