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中國互聯(lián)網(wǎng)金融舉報信息平臺發(fā)布

https://jubao.nifa.org.cn

互聯(lián)網(wǎng)金融舉報范圍

本舉報平臺舉報范圍為互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機構(gòu)的違法、違規(guī)行為,，原則上不受理已由行政機關(guān),、司法機關(guān)、仲裁機構(gòu)處理的案件,。具體舉報原因為：

一、網(wǎng)絡(luò)借貸

1. 設(shè)立資金池——直接或間接接受,、歸集出借人的資金,。

2. 自身或關(guān)聯(lián)方融資——利用本機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)平臺為自身或具有關(guān)聯(lián)關(guān)系的借款人融資。

3. 提供擔?！脚_自身向出借人提供擔?；蛘叱兄Z保本保息。

4. 大規(guī)模線下營銷——除信用信息采集,、核實,、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外,，從事大規(guī)模線下營銷,。

5. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分,。

6. 虛構(gòu)借款人及標的

7. 發(fā)放貸款——發(fā)放貸款,，法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

8. 期限拆分——將融資項目的期限進行拆分,。

9. 發(fā)售銀行理財和券商資管等產(chǎn)品

10. 違規(guī)債權(quán)轉(zhuǎn)讓

11. 參與高風險證券市場融資

12. 利用類HOMS等系統(tǒng)從事股票市場場外配資行為

13. 從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I

14. 其他違法違規(guī)行為

二,、股權(quán)眾籌融資

1. 擅自公開發(fā)行股票——向不特定對象發(fā)行股票或向特定對象發(fā)行股票后股東累計超過200人的，為公開發(fā)行,，應(yīng)依法報經(jīng)證監(jiān)會核準,。未經(jīng)核準擅自發(fā)行的,，屬于非法發(fā)行股票。

2. 變相公開發(fā)行股票——向特定對象發(fā)行股票后股東累計不超過200人的,，為非公開發(fā)行,。非公開發(fā)行股票及其股權(quán)轉(zhuǎn)讓，不得采用廣告,、公告,、廣播、電話,、傳真,、信函、推介會,、說明會,、網(wǎng)絡(luò)、短信,、公開勸誘等公開方式或變相公開方式向社會公眾發(fā)行,，不得通過手機APP、微信公眾號,、QQ群和微信群等方式進行宣傳推介,。嚴禁任何公司股東自行或委托他人以公開方式向社會公眾轉(zhuǎn)讓股票。向特定對象轉(zhuǎn)讓股票,，未依法報經(jīng)證監(jiān)會核準的,，股票轉(zhuǎn)讓后公司股東不得超過200人。

3. 非法開展私募基金管理業(yè)務(wù)——根據(jù)證券投資基金法,、私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法等有關(guān)規(guī)定,，私募基金管理人不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得變相亂集資,，不得向不特定對象宣傳推介,，不得通過分拆、分期,、與資產(chǎn)管理計劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量,，合格投資者累計不得超過200人，合格投資者的標準應(yīng)當符合私募投資基金監(jiān)督管理暫行辦法的規(guī)定,。

4. 非法經(jīng)營證券業(yè)務(wù)——股票承銷,、經(jīng)紀（代理買賣）、證券投資咨詢等證券業(yè)務(wù)由證監(jiān)會依法批準設(shè)立的證券機構(gòu)經(jīng)營,，未經(jīng)證監(jiān)會批準,，其他任何機構(gòu)和個人不得經(jīng)營證券業(yè)務(wù)，不得向投資人提供購買建議,。

5. 對金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進行虛假違法廣告宣傳——平臺及融資者發(fā)布的信息應(yīng)當真實準確,，不得違反相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定,，不得虛構(gòu)項目誤導(dǎo)或欺詐投資者，不得進行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳,。宣傳內(nèi)容涉及的事項需要經(jīng)有權(quán)部門許可的,，應(yīng)當與許可的內(nèi)容相符合。

6. 挪用或占用投資者資金——平臺及其工作人員,，不得利用職務(wù)上的便利,，將投資者資金非法占為己有，或挪用歸個人使用,、借貸給他人,、進行營利或非法活動。

7. 其他違法違規(guī)行為

三,、互聯(lián)網(wǎng)保險

1. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——保險公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險產(chǎn)品,，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績,、違規(guī)承諾收益或者承諾損失等誤導(dǎo)性描述,。

2. 與不具備經(jīng)營資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺合作開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。

3. 與存在提供增信服務(wù),、設(shè)立資金池,、非法集資等行為的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領(lǐng)域傳遞,。

4. 在經(jīng)營互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺融資性保證保險業(yè)務(wù)過程中,，存在風控手段不完善、內(nèi)控管理不到位等情況,。

5. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)——非持牌機構(gòu)違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)，或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)非取得業(yè)務(wù)資質(zhì)依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險業(yè)務(wù),。

6. 通過互聯(lián)網(wǎng)利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資,。

四、互聯(lián)網(wǎng)支付

1. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)——未取得《支付業(yè)務(wù)許可證》開展相關(guān)支付業(yè)務(wù),，包括開展商戶資金結(jié)算,、個人POS機收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡等,。

2. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳,，未揭示投資風險或揭示不充分。

3. 挪用占用客戶備付金——挪用或占用客戶備付金進行投資或用于關(guān)聯(lián)企業(yè)往來,。

4. 未經(jīng)批準跨行清算——連接多家銀行系統(tǒng),，未經(jīng)由人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機構(gòu)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù),。

5. 其他違法違規(guī)行為

五,、跨界類

1. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，將線下私募發(fā)行的金融產(chǎn)品通過線上向非特定公眾銷售，或者向特定對象銷售但突破法定人數(shù)限制,。

2. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，通過多類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求,。

3. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，未嚴格執(zhí)行投資者適當性標準——向不具備風險識別能力的投資者推介產(chǎn)品，或未充分采取技術(shù)手段識別客戶身份,。

4. 具有資產(chǎn)管理相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì),，無資金托管——未采取資金托管等方式保障投資者資金安全，侵占,、挪用投資者資金,。

5. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳，未揭示投資風險或揭示不充分,。

6. 持牌金融機構(gòu)委托無代銷業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代銷金融產(chǎn)品,。

7. 未取得資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)，通過互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開辦資產(chǎn)管理業(yè)務(wù),。

8. 未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì),，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動——未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，跨界互聯(lián)網(wǎng)金融活動（不含P2P網(wǎng)絡(luò)借貸,、股權(quán)眾籌,、互聯(lián)網(wǎng)保險、第三方支付,、資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)）,。

9. 具有多項金融資質(zhì)、綜合經(jīng)營特征明顯的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè),，各業(yè)務(wù)板塊之間未建立防火墻制度,、未遵循禁止關(guān)聯(lián)交易和利益輸送等方面的監(jiān)管規(guī)定，賬戶管理混亂,，客戶資金保障措施不到位,。

10. 其他違法違規(guī)行為

六、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售,、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費金融

1. 誤導(dǎo)性虛假宣傳——開展虛假宣傳和誤導(dǎo)性宣傳,，未揭示投資風險或揭示不充分。

2. 其他違法違規(guī)行為

七,、“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)

1. 不當催收

2. 畸高利率

3. 侵犯個人隱私

4. 重復(fù)授信

八,、互聯(lián)網(wǎng)平臺與各類交易場所合作從事違法違規(guī)業(yè)務(wù)

1. 將權(quán)益拆分面向不特定對象發(fā)行

2. 以“大拆小”“團購”“分期”等方式變相突破200人私募上限

3. 產(chǎn)品無固定期限、資金和資產(chǎn)無法對應(yīng)，存在資金池問題

4. 未向投資者披露信息和提示風險

5. 將高風險資產(chǎn)進行包裝粉飾,，向不具備風險承受能力的中小投資者出售

九,、代幣發(fā)行融資

1. 從事法定貨幣與代幣、“虛擬貨幣”相互之間的兌換業(yè)務(wù)

2. 買賣或作為中央對手方買賣代幣或“虛擬貨幣”

3. 為代幣或“虛擬貨幣”提供定價,、信息中介等服務(wù)

4. 直接或間接為代幣發(fā)行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立,、登記、交易,、清算,、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)

5. 承保與代幣和“虛擬貨幣”相關(guān)的保險業(yè)務(wù)或?qū)⒋鷰藕汀疤摂M貨幣”納入保險責任范圍

6. 其他使用“幣”的名稱開展的非法金融活動

互聯(lián)網(wǎng)金融廣告不得含有以下內(nèi)容：

1. 違反廣告法相關(guān)規(guī)定，對金融產(chǎn)品或服務(wù)未合理提示或警示可能存在的風險以及承擔風險責任的,。

2. 對未來效果,、收益或者與其相關(guān)情況作為保證性承諾，明示或者暗示保本,、無風險或者保收益的,。

3. 夸大或者片面宣傳金融服務(wù)或者金融產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下,，對過往業(yè)績作虛假或夸大表述的,。

4. 利用學術(shù)機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會,、專業(yè)人士,、受益者的名義或者形象作推薦、證明的,。

5. 對投資理財類產(chǎn)品的收益,、安全性等情況進行虛假宣傳，欺騙和誤導(dǎo)消費者的,。

6. 未經(jīng)有關(guān)部門許可,，以投資理財、投資咨詢,、貸款中介,、信用擔保、典當?shù)让x發(fā)布的吸收存款,、信用貸款內(nèi)容的廣告或與許可內(nèi)容不相符的。

7. 引入不真實,、不準確數(shù)據(jù)和資料的,。

8. 宣傳國家有關(guān)法律法規(guī)和行業(yè)主管部門明令禁止的違法活動內(nèi)容的。

9. 宣傳提供突破住房信貸政策的金融產(chǎn)品,，加大購房杠桿的,。

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