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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（東方財(cái)富網(wǎng)）

隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)在金融領(lǐng)域快速發(fā)展，智能化正成為財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展的重要方向。除了銀行、券商等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)加碼發(fā)展線上理財(cái)渠道之外，第三方理財(cái)平臺(tái)也在加速角逐財(cái)富管理市場(chǎng)，以場(chǎng)景化營(yíng)銷方式和智能化顧問服務(wù)，準(zhǔn)確把握了數(shù)量龐大的普惠客戶群體的痛點(diǎn)與需求。可以說，智能技術(shù)正助推財(cái)富管理行業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展賽道。而在行業(yè)加速變革過程中，投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)問題仍不可忽視，機(jī)構(gòu)和投資者都需要更加注重金融消費(fèi)者的投資與保護(hù)。

非接觸式服務(wù)興起線上平臺(tái)展業(yè)提速

隨著技術(shù)的發(fā)展，以支付寶理財(cái)、騰訊理財(cái)通、陸金所、京東金融、度小滿金融等為代表的第三方理財(cái)平臺(tái)持續(xù)活躍，紛紛上線多種理財(cái)產(chǎn)品，加速在智能化理財(cái)領(lǐng)域布局。此外， 在疫情影響下，“非接觸式服務(wù)”也使得金融服務(wù)線上化的優(yōu)勢(shì)更為凸顯。

上海高金金融研究院聯(lián)合支付寶近日發(fā)布的《2020國(guó)人理財(cái)趨勢(shì)報(bào)告》顯示，已有7億人在支付寶上理財(cái)，其中“基民”平均持有基金長(zhǎng)達(dá)337天，長(zhǎng)期投資的習(xí)慣正在養(yǎng)成。此外，騰訊公布的2019年財(cái)報(bào)顯示，騰訊理財(cái)通資金保有量超過9000億元，用戶數(shù)突破兩億人。

家住北京的90后國(guó)企工作人員張?zhí)?化名)告訴《金融時(shí)報(bào)》記者，自己通過支付寶理財(cái)和騰訊理財(cái)通平臺(tái)購(gòu)買了多種基金，既有債基、股基，也有一些混合型基金，投資已有兩年之久。“第三方平臺(tái)里的產(chǎn)品類別還算齊全，可以基本滿足我的理財(cái)需求了。”張?zhí)毂硎荆送猓?gòu)買起來也方便，平臺(tái)已經(jīng)與銀行、基金公司等機(jī)構(gòu)打通了交易賬戶，交易注冊(cè)和資金劃轉(zhuǎn)都比較便捷。

據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，線上財(cái)富管理平臺(tái)陸金所，持續(xù)強(qiáng)化自身“平臺(tái)”定位，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，為理財(cái)客戶提供多元、透明的產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值增值。在財(cái)富管理領(lǐng)域，陸金所控股已與300多家機(jī)構(gòu)建立了廣泛的資產(chǎn)端合作關(guān)系，向1250萬活躍投資客戶提供7000多種產(chǎn)品及金融服務(wù)。

智能技術(shù)助力凸顯個(gè)性化理財(cái)價(jià)值

線上豐富的產(chǎn)品選擇與便捷的理財(cái)體驗(yàn)主要依托于大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)。波士頓咨詢公司(BCG)發(fā)布的《全球財(cái)富管理報(bào)告》顯示，以大數(shù)據(jù)分析為例，僅這一項(xiàng)技術(shù)就可以為機(jī)構(gòu)帶來10%至20%客服成本縮減和20%至40%的運(yùn)營(yíng)成本下降。

當(dāng)前市場(chǎng)上趨熱的第三方線上理財(cái)平臺(tái)，其共有的突出特性便是借助海量流量及技術(shù)資源優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)自身成本降低，并為客戶提供更便捷、多元的理財(cái)服務(wù)。

實(shí)踐證明，借助于技術(shù)資源，線上的智能化財(cái)富管理服務(wù)優(yōu)勢(shì)明顯，隨著技術(shù)的進(jìn)步，其在用戶洞察方面做得更為細(xì)致，可以更好地提升專業(yè)服務(wù)能力，為廣大的用戶群體提供個(gè)性化財(cái)富規(guī)劃和更穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)配置。

波士頓咨詢公司分析認(rèn)為，便捷、個(gè)性化的財(cái)富管理服務(wù)不僅需要極高的質(zhì)量，還需要把握精準(zhǔn)的交互方式和時(shí)間窗口。因此，財(cái)富管理機(jī)構(gòu)需要借助大數(shù)據(jù)、AI智能化手段，從靜態(tài)了解客戶情況升級(jí)到動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)客戶意圖，以便進(jìn)行更精細(xì)化的客戶經(jīng)營(yíng)與服務(wù)。

例如，陸金所在客戶端加強(qiáng)機(jī)器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)運(yùn)用，并實(shí)現(xiàn)在豐富場(chǎng)景下基于KYC(了解你的客戶)、KYP(了解你的產(chǎn)品)、KYI(了解你的意圖)的實(shí)時(shí)推薦與匹配，做到在合適的時(shí)間、用合適的方式、向合適的客戶推薦合適的產(chǎn)品。具體而言，KYC這一模型體系借助平臺(tái)底層的10萬神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)觸點(diǎn)，可以實(shí)時(shí)積累和分析用戶在平臺(tái)端的長(zhǎng)期行為、短期行為、產(chǎn)品偏好、服務(wù)偏好、使用習(xí)慣等五大類數(shù)據(jù)，并運(yùn)用AI技術(shù)動(dòng)態(tài)識(shí)別和預(yù)測(cè)客戶的潛在意圖，以達(dá)到“千人千面”和“千時(shí)千面”的個(gè)性化數(shù)字財(cái)富管理服務(wù)。

投資風(fēng)險(xiǎn)不容忽視利用技術(shù)保障合規(guī)

雖然財(cái)富管理市場(chǎng)智能化變革漸行漸近，但需正視的是，無論是哪種理財(cái)方式，理財(cái)投資仍需謹(jǐn)慎，金融風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視。

因此，對(duì)于機(jī)構(gòu)和投資者而言，都要樹立價(jià)值投資、理性投資和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。機(jī)構(gòu)要簡(jiǎn)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，嚴(yán)格客戶分層，如實(shí)通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化信息披露，提高市場(chǎng)透明度。在新的投資理念下，相關(guān)機(jī)構(gòu)要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、廣告宣傳、風(fēng)險(xiǎn)提示等消費(fèi)者保護(hù)工作方面提升專業(yè)性和精細(xì)化水平。

此外，迅速發(fā)展的金融科技既給金融行業(yè)帶來許多機(jī)遇，同時(shí)，也帶來了很多挑戰(zhàn)。由于高新技術(shù)的廣泛應(yīng)用，傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式和傳染路徑發(fā)生改變，數(shù)據(jù)安全等非傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)也日益突出，這些風(fēng)險(xiǎn)都需引起警惕。在智能財(cái)富管理市場(chǎng)，隨著業(yè)務(wù)的廣度和復(fù)雜性持續(xù)增加，機(jī)構(gòu)本身也面臨著更多的操作風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)控問題。機(jī)構(gòu)要善于運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析、智能機(jī)器人等智能化技術(shù)，提升風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及應(yīng)對(duì)能力的同時(shí)，為合規(guī)增加保障。據(jù)《金融時(shí)報(bào)》記者了解，當(dāng)前，已有機(jī)構(gòu)在內(nèi)部建立了智能合規(guī)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)對(duì)交易員全流程監(jiān)控覆蓋，嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管與合規(guī)要求，并利用AI 合規(guī)機(jī)器人，整合分析10億數(shù)量級(jí)的數(shù)據(jù)，以快于人工200倍的速度進(jìn)行合規(guī)檢驗(yàn)，幫助機(jī)構(gòu)降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

（文章來源：中國(guó)金融新聞網(wǎng)）

原文標(biāo)題：智能化財(cái)富管理趨熱金融消費(fèi)者保護(hù)不可缺位  來源：東方財(cái)富網(wǎng)