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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（界面新聞）

近日,，有銀行從業(yè)人員向消金界透露,，他們接到投訴中，有很多要求銀行協(xié)商還款,、修改征信記錄的投訴,，若銀行不滿足其要求，就揚(yáng)言去央行和銀保監(jiān)局投訴,，甚至以“影響了征信”為由向銀行索賠,。

類似投訴越來越多，遇到這種情況,，銀行也是很頭疼：一方面銀行內(nèi)部確實有監(jiān)管考核壓力,；但另一方面，很多投訴在銀行看來,，就是“惡意投訴”,。

面對越來越多這樣的情況，銀行顯然不愿意輕易妥協(xié),。

其實,，針對銀行、支付公司,、互金平臺,、保險公司的惡意投訴代理，已經(jīng)形成了一個“黑色產(chǎn)業(yè)”,。接單,、簽約、“維權(quán)”,、分成,，團(tuán)火作業(yè)、分工明確,。

消金界注意到,，面對惡意投訴代理對金融行業(yè)的施壓、干擾,，越來越多的金融監(jiān)管部門,，開始與地方公安部門合作，打擊這種涉嫌非法獲利的行為,。

惡意投訴的目的——惡意逃廢債

7月30日,，處置非法集資部際聯(lián)席會議,，召開了“2020年防范和處置非法集資年中工作座談會”，安排了下一階段的重點工作,。

其中之一便是要“全力清償挽損”,，指出要將追贓挽損作為風(fēng)險處置的核心要求，千方百計依法合規(guī)拓寬可清退資金來源,，加大對網(wǎng)貸平臺借款人惡意逃廢債行為的懲戒力度,，切實提高資產(chǎn)處置效能，最大限度挽回群眾損失,。

對惡意逃廢債加大懲戒力度,，勢必會波及到對惡意投訴的處置，因為在惡意投訴的背后,，很大一部分就是惡意逃廢債,。

根據(jù)聚投訴披露的數(shù)據(jù)，2019年,，針對互金行業(yè)的投訴超過63萬件,，涉及7800個互金公司。在這些投訴中,，摻入了很多“職業(yè)投訴人”,，甚至不想還錢、以搞垮平臺為目的的“老賴”,。

以惡意逃廢債為目的的惡意投訴,，已經(jīng)成為“清償挽損”的一大障礙。除了納入央行征信作為約束以外,，金融監(jiān)管部門與公安機(jī)關(guān)的合作也越來越多,，目標(biāo)就是打擊惡意投訴。

2020年5月,，運(yùn)城市公安局發(fā)布了“關(guān)于優(yōu)化營商環(huán)境,，打擊金融領(lǐng)域“惡意投訴代理，非法獲利”行為的通告”,，指出近期有不法機(jī)構(gòu)和人員,，以“專業(yè)維權(quán)”的名義，利用高頻,、固定的方式，向金融機(jī)構(gòu)施壓,，要求“全額退保,、借貸返息”，并以此牟利,。

為此,，運(yùn)城市金融辦,、公安局、銀保監(jiān)局,，督促金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)投訴通道建設(shè)的同時,，聯(lián)手依法嚴(yán)厲打擊“惡意投訴代理”。

消金界注意到,，不僅僅是運(yùn)城,，大連銀保監(jiān)局也發(fā)布了通告，聯(lián)合當(dāng)?shù)囟鄠€政府部門,，遏制“惡意投訴”的黑產(chǎn),，當(dāng)?shù)仡I(lǐng)導(dǎo)甚至對打擊惡意投訴代理做了批示。

其實,，惡意投訴危害的不僅僅是金融機(jī)構(gòu),，對客戶本身也有很大的影響。

一位銀行客服負(fù)責(zé)人告訴消金界,，客戶通過“惡意投訴”的方式進(jìn)行所謂的“維權(quán)”,，其實害的是自己——泄露了自己的個人信息，上了黑名單,，征信受影響,，以后接受金融服務(wù)的成本都會很高。

惡意投訴重災(zāi)區(qū)——支付領(lǐng)域

除了借貸,、保險領(lǐng)域,，支付行業(yè)也是“惡意投訴”的重災(zāi)區(qū)。一些地方針對支付公司的正常投訴,，都要占到一半以上,。惡意投訴代理自然也盯上了這片“熱土”。

12363是上海地區(qū)的金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)投訴熱線,。

在金融領(lǐng)域,，一旦大量的小額度金融消費(fèi)糾紛，進(jìn)入司法環(huán)節(jié),，十分影響法院的辦案效率,。因此，上海的監(jiān)管部門一直都希望,，大量小額的金融消費(fèi)糾紛,，能夠在調(diào)節(jié)、仲裁的環(huán)節(jié)就能夠解決掉,，所以對金融消費(fèi)權(quán)益投訴咨詢電話12363十分重視,，希望其能發(fā)揮更大的作用。

但2019年9月開始，12363接到大量惡意投訴電話,，導(dǎo)致接通率大幅下降,，正常的維權(quán)和投訴管理難以開展，相關(guān)單位因此報了警,。

報警后發(fā)現(xiàn),，“投訴人”早就在公安那里“掛過號”了 ：參與“維權(quán)”的是一伙職業(yè)投訴人，曾經(jīng)多次在多家支付機(jī)頭聚集,、拉橫幅滋擾施壓,。

經(jīng)過公安專案組一個多月的偵查查明，這伙職業(yè)投訴人是一個專門針對支付機(jī)構(gòu)的涉嫌敲詐勒索犯罪團(tuán)伙,。

他們在網(wǎng)上開“退款工作室”接單,，客戶主要為參與境外網(wǎng)絡(luò)賭博、投資非法集資平臺受損的人,。

雙方約定好代理協(xié)議和分成后,，“職業(yè)投訴人”就采聚眾、拉橫幅,、喊口號,，以及向銀行投訴、舉報,、信訪等方式,，向支付機(jī)構(gòu)施壓，要求支付機(jī)構(gòu)賠付資金損失,。

“職業(yè)投訴人”如此明目張膽鬧事要錢,，這背后還是巨額利益的驅(qū)使。

以參與境外網(wǎng)絡(luò)賭博為例,，涉案金額往往都很大,，幾百萬的金額很常見。有的甚至是被騙參與其中,，卻以為是高回報的投資,，等到資金被轉(zhuǎn)走后才發(fā)現(xiàn)是騙局。

受害人也會報案,，但是境外賭博案件偵破并不容易,，有的甚至找不到人。

很多被騙的人看到破案無望,，自己幾百萬,、上千萬的錢就要打水漂，于是經(jīng)過“高人”的指點,，會選擇與“職業(yè)投訴人”合作,，哪怕給對方的分成多一點，萬一真的“撈”回來，還能收回一部分錢,，不至于全虧。

一些支付機(jī)構(gòu)迫于壓力退回了款項,。他們有著“難言之隱”：

根據(jù)《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》相關(guān)規(guī)定,，銀行和支付機(jī)構(gòu)從事收單業(yè)務(wù)，要嚴(yán)格按照“誰開戶（卡）誰負(fù)責(zé)”,、“誰的用戶（商戶）誰負(fù)責(zé)”的原則承擔(dān)客戶（商戶）管理的主體責(zé)任,，因履職不到位導(dǎo)致直接或間接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù)的，將被嚴(yán)厲追責(zé),。

無論是銀行,，還是非銀支付機(jī)構(gòu)，嚴(yán)監(jiān)管下顯然不會直接為賭博網(wǎng)站提供支付服務(wù),，但是間接提供也不行,，也要負(fù)有一定的責(zé)任。

而早前,，某支付機(jī)構(gòu)沒有采取有效措施和技術(shù)手段,，檢查境內(nèi)網(wǎng)絡(luò)特約商戶的交易情況，導(dǎo)致特約商戶為賭博平臺提供支付通道,，被央行罰款4000多萬元,。

“職業(yè)投訴人”正是利用了這一點，對支付機(jī)構(gòu)強(qiáng)硬施壓,，甚至不惜干擾正常的金融活動,。

監(jiān)管鼓勵合理的舉報與訴求，對于其中的問題會區(qū)分對待與處理,。比如處罰沒有盡責(zé)的相關(guān)機(jī)構(gòu),。但對于以要挾、暴力等手段的惡意投訴,，也已經(jīng)開始重視,。

7月16日，中國支付清算協(xié)會,，公布了最新的《支付結(jié)算違法違規(guī)行為舉報獎勵辦法實施細(xì)則》（以下稱《細(xì)則》）,，8月1日開始施行。該細(xì)則專門針對惡意投訴做了規(guī)定,。

《細(xì)則》第十一條規(guī)定：

經(jīng)濟(jì)下行疊加疫情影響,，現(xiàn)在各地都特別重視優(yōu)化營商環(huán)境，從監(jiān)管到地方政府,，再到行業(yè)協(xié)會,，都已經(jīng)注意到了惡意投訴代理對正常金融秩序的破壞。可以預(yù)見的是,，下半年監(jiān)管對“黑產(chǎn)”的打擊力度,，只會越來越大。

原標(biāo)題：涉嫌犯罪：這一類金融“黑產(chǎn)”,，正被監(jiān)管聯(lián)手打擊 來源：界面新聞