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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）

未來(lái),，部分對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng),、總資產(chǎn)及非保本理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的上市銀行有望優(yōu)先批設(shè)。

截至2019年末,，中國(guó)上市銀行數(shù)量已達(dá)51家,，其中4家位列全球系統(tǒng)重要性銀行,，13家入選全球金融500強(qiáng)。根據(jù)2019年年報(bào)數(shù)據(jù),，中國(guó)上市銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到196.47萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)8.91%，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)合計(jì)數(shù)的比例為82.04%,。

8月12日,，在由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)指導(dǎo)、《中國(guó)銀行業(yè)》雜志社主辦的2020中國(guó)上市銀行發(fā)展論壇暨《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2020》線上發(fā)布系列主題演講活動(dòng)上,，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)潘光偉在線發(fā)布了《中國(guó)上市銀行分析報(bào)告2020》,，并在會(huì)上分享了報(bào)告中的要點(diǎn)和精華。

具體而言，51家上市銀行2019年度業(yè)績(jī)主要呈現(xiàn)以下六大亮點(diǎn)：

一,、資產(chǎn)和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力增強(qiáng)

上市銀行信貸投放力度繼續(xù)加大，同業(yè)和非標(biāo)資產(chǎn)持續(xù)壓降,，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力進(jìn)一步提升,。2019年末，51家上市銀行發(fā)放貸款共計(jì)107.4萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)12.02%,；信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為48.51%，較年初提升3.11個(gè)百分點(diǎn),；同業(yè)往來(lái)資產(chǎn)合計(jì)占比4.84%,，相對(duì)于年初下降0.8個(gè)百分點(diǎn)。

二,、存款總體規(guī)模保持平穩(wěn)增長(zhǎng),，負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)一步改善

上市銀行增存穩(wěn)存效果顯著，存款來(lái)源多樣化,，同業(yè)負(fù)債持續(xù)壓降,，負(fù)債結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。2019年末,，51家上市銀行存款總計(jì)134.39萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)8.81%。從負(fù)債結(jié)構(gòu)看,，存款占總負(fù)債的比例為70.02%,，較年初增加了2.05個(gè)百分點(diǎn)；同業(yè)負(fù)債,、應(yīng)付債券占總負(fù)債的比例分別為11.74%和13.48%,，較年初下降了0.41和1.19個(gè)百分點(diǎn)。

三,、信貸資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn),，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力提高

上市銀行通過(guò)實(shí)施債轉(zhuǎn)股、不良資產(chǎn)證券化,、核銷等多種方式豐富了不良資產(chǎn)處置手段,，加大了不良貸款的壓降力度。2019年,，51家上市銀行不良貸款余額總計(jì)為1.56萬(wàn)億元,，增速較2018年下降2.26個(gè)百分點(diǎn)。平均不良貸款率為1.6%,，與年初基本持平,。

2019年末，51家上市銀行平均撥備覆蓋率為246.01%，較年初提升11.43個(gè)百分點(diǎn),；核心一級(jí)資本充足率為10.17%,，較年初提升0.19個(gè)百分點(diǎn)。上市銀行在加大撥備計(jì)提力度的同時(shí),，通過(guò)發(fā)行可轉(zhuǎn)債,、優(yōu)先股、永續(xù)債,、二級(jí)資本債等多種方式進(jìn)行資本補(bǔ)充,，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。

四,、息差利差擴(kuò)大,，銀行運(yùn)營(yíng)挖潛效果顯著

2019年，51家上市銀行平均凈息差和平均凈利差分別為2.27%和2.21%,，較上年分別提高0.11和0.15個(gè)百分點(diǎn),。隨著銀行精細(xì)化管理的推進(jìn)，銀行運(yùn)行效率提升成效明顯,。2019年,，51家上市銀行平均成本收入比為29.34%，同比下降1.27個(gè)百分點(diǎn),。

五,、零售金融轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，普惠金融服務(wù)能力增強(qiáng)

2019年,，51家上市銀行零售貸款總額合計(jì)43.35萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.06%,，高于總貸款增速3.04個(gè)百分點(diǎn),；上市銀行零售存款總額總計(jì)58.22萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)12.47%,，高于總存款增速3.66個(gè)百分點(diǎn),。

2019年，上市銀行積極踐行普惠金融戰(zhàn)略,，持續(xù)完善普惠金融組織體系,，不斷加強(qiáng)數(shù)字化普惠金融生態(tài)系統(tǒng)建設(shè)。2019年,，6家大型國(guó)有商業(yè)銀行普惠金融貸款余額達(dá)3.26萬(wàn)億元,，較年初增長(zhǎng)35.5%，超過(guò)同期全部貸款增速25.31個(gè)百分點(diǎn),；招商銀行,、中信銀行、民生銀行、光大銀行,、平安銀行,、浙商銀行等6家上市股份行普惠金融貸款余額共計(jì)1.43萬(wàn)億元，同比增速18.54%,；江蘇銀行,、中原銀行、天津銀行,、鄭州銀行,、江西銀行、貴州銀行,、青島銀行,、蘇州銀行和瀘州銀行等9家上市城商行普惠金融貸款余額達(dá)3809億元，同比增速27.91%,。

六,、金融科技深度應(yīng)用，全面賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型

擁抱金融科技,，實(shí)施數(shù)字化轉(zhuǎn)型,，已成為上市銀行共同的戰(zhàn)略選擇。2019年,，上市銀行繼續(xù)加大了科技投入力度,。大中型上市銀行平均科技人員占比提升至4%以上，平均科技投入資金占營(yíng)業(yè)收入比例約為2%,。在基礎(chǔ)平臺(tái)建設(shè),、數(shù)字化零售金融、數(shù)字化公司金融,、數(shù)字化同業(yè)業(yè)務(wù)等方面取得長(zhǎng)足進(jìn)展,。

潘光偉表示，今年以來(lái),，新冠疫情導(dǎo)致部分行業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)暫時(shí)性停擺,，給銀行經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理帶來(lái)空前挑戰(zhàn)，銀行累積的信用風(fēng)險(xiǎn)急劇上升,，也使預(yù)期損失模型的應(yīng)用和信貸資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的計(jì)提成為難點(diǎn),。如何做到“在危機(jī)中育新機(jī)、于變局中開(kāi)新局”,，值得包括上市銀行在內(nèi)的銀行業(yè)深入思考,。

需要上市銀行持續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，不斷調(diào)整優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),；防范化解重大風(fēng)險(xiǎn),，進(jìn)一步重視全面風(fēng)險(xiǎn)管理,；完善價(jià)值銀行體系，資本管理更加精細(xì)化,；聚焦要素市場(chǎng)化改革重點(diǎn),，加快理財(cái)子公司發(fā)展；推動(dòng)后疫情時(shí)代數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，實(shí)現(xiàn)科技賦能下的敏捷轉(zhuǎn)型,。

他指出，未來(lái),，部分對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管控能力較強(qiáng),、總資產(chǎn)及非保本理財(cái)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的上市銀行有望優(yōu)先批設(shè)。上市銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)在向理財(cái)子公司轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,，將實(shí)現(xiàn)從傳統(tǒng)的固定收益類資產(chǎn)投資轉(zhuǎn)向大類資產(chǎn)配置,，與資本市場(chǎng)的聯(lián)系愈加緊密。

原標(biāo)題：平均不良率1.6% 盤點(diǎn)51家上市銀行2019年業(yè)績(jī)六大亮點(diǎn)  來(lái)源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道