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編輯整理 | 今日讀法

投資時(shí)報(bào) 作者：湯巾

    華海財(cái)險(xiǎn)日前因向監(jiān)管部門(mén)提供虛假資料,、公司治理不規(guī)范兩項(xiàng)違法行為，被罰款51萬(wàn)元,，相關(guān)責(zé)任人被罰款10萬(wàn)元,。去年前三季度，該公司凈利潤(rùn)分別為-2217.45萬(wàn)元,、3020.2萬(wàn)元,、-1183.54萬(wàn)元

歲末年初，保險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)仍在持續(xù),。日前,，華海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱華海財(cái)險(xiǎn))因兩大違規(guī)行為被暴露在聚光燈之下。

    2020年12月14日,，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)公布的信息顯示,，華海財(cái)險(xiǎn)存在向監(jiān)管部門(mén)提供虛假資料、公司治理不規(guī)范兩項(xiàng)違法行為,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)罰款51萬(wàn)元,，對(duì)相關(guān)責(zé)任人警告并罰款10萬(wàn)元。

    而這并不是華海財(cái)險(xiǎn)首次出現(xiàn)內(nèi)控問(wèn)題,。2019年,，該公司就曾因連續(xù)受罰而被外界關(guān)注。5月17日,，該公司因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事,，被罰款3萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被處罰,。

    同年7月,，該公司還因車險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管,、違規(guī)銷售投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品華?？涤?xiàng)違法違規(guī)行為,，被銀保監(jiān)會(huì)處以合計(jì)110萬(wàn)元罰款，包括公司董事長(zhǎng)趙小鳴在內(nèi)八位高管被處以警告及罰款77萬(wàn)元,，時(shí)任總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格,。這在當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)屬于較為嚴(yán)重的處罰案例。

因兩大違規(guī)行為受罰

    華海財(cái)險(xiǎn)于2014年12月9日正式開(kāi)業(yè),，注冊(cè)地位于山東煙臺(tái),，注冊(cè)資本12億元，是全國(guó)首家以海洋保險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)為特色的全國(guó)性,、綜合型財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司,。

    在其業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中，內(nèi)控漏洞的暴露也頗受外界關(guān)注,。去年12月14日,，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的行政處罰決定書(shū),，又指出華海財(cái)險(xiǎn)存在兩大問(wèn)題,。

    第一個(gè)問(wèn)題是向監(jiān)管部門(mén)提供虛假資料。具體來(lái)看,，2016年5—8月,，華海財(cái)險(xiǎn)相繼向原保監(jiān)會(huì)報(bào)送了增資申請(qǐng)材料，申請(qǐng)青島神州萬(wàn)向文化傳播有限公司(下稱神州萬(wàn)向)增資6000萬(wàn)元,，申請(qǐng)青島樂(lè)?；ヂ?lián)科技有限公司(下稱樂(lè)保互聯(lián))增資1.2億元,，文件顯示簽發(fā)人為趙小鳴,。

    經(jīng)查，上述材料存在虛假的問(wèn)題：一是原保監(jiān)會(huì)2017年查實(shí)神州萬(wàn)向和樂(lè)?；ヂ?lián)的納稅證明系偽造,；樂(lè)保互聯(lián)出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明反映其與華海財(cái)險(xiǎn)其他股東,、投資人無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系,，但其股東王麗和神州萬(wàn)向大股東邵強(qiáng)為夫妻關(guān)系，故樂(lè)?；ヂ?lián)與神州萬(wàn)向有關(guān)聯(lián)關(guān)系,，其出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明與實(shí)際不符。二是2016年7月8日華海財(cái)險(xiǎn)實(shí)際未召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì),，但樂(lè)?；ヂ?lián)增資材料中的《臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于增加注冊(cè)資本金的決議》和《2016年臨時(shí)股東大會(huì)關(guān)于修訂<公司章程>的決議》卻都記錄該日期召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì)。趙小鳴對(duì)上述問(wèn)題負(fù)有管理責(zé)任,，屬于直接負(fù)責(zé)的主管人員,。

    第二個(gè)問(wèn)題是公司治理不規(guī)范。具體問(wèn)題包括：監(jiān)事會(huì)運(yùn)行不規(guī)范，未按照時(shí)間要求召開(kāi)監(jiān)事會(huì),；公司信息披露管理薄弱,，披露信息不真實(shí)、不完整,；公司治理檔案管理混亂,，存在材料造假風(fēng)險(xiǎn)。

    基于上述問(wèn)題,，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)華海財(cái)險(xiǎn)合計(jì)罰款51萬(wàn)元,，對(duì)趙小鳴予以警告并罰款10萬(wàn)元。

    其實(shí),，關(guān)于報(bào)送虛假增資材料問(wèn)題,，可以說(shuō)是對(duì)“舊賬”的處罰。

    時(shí)間可以追溯到2017年底,，彼時(shí),，一批存在違規(guī)股權(quán)現(xiàn)象的保險(xiǎn)公司開(kāi)始被原保監(jiān)會(huì)整頓。2018年2月13日,，原保監(jiān)會(huì)向華海財(cái)險(xiǎn)下發(fā)《撤銷行政許可決定書(shū)》,，決定撤銷神州萬(wàn)向、樂(lè)?；ヂ?lián)增資華海財(cái)險(xiǎn)的行政許可,，同時(shí)要求華海財(cái)險(xiǎn)在三個(gè)月內(nèi)引入合規(guī)股東。決定書(shū)顯示,，經(jīng)調(diào)查核實(shí),，華海財(cái)險(xiǎn)上述兩家股東在2016年增資申請(qǐng)中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料,。

    2018年5月,，華海財(cái)險(xiǎn)宣布引入那曲瑞昌煤炭運(yùn)銷有限公司(下稱那曲瑞昌)為新股東，持股數(shù)量18000萬(wàn)股股份,，持股比例15%,，接手了違規(guī)股東的股權(quán)。引入股東一事由此告一段落,。

    2020年三季度償付能力報(bào)告顯示,，那曲瑞昌仍以15%持股比例為華海財(cái)險(xiǎn)第一大股東，龍口嘉元東盛熱電有限公司,、新泰市宏泰煤炭有限公司,、七臺(tái)河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司、煙臺(tái)誠(chéng)泰投資有限公司等七家公司,，持股比例均為10%,，并列第二大股東,。華海財(cái)險(xiǎn)無(wú)控股股東或?qū)嶋H控制人。

華海財(cái)險(xiǎn)對(duì)《投資時(shí)報(bào)》回復(fù)稱：針對(duì)2016年華海財(cái)險(xiǎn)提供不實(shí)增資材料等有關(guān)問(wèn)題,，公司高度重視,，認(rèn)真對(duì)待，嚴(yán)格按照銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求,，正視歷史遺留問(wèn)題,，逐一對(duì)照、認(rèn)真整改,。

擬啟動(dòng)增資計(jì)劃

    《投資時(shí)報(bào)》研究員查閱華海財(cái)險(xiǎn)年報(bào)發(fā)現(xiàn),，2014年至2017年，該公司分別虧損1087.64萬(wàn)元,、1.22億元,、2.89億元、3053.89萬(wàn)元,。2018年和2019年,，該公司實(shí)現(xiàn)盈利1516.45萬(wàn)元和2347.35萬(wàn)元。

    2020年償付能力報(bào)告顯示,，華海財(cái)險(xiǎn)當(dāng)年前三季度凈利潤(rùn)分別為-2217.45萬(wàn)元,、3020.2萬(wàn)元、-1183.54萬(wàn)元,，合計(jì)為-380.78萬(wàn)元。全年是否實(shí)現(xiàn)盈利,，還需等待四季度數(shù)據(jù)披露,。

    觀察華海財(cái)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，車險(xiǎn)是其主要保費(fèi)收入來(lái)源,。2019年年報(bào)顯示,，按險(xiǎn)種劃分，該公司機(jī)動(dòng)車輛及第三者責(zé)任險(xiǎn)保費(fèi)收入為19.28億元,，占據(jù)當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入21.27億元的90.6%,。排名其后的依次是意外傷害險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn),、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),、短期健康險(xiǎn)、船舶險(xiǎn)等,，保費(fèi)收入均不足1億元,。

    《投資時(shí)報(bào)》研究員還注意到，2019年,，該公司前五大險(xiǎn)種中,，只有機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)的承保利潤(rùn)為正數(shù),，為1413.81萬(wàn)元。意外傷害險(xiǎn),、責(zé)任險(xiǎn),、企財(cái)險(xiǎn)、健康險(xiǎn)承保利潤(rùn)分別為-5603.97萬(wàn)元,、-3936.14萬(wàn)元,、-2577.78萬(wàn)元、-2645.52萬(wàn)元,。

    從償付能力指標(biāo)來(lái)看,，目前華海財(cái)險(xiǎn)償付能力符合監(jiān)管要求。截至2020年三季度末,，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為179.49%,，但相對(duì)于二季度末的212.25%下降32.76個(gè)百分點(diǎn)。償付能力報(bào)告顯示,，降低原因主要為實(shí)際資本減少,，保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)最低資本增加,，信用風(fēng)險(xiǎn)最低資本下降,。

    華海財(cái)險(xiǎn)方面對(duì)《投資時(shí)報(bào)》表示，為進(jìn)一步提高償付能力充足性和抗風(fēng)險(xiǎn)能力,，公司擬啟動(dòng)新一輪增資計(jì)劃,。

    值得注意的是，目前華海財(cái)險(xiǎn)總經(jīng)理仍處于空缺狀態(tài),。自2019年7月原總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格后,，該公司尚未迎來(lái)繼任者。

    2020年5月8日,，該公司發(fā)布公告稱,，經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)，華海財(cái)險(xiǎn)于2020年4月27日聘任史翔擔(dān)任公司副總經(jīng)理(主持工作),。資料顯示,，史翔出生于1981年，碩士學(xué)歷,。

    這位“80后”副總經(jīng)理能否帶領(lǐng)華海財(cái)險(xiǎn)完善公司治理,、提升業(yè)績(jī)水平，仍有待時(shí)間的檢驗(yàn),。

華海財(cái)險(xiǎn)成立以來(lái)凈利潤(rùn)情況(單位：萬(wàn)元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：華海財(cái)險(xiǎn)年報(bào)