【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】
本文來源 |星鹿小曼
編輯整理 |今日讀法
小編最近看到一位網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)布了這樣一段文字：
“就在中午我愛人被XX分局以X信銀行信用卡舉報詐騙罪帶走了，此時此刻發(fā)自內(nèi)心的愧疚,，在沒有發(fā)生疫情之前信用卡一直無任何逾期及違法行為,，從未拖欠還款過，在發(fā)生疫情以后無數(shù)次地跟X信銀行信用卡中心協(xié)商分期還款方案從未成功過,，要么你全款還本金要么接受三個月的分期,，承擔(dān)利息和違約金，身為湖北人這次疫情確實帶來的傷害不小,，我們從來沒有忘記欠款和債務(wù),，我們真的很想通過分期方案來協(xié)商解決事情因為確實已經(jīng)無路可走了，作為一個父親和丈夫真的愧對他們和這個家,?！?/span>
根據(jù)小編進一步了解發(fā)現(xiàn)，這位網(wǎng)友是欠某信銀行信用卡5萬多,，逾期后,，也曾積極主動和銀行協(xié)商還款方案,，同時每個月都會還款幾十元表明還款意愿。按理說,，對于“守信而不幸”的逾期持卡人,，銀行不至于會下狠手，但結(jié)果卻出乎意料,。
大家對這件事有什么看法和見解,，歡迎留言一起參與討論。
經(jīng)常會看到或聽到一些人信誓旦旦地說：信用卡逾期后,，只要有還款意愿,，每月還幾十百來塊,，銀行就不會起訴你,。
就是這種毫無依據(jù)的謬論，竟然被很多人奉為真理,，而且有人還說自己就是這么做的,，逾期好多年了，至今仍然“安然無恙”,。
從本質(zhì)講：銀行沒有走訴訟流程,，并不是因為你每月還的那幾十塊起的作用。銀行是否起訴,？是根據(jù)持逾期卡人欠款的金額,、時間、名下資產(chǎn),、風(fēng)險評估等諸多方面來綜合考量決定的,。
小編有一個工作近20年的資深律師朋友，他曾經(jīng)受一位被訴逾期持卡人的委托,，作為辯護律師出庭,，當(dāng)庭就提出：自己的當(dāng)事人在逾期期間，每月都會向信用卡里還款幾十至一百多元不等,，充分說明當(dāng)事人是有強烈還款意愿的,。
而公訴方卻說：持卡人每個月還款幾十元，并不能真實證明具有強烈的還款意愿,，除非有充分的證據(jù),，證明持卡人每個月確實只有幾十元的收入。持卡人此種還款行為只是為了達到變相拖延,、逃避償還義務(wù)的目的,，不能用“情理”來代替“法理”。
最后,，法官采納了公訴方的意見,，從這起實案來看,，每個月還進幾十元反而變成了“壞事”。
回過頭來再說說這位網(wǎng)友,，之所以走到這一步,，固然和該銀行一貫的行事作風(fēng)有關(guān)，但他自身也是存在一些問題,。小編總結(jié)有以下三方面問題：
一,，逾期協(xié)商找錯了對象，跟銀行委托的第三方浪費時間,。銀行委托的第三方權(quán)限不夠,，要想獲得比較理想和真實的分期方案的，一定要和真正的銀行工作人員去談,，和第三方糾纏下去沒有任何意義,。
二，沒有充分利用特殊地域標簽,。湖北作為疫情的重災(zāi)區(qū),，國家多個部委出臺了多個照顧、扶持性的政策,，其中就包括了金融方面的一些照顧政策,，作為一個湖北人，自己不去利用又能怪誰,？
三,，沒有充分利用好銀行監(jiān)管機構(gòu)賦予逾期持卡人的正當(dāng)權(quán)利。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：“在特殊情況下,，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力,、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,，達成個性化分期還款協(xié)議,。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年?！笔紫?，銀行和持卡人協(xié)商還款是建立在平等的前提下，不要因為欠銀行的錢就覺得低人一等,；其次,，一定要善于表明自己的意愿，盡力爭取最優(yōu)的方案,；最后,，掌握協(xié)商方法和技巧是成功的關(guān)鍵。
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小編最近看到一位網(wǎng)友在網(wǎng)上發(fā)布了這樣一段文字：
“就在中午我愛人被XX分局以X信銀行信用卡舉報詐騙罪帶走了，此時此刻發(fā)自內(nèi)心的愧疚,，在沒有發(fā)生疫情之前信用卡一直無任何逾期及違法行為,，從未拖欠還款過，在發(fā)生疫情以后無數(shù)次地跟X信銀行信用卡中心協(xié)商分期還款方案從未成功過,，要么你全款還本金要么接受三個月的分期,，承擔(dān)利息和違約金，身為湖北人這次疫情確實帶來的傷害不小,，我們從來沒有忘記欠款和債務(wù),，我們真的很想通過分期方案來協(xié)商解決事情因為確實已經(jīng)無路可走了，作為一個父親和丈夫真的愧對他們和這個家,?！?/span>
根據(jù)小編進一步了解發(fā)現(xiàn)，這位網(wǎng)友是欠某信銀行信用卡5萬多,，逾期后,，也曾積極主動和銀行協(xié)商還款方案,，同時每個月都會還款幾十元表明還款意愿,。按理說，對于“守信而不幸”的逾期持卡人,，銀行不至于會下狠手,，但結(jié)果卻出乎意料。
大家對這件事有什么看法和見解,，歡迎留言一起參與討論,。
經(jīng)常會看到或聽到一些人信誓旦旦地說：信用卡逾期后，只要有還款意愿,，每月還幾十百來塊,，銀行就不會起訴你。
就是這種毫無依據(jù)的謬論,，竟然被很多人奉為真理,，而且有人還說自己就是這么做的，逾期好多年了,，至今仍然“安然無恙”,。
從本質(zhì)講：銀行沒有走訴訟流程，并不是因為你每月還的那幾十塊起的作用,。銀行是否起訴,？是根據(jù)持逾期卡人欠款的金額、時間,、名下資產(chǎn),、風(fēng)險評估等諸多方面來綜合考量決定的,。
小編有一個工作近20年的資深律師朋友，他曾經(jīng)受一位被訴逾期持卡人的委托,，作為辯護律師出庭,，當(dāng)庭就提出：自己的當(dāng)事人在逾期期間，每月都會向信用卡里還款幾十至一百多元不等,，充分說明當(dāng)事人是有強烈還款意愿的,。
而公訴方卻說：持卡人每個月還款幾十元，并不能真實證明具有強烈的還款意愿,，除非有充分的證據(jù),，證明持卡人每個月確實只有幾十元的收入。持卡人此種還款行為只是為了達到變相拖延,、逃避償還義務(wù)的目的,，不能用“情理”來代替“法理”。
最后,，法官采納了公訴方的意見,，從這起實案來看，每個月還進幾十元反而變成了“壞事”,。
回過頭來再說說這位網(wǎng)友,，之所以走到這一步，固然和該銀行一貫的行事作風(fēng)有關(guān),，但他自身也是存在一些問題,。小編總結(jié)有以下三方面問題：
一，逾期協(xié)商找錯了對象,，跟銀行委托的第三方浪費時間,。銀行委托的第三方權(quán)限不夠，要想獲得比較理想和真實的分期方案的,，一定要和真正的銀行工作人員去談,，和第三方糾纏下去沒有任何意義。
二,，沒有充分利用特殊地域標簽,。湖北作為疫情的重災(zāi)區(qū)，國家多個部委出臺了多個照顧,、扶持性的政策,，其中就包括了金融方面的一些照顧政策，作為一個湖北人,，自己不去利用又能怪誰,？
三，沒有充分利用好銀行監(jiān)管機構(gòu)賦予逾期持卡人的正當(dāng)權(quán)利。根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條規(guī)定：“在特殊情況下,，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力,、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商,，達成個性化分期還款協(xié)議,。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年?！笔紫?，銀行和持卡人協(xié)商還款是建立在平等的前提下，不要因為欠銀行的錢就覺得低人一等,；其次,，一定要善于表明自己的意愿，盡力爭取最優(yōu)的方案,；最后,，掌握協(xié)商方法和技巧是成功的關(guān)鍵。
如果不知道如何協(xié)商,？
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