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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（黃驊法院 企鵝號）

近年來，一些不法分子打著各種旗號、編造高收益低風(fēng)險的項(xiàng)目，非法吸收公眾資金，侵害了公眾利益。面對手段多樣的非法集資，我們提醒市民：擦亮眼睛，警惕高息誘惑，向非法集資說“不”。

一、當(dāng)前非法集資高發(fā)領(lǐng)域有哪些？

（一）民間投融資中介機(jī)構(gòu)非法集資。一是以投資理財(cái)為名義，承諾“無風(fēng)險、高收益”，公開向社會發(fā)售“理財(cái)產(chǎn)品”等形式吸收公眾資金，有的甚至虛構(gòu)投資項(xiàng)目或借款方，直接進(jìn)行集資詐騙。二是為資金供需雙方提供居間介紹或擔(dān)保等服務(wù)，利用“多對一”或設(shè)立“資金池”的模式為涉嫌非法集資的第三方歸集資金。三是實(shí)體企業(yè)認(rèn)繳出資設(shè)立投融資類機(jī)構(gòu)、投資咨詢公司等為自身融資，有的企業(yè)甚至自設(shè)或通過關(guān)聯(lián)公司開辦擔(dān)保公司、保理公司等，為自身提供擔(dān)保。

（二）網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)非法集資。一是有的網(wǎng)貸平臺通過將借款需求設(shè)計(jì)成“理財(cái)產(chǎn)品”出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進(jìn)入平臺的中間賬戶，形成“資金池”，涉嫌非法吸收公眾存款。二是一些網(wǎng)貸平臺未盡到身份真實(shí)性核查等義務(wù)，未能及時發(fā)現(xiàn)甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發(fā)布大量借款信息，向不特定對象募集資金。三是個別網(wǎng)貸平臺編造虛假融資項(xiàng)目或借款標(biāo)的，采用借新還舊的“龐氏騙局”模式，為平臺母公司或其關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行融資，涉嫌集資詐騙。

（三）虛擬理財(cái)涉嫌非法集資。一是以“互助”“慈善”“復(fù)利”等為噱頭，無實(shí)體項(xiàng)目支撐，無明確投資標(biāo)的，靠不斷發(fā)展新的投資者實(shí)現(xiàn)虛高利潤。二是以“高收益、低門檻、快回報”為誘餌，利誘性極強(qiáng)，如“××金融互助社區(qū)”宣稱月收益30%、年收益23倍的高額收益，投資60元—6萬元，滿15天即可提現(xiàn)。三是無實(shí)體機(jī)構(gòu)，宣傳推廣、資金運(yùn)轉(zhuǎn)等活動完全依托網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行，主要組織者、網(wǎng)站注冊地、服務(wù)器所在地、涉案資金等“多頭在外”。四是通過設(shè)置“推薦獎”“管理獎”等獎金制度，鼓勵投資人發(fā)展他人加入，形成上下線層級關(guān)系，具有非法集資、傳銷相互交織的特征。

（四）房地產(chǎn)行業(yè)非法集資。一是售后包租。是指開發(fā)商向購房人承諾，對其所購買的商品房，由開發(fā)商承租或者代為出租并支付固定年回報的銷售方式，通過承諾售后包租、定期高額返還租金或到一定年限后回購，誘導(dǎo)公眾購買。二是分割拆零銷售。是指開發(fā)商將成套的商品住宅分割為數(shù)部分出售給購房人的銷售方式。房地產(chǎn)企業(yè)以內(nèi)部認(rèn)購、發(fā)放VIP卡等形式，變相進(jìn)行銷售融資，有的還存在“一房多賣”。三是返本銷售。是指開發(fā)商定期向購房人返還購房款的銷售方式。常見的宣傳形式有：“統(tǒng)一經(jīng)營、原價回購”“提供每年8%的物業(yè)補(bǔ)貼”“銀行擔(dān)保年收益9%”等。近年來，又出現(xiàn)了利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺眾籌買房等方式進(jìn)行非法集資的現(xiàn)象。

（五）私募基金非法集資。一是濫用登記備案信息非法增信。不法機(jī)構(gòu)利用私募基金管理人登記身份，故意夸大歪曲宣傳，誤導(dǎo)投資者，借助合法經(jīng)營的形式向社會公眾募集資金。二是以私募基金為名的非法集資案件與一般非法集資案件行為特征高度一致，例如承諾保本保收益，甚至是高額回報；通過網(wǎng)絡(luò)媒體、遍布全國的銷售網(wǎng)點(diǎn)公開向不特定對象宣傳推介；投資門檻低，期限錯配，募新還舊；突破或變相突破法定投資者人數(shù)限制等。三是違法機(jī)構(gòu)集團(tuán)化經(jīng)營。集團(tuán)內(nèi)部的互聯(lián)網(wǎng)金融、P2P、眾籌、小貸、私募基金等業(yè)務(wù)相互交織、滲透，單從私募基金業(yè)務(wù)本身難以看穿其非法集資本質(zhì)，違法行為隱蔽性、風(fēng)險傳遞性更加突出。

（六）養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資。一些不法分子以投資養(yǎng)老基地、預(yù)售養(yǎng)老床位等項(xiàng)目為名，迎合老年投資人極其強(qiáng)烈的養(yǎng)老需求，往往以旅游考察為名將老年客戶誘騙至所謂養(yǎng)老基地、福利院進(jìn)行參觀、游玩，描繪養(yǎng)老項(xiàng)目的未來，進(jìn)而以預(yù)售養(yǎng)老床位等名義非法集資。對此，年輕人一定要做好家里老人的工作，不要讓他們受到不法分子的忽悠，以免騙走他們的養(yǎng)老錢。

二 、如何防范非法集資?

（一）是選擇合法主體。根據(jù)我國法律規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門許可，任何機(jī)構(gòu)和個人不得開展理財(cái)、信托、基金、債券、外匯交易等等金融服務(wù)。網(wǎng)絡(luò)借貸的P2P平臺，只能夠提供信息中介服務(wù)，不得從事自融、設(shè)立資金池。因此，在投資理財(cái)時要選擇金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的持牌的金融機(jī)構(gòu)，未經(jīng)批準(zhǔn)的堅(jiān)決不參與。

（二）是拒絕可疑項(xiàng)目。未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)和備案的，任何機(jī)構(gòu)和個人不得通過推介會、傳單、手機(jī)短信等公開宣傳募集資金。因此對于在商場、超市、街頭擺攤設(shè)點(diǎn)、拉人投資的，或者在網(wǎng)絡(luò)上、戶外廣告牌上刊發(fā)廣告進(jìn)行宣傳等等情況，一定要提高警惕。

（三）是抵制高息誘惑。不法分子為了引誘群眾參加，往往允諾高收益、無風(fēng)險、保本保息，實(shí)際上按照我國的法律規(guī)定，投資理財(cái)不得宣傳、不得承諾還本付息。在面對高利誘惑的時候一定要核實(shí)項(xiàng)目的真實(shí)性，思考一下如此高的收益是否可能，不要相信天上掉“餡餅”。