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本文來(lái)源 |人民資訊

編輯整理 |今日讀法

最近兩年，基金賺錢(qián)效應(yīng)明顯，吸引很多90后入場(chǎng)。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，公募基金規(guī)模已邁入20萬(wàn)億元大關(guān)，與2019年底相比大漲了5.4萬(wàn)億元，其中，權(quán)益類基金是增長(zhǎng)主力之一，整體規(guī)模已經(jīng)突破了5.5萬(wàn)億元。

然而，剛進(jìn)場(chǎng)的新基民就迎來(lái)當(dāng)頭一棒。春節(jié)后市場(chǎng)劇烈震蕩，不少“網(wǎng)紅”基金近一段時(shí)間回撤超20％，許多基民不僅虧掉了去年的收益，還產(chǎn)生了浮虧。

實(shí)際上，基金并非不賺錢(qián)。數(shù)據(jù)顯示，2020年收益超100％的基金多達(dá)90只。2006年至2020年的15年間，偏股型基金指數(shù)累計(jì)漲幅達(dá)1295%，年化收益率超過(guò)19%。但基金業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年，自投資基金以來(lái)盈利的客戶僅41.2%，投資盈利超30%的僅6.5%。

多家基金公司和某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)發(fā)布的《一季度基民報(bào)告》顯示，持有基金時(shí)長(zhǎng)短于3個(gè)月的用戶中，超七成是虧損的。

該報(bào)告對(duì)市場(chǎng)上多只熱門(mén)基金的基民投資情況進(jìn)行了數(shù)據(jù)分析，發(fā)現(xiàn)除了市場(chǎng)行情波動(dòng)外，追漲殺跌、頻繁交易也是造成“基金賺錢(qián)基民不賺錢(qián)”困境的主要原因。以某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)上的近100只產(chǎn)品為例，持有基金時(shí)長(zhǎng)超過(guò)一年的用戶中，近九成是賺錢(qián)的。數(shù)據(jù)分析還顯示，頻繁買賣的基民較拿著不動(dòng)的基民收益率平均少28%，追漲殺跌的基民較基金凈值漲幅少賺40%。

一位知名基金經(jīng)理表示，評(píng)價(jià)一個(gè)投資人至少需要看10年，并建議投資者也問(wèn)自己三個(gè)問(wèn)題：“這個(gè)管理人的投資體系是否自洽？這個(gè)管理人的投資體系是否穩(wěn)定？我的投資體系和價(jià)值觀是否與這個(gè)管理人的投資體系和價(jià)值觀匹配？”

每天市場(chǎng)的漲跌，都受很多因素影響，如宏觀、流動(dòng)性、資金面、情緒面等，短期很多東西其實(shí)不易看清。但如果我們把時(shí)間維度拉長(zhǎng)到3年至5年，就會(huì)清晰很多，能夠買的股票也會(huì)很少，因?yàn)檎嬲袕?fù)利的、持續(xù)成長(zhǎng)的公司并不多。投資者買基金，實(shí)際上就是把錢(qián)交給基金經(jīng)理，基金經(jīng)理再把這些錢(qián)，換成他們認(rèn)為未來(lái)5年到10年最具成長(zhǎng)性的行業(yè)，然后在這些行業(yè)里面找到最具確定性、競(jìng)爭(zhēng)格局最好的公司。投資者需要做的就是耐心持有基金，然后等待這些公司未來(lái)業(yè)績(jī)高增長(zhǎng)帶來(lái)的回報(bào)機(jī)會(huì)。

渤海銀行大連分行理財(cái)師徐韋說(shuō)，如今越來(lái)越多年輕人選擇“買基不炒股”，更愿意通過(guò)公募基金的方式參與投資，把錢(qián)交給比自己專業(yè)的機(jī)構(gòu)和基金經(jīng)理打理。但年輕人容易沖動(dòng)和跟風(fēng)，如果既沒(méi)有深入研究基金經(jīng)理的投資理念，也缺乏基金相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，那就需要加倍警惕市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

今年1月，某互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)智庫(kù)發(fā)布給投資者的信中就提醒投資者說(shuō)，權(quán)益基金已連續(xù)兩年大幅上漲，有必要降低2021年權(quán)益市場(chǎng)的收益預(yù)期。同時(shí)，多位基金經(jīng)理也在討論區(qū)提示理性投資。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，去年公募基金賺錢(qián)效應(yīng)凸顯，投資者心態(tài)樂(lè)觀。但一季度也有很多理財(cái)經(jīng)驗(yàn)不足的個(gè)人投資者進(jìn)場(chǎng)，平臺(tái)和機(jī)構(gòu)加大投資者教育、風(fēng)險(xiǎn)提示尤為重要，機(jī)構(gòu)要通過(guò)更多元的投教內(nèi)容幫助投資者培養(yǎng)長(zhǎng)期投資理念，提升投資體驗(yàn)。

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理性投資基金

身為普通投資者，如何理性投資基金，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化呢？

選取指數(shù)基金，拉長(zhǎng)時(shí)間效應(yīng)。指數(shù)基金，就是所謂的被動(dòng)型基金，可以有效地克服因基金經(jīng)理的個(gè)人主觀因素導(dǎo)致的決策失誤，能有效、客觀地反映市場(chǎng)行情。

盡量選取成立時(shí)間長(zhǎng)，歷史業(yè)績(jī)好的基金。一旦找準(zhǔn)了產(chǎn)品就要等待時(shí)機(jī)，等到基金下跌時(shí)堅(jiān)持定投，追求投資品的長(zhǎng)期收益，而非一味追逐熱門(mén)，追求短期高收益。

建立自己的投資紀(jì)律，然后嚴(yán)格執(zhí)行。當(dāng)你看到某樣你真正喜歡的東西時(shí)，你必須依照紀(jì)律去行動(dòng)。投資需要克服情緒的干擾，養(yǎng)成良好的投資習(xí)慣，嚴(yán)格遵守投資紀(jì)律。

避免追漲殺跌。如果總是“低點(diǎn)買的少，高點(diǎn)追的多”，一旦市場(chǎng)有回調(diào)，不需要幅度很大，投資者就很容易出現(xiàn)虧損，這種操作就如同蓋房子，底下的地基打得很淺，結(jié)果越蓋到上面，越要把建筑面積蓋得很大，像個(gè)倒著的金字塔，這樣的房子不可能牢靠。

不要去做過(guò)多的市場(chǎng)預(yù)判，也不要糾結(jié)市場(chǎng)的起起伏伏、大起大落，堅(jiān)持長(zhǎng)期持有，咬定青山不放松。

如果你能夠做到以上，只要你能夠買到不錯(cuò)的基金產(chǎn)品，就能夠最大程度賺取到基金本身的收益。

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