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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

本文來源 |華夏基金

編輯整理 |今日讀法

同時(shí)持有多少只基金比較合適,？

大部分基金投資者持有多只基金的主要目的是為了通過在不同資產(chǎn)之間的配置,，實(shí)現(xiàn)分散風(fēng)險(xiǎn)、獲得更加穩(wěn)健的收益,。所以只持有一兩只基金,、資產(chǎn)以及行業(yè)板塊過于單一，可能起不到分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)的作用。但是同時(shí)持有基金產(chǎn)品數(shù)量過多時(shí),，對(duì)于普通投資者來說可能沒有那么多精力去管理,，手續(xù)費(fèi)的成本也會(huì)增加，并且如果在分類上有重疊,，也會(huì)削弱分散風(fēng)險(xiǎn)的功能,。

著名基金研究機(jī)構(gòu)晨星曾做過一個(gè)測(cè)算，持有基金數(shù)量從1 到30 不等,，同時(shí)更換組合中的基金品種,，然后分別計(jì)算每個(gè)組合五年的基金業(yè)績(jī)波動(dòng)程度。結(jié)果顯示：持有1只基金的組合的波動(dòng)率最大,，每增加一只基金就可以明顯改善波動(dòng)程度,；當(dāng)組合增加到7只基金以后，波動(dòng)程度和基金增加就沒有必然聯(lián)系了,，也就是說,，持有7只左右基金是比較合適的。

但是近幾年市場(chǎng)風(fēng)格輪動(dòng)較快,，持有基金的數(shù)量也不能絕對(duì),，大家還是要根據(jù)自己的投資經(jīng)驗(yàn)和時(shí)間精力，以及對(duì)資產(chǎn)配置的需求來把控持有基金的數(shù)量,。（上述來源：晨星投資者,；東方財(cái)富網(wǎng)，2019.12.23,；網(wǎng)易新聞,，2021.04.16）

具體數(shù)量根據(jù)自身情況來定

大家可以從這幾個(gè)方面來考慮：

一是根據(jù)投資金額來看，投資1萬(wàn)元,、10萬(wàn)元和100萬(wàn)元的組合策略當(dāng)然是不一樣的,，資金量越大越要考慮分散風(fēng)險(xiǎn)。如果資金量在10萬(wàn)元以上,，持有基金數(shù)量在5~10只比較好,；如果資金量比較小，比如只有一兩萬(wàn)元,，這個(gè)時(shí)候分?jǐn)偟教嘀换鹕砩戏炊鴷?huì)增加手續(xù)費(fèi)的成本,，因此持有5只以內(nèi)就差不多了。

二看你的投資經(jīng)驗(yàn)如何,。因?yàn)橥瑫r(shí)持有的基金越多,、難度也越大。比如對(duì)于剛?cè)腴T的小白投資者,，可以持有3-5只,，積累一定經(jīng)驗(yàn)后再逐漸增加,；對(duì)于有一定投資經(jīng)驗(yàn)的投資者，持有5-10只基金比較合適,；對(duì)于基金老手來說,，在做好資產(chǎn)配置的情況下，在組合中再多增加幾只基金也無妨,。（上述來源：騰訊新聞,，2020.04.05）

你的基金是真的分散了嗎？

剛才我們說了,，持有多只基金主要目的是為了分散風(fēng)險(xiǎn),，所以如何實(shí)現(xiàn)真正的分散風(fēng)險(xiǎn)也是非常關(guān)鍵的。比如說,，同時(shí)持有一位基金經(jīng)理旗下的10只不同基金,，能不能有效分散風(fēng)險(xiǎn)就得關(guān)注這幾只基金具體的差別是什么。如果這些基金除了基金類別,、投資范圍上有所差別之外,，在投資策略和風(fēng)格上是差不多的，那么起到分散的作用就比較有限,；又比如說,，手中持有的5只基金都是投資大盤股的，在市場(chǎng)中也會(huì)是一榮俱榮,、一損俱損的關(guān)系,。

如何做到真正的分散風(fēng)險(xiǎn)，小夏幫大家總結(jié)了三個(gè)步驟：

第一步,，從資產(chǎn)配置角度來分,，要在股票、債券,、現(xiàn)金等大類資產(chǎn)之間分散,。以晨星所建議的持有7只基金為例，可以配置1只貨幣基金,，隨用隨?。?到2只債券類基金,，謀求相對(duì)波動(dòng)較低的收益,；以及3到4只權(quán)益類基金,，增加整個(gè)組合的投資彈性,，力爭(zhēng)提高收益。當(dāng)然這個(gè)比例并非固定的,，大家可以根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整,。

這里特別說明一下,，固收類基金不像權(quán)益基金那樣風(fēng)格多樣，沒有必要太分散投資,，只需選擇2,、3只成立時(shí)間長(zhǎng)、中長(zhǎng)期排名處于前列的就可以了,。接下來的兩個(gè)步驟都是對(duì)權(quán)益類基金進(jìn)行細(xì)分,。第二步，從投資區(qū)域來分,，在主投A股的基金和投資港股,、美股的QDII基金或滬港深基金之間分散持有，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間的分散配置,。以今年為例,，雖然A股和港股都在震蕩，但美股表現(xiàn)卻不錯(cuò),，QDII類基金領(lǐng)漲了基金類產(chǎn)品,。（指數(shù)歷史表現(xiàn)不預(yù)示未來表現(xiàn)）

第三步，從行業(yè)風(fēng)格來分,，比如價(jià)值型基金和成長(zhǎng)型基金搭配,，大盤風(fēng)格和中小盤風(fēng)格搭配，順周期和科技消費(fèi)之間搭配,。風(fēng)格信息可以在投資平臺(tái)上查詢之外,，還可以參考基金的定期報(bào)告，觀察行業(yè)分布和持股信息,，避免同時(shí)買入股票配置較為相似的基金,。（上述來源：網(wǎng)易新聞，2021.04.16,；騰訊新聞,，2020.04.05）

如果沒有那么多精力持有多只基金，并且調(diào)整資產(chǎn)配置,，小夏這里給大家推薦兩個(gè)更簡(jiǎn)單的辦法——一個(gè)是購(gòu)買基金組合,，專業(yè)投研人員給我們搭配好的基金組合，更加省心,。二是選擇FOF基金也就是“基金中基金”,，以基金為投資標(biāo)的，通過專業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)基金進(jìn)行篩選,，幫助投資者優(yōu)化基金投資效果,。

來源：https://www.163.com/dy/article/GBV8UVBO0519BKFH.html