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“銀行不出問(wèn)題，平臺(tái)資金就不會(huì)出問(wèn)題。”大地云倉(cāng)曾將此作為平臺(tái)宣傳用語(yǔ)。

“當(dāng)時(shí)怕是詐騙，但看到十二月份，公司接連開(kāi)啟線下超市，又給老人送溫暖，送東西，看到朋友拍的公司年會(huì)視頻很熱鬧，又有銀行行長(zhǎng)講話”。投資者陳橙（化名）便由此放下了懷疑。

而在3月30日，大地云倉(cāng)主體福建張氏天天惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱“張氏網(wǎng)絡(luò)”）因涉嫌非法吸收公眾存款，公安機(jī)關(guān)已對(duì)犯罪嫌疑人張某強(qiáng)等18人依法采取刑事強(qiáng)制措施，其中刑拘6人，取保候?qū)?/span>12人。

4月9日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者來(lái)到了張氏網(wǎng)絡(luò)的注冊(cè)地和辦公地廈門(mén)市海滄區(qū)坪埕北路17號(hào)704室，這里已經(jīng)空無(wú)一人，大門(mén)緊鎖。

記者注意到，大地云倉(cāng)“面子”上是社交新零售的華麗外表，“里子”卻是古老的“龐氏騙局”。這場(chǎng)騙局其實(shí)并不高明，看穿這場(chǎng)騙局其實(shí)也并不需要費(fèi)多大力氣，然而令人費(fèi)解的是，高喊出“未來(lái)能實(shí)現(xiàn)免費(fèi)買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房”口號(hào)的大地云倉(cāng)又是如何蒙蔽投資者的呢？

對(duì)此，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者經(jīng)過(guò)對(duì)當(dāng)事人的大量訪談與調(diào)查，試圖揭開(kāi)這種騙局的手法，望后來(lái)者謹(jǐn)之，慎之。

面子：“社交新零售”、“很賺錢(qián)”

據(jù)陳橙提供的資料顯示，張氏網(wǎng)絡(luò)以“大地云倉(cāng)”公眾號(hào)吸納會(huì)員，“用我們的錢(qián)去低價(jià)買(mǎi)商品，然后高價(jià)幫我們賣(mài)出去”，根據(jù)資金留存周期的不同，獲取2%～13%的收益并同時(shí)返還本金。直至3月4日大地云倉(cāng)無(wú)法提現(xiàn)，仍有人選擇相信。

張氏網(wǎng)絡(luò)的注冊(cè)地和辦公地 每經(jīng)記者 趙李南 攝

陳橙表示，她及家人一共有14萬(wàn)元仍在大地云倉(cāng)，至今無(wú)法提現(xiàn)。憑陳橙提供的微信群截圖，記者粗略計(jì)算，像陳橙這樣的投資者，在廈門(mén)及周邊地區(qū)約有千人，而據(jù)張楠（化名）提供的大地云倉(cāng)線下會(huì)視頻，大地云倉(cāng)講師稱平臺(tái)擁有60萬(wàn)會(huì)員，但記者目前無(wú)法證實(shí)該公司真實(shí)的會(huì)員人數(shù)。

啟信寶信息顯示，張氏網(wǎng)絡(luò)于2018年8月1日成立，注冊(cè)資本為1000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍主要為批發(fā)零售及其他未列明科技推廣和應(yīng)用服務(wù)業(yè)。根據(jù)啟信寶信息，該公司實(shí)際控制人為張志強(qiáng)，另一股東為張少雄，同時(shí)此二人在福建大第云倉(cāng)投資有限公司、廈門(mén)大第耘墑電子商務(wù)有限公司及福建智慧工匠信息科技有限公司擔(dān)任法人或股東。

而從過(guò)往大地云倉(cāng)的宣傳材料看，大地云倉(cāng)一直試圖將自己包裝成零售新興業(yè)態(tài)——社交電商新零售。

據(jù)投資者向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者提供的一份關(guān)于張氏網(wǎng)絡(luò)的宣傳PPT材料顯示，大地云倉(cāng)所稱的新零售業(yè)務(wù)模式是指：投資者（大地云倉(cāng)稱為“倉(cāng)掌柜”）向大地云倉(cāng)提供資金，由大地云倉(cāng)采購(gòu)產(chǎn)品并銷(xiāo)售，運(yùn)作周期結(jié)束后與投資者分潤(rùn)。

陳橙向記者表示，即“用我們的錢(qián)去低價(jià)買(mǎi)商品，然后高價(jià)幫我們賣(mài)出去”來(lái)盈利。

大地云倉(cāng)訂單截圖 圖片來(lái)源：投資者提供

例如，投資者向記者提供的截圖顯示，該投資者付款22848元買(mǎi)了8單Redmi Note8手機(jī)，在3月3日至3月31日的運(yùn)作周期內(nèi)，每單可預(yù)期分潤(rùn)228.48元，即總計(jì)的預(yù)期分潤(rùn)為1827.84元。

值得注意的是，該款Redmi Note 8手機(jī)的小米官方售價(jià)為899元至1299元，而該筆22848元的訂單總計(jì)買(mǎi)了16臺(tái)，即單價(jià)為1428元/臺(tái)。其買(mǎi)價(jià)高于小米官方售價(jià)，那么如何再能夠通過(guò)短短的28天之后還能賺11%呢？

大地云倉(cāng)在平臺(tái)上放出批發(fā)訂單，“倉(cāng)掌柜”每天最多可以購(gòu)買(mǎi)10單，每單金額不等，最低為500元，最高為2980元，購(gòu)買(mǎi)周期最短為7天，最長(zhǎng)為45天，到期后歸還本金，一并發(fā)放2%～13%的收益。

據(jù)陳浩（化名）提供的大地云倉(cāng)工作人員龔某的聊天顯示，收益包括兩部分，由37%現(xiàn)金券及63%可提取收益組成。

以1萬(wàn)元本金，28天11%收益為例，即產(chǎn)生1100元收益，需扣除手續(xù)費(fèi)66元，獲得現(xiàn)金券382.6元及可提現(xiàn)收益651.4元。而本金部分的1萬(wàn)元是可以在運(yùn)作周期結(jié)束后提取且無(wú)手續(xù)費(fèi)的。到期后，上述金額會(huì)自動(dòng)回到掌柜的賬戶余額里，再提交提現(xiàn)申請(qǐng)，可將余額提現(xiàn)至投資者的銀行卡中。

這便是大地云倉(cāng)的“社交新零售”外衣。

窮途末路：“提現(xiàn)困難”、“發(fā)動(dòng)捐款”

今年3月，大地云倉(cāng)無(wú)法提現(xiàn)了。

“報(bào)警公司也不怕！”

3月3日的微信群截圖中，微信名“大地云倉(cāng)創(chuàng)始人：張志強(qiáng)”在群里表示，“你也不用這種方式威脅公司，公司首先沒(méi)有不讓提現(xiàn)，提多提少公司有這個(gè)權(quán)利！如不能接受是他們的事，公司也可按《倉(cāng)掌柜協(xié)議》第‘322條款’執(zhí)行！把他們?cè)谠粕虒毸A(yù)訂商品按他們預(yù)訂金額一分不差給發(fā)貨！”

值得注意的是，在大地云倉(cāng)的《倉(cāng)掌柜協(xié)議》中有這樣條款：“3.2.2在訂單約定期限內(nèi)未能銷(xiāo)售完的商品，平臺(tái)將及時(shí)通知倉(cāng)掌柜，倉(cāng)掌柜須在接到通知三個(gè)工作日內(nèi)聯(lián)系平臺(tái)發(fā)貨至指定地點(diǎn)，以免延期造成損失；因倉(cāng)掌柜未及時(shí)聯(lián)系平臺(tái)發(fā)貨造成的損失由倉(cāng)掌柜自行承擔(dān)，平臺(tái)不承擔(dān)任何責(zé)任。”

然而，直至警方發(fā)布了大地云倉(cāng)涉嫌非法集資的通報(bào)之后，迄今為止也并沒(méi)有任何投資者收到大地云倉(cāng)的“貨”。

這或許從另外一個(gè)角度證明了，這些“貨”本身就是不存在的。

據(jù)陳橙提供的圖片得知，在張志強(qiáng)發(fā)表上述言論的當(dāng)天有至少9人因無(wú)法提現(xiàn)而去到張氏網(wǎng)絡(luò)辦公地點(diǎn)，并登記了名單。

“廈門(mén)地區(qū)運(yùn)營(yíng)中心代理總經(jīng)理”的龔某在群內(nèi)稱，“登記名單很麻煩，因?yàn)檫@個(gè)錢(qián)是拿不回來(lái)的，而且還會(huì)根據(jù)您的獎(jiǎng)勵(lì)，各種扣回。”“登記名單的，只能一律把錢(qián)提走，然后永久拉黑，別想再來(lái)大地云倉(cāng)賺錢(qián)。”

3月4日，張氏網(wǎng)絡(luò)發(fā)布《關(guān)于汏地云倉(cāng)業(yè)務(wù)調(diào)整通告》（張氏網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部將平臺(tái)稱為“汏地云倉(cāng)”，記者注）稱，“鑒于疫情期市場(chǎng)推廣受到影響”、“公司短期運(yùn)營(yíng)壓力較大”等原因，作出“暫停云商寶業(yè)務(wù)”、“暫停余額提現(xiàn)和余額消費(fèi)功能”、“消費(fèi)方式暫時(shí)調(diào)整為50%現(xiàn)金+50%積分”等通知，恢復(fù)時(shí)間或暫定一個(gè)月，或另行通知。

3月10日，張氏網(wǎng)絡(luò)發(fā)布《關(guān)于停止云商寶業(yè)務(wù)和恢復(fù)提現(xiàn)通告》稱，因“業(yè)務(wù)整頓并暫停用戶提現(xiàn)，傷害了廣大倉(cāng)掌柜的經(jīng)濟(jì)利益”、“引起了廈門(mén)市政府、海滄區(qū)政府的高度重視”，面臨公安局、市場(chǎng)監(jiān)管局等多部門(mén)對(duì)公司進(jìn)行全面核查清算，并停止云商寶業(yè)務(wù)。

該通告顯示：“取消3月1日至3月10日期間已完成的云商寶訂單所產(chǎn)生的分潤(rùn)，賬戶余額不足追回的，屆時(shí)將在現(xiàn)未完成的云商寶訂單完成后返還貨款本金時(shí)予以追回。”另外“2020年4月15日開(kāi)始恢復(fù)用戶提現(xiàn)功能，具體提現(xiàn)額度另行通知。”

3月16日，張氏網(wǎng)絡(luò)發(fā)布《關(guān)于成立汏地云倉(cāng)“企業(yè)自救委員會(huì)”通告》，龔某亦在群內(nèi)“發(fā)動(dòng)所有人一起出錢(qián)出力”，并表示“每個(gè)人都很困難，我們只要捐款，還可以發(fā)動(dòng)外面的人捐款，我相信企業(yè)渡過(guò)難關(guān)。一定還會(huì)給我們更多的優(yōu)惠。”

早在2019年10月8日，大地云倉(cāng)就將提現(xiàn)額度由“原來(lái)2萬(wàn)元/天調(diào)整為1.5萬(wàn)元/天”，后來(lái)相繼下調(diào)至上限為1000元，直至2020年3月3日出現(xiàn)“錢(qián)從余額（指的是大地云倉(cāng)顯示的余額）轉(zhuǎn)出，但沒(méi)到賬（指的是到銀行卡）”的情況。

而大地云倉(cāng)的分潤(rùn)表也從原來(lái)“6%手續(xù)費(fèi)、37%現(xiàn)金券及63%可提取收益”改為“15%手續(xù)費(fèi)、現(xiàn)金53%、積分47%”。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，收益也進(jìn)行了下調(diào)，本來(lái)周期28天11%的收益，最終下調(diào)為28天8%收益。僅以可提取現(xiàn)金計(jì)算可得，最終周期28天的收益為3.6%，但亦遠(yuǎn)高于銀行存款。

里子：“旁氏騙局”、“玩跑得快？”

值得注意的是，是什么樣的“新零售”能夠28天賺11%？進(jìn)而誘惑到投資者呢？

以1萬(wàn)元為例，28天的運(yùn)作周期內(nèi)，大地云倉(cāng)分給了投資者382.6元的現(xiàn)金和651.4元的現(xiàn)金券。而投資者僅僅是與大地云倉(cāng)在“分潤(rùn)”，這也意味著實(shí)際的商品銷(xiāo)售利潤(rùn)率是大于11%的。

那事實(shí)果真如此么？

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)大地云倉(cāng)公眾號(hào)的“云·零售”發(fā)現(xiàn)，該平臺(tái)500ml的貝德瑪品牌粉色化妝水批發(fā)價(jià)為532元/2瓶，即266元/瓶，零售價(jià)格標(biāo)示為280元/件（瓶），而在貝德瑪京東自營(yíng)官方旗艦店中，相同產(chǎn)品售價(jià)128元/瓶，僅為大地云倉(cāng)批發(fā)價(jià)格的一半。記者對(duì)比多個(gè)品牌，未發(fā)現(xiàn)批發(fā)價(jià)格比其他電商平臺(tái)價(jià)格更低的情況。

除此以外，該平臺(tái)還銷(xiāo)售印有大地云倉(cāng)LOGO的男士手表DDYC-001，售價(jià)為898元。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者通過(guò)圖片識(shí)別在淘寶中發(fā)現(xiàn)，除LOGO不同，外觀一致的手表售價(jià)普遍在278元左右。除大地云倉(cāng)之外，該款手表外觀一致僅LOGO不同的情況，在淘寶至少涉及5個(gè)品牌。

對(duì)于平臺(tái)商品為什么比其他平臺(tái)貴，聊天記錄中大地云倉(cāng)的員工龔某解釋稱，“大地云倉(cāng)的核心競(jìng)爭(zhēng)力不在于實(shí)惠，而在于免費(fèi)。通過(guò)大地云倉(cāng)新零售的生態(tài)閉環(huán)(產(chǎn)生現(xiàn)金券等同現(xiàn)金使用)，可以實(shí)現(xiàn)免費(fèi)購(gòu)物，甚至還將實(shí)現(xiàn)免費(fèi)吃飯(餐飲)，免費(fèi)美容美發(fā)，未來(lái)還可實(shí)現(xiàn)免費(fèi)買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房等。”

據(jù)張楠提供關(guān)于大地云倉(cāng)的《市場(chǎng)問(wèn)題解答》文件中顯示，“平臺(tái)可通過(guò)大批量商品集中采購(gòu)要求廠商讓利20%起。”因此能拿到更低的價(jià)格，并解釋：“現(xiàn)金劵目的為吸引大量用戶，當(dāng)平臺(tái)有了流量，供應(yīng)商、平臺(tái)、線下門(mén)店尋求合作，然后產(chǎn)生服務(wù)費(fèi)、管理費(fèi)、使用費(fèi)等多項(xiàng)收益。”

“大地云倉(cāng)里面的東西貴，質(zhì)量差。”不止一位投資者向記者稱。

大地云倉(cāng)向倉(cāng)掌柜提供“7天”、“14天”和“28天”相對(duì)“標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品”，那么它又是如何做到能夠保障這些“代銷(xiāo)”的產(chǎn)品恰好就是“7天”、“14天”和“28天”賣(mài)掉的呢？只能有一個(gè)解釋，那就是大地云倉(cāng)將投資者的資金匯入了一個(gè)“資金池”。

多位投資者也向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者證實(shí)，他們投資的錢(qián)都進(jìn)入了戶名為“福建張氏天天惠網(wǎng)絡(luò)科技有限公司”賬戶。而進(jìn)入這個(gè)賬戶的方式，更是來(lái)者不拒，既可以支持銀行轉(zhuǎn)賬、信用卡刷卡，還可以支持微信、支付寶轉(zhuǎn)賬。

基于上述諸如東西貴、無(wú)法提現(xiàn)的情況下并未給投資者發(fā)貨、將投資者的資金匯入一個(gè)資金池中，種種跡象都表明這是一個(gè)以后來(lái)投資者資金去填補(bǔ)之前投資者資金的古老騙局——“龐氏騙局”。

對(duì)于大地云倉(cāng)的這個(gè)“新零售”外衣下的“龐氏騙局”，一位知乎網(wǎng)友提了一句經(jīng)典的話：“這游戲有個(gè)名稱叫‘跑得快’，早進(jìn)入早退出的很容易賺到錢(qián)，但能進(jìn)來(lái)的多少有點(diǎn)貪心，很多人想再多賺點(diǎn)利息，覺(jué)得自己不會(huì)是最后倒霉的，等退出晚了只能被割韭菜。”

套路：“拉攏背書(shū)”、“榮譽(yù)滿身”

在高額收益的誘惑之外，大地云倉(cāng)同樣也試圖找人為自己背書(shū)。

據(jù)陳橙向記者提供的資料顯示，2019年6月18日“大地云倉(cāng)2019年啟航戰(zhàn)略峰會(huì)”上，廈門(mén)某銀行支行行長(zhǎng)為大地云倉(cāng)送上寄語(yǔ)“惠百姓、富萬(wàn)家”，并與張志強(qiáng)合影留念。

而該銀行行長(zhǎng)的這張合照被大地云倉(cāng)方面大肆宣傳，這也直接導(dǎo)致了投資者方面“有銀行行長(zhǎng)說(shuō)話”這樣的認(rèn)識(shí)，進(jìn)而放松了警惕。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者也向該行發(fā)出了《采訪函》，要求該行核實(shí)上述說(shuō)法是否準(zhǔn)確，是否與大地云倉(cāng)有業(yè)務(wù)往來(lái)，業(yè)務(wù)的具體內(nèi)容為何？該行回復(fù)稱：“因涉及該企業(yè)的相關(guān)案件已移交公安機(jī)關(guān)偵查，具體信息請(qǐng)以公安機(jī)關(guān)調(diào)查的結(jié)果為準(zhǔn)。”

除了找人背書(shū)之外，張氏網(wǎng)絡(luò)也十分重視宣傳自己的“合法”、“誠(chéng)信”形象。

宣傳PPT顯示，張氏網(wǎng)絡(luò)的名頭很多，包括獲得“2019年度全國(guó)優(yōu)秀誠(chéng)信企業(yè)家”稱號(hào)、“眾信驗(yàn)證示范企業(yè)”、“誠(chéng)信示范單位”、“中國(guó)信用領(lǐng)軍企業(yè)”及“全國(guó)優(yōu)秀誠(chéng)信企業(yè)家”等多種榮譽(yù)與稱號(hào)。

值得注意的是，據(jù)《汏地云倉(cāng)受騙者申訴書(shū)》顯示，早在2015年~2017年的時(shí)候，張志強(qiáng)就參與了四川綿陽(yáng)大圣電子商務(wù)有限公司（下稱“綿陽(yáng)大圣”）的非法集資詐騙活動(dòng)，并且擔(dān)任的就是福建地區(qū)的大區(qū)總監(jiān)。張楠給《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者出示了相關(guān)疑似張志強(qiáng)出席綿陽(yáng)大圣活動(dòng)的視頻及照片。

而張楠在2月17日大地云倉(cāng)發(fā)出相關(guān)通告，表示與銀行“集付系統(tǒng)”對(duì)接成功，可增加提額至兩萬(wàn)后，又追加了8萬(wàn)多的投資，張楠朋友亦“搶單”了20萬(wàn)。

2月24日，張氏網(wǎng)絡(luò)發(fā)布的《關(guān)于汏地云倉(cāng)提現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)整通告》顯示，若大額提現(xiàn)，需購(gòu)買(mǎi)“特惠價(jià)”4萬(wàn)/臺(tái)的“售貨機(jī)”，提現(xiàn)額度均自動(dòng)匹配售貨機(jī)（具體數(shù)量以系統(tǒng)顯示為準(zhǔn)）。

張楠為了將本金提出來(lái)，3月2日用余額兌換了3臺(tái)售貨機(jī)總花費(fèi)12萬(wàn)，但僅能在2號(hào)與3號(hào)各提1萬(wàn)，4號(hào)即宣布不能提現(xiàn)，售貨機(jī)亦沒(méi)有發(fā)貨。值得注意的是，售貨機(jī)的收款戶名為福建智慧工匠信息科技有限公司，該公司即上述張志強(qiáng)、張少雄控股的四家公司之一。