今日讀法快訊：10月22日午間，51信用卡港交所公告表示，將于當(dāng)日13時(shí)起恢復(fù)交易。午后開(kāi)盤(pán)，其股價(jià)一度反彈超30%，但馬上又回落。此前一日，51信用卡因被警方調(diào)查后盤(pán)中緊急停牌，其股價(jià)一度暴跌超40%。晚間美股開(kāi)盤(pán)后，中概股互金公司集體低開(kāi)低走，拍拍貸跌4.81％、宜人貸跌6.68％、趣店跌4.05％。
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此外，它還宣稱(chēng)本集團(tuán)所有個(gè)人信息收集均有合法用戶授權(quán)，不存在未經(jīng)用戶授權(quán)非法盜取信息的情況。目前本集團(tuán)經(jīng)營(yíng)管理情況一切正常，財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健。公司將進(jìn)一步核查相關(guān)情況，并及時(shí)披露相關(guān)后續(xù)進(jìn)展情況。
而51信用卡股價(jià)暴跌的源頭就是2019年10月21日，51信用卡遭到警方調(diào)查，有一百多名警察沖進(jìn)51信用卡所在西溪的辦公大樓；現(xiàn)場(chǎng)12輛警車(chē)坐滿，51信用卡CEO孫海濤昨日已被帶走協(xié)助調(diào)查。
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根據(jù)媒體報(bào)道，今年9月以來(lái)，杭州警方接上級(jí)部門(mén)線索傳遞，結(jié)合日常工作發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”涉及大量各地異常投訴信息。經(jīng)初步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“51信用卡”委托外包催收公司冒充國(guó)家機(jī)關(guān)，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務(wù)的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
另外，據(jù)天眼查數(shù)據(jù)顯示，51信用卡為實(shí)用的信用卡管理工具及理財(cái)服務(wù)平臺(tái)，由杭州恩牛網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司開(kāi)發(fā)，旗下還有51信用卡優(yōu)惠、51記賬、51銀行卡保險(xiǎn)箱系列app，基于商戶和用戶行為的大數(shù)據(jù)為生活服務(wù)O2O業(yè)務(wù)提供數(shù)據(jù)和平臺(tái)服務(wù)。CEO為孫海濤，聯(lián)合創(chuàng)始人楊宇智。
51信用卡目前市值已經(jīng)逼近30億港元，而它的背景正是它快速發(fā)展的重要因素。它的背后不僅有中信銀行的支持，更有互聯(lián)網(wǎng)巨頭京東的技術(shù)支持。據(jù)51信用卡發(fā)布的2019年中財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)，51信用卡客戶數(shù)量的發(fā)展非常可觀，7年的時(shí)間注冊(cè)用戶數(shù)已經(jīng)達(dá)到8000多萬(wàn)戶，累計(jì)管理的信用卡數(shù)量約1.39億張。
按理說(shuō)市值30億的一個(gè)公司，近8000萬(wàn)的客戶為何能遭遇這么大的危機(jī)嗎？真的是簡(jiǎn)單的因?yàn)楸┝Υ呤斩l(fā)的市場(chǎng)恐慌嗎？而這就牽扯到一個(gè)老生常談的話題——p2p。
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P2P是什么？
在西方人的眼里它就是個(gè)風(fēng)險(xiǎn)借貸，是正規(guī)的高利貸，而平臺(tái)只是提供放款而已。但是在中國(guó)與P2P連接著的卻是理財(cái)這個(gè)耐人尋味的詞語(yǔ)。說(shuō)到理財(cái)大部分人的眼里理財(cái)那就是得剛兌，不兌換我寧可存銀行也不會(huì)買(mǎi)。換句話說(shuō)，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)該是平臺(tái)，而不是投資人。不得不說(shuō)，這與某些平臺(tái)的宣傳也有關(guān)系，它們每個(gè)產(chǎn)品下面都要加“歷史兌付100%，銀行托管”之類(lèi)的宣傳詞，而這簡(jiǎn)直是拿著不明事理的公眾當(dāng)傻子耍。
P2P的實(shí)質(zhì)是什么？
它是次級(jí)貸款，一個(gè)人無(wú)法從銀行貸出來(lái)錢(qián)才會(huì)選擇p2p，也就是說(shuō)這是一個(gè)銀行已經(jīng)篩選過(guò)的劣質(zhì)用戶。而針對(duì)這部分劣質(zhì)用戶，自然利息高才能掩蓋其中的高風(fēng)險(xiǎn)。那么上文所說(shuō)的歷史兌付100%又該如何實(shí)現(xiàn)呢？通常情況，平臺(tái)會(huì)自設(shè)資金池，也就是說(shuō)一部分籌集的資金不會(huì)進(jìn)入借貸人手里，而是放在手里準(zhǔn)備運(yùn)轉(zhuǎn)不下去的時(shí)候護(hù)盤(pán)，而這正是涉及到非法集資。
而P2P投資者最怕的莫過(guò)于因?yàn)榉欠w或者平臺(tái)跑路導(dǎo)致的顆粒無(wú)收。10月22日早間，51信用卡創(chuàng)始人孫海濤清晨在微博發(fā)聲并致歉，他表示，這個(gè)風(fēng)波是因?yàn)槲覀児芾砩系牟煌晟疲绕涫菍?duì)合作公司的培訓(xùn)和監(jiān)督不夠，導(dǎo)致在對(duì)借款人聯(lián)絡(luò)溝通過(guò)程中出現(xiàn)了一些過(guò)激的行為，對(duì)此我們非常的自責(zé)，并且一再?gòu)?qiáng)調(diào)自己的資金充裕
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而孫海濤的發(fā)文在一定程度上也是緩解了輿情，不僅用詳細(xì)的數(shù)字表示公司有充足的現(xiàn)金和資產(chǎn)，而且要自覺(jué)接受政府、第三方審計(jì)公司以及廣大出借人的監(jiān)督。但是目前來(lái)看，51信用卡面臨的最嚴(yán)重的的還是信用破產(chǎn)所帶來(lái)的信用危機(jī)，當(dāng)然有些媒體和個(gè)人造謠宣稱(chēng)的51即將破產(chǎn)的問(wèn)題也不可忽視。
理財(cái)最重要的是什么？理財(cái)無(wú)非就是投資者對(duì)未來(lái)的一個(gè)期望而已，51信用卡現(xiàn)在絕對(duì)不能坐以待斃。在我看來(lái)首先做的就是為下一步的危機(jī)公關(guān)爭(zhēng)取時(shí)間，通過(guò)保證app平臺(tái)的正常兌付來(lái)消除人們的恐慌心理，這個(gè)時(shí)間沒(méi)有一個(gè)比正常運(yùn)轉(zhuǎn)的公司更有說(shuō)服力的了。然后通過(guò)各個(gè)媒體的宣傳以及微博的發(fā)聲使事件的影響不再進(jìn)一步擴(kuò)大，重造投資者的信心。當(dāng)然這一錘定音的就是政府或者說(shuō)權(quán)威審計(jì)公司對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表、公司資金現(xiàn)狀審計(jì)之后的發(fā)聲。
不過(guò)這件事的打擊不可謂不大，等到相關(guān)部門(mén)的調(diào)查結(jié)果出來(lái)后，該公司的品牌修復(fù)會(huì)持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，也就是說(shuō)需要一個(gè)長(zhǎng)時(shí)間的工作重新建立公眾投資信心，而這正是危機(jī)公關(guān)工作的難點(diǎn)。
針對(duì)此事，著名品牌修復(fù)與危機(jī)公關(guān)專(zhuān)家曹保印先生發(fā)表了觀點(diǎn)：51信用卡事件所造成的的危機(jī)，兩害取其輕這也是危機(jī)公關(guān)的方式之一。只要不涉及到公司的核心業(yè)務(wù)，此事引發(fā)的危機(jī)做好危機(jī)的分割工作才是重中之重。同時(shí)該公司也需要對(duì)公司現(xiàn)有的資產(chǎn)狀況進(jìn)行說(shuō)明，并且應(yīng)該按照危機(jī)公關(guān)權(quán)威證實(shí)的原則找政府部門(mén)發(fā)布聲明，同時(shí)還要進(jìn)行長(zhǎng)時(shí)間的品牌修復(fù)，重建投資者以及借貸者信心。
近年來(lái)，p2p引發(fā)的問(wèn)題數(shù)不勝數(shù)，最根本的解決方式還是在于使民間資本充分涌流的狀態(tài)下，有關(guān)部門(mén)做好監(jiān)管工作，而這才是讓P2P回歸它的正確屬性。
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