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編輯整理 | 今日讀法

投資時報 作者：湯巾

    華海財險日前因向監(jiān)管部門提供虛假資料、公司治理不規(guī)范兩項違法行為，被罰款51萬元，相關(guān)責(zé)任人被罰款10萬元。去年前三季度，該公司凈利潤分別為-2217.45萬元、3020.2萬元、-1183.54萬元

歲末年初，保險行業(yè)嚴監(jiān)管的態(tài)勢仍在持續(xù)。日前，華海財產(chǎn)保險股份有限公司(下稱華海財險)因兩大違規(guī)行為被暴露在聚光燈之下。

    2020年12月14日，中國銀保監(jiān)會公布的信息顯示，華海財險存在向監(jiān)管部門提供虛假資料、公司治理不規(guī)范兩項違法行為，銀保監(jiān)會對華海財險罰款51萬元，對相關(guān)責(zé)任人警告并罰款10萬元。

    而這并不是華海財險首次出現(xiàn)內(nèi)控問題。2019年，該公司就曾因連續(xù)受罰而被外界關(guān)注。5月17日，該公司因聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司董事，被罰款3萬元，相關(guān)責(zé)任人也被處罰。

    同年7月，該公司還因車險業(yè)務(wù)虛列費用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任公司高管、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品華海康盈三項違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會處以合計110萬元罰款，包括公司董事長趙小鳴在內(nèi)八位高管被處以警告及罰款77萬元，時任總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格。這在當(dāng)年保險業(yè)屬于較為嚴重的處罰案例。

因兩大違規(guī)行為受罰

    華海財險于2014年12月9日正式開業(yè)，注冊地位于山東煙臺，注冊資本12億元，是全國首家以海洋保險和互聯(lián)網(wǎng)保險為特色的全國性、綜合型財產(chǎn)保險公司。

    在其業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，內(nèi)控漏洞的暴露也頗受外界關(guān)注。去年12月14日，銀保監(jiān)會發(fā)布的行政處罰決定書，又指出華海財險存在兩大問題。

    第一個問題是向監(jiān)管部門提供虛假資料。具體來看，2016年5—8月，華海財險相繼向原保監(jiān)會報送了增資申請材料，申請青島神州萬向文化傳播有限公司(下稱神州萬向)增資6000萬元，申請青島樂保互聯(lián)科技有限公司(下稱樂保互聯(lián))增資1.2億元，文件顯示簽發(fā)人為趙小鳴。

    經(jīng)查，上述材料存在虛假的問題：一是原保監(jiān)會2017年查實神州萬向和樂保互聯(lián)的納稅證明系偽造；樂保互聯(lián)出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明反映其與華海財險其他股東、投資人無關(guān)聯(lián)關(guān)系，但其股東王麗和神州萬向大股東邵強為夫妻關(guān)系，故樂保互聯(lián)與神州萬向有關(guān)聯(lián)關(guān)系，其出具的關(guān)聯(lián)關(guān)系聲明與實際不符。二是2016年7月8日華海財險實際未召開臨時股東大會，但樂保互聯(lián)增資材料中的《臨時股東大會關(guān)于增加注冊資本金的決議》和《2016年臨時股東大會關(guān)于修訂<公司章程>的決議》卻都記錄該日期召開臨時股東大會。趙小鳴對上述問題負有管理責(zé)任，屬于直接負責(zé)的主管人員。

    第二個問題是公司治理不規(guī)范。具體問題包括：監(jiān)事會運行不規(guī)范，未按照時間要求召開監(jiān)事會；公司信息披露管理薄弱，披露信息不真實、不完整；公司治理檔案管理混亂，存在材料造假風(fēng)險。

    基于上述問題，銀保監(jiān)會對華海財險合計罰款51萬元，對趙小鳴予以警告并罰款10萬元。

    其實，關(guān)于報送虛假增資材料問題，可以說是對“舊賬”的處罰。

    時間可以追溯到2017年底，彼時，一批存在違規(guī)股權(quán)現(xiàn)象的保險公司開始被原保監(jiān)會整頓。2018年2月13日，原保監(jiān)會向華海財險下發(fā)《撤銷行政許可決定書》，決定撤銷神州萬向、樂保互聯(lián)增資華海財險的行政許可，同時要求華海財險在三個月內(nèi)引入合規(guī)股東。決定書顯示，經(jīng)調(diào)查核實，華海財險上述兩家股東在2016年增資申請中隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系、提供虛假材料。

    2018年5月，華海財險宣布引入那曲瑞昌煤炭運銷有限公司(下稱那曲瑞昌)為新股東，持股數(shù)量18000萬股股份，持股比例15%，接手了違規(guī)股東的股權(quán)。引入股東一事由此告一段落。

    2020年三季度償付能力報告顯示，那曲瑞昌仍以15%持股比例為華海財險第一大股東，龍口嘉元東盛熱電有限公司、新泰市宏泰煤炭有限公司、七臺河市鹿山優(yōu)質(zhì)煤有限責(zé)任公司、煙臺誠泰投資有限公司等七家公司，持股比例均為10%，并列第二大股東。華海財險無控股股東或?qū)嶋H控制人。

華海財險對《投資時報》回復(fù)稱：針對2016年華海財險提供不實增資材料等有關(guān)問題，公司高度重視，認真對待，嚴格按照銀保監(jiān)會的監(jiān)管要求，正視歷史遺留問題，逐一對照、認真整改。

擬啟動增資計劃

    《投資時報》研究員查閱華海財險年報發(fā)現(xiàn)，2014年至2017年，該公司分別虧損1087.64萬元、1.22億元、2.89億元、3053.89萬元。2018年和2019年，該公司實現(xiàn)盈利1516.45萬元和2347.35萬元。

    2020年償付能力報告顯示，華海財險當(dāng)年前三季度凈利潤分別為-2217.45萬元、3020.2萬元、-1183.54萬元，合計為-380.78萬元。全年是否實現(xiàn)盈利，還需等待四季度數(shù)據(jù)披露。

    觀察華海財險的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，車險是其主要保費收入來源。2019年年報顯示，按險種劃分，該公司機動車輛及第三者責(zé)任險保費收入為19.28億元，占據(jù)當(dāng)年保險業(yè)務(wù)收入21.27億元的90.6%。排名其后的依次是意外傷害險、責(zé)任險、企業(yè)財產(chǎn)保險、短期健康險、船舶險等，保費收入均不足1億元。

    《投資時報》研究員還注意到，2019年，該公司前五大險種中，只有機動車輛保險的承保利潤為正數(shù)，為1413.81萬元。意外傷害險、責(zé)任險、企財險、健康險承保利潤分別為-5603.97萬元、-3936.14萬元、-2577.78萬元、-2645.52萬元。

    從償付能力指標(biāo)來看，目前華海財險償付能力符合監(jiān)管要求。截至2020年三季度末，該公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均為179.49%，但相對于二季度末的212.25%下降32.76個百分點。償付能力報告顯示，降低原因主要為實際資本減少，保險風(fēng)險最低資本增加，市場風(fēng)險最低資本增加，信用風(fēng)險最低資本下降。

    華海財險方面對《投資時報》表示，為進一步提高償付能力充足性和抗風(fēng)險能力，公司擬啟動新一輪增資計劃。

    值得注意的是，目前華海財險總經(jīng)理仍處于空缺狀態(tài)。自2019年7月原總經(jīng)理姜南被撤銷任職資格后，該公司尚未迎來繼任者。

    2020年5月8日，該公司發(fā)布公告稱，經(jīng)銀保監(jiān)會核準(zhǔn)，華海財險于2020年4月27日聘任史翔擔(dān)任公司副總經(jīng)理(主持工作)。資料顯示，史翔出生于1981年，碩士學(xué)歷。

    這位“80后”副總經(jīng)理能否帶領(lǐng)華海財險完善公司治理、提升業(yè)績水平，仍有待時間的檢驗。

華海財險成立以來凈利潤情況(單位：萬元)

數(shù)據(jù)來源：華海財險年報