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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（天津二中院）

來(lái)源：基金小鎮(zhèn)人民法庭

轉(zhuǎn)自：最高人民法院司法案例研究院

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王強(qiáng)（化名）在杭州做點(diǎn)小生意，手里有點(diǎn)余錢，想著這錢放著也是放著，不如做點(diǎn)投資理財(cái)。一開始王強(qiáng)嘗試購(gòu)買股票，但覺(jué)得操作難度大，風(fēng)險(xiǎn)也較高繼而放棄，轉(zhuǎn)而準(zhǔn)備投資銀行理財(cái)產(chǎn)品。5月，王強(qiáng)在某銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)簽署了《個(gè)人基金業(yè)務(wù)申請(qǐng)書》，認(rèn)購(gòu)了某股票型證券投資基金10萬(wàn)元，并在次日收到成功認(rèn)購(gòu)的短信。

兩個(gè)月后，王強(qiáng)在該銀行自助終端辦理了該基金的贖回手續(xù)，贖回資金74700元。兩個(gè)月時(shí)間自己的投資就“縮水”了兩萬(wàn)多元，王強(qiáng)氣憤不已，將該銀行訴至法院，請(qǐng)求判令銀行承擔(dān)其資金虧損損失25300元。

Question：銀行應(yīng)該承擔(dān)這筆損失嗎？

審理中，法院查明：

1.王強(qiáng)所簽署的申請(qǐng)書中用黑色加粗字體明示“基金有風(fēng)險(xiǎn)，您有可能遭受損失。請(qǐng)?jiān)旈喿C券投資基金投資人權(quán)益須知、擬購(gòu)基金的公告等信息，銀行僅代理接收投資人申請(qǐng)，對(duì)基金的業(yè)績(jī)不承擔(dān)任何擔(dān)保或責(zé)任”。

2.王強(qiáng)購(gòu)買系爭(zhēng)基金產(chǎn)品前曾做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估測(cè)試，測(cè)試結(jié)果為進(jìn)取型投資者。

3.銀行提交了視頻證明，視頻中銀行工作人員向王強(qiáng)披露了基金名稱和基金代碼，并對(duì)手續(xù)費(fèi)費(fèi)率、封閉期等重要事項(xiàng)進(jìn)行了告知。

審判結(jié)果：

法院認(rèn)為，王強(qiáng)申購(gòu)基金時(shí)，銀行履行了風(fēng)險(xiǎn)提示義務(wù)、基金相關(guān)信息的披露義務(wù)和對(duì)格式免責(zé)條款的提請(qǐng)注意義務(wù)，同時(shí)也特別說(shuō)明了銀行的法律地位及法律責(zé)任。王強(qiáng)以不知悉免責(zé)條款和簽署申請(qǐng)書并非真實(shí)意思表示來(lái)否認(rèn)其簽字的有效性缺乏依據(jù)，遂駁回了王強(qiáng)的訴訟請(qǐng)求。

法官說(shuō)法

當(dāng)前，將閑置資金投資理財(cái)已成為金融消費(fèi)者的一種慣常選擇，然而，金融產(chǎn)品不僅種類繁多，而且涉及到的知識(shí)領(lǐng)域廣泛且專業(yè)，并不是所有人都適合從事高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資活動(dòng)。

人民法院在審理金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)之間因銷售高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)金融產(chǎn)品或?yàn)楦唢L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資活動(dòng)提供金融服務(wù)而引發(fā)的民商事糾紛中，堅(jiān)持“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”原則。

“賣者盡責(zé)”即金融機(jī)構(gòu)的適當(dāng)性義務(wù)：金融機(jī)構(gòu)在向金融消費(fèi)者推介、銷售高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)金融產(chǎn)品，以及為金融消費(fèi)者參與高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資活動(dòng)提供服務(wù)的過(guò)程中，必須履行了解客戶、了解產(chǎn)品、將適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品（或服務(wù)）銷售或提供給適合的金融消費(fèi)者等義務(wù)；若金融機(jī)構(gòu)未盡適當(dāng)性義務(wù)，導(dǎo)致金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品或接收金融服務(wù)后參與高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)投資活動(dòng)遭受損失的，金融消費(fèi)者可以請(qǐng)求金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)賠償責(zé)任。

“買者自負(fù)”即金融機(jī)構(gòu)已盡其適當(dāng)性義務(wù)，金融消費(fèi)者系在充分了解相關(guān)金融產(chǎn)品、投資活動(dòng)的性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上自主決定的，應(yīng)當(dāng)承受由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

———法官建議———

1.金融消費(fèi)者在購(gòu)買金融產(chǎn)品前請(qǐng)務(wù)必嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)的要求如實(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)，選擇與自身風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等級(jí)相匹配的產(chǎn)品；

2.投資前應(yīng)充分了解基金產(chǎn)品及所屬公司的相關(guān)情況，謹(jǐn)慎作出投資決策；

3.銀行理財(cái)不是保險(xiǎn)柜，根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外管局等四部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，包括銀行在內(nèi)的任何金融機(jī)構(gòu)在開展資管業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益；

4.近年來(lái)一些不法分子打著“理財(cái)”“眾籌”“股票投資”“信托”“私募”等旗號(hào)，宣稱“高收益低風(fēng)險(xiǎn)”以誘騙群眾，面對(duì)這些詐騙行為應(yīng)具有防范之心，杜絕盲目追逐高收益，避免陷入金融騙局。

溫馨提醒

雞蛋不能都放在一個(gè)籃子里，也別忘記檢查籃子的質(zhì)量，要做聰明投資者首先要做個(gè)謹(jǐn)慎的投資者哦~

原文標(biāo)題：十萬(wàn)塊買的基金，兩個(gè)月后“縮水”兩萬(wàn)多，我能索賠嗎？    來(lái)源：天津二中院    原文鏈接：https://www.thepaper.cn/newsDetail_forward_9997599