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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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“內(nèi)外勾結”，這家銀行被騙貸近300萬！更有股價大跌

中國基金報記者 李智

近日，山西省汾陽市人民法院發(fā)布一則刑事判決書，其中顯示，晉商銀行一位信貸員為完成銀行任務，不惜伙同他人偽造虛假工作證明，騙取銀行貸款近300萬元，其行為均構成騙取貸款罪。最終，三位當事人均被處以罰款，同時還將面臨7-18個月的有期徒刑。

為完成銀行任務

銀行信貸員聯(lián)合他人騙貸近300萬元

據(jù)了解，2015年3月份，晉商銀行曾推出的一款個人循環(huán)貸款業(yè)務“卡易貸”，貸款額度為5-30萬元，該業(yè)務周期為36個月，每六個月將期間所用貸款及利息還清后，能夠繼續(xù)使用其貸款。

但值得注意的是，該卡易貸業(yè)務須有三人以上才能夠辦理，互相聯(lián)保，并且需要為公務員、事業(yè)編制正式人員，或者壟斷性行業(yè)正式員工。

2015年4月份左右，張某因辦理卡易貸結識了時任晉商銀行信貸員的王某，隨后王某為完成銀行任務聯(lián)系張某，想讓他幫忙介紹一些人來辦理卡易貸業(yè)務，張某稱其認識的人都沒有穩(wěn)定工作。王某稱，只需要提交身份證復印件及其征信報告就可以辦理。張某隨即通過微信等方式稱自己可以辦理貸款，并且收取所辦貸款額度的百分之10%的手續(xù)費、1000元的包裝費或者兩條煙。

2015年8月24日至2015年12月26日張某通過收取馮某及其親屬李丹丹等人貸款額度10%的“包裝”費、好處費，伙同王某為馮某及其親屬偽造虛假的企事業(yè)單位的工作證明、收入證明、擔保人等，由被告人馮某及其親屬冒充行政、事業(yè)單位工作人員。在王某的安排配合下，向晉商銀行汾陽支行騙取貸款，每包裝一人身份被告人張某支付被告人王某500-900元的包裝費用。

據(jù)統(tǒng)計，從2015年8月7日起至2017年11月份，使用本人及其6名親屬的卡易貸騙取晉商銀行卡易貸貸款共計79萬元用于經(jīng)營孕嬰店。被告人馮某先后支付被告人張某貸款額度的10%的費用7.9萬元，并支付其7000元的包裝費。銀行貸款到期后，因經(jīng)營不善，無力償還晉商銀行貸款本金64.3217萬元。偵查機關立案后，被告人馮某家屬退還晉商銀行全部貸款本金。

此外，從2015年8月至2016年3月，張某伙同王某為犯罪嫌疑人張加福(另案處理)等人以本人及其家屬共計24人以上述方式騙取晉商銀行貸款共計220余萬元。偵查機關立案后，馮某等9名嫌疑人歸還晉商銀行貸款本金，共計189萬余元。

張某等三人涉嫌騙取貸款罪

公訴機關就指控的事實向法庭出示了書證、證人證言、被告人的供述與辯解等證據(jù)。張某、王某、馮某均對公訴機關指控的事實和罪名無異議，并自愿簽署認罪認罰具結書。

對于上述情況，山西省汾陽市人民法院認為，張某、王某、馮某以偽造虛假工作證明的方式騙取銀行貸款，給銀行造成重大損失，其行為均構成騙取貸款罪，公訴機關指控事實和罪名成立。被告人張某、王某、馮某承認公訴機關指控的事實及罪名，自愿認罪認罰，退出非法所得，主動繳納罰金，依法從寬處理；被告人張某、馮某案發(fā)后自動投案，如實供述自己的罪行，系自首，依法從輕處罰。

結合被告人的認罪態(tài)度、犯罪情節(jié)、社會危害性，依照依照相關規(guī)定，汾陽市人民法院對被告人張某判決如下：

1、被告人張某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金二萬元(已繳納)。

2、被告人王某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑一年六個月，并處罰金二萬元(已繳納)。

3、被告人馮某犯騙取貸款罪，判處有期徒刑七個月，緩刑一年，并處罰金一萬元(已繳納)。緩刑考驗期，從判決確定之日起計算。

4、責令被告人張某、王某等共同退賠晉商銀行股份有限公司汾陽支行韓發(fā)強名下貸款本金121478.6元、韓文軍名下貸款本金75342.41元、張加福名下貸款本金40065.44元、殷建花名下貸款本金84000元。

晉商銀行為山西首家上市銀行

上市5個月股價暴跌60%

目前，晉商銀行的官網(wǎng)中未能搜索到卡易貸的相關內(nèi)容，但在信貸產(chǎn)品分類中依然有“簡押快貸”“快押貸”“政采貸”“聯(lián)鏈融”“醫(yī)保兌”“續(xù)貸通”“商用卡”等產(chǎn)品。

據(jù)了解，晉商銀行的前身為太原市商業(yè)銀行股份有限公司，成立于1998年10月16日，此后于2008年12月30日正式更名為晉商銀行股份有限公司(簡稱“晉商銀行”)。

公司于2019年7月18日在香港聯(lián)合交易所上市，成為山西首家上市銀行。晉商銀行的發(fā)行價為3.82港元，募集資金凈額31.7億港元。但是市場對晉商銀行的熱度卻不太高，據(jù)富途證券數(shù)據(jù)，在此前的公開發(fā)售階段，共有2687人參與晉商銀行的公開配售，一手中簽率100%，認購倍數(shù)僅0.18倍。此外，晉商銀行的成交量也相對低迷。

上市之后沒幾天，晉商銀行的股價便開始暴跌，僅5個月的時間，該股股價累計下跌了60%，而隨后的表現(xiàn)也“萎靡不振”。截至目前，該股報1.57港元，總市值為91.67億港元。

晉商銀行不良貸款總額上升

上半年凈利潤同比增長13%

在公司業(yè)績方面，2017-2020財年晉商銀行的營業(yè)收入不太穩(wěn)定，分別為41.61億港元、33.87億港元、45.55億港元、46.05億港元；期間公司凈利潤均實現(xiàn)同比增長，分別為14.68億港元、14.95億港元、16.56億港元、18.61億港元。

截止到2020年末，該行貸款達844.6億元，同比增長15.8%。在對公貸款中，從貸款流向的各行業(yè)比重來看，貸款最高的三個行業(yè)分別是制造業(yè)、采礦業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)，分別占貸款總額的33.2%、22.5%、12.3%。

不過近年來，晉商銀行不良貸款額逐年增加。2020年不良貸款合計為25.08億元，同比上年增加17%。該行稱受經(jīng)濟下行疊加疫情影響，部分行業(yè)和企業(yè)經(jīng)營壓力巨大，還款能力下降，導致不良貸款總額上升。此外，該行的資本充足率和一級資本充足率均低于行業(yè)水平。

近日，晉商銀行披露了截至2021年中期業(yè)績公告。今年上半年，晉商銀行實現(xiàn)營業(yè)收入25.62億元，同比減少1.5%；實現(xiàn)歸屬于本行權益持有人凈利潤8.82億元，同比增長13.1%；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額為-24.14億元，上年同期為28.14億元。

晉商銀行高管變更頻繁

兩年換了三位董事長

在高管方面，晉商銀行也變更頻繁，兩年換了三位董事長。7月20日，中國銀保監(jiān)會山西銀保監(jiān)局發(fā)布關于郝強的任職資格批復，核準郝強晉商銀行董事、董事長任職資格。至此，晉商銀行迎來了一位女董事長。

公開資料顯示，郝強的銀行從業(yè)經(jīng)歷豐富，歷任工商銀行山西省分行項目信貸處副主任科員、主任科員，公司業(yè)務部主任科員，授信審批部專職審議委員，晉商銀行總行授信審查部總經(jīng)理，太原晉陽支行黨委書記、行長，總行公司金融部(投資銀行部)總經(jīng)理，晉商銀行行長助理、董事會秘書，晉商銀行黨委委員、副行長。