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編輯整理 | 今日讀法

1.2億標的，被指套路貸。涉案的公司稱深受其害，維權陷入僵局，當事人希望得到警方關注。對此，專家召開研討會，表示有一種套路貸類型應得到政法機關更多的重視。

這1.2億，債務人稱是套路貸

河北省滄州市大唐房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱：大唐公司）曾經(jīng)向李某借款，未還清。2019年5月底，李某要求債轉股，大唐公司不同意其低價入股，這時李某要求大唐公司一次性還款，但大唐公司一時卻拿不出來那么多錢來。

大唐公司負責人稱，這種情況下李某提出讓他的朋友鄭某借錢給大唐公司錢用于還債，但被大唐公司拒絕，后來李某又多次找朱某協(xié)商，在李某主動承諾讓鄭某借給博圓公司4000萬元周轉金后，朱某答應向鄭某借款1.2億元，其中8000萬用于償清欠李某的借款，剩余4000萬用于博圓公司周轉，但李某的附加條件是：博圓公司、大唐公司、朱某是共同借款人，博圓公司用80套住宅提供擔保，1.2億借款須打入李某指定的賬戶。

該負責人回憶，2019年6月5日，李某和吳橋佳遠建筑材料銷售有限公司（下稱：佳遠公司）實際控制人鄭某向朱某出示事先打印好的借款協(xié)議。

借款協(xié)議中約定：朱某、大唐公司和博圓公司為解決華油萬和園項目建設中產(chǎn)生的債務問題，向佳遠公司借款人民幣1.2億元整，月息2.5%；債務人應在2019年9月10日前償還借款人民幣5000萬元及利息，其余部分在2019年12月10日前還清。《借款協(xié)議》約定的指定賬戶為筑和房地產(chǎn)有限責任公司（下稱：筑和公司）賬戶。

佳遠公司向筑和公司匯款1.2億后，鄭某、李某攜帶1.2億元收條到博圓公司，要求在收條上簽字蓋章，但因筑和公司沒給博圓公司匯款，李某也沒把大唐公司的借據(jù)交回來，三乙方均拒絕在收條上蓋章簽字。

該負責人回憶說，當時鄭、李二人當即糾集十余人到博圓公司，威逼簽字。李某現(xiàn)場承諾：第二天將4000萬元打入博圓公司賬戶，同時交還借據(jù)。為避免人身受到傷害，大唐公司及朱某在收條上簽字、蓋章。但時日至今，李某也沒有交還借據(jù)。

巨額資產(chǎn)被查封，企業(yè)陷入癱瘓

9月下旬，博圓公司剛剛取得預售證，隨即被佳遠公司在河北省滄州中級法院（下稱：滄州中院）起訴，要求償還1.2億借款及利息，并同時用太平洋財產(chǎn)保險有限公司做擔保，申請法院查封了博圓公司100套完工待售的商品房，大唐公司的6畝住宅用地，隨后又凍結了大唐公司、博圓公司的所有賬戶和朱某個人的銀行卡。

大唐公司負責人表示，三方被查封資產(chǎn)總價值2億元左右，企業(yè)瞬間陷于癱瘓。

法庭上，被告提出質(zhì)疑，稱債務數(shù)額根本達不到1.2億元，被告提起反訴，請求法院判令撤銷借款協(xié)議。

滄州中院審理查明：2019年6月11日，盛元公司分兩次向佳遠公司銀行賬戶轉款共計1.25億元，同日，佳遠公司向筑和公司轉款1.2億元。次日，筑和公司向盛元公司兩次轉款共計1.199995億元。6月13日，佳遠公司向盛元公司退款500萬元。

工商資料顯示，佳遠公司、盛元公司為李某直接或間接參股的公司。筑和公司法庭上明確表示，該公司實際控制人是李某，借款匯至盛元公司帳戶，是李某指示的，并稱被告欠了李某錢，打過去實際上是還款。

滄州中院經(jīng)審理認為，被告借款的目的是為了清償債務，并指定了筑和公司的賬戶作為收款帳戶。借款匯至指定賬戶后，被告對借款擁有控制權與處分權，筑和公司對借款的處理應有被告委托支付的指示，但本案中，筑和公司將款又匯回盛元公司，系筑和公司實際控制人李某指示，稱匯款系因被告欠李某債務，該款實際是償還李某的借款，但被告不認可欠債數(shù)額是1.2億元。

對于李某的債權，原告提交的證據(jù)不能充分證實借款的數(shù)額，以及李某與三被告達成協(xié)議將案涉借款用于償還李某借款的事實。

筑和公司在和被告沒有任何法律關系的前提下，處分該借款的行為不僅侵犯了三被告的權益，也使得佳遠公司的權益得不到保障，對此筑和公司應當承擔返還責任。李某與三被告之間的債權債務糾紛可在債權數(shù)額確定的情況下，另行處理。

據(jù)此，滄州中院2020年4月27日判決：筑和公司返還佳遠公司1.2億元及利息，駁回原告佳遠公司對三被告的訴訟請求。

目前，案件在河北省高級人民法院二審。

陷入死循環(huán)刑事無法立案

專家開研討會呼吁

大唐公司、博圓公司及朱某認為，涉案合同的簽訂和訴訟行為，是李某、佳遠公司等伙同他人以非法占有為目的，假借民間借貸之名，誘使、迫使大唐公司等簽訂“借貸”、“抵押”等相關協(xié)議，通過虛增借貸金額、制造資金走賬流水形成虛假債權債務，借助訴訟手段非法占有財物的行為，李某、佳遠公司等人的行為涉嫌套路貸犯罪。但公安局以法院未將案件移送為由，不予立案。而河北省高院則以公安機關未立案為由，拒絕移送案件。

在第二次二審開庭的頭一天，博圓公司的開戶行告知，博圓公司賬戶被省高院再次續(xù)封三個月，使得企業(yè)損失進一步加大。

博圓公司開發(fā)的項目是華北石油為改善職工居住條件的棚戶區(qū)改造項目，目前外部裝修已完工，開發(fā)銷售手續(xù)也均已完備，如能復工復產(chǎn)，三個月內(nèi)剩余的水、電、暖等配套工程就能完工，拆遷戶等就能搬遷入住。現(xiàn)在因公司賬戶被查封，銀行不給辦按揭，幾百套房不能出售，斷了資金來源，300多拆遷戶無法回遷，也連累了幾百個農(nóng)民工領不到工資。

尚法新聞記者了解到，有一位年過八旬的老人原本積極配合拆遷，盼望有生之年可以住上新房子，不成想今年6月份不幸去世，至死沒住上新房。

日前，“民間借貸糾紛民事案件中‘套路貸’犯罪的甄別與懲治”專家研討會召開。最高檢理論研究所原所長張智輝，中國公安大學原副校長李文燕，北京工商大學法學院原院長、教授謝安平，中國政法大學刑事司法學院副院長、教授王平，中國社會科學院大學法學院教授孫遠等專家學者參加。

與會專家認為，政法機關應堅決截斷違法犯罪分子利用訴訟程序?qū)⒎欠ɡ婧戏ɑ耐ǖ溃⒁恢抡J為，實踐中存在一種較為典型的“套路貸”方式，政法機關應及時甄別、重點審查。此類“套路貸”一般有以下表現(xiàn)：

首先，行為人以先前借貸還款結算等理由，假借“以貸還貸”的平賬方式，誘使被害人簽署《借款協(xié)議》及相關協(xié)議，制造民間借貸假象。

其次，行為人在誘使被害人簽訂《借款協(xié)議》后，利用絕對的控制權制造虛假給付痕跡、制造資金走賬流水等虛假給付事實，形成證據(jù)鏈閉環(huán)，債務人實際未取得或僅部分取得借款。

最后，行為人通過故意制造違約或肆意認定違約，軟硬兼施，強行要求債務人償還虛假債務，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其他手段向被害人或者被害人的特定關系人索取“債務”，達到非法占有的目的。

專家認為，經(jīng)審查確認民間借貸行為本身涉及違法犯罪的，應當裁定駁回起訴，并將涉嫌犯罪的線索、材料移送公安機關或檢察機關，切實防范犯罪分子將非法行為合法化，利用民事判決堂而皇之侵占被害人財產(chǎn)。刑事判決認定出借人構成“套路貸”詐騙等犯罪的，人民法院對已按普通民間借貸糾紛作出的生效判決，應當及時通過審判監(jiān)督程序予以糾正。
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