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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

本文來源 |中科財經

編輯整理 |今日讀法

《中國科技投資》龍敏

平安銀行信貸業(yè)務頻頻收到罰單后，近期又陷入偽造簽名,，虛假宣傳爭議,。

近日，有消費者向《中國科技投資》記者反映,，其在平安銀行（000001.SZ）武漢分行申請貸款,，還款多年后發(fā)現，實際利率遠高于宣傳利率且違規(guī)搭售保險,，更嚴重的是且貸款過程中疑似存在多處偽造簽名情況,。記者注意到,，目前黑貓投訴上關于平安銀行的投訴已有3368條。

此外,，銀保監(jiān)會消保局發(fā)布的《關于平安銀行電銷實物產品業(yè)務侵害消費者合法權益案例的通報》顯示,，平安銀行與第三方合作的電話銷售實物產品業(yè)務存在侵害消費者合法權益的情形。同時,，平安銀行因信貸業(yè)務出現多項違規(guī)行為被銀保監(jiān)會處以罰款,。

貸款業(yè)務疑虛假宣傳

近日，武漢的董女士向《中國科技投資》記者反映,，她于2018年向平安銀行武漢分行申請“車抵貸”業(yè)務,，而在還款兩年時間后，被銀行告知仍有一大筆欠款,，董女士這才發(fā)現貸款年利率與業(yè)務員當初宣傳的不一樣,，自己被“誤導”辦理了貸款。

董女士稱,，2018年8月她看到平安銀行有一項“車抵貸”業(yè)務,，宣傳單頁顯示每月利率0.55%-0.83%，年利率大約在6.6%-9.6%之間,，覺得“比較劃算”,，于是向平安銀行武漢分行申請了46.7萬元貸款。在貸款當天,，董女士還簽署了一份人身意外險,，但如今，這份保險增加了董女士的貸款成本,，于是董女士向平安銀行提出“異議”,。

成功申請貸款后，董女士將46.7萬元分成36期,，每期還款16883.17元,，另外每期還有保險費508.18元。直至2020年8,、9月份時,，董女士已還款近兩年時間，大約還了40多萬元,，而董女士要求把剩余貸款一次性還清,。“一直分期還款挺累的,，所以想把尾款一次性結清,，但是到銀行詢問才知道我還需要歸還20多萬元。”了解情況后,，董女士感到詫異,。

“如果按照6.6%-9.6%的年利率，我不可能要還這么多錢”,，隨后,，董女士找到電子合同，認為多處簽名存在偽造情況,，年利率也未明確公示,。“辦理貸款時只有一份紙質合同,，銀行方面拿走了,，電子合同是后來才發(fā)現的，而上面的簽名我都不知情,?！倍空f。

之后,，董女士向平安銀行投訴,，并要求銀行方面提供還款計劃詳情，這才看到貸款年利率為18%,，本金加利息總共為60.78萬元,，另搭售保險費用為15300元?！斑@就是明顯的虛假宣傳,，當初貸款時客戶經理明確年利率為6.6%-9.6%，而現在實際利率已達到18%,，還不加保險費,。”董女士說,，目前已向銀保監(jiān)會舉報,，銀行方面已答應減免保險費用，不過年利率虛假宣傳的問題仍未解決,。

此外，根據湖北銀保監(jiān)局的回復,，“字跡鑒定”的訴求屬于董女士與平安銀行的民事糾紛,，銀保監(jiān)局已按照《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》轉送平安銀行處理，要求雙方通過專業(yè)鑒定機構鑒定,，或由董女士向法院提起民事訴訟,、向仲裁機構提起仲裁或申請調解。

3月31日,，央行官網發(fā)布2021年第3號公告提出,，所有貸款產品均應明示貸款年化利率,。記者注意到，目前平安銀行官網及APP上的汽車貸款產品為“車主貸”,，官網顯示年利率低至10%,，APP宣傳頁面顯示年利率（單利）10%起，而申請貸款頁面未顯示實際年利率,。

此外,，早在2012年，《中國銀監(jiān)會關于整治銀行業(yè)金融機構不規(guī)范經營的通知》中就明確要求,，銀行業(yè)金融機構不得借貸搭售,，不得在發(fā)放貸款或者以其他方式提供融資時，強制捆綁搭售理財,、保險,、基金等金融產品。近年來,，監(jiān)管對捆綁銷售意外險亂象進行了整頓,，2020年3月5日，銀保監(jiān)會下發(fā)《關于加快推進意外險改革的意見》,，明確將從推進市場化定價改革,、強化市場行為監(jiān)管等多個角度規(guī)范意外險市場發(fā)展，計劃用兩年時間即2021年底實現意外險費率市場化形成機制基本健全,。

但近年來,，“借貸搭售”現象仍未絕跡。對此,，中國光大銀行(06818)金融分析師周茂華向《中國科技投資》記者分析道,，部分違規(guī)行為治理需要一個過程，可能與銀行內控有效性,、績效考核制度合理性有關,，另外可能與相關業(yè)務違規(guī)成本低、業(yè)務員綜合素質也相關,。

目前,，黑貓投訴平臺上關于平安銀行的車貸業(yè)務有諸多消費者投訴，內容除了反映實際利率偏高,，還有消費者表示貸款后被莫名收取了其他費用,。其中一位消費者向記者反映，2020年5月因購買車輛向平安銀行申請貸款9萬元,，每期還款約3000元,，這其中已包含本金和利息，但今年5月還款時，卻發(fā)現多了一筆“NB二手車附加費用貸款”6300元,，而銀行方面沒有向這位消費者出示貸款合同,，也未解釋原因。

不少匿名消費者也表示,，申請車貸業(yè)務時被平安銀行多收了幾筆費用,，其中包括“NB二手車附加費整備”“NC保費貸”等；還有部分消費者遇到虛假推銷的情況,，稱被業(yè)務員誘導消費,。

*圖自黑貓投訴平臺

周茂華表示，央行發(fā)布3號公告,，即維護貸款市場競爭秩序,，保護消費者合法權益。公告明確規(guī)定,，借款客戶的貸款成本應包括利息及與貸款直接相關的各類費用,，消費者貸款的年化成本應該是個“明白賬”，應包括與貸款相關的各種費用,。

信貸業(yè)務屢收罰單,、投訴量位居股份行前三

近期，平安銀行因信貸業(yè)務屢收罰單,。5月20日,，銀保監(jiān)會發(fā)布對平安銀行昆明分行的行政處罰信息公開表顯示，因存在個人貸款管理不審慎,、貸款資金被挪用,，部分進入房地產市場和資本市場的違法行為，平安銀行昆明分行被罰款30萬元,。

5月14日,，監(jiān)管披露平安銀行因早年信貸違規(guī)被處罰300萬元。其中,，平安銀行資金運營中心2016年5月,，違規(guī)向未取得土地使用權證的房地產項目提供融資；2017年3月,，違規(guī)向土地儲備項目提供融資,；2017年3月，違規(guī)提供政府性融資,；2016年5月至2018年5月,，黃金份額租賃款違規(guī)用于證券交易所股票質押回購；2018年1月,，虛增存款；2016年1月至2019年8月向黃金產業(yè)鏈外企業(yè)提供實物黃金租賃，被責令改正,，并處罰款300萬元,。

除此之外，銀保監(jiān)會消保局還發(fā)布了《關于平安銀行電銷實物產品業(yè)務侵害消費者合法權益案例的通報》,，平安銀行與第三方合作的電話銷售實物產品業(yè)務,，因存在“向消費者不實宣傳，承諾產品可由銀行等機構回收兌換現金”“向消費者變相承諾收益,、夸大產品收益”“以贈品或免費名義誤導消費者購買產品”等情形侵害消費者合法權益,。

而在銀保監(jiān)會4月中旬發(fā)布的《關于2020年第四季度銀行業(yè)消費投訴情況的通報》中，針對平安銀行的投訴有4065件,，位列股份制商業(yè)銀行第二位,。

其中，在股份制商業(yè)銀行平均每千營業(yè)網點投訴指標中,，平安銀行位列股份制商業(yè)銀行第一,，于2020年第四季度收到3842.2件/千營業(yè)網點，高于平均數1920件/千營業(yè)網點,。每千萬個人客戶投訴情況方面,，平安銀行2020年第四季度投訴量為419.1件/千萬個人客戶，高于股份制商業(yè)銀行平均數369.5件/千萬個人客戶,，位列第三位,。

記者就上述問題致函平安銀行，截至發(fā)稿,，尚未收到回復,。

來源：https://new.qq.com/omn/20210603/20210603A0AJBK00.html