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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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近日，一則《關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的通知》(下稱《通知》)在業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

《通知》明確指出，提供基金投資組合策略建議活動(dòng)為基金投資顧問業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守《基金法》《關(guān)于做好公開募集證券投資基金投資顧問業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作的通知》關(guān)于基金投顧業(yè)務(wù)資格管理、行為規(guī)范等有關(guān)要求。

據(jù)悉，在此《通知》之后，近期多家基金銷售機(jī)構(gòu)迅速暫停旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的基金組合跟投，并發(fā)布告用戶書。

廣東下發(fā)基金投顧規(guī)范化細(xì)則

劃出“六道紅線”

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者從深圳多家基金公司了解到，廣東證監(jiān)局11月1日對(duì)轄內(nèi)基金公司及銷售機(jī)構(gòu)下發(fā)上述《通知》，重點(diǎn)對(duì)基金投資組合策略建議活動(dòng)的業(yè)務(wù)界定以及規(guī)范整改安排。

有業(yè)內(nèi)人士透露，該《通知》目前在廣東試點(diǎn)推行，后期或?qū)⑷珖茝V。

有關(guān)“基金投資組合策略建議活動(dòng)”的提法，實(shí)際上就是指基金投顧業(yè)務(wù)，雖然此前也有相關(guān)法規(guī)對(duì)該業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，但在過程中可能出現(xiàn)的代銷行為未作細(xì)致安排，《通知》專門就此類業(yè)務(wù)進(jìn)行負(fù)面清單管理，劃出六道紅線。

《通知》明確：基金銷售業(yè)務(wù)附帶提供基金投資建議活動(dòng)，應(yīng)當(dāng)遵循基金銷售業(yè)務(wù)基本法律關(guān)系：

一是業(yè)務(wù)開展主體為基金銷售機(jī)構(gòu)；

二是標(biāo)的基金為基金銷售機(jī)構(gòu)代理銷售的基金產(chǎn)品；

三是服務(wù)對(duì)象限于該機(jī)構(gòu)的基金銷售業(yè)務(wù)客戶；

四是不得就提供基金投資建議與客戶單獨(dú)簽訂合同；

五是不得就提供基金投資建議服務(wù)單獨(dú)收取費(fèi)用；

六是不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的機(jī)構(gòu)不得提供基金投資組合策略投資建議，不得提供基金組合中具體基金構(gòu)成比例建議，不得展示基金組合的業(yè)績，不得提供調(diào)倉建議。

事實(shí)上，基金投顧業(yè)務(wù)是一項(xiàng)專業(yè)的投資管理能力與全方位陪伴式投教服務(wù)體系，需要綜合管理能力，比如買賣時(shí)間點(diǎn)、基金選擇、風(fēng)控等，不僅機(jī)構(gòu)須有持牌資格，從業(yè)者也需要執(zhí)業(yè)資格，但業(yè)內(nèi)從事理財(cái)推薦的人員魚龍混雜，特別是部分不具備相關(guān)資格條件的人員為投資人推薦基金組合的行為，已被《通知》禁止。

對(duì)于不符合負(fù)面清單要求的，《通知》明確了自11月1日起，不得新增開展不符合規(guī)定的業(yè)務(wù)，包括不得展示或上線新的基金投資組合策略，已上線的基金投資組合策略不得新增客戶，不得允許存量客戶追加組合策略投資。明確了基金投資顧問機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于2021年12月31日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)規(guī)范為符合《試點(diǎn)通知》的基金投資顧問業(yè)務(wù)。對(duì)于不具有基金投資顧問業(yè)務(wù)資格的基金銷售機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)于2022年6月30日前將存量提供基金投資組合策略建議活動(dòng)整改為符合前述法律關(guān)系的基金銷售業(yè)務(wù)。

此外，《通知》要求各機(jī)構(gòu)在2021年11月10日前向廣東證監(jiān)局報(bào)送業(yè)務(wù)整體規(guī)范整改方案、存量業(yè)務(wù)情況，此后應(yīng)于每月結(jié)束后5個(gè)工作日內(nèi)報(bào)送月度規(guī)范整改報(bào)告、存量業(yè)務(wù)情況。

支付寶、天天基金等發(fā)布公告

上述文件在業(yè)內(nèi)引發(fā)強(qiáng)烈關(guān)注，之后多地證監(jiān)局紛紛跟進(jìn)，最近一周，多家基金銷售機(jī)構(gòu)迅速暫停旗下互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的基金組合跟投，并發(fā)布告用戶書。

天天基金在基金組合頁面顯著位置上寫道：根據(jù)最新法規(guī)，我們將按照監(jiān)管要求對(duì)實(shí)盤組合進(jìn)行調(diào)整，暫停實(shí)盤組合一鍵跟投功能，期間我們將繼續(xù)為您提供組合調(diào)倉與陪伴服務(wù)，請(qǐng)放心持有，后繼任何服務(wù)變動(dòng)，我們將第一時(shí)間通知您，方便您及時(shí)做好投資安排。此外，天天基金網(wǎng)披露一組數(shù)據(jù)，截至2021年三季度，天天基金已為73萬用戶提供組合服務(wù)，其中超半數(shù)用戶為組合跟投用戶，用戶平均持有時(shí)長為323天。

支付寶上的“精選組合”頁面上也放上基金組合暫停買入提醒：應(yīng)近期監(jiān)管關(guān)于規(guī)范基金投資建議活動(dòng)的要求，各基金公司將對(duì)組合進(jìn)行規(guī)范調(diào)整。即日起，暫停組合的買入功能。調(diào)整期間，原跟投客戶持有組合的資產(chǎn)運(yùn)作及贖回不受影響。敬請(qǐng)您持續(xù)關(guān)注后繼調(diào)整情況，及時(shí)做好投資安排。

好買基金與新浪基金也陸續(xù)發(fā)布告用戶信，好買基金在“給好買基金組合用戶的一封信”中稱，好買基金目前正在嚴(yán)格按照監(jiān)管要求進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整和升級(jí)。與此同時(shí)，好買在積極申請(qǐng)投顧牌照，內(nèi)部嚴(yán)格按照申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)投資、研究、風(fēng)控進(jìn)行規(guī)范，堅(jiān)持走專業(yè)和合規(guī)并重，發(fā)展與責(zé)任同行的道路。

新浪基金在“致組合持有人一封信”中也透露了未來的整改時(shí)間表。新浪基金表示，“我們將嚴(yán)格按照監(jiān)管要求來進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整和全面升級(jí)。升級(jí)維護(hù)于11月5日15:00開始，升級(jí)期間將暫時(shí)停止部分基金組合買入、一鍵跟投、自動(dòng)跟投/定投功能。組合的調(diào)倉服務(wù)與資金安全均不受影響，升級(jí)是為了更好的相見，更好的我們將于12月如期赴會(huì)。”

財(cái)經(jīng)大V何去何從？

值得注意的是，上述《通知》將給一些未獲得基金投顧資格的機(jī)構(gòu)及大V帶來不小的影響。

據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道，當(dāng)下，有這樣一個(gè)群財(cái)經(jīng)大V活躍在天天基金、螞蟻財(cái)富上，他們篩選基金，構(gòu)建自己的基金組合，以自己買入為擔(dān)保，粉絲自愿進(jìn)行跟投。

在此過程中，為粉絲的買入和賣出提供顧問服務(wù)，收取一定的咨詢費(fèi)。或者與第三方平臺(tái)合作，以其帶來的流量享受分成。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，某些財(cái)經(jīng)大V的跟隨投資者總規(guī)模已經(jīng)上億元。

“雖然東方財(cái)富拿到了投顧牌照，但入駐的財(cái)經(jīng)大V是不具備投顧業(yè)務(wù)資格。”華南某券商人士認(rèn)為，“這需要平臺(tái)做好財(cái)經(jīng)大V的管控，因?yàn)橛辛嘶鹜额欃Y格，相當(dāng)于接受了客戶委托，用客戶用于基金投顧的資金操作。”

報(bào)道稱，不僅如此，市場上還有好買基金等一批基金銷售機(jī)構(gòu)不具備基金投顧資格也在提供基金組合產(chǎn)品。

另外，據(jù)中國基金報(bào)報(bào)道，一位基金投顧機(jī)構(gòu)人士透露，事實(shí)上，一些大V也在嘗試逐漸向?qū)I(yè)化方向靠攏，之前聽說有些大V也在招聘專業(yè)的金融機(jī)構(gòu)研究員作為其助手，輔助基金研究工作。不過他也表示，目前搭建基金組合的大V未來是否要入職金融機(jī)構(gòu)，并不能一概而論。“有些大V有自己的創(chuàng)業(yè)公司，或者在大型互聯(lián)網(wǎng)公司工作，自身的工作也很好，不一定會(huì)因此選擇去金融機(jī)構(gòu)工作，也不排除部分大V打算嘗試去金融機(jī)構(gòu)工作。”

“目前很多大V有自己的本職工作，基金組合只是他兼職工作的一部分，未來的選擇機(jī)會(huì)也很多，若是選擇加入金融機(jī)構(gòu)，還會(huì)面臨機(jī)會(huì)成本的考量，因此大V未來的轉(zhuǎn)型方向很難簡單地劃分。”另一位基金投顧機(jī)構(gòu)人士也持類似的觀點(diǎn)，“而從金融機(jī)構(gòu)角度上看，金融機(jī)構(gòu)有自己的投研體系，這些大V本身不一定是科班出身，他的投資能力是否足夠優(yōu)秀，也很難證明。因此，未來是否要招聘大V進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)入職，包括我們公司在內(nèi)，目前很多基金公司都還沒有考慮得特別清楚。”

投顧業(yè)務(wù)尚處初級(jí)階段

今年以來，陸續(xù)有基金公司與證券公司獲得基金投顧展業(yè)資格。據(jù)申港證券的研究統(tǒng)計(jì)，截至10月底，獲得基金投資顧問試點(diǎn)資格的金融機(jī)構(gòu)有57家。而隨著入場機(jī)構(gòu)的增多，組合策略同質(zhì)化競爭的問題日益突出，也為機(jī)構(gòu)未來合規(guī)開展業(yè)務(wù)帶來不小的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

對(duì)此，證監(jiān)會(huì)在回應(yīng)市場對(duì)于基金投顧試點(diǎn)工作的有序開展相關(guān)問題回答時(shí)曾提到，需要鞏固試點(diǎn)效果，機(jī)構(gòu)買方中介作用的發(fā)揮，促成買賣雙方制衡機(jī)制促進(jìn)基金行業(yè)良性發(fā)展；同時(shí)強(qiáng)化基金投資顧問業(yè)務(wù)規(guī)范化發(fā)展內(nèi)生機(jī)制的形成，加速制度體系完善。

廣發(fā)基金資產(chǎn)配置部總經(jīng)理?xiàng)顔幢硎荆w來看，投顧業(yè)務(wù)尚處市場孕育期和摸索期，未來成長空間巨大，目前面臨的問題主要是如何讓投資者認(rèn)可并接受這種模式。“廣發(fā)基金作為獲批機(jī)構(gòu)之一，不僅要引導(dǎo)客戶建立科學(xué)的投資理念和風(fēng)險(xiǎn)觀念，同時(shí)也在豐富底層資產(chǎn)、投資策略的多元化儲(chǔ)備，避免同質(zhì)化競爭。”

同樣，作為獲批機(jī)構(gòu)的南方基金則表示，持續(xù)通過各種形式開展豐富多樣的投資者教育活動(dòng)是幫助投資者熟悉基金投顧業(yè)務(wù)的方法之一，他們?cè)趯?shí)踐中發(fā)現(xiàn)，“選基金難”“擇時(shí)難”“基金賺錢，基民不賺錢”等問題相對(duì)突出，擬通過特定投顧產(chǎn)品覆蓋投前、投中、投后的全流程投顧體系，指導(dǎo)投資人合理決策部署。