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編輯整理 | 今日讀法

訂外賣借錢給你、打車借錢給你、做頭發(fā)借錢給你,、網(wǎng)購借錢給你,、甚至追求對象也借錢給你,，一段時間內(nèi),，仿佛天下所有的人都想借錢給你——起碼借貸廣告給人的感覺是這樣,。

“一些網(wǎng)絡(luò)平臺為獲取海量客戶，通過各類網(wǎng)絡(luò)消費場景,，過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品,，誘導過度消費?！苯浙y保監(jiān)會發(fā)布風險提示,，劍指被吐槽的“土味”借貸廣告等亂象。

借貸廣告奇葩多

飛機上,，因為母親不舒服,，一農(nóng)民工打扮的男子向空姐詢問能否開窗通風或者換一個位置，遭到周圍人嘲諷,?？战阃扑]男子升艙，他為難于錢不夠時,，一位男士挺身而出,，對他表示不能讓人笑話，升艙的錢他出,，隨手拿起男子手機幫他開通了15萬元額度借貸,。

被熱議的京東金融以及360借條的廣告視頻截圖。

京東金融的這條廣告引發(fā)巨大爭議,，“丑化農(nóng)民工”“隨手就能幫別人借貸15萬元,，我對京東金融的風控能力保留意見”。

類似的借貸廣告還很多,，“去買小龍蝦因為無力支付被嘲笑,，攤主隨手幫顧客開通10萬元額度借貸”“包工頭拖欠工人工資跑路不知去向，工人走投無路,，路人甲隨手幫工人開通10萬元額度借貸”,。

即便是一些知名借貸平臺，也難免落入俗套,。除了京東金融,，螞蟻花唄借貸廣告“打工者借錢給女兒過生日”，360借條“老漢借錢追求空姐”都備受網(wǎng)友吐槽,。

且這股“妖風”開始刮向保險廣告等領(lǐng)域,。

在微醫(yī)保的一則廣告中，老公失業(yè)后假裝依然在工作,，實際偷偷送外賣,，媳婦得之后穿性感睡衣在高級酒店開房叫外賣,，恰好碰到老公送外賣過來，老公憤怒沖入房間查房,，發(fā)現(xiàn)媳婦是為了慶祝十周年結(jié)婚紀念日,，并給他買下微醫(yī)保百萬醫(yī)療險。網(wǎng)友稱,，“狗血劇情還這么吸引人,，看得我呼吸都放慢了?！?

滿滿的都是套路

這些廣告劇情一波三折,，跌宕起伏，視覺沖擊極強,。穿性感睡衣的女性,、空姐與老漢、農(nóng)民工與大老板……各種戲碼隨時上演,。有網(wǎng)友稱,，“自從看了這些廣告后，現(xiàn)在一般的廣告都不入我法眼,?！?

部分借貸廣告截圖。

而且,，這些各類網(wǎng)絡(luò)消費場景的廣告,，臺詞朗朗上口，什么“我靠白條享受美食”“我靠白條穿上流行”“讓天下沒有難借的錢”“你的信用價值20萬”,，張口即來,，仿佛天上在掉錢一樣，誘導消費,。

記者注意到,，借貸廣告幾乎都有一個共性，即把借貸額度描述得看似余額一樣,，比如,，“你消費200元，剩余額度98800元,。”“你的電話號碼價值15萬元,?！?

另外，廣告還弱化還款壓力,，還款具體數(shù)字含糊其辭,。什么“萬元日息僅1.9元”“萬元日息才2.7元”“日息僅0.05%”有的廣告甚至不告訴具體數(shù)字,，直接稱，“每天利息也就一瓶礦泉水的錢”,。

但這些借貸還款利率實際并不低,，以日息0.05%為例，折合下來,，年化還款利率達18%,。即便日利息是瓶礦泉水，也有農(nóng)夫山泉和依云的區(qū)別,。

部分借貸平臺涉嫌騙錢

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),，部分借貸平臺本身不放貸，只是借貸APP的搬運工,。不少用戶反映,，該類平臺還涉嫌誘導用戶購買VIP。

圖片來源：黑貓投訴平臺截圖

在黑貓投訴等平臺,，有網(wǎng)友反映,，在小橙優(yōu)選、喵享借,、借款喵等平臺上,，注冊后誘導用戶購買VIP服務，但扣除幾百元的VIP費用后,，借貸也遲遲難下發(fā),。

中新網(wǎng)記者在2020年12月30日試著注冊借款喵，當天收到名為“接待員”的短信,，然后互加微信,，可通過溝通了解到，這位“接待員”是為招聯(lián)金融借貸平臺服務,，并非借款喵平臺,。

僅僅注冊借款喵，并未申請任何服務,，為何最終是招聯(lián)金融借貸平臺的“接待員”,？“你是如何拿到我的電話號碼的？”記者問,?！罢猩蹄y行系統(tǒng)篩選的?！睂Ψ交卮?。可記者從未在招商銀行辦理過任何業(yè)務。

借款喵APP部分網(wǎng)友評論,。截圖

銀保監(jiān)會：警惕過度借貸營銷背后的陷阱

借貸過度消費產(chǎn)生的危害顯而易見,，除了當事人陷入巨大的還款壓力中，還有用戶對中新網(wǎng)記者表示,，周邊有陷入借貸泥潭的好友,，對自己生活也造成了影響，因為經(jīng)常接到催債電話詢問好友情況,，還威脅被一起投訴,。

關(guān)鍵是“借錢消費”已經(jīng)成為不少年輕人的習慣。尼爾森市場研究公司在2019年底發(fā)布的《中國消費年輕人負債狀況報告》指出,，中國使用信貸產(chǎn)品的年輕人占比高達86.6%,。

在多個社交平臺上，還有“負債者聯(lián)盟”,，分享借貸后的生活,，不少網(wǎng)友形容：生不如死，社交賬號頭像都是黑色背景,。

“廣大消費者要樹立理性消費觀,，合理使用借貸產(chǎn)品，選擇正規(guī)機構(gòu),、正規(guī)渠道獲取金融服務,，警惕過度借貸營銷背后隱藏的風險或陷阱?！便y保監(jiān)會2020年12月29日發(fā)文提醒消費者,。

2020年12月31日，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人再次談及網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務相關(guān)問題時表示,，部分互聯(lián)網(wǎng)平臺存在公司治理不健全,、利用數(shù)據(jù)壟斷謀求特殊利益、誘導過度借貸,、融資杠桿過高等問題,。

近期，銀保監(jiān)會,、人民銀行公開發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務管理暫行辦法(征求意見稿)》,，銀保監(jiān)會相關(guān)部門負責人表示，網(wǎng)絡(luò)小額貸款從業(yè)機構(gòu)要根據(jù)《辦法》的總體要求和精神做好自查和整改,?！敖拐T導借款人過度負債、多頭借貸,?！?

你借貸消費過嗎？有沒遇到過借貸陷阱？

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