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本文來源 |中新經(jīng)緯

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

文中圖片來源于網(wǎng)絡(luò),，如有侵權(quán)告知后立刻刪除

“原本這款車只需要3000多元，分期之后成了5300元……”近日,，地處寧波,、貴陽、廣東等地的多位用戶在應(yīng)聘外賣騎手時，被引至第三方平臺申請分期購車貸款,，并落入高額還款陷阱,，而背后的放款銀行均為龍江銀行。

繼6月底北京商報記者報道《涉足異地套路貸龍江銀行游走紅線邊緣》后,，時隔近三個月，騎手被套路貸一事依舊未得到有效解決,。9月16日,，不少外賣騎手向北京商報記者表示，目前依舊在償還從龍江銀行所貸剩余欠款的余額,，始終未收到龍江銀行方面出具的任何解決方案,。

被套路貸遲遲拿不到解決方案

時隔近三個月，“因購買一輛價值3000多元的電動車而背上5300元貸款”的用戶王正偉(化名)依舊未等到滿意的解決方案,。他告訴北京商報記者,，“已經(jīng)和龍江銀行協(xié)商過多次，能不能免除多收取的貸款,，但龍江銀行并沒有解決這個問題,，我還有2個月的欠款沒還清”。

另一位兼職騎手曹磊(化名)也同樣向北京商報記者表示,，“為了避免造成不良記錄只能按時還貸款,，龍江銀行只表示不還款要上征信，對其他解決方案只字未提”,。

讓兩位外賣騎手身背還貸苦惱事件的起因來源于一場招聘,，北京商報記者此前在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，多位地處寧波,、貴陽,、廣東等地的用戶在應(yīng)聘兼職外賣騎手時，被招聘網(wǎng)站的“中介人員”引至“首付寶”平臺下載“小兔快跑App”向龍江銀行進行了貸款操作,，將原本只需要兩三千元左右的電動車價位抬高進行分期貸款,。而在分期貸款購車時，多名騎手也表示沒有簽合同,，沒有收到發(fā)票,，也沒有收到合格證等信息。

因類似事件導(dǎo)致的投訴案例仍在增加,，9月16日,，北京商報記者注意到，在黑貓投訴平臺,，另有多位騎手在近期發(fā)布了投訴帖聲稱：“同樣遇到在應(yīng)聘中被套路貸款的情況,，放款方均為龍江銀行。”

從投訴時間節(jié)點來看,，騎手因購買電動車而申請貸款的時間大多集中在3-5月,，一位遠在廣東的投訴人告訴北京商報記者，“車的價格為2000多元,，放款金額為5500元,，每期還款金額930元，我已經(jīng)還款3期,，現(xiàn)在這筆借款出現(xiàn)逾期了,，逾期一天的罰息是23元。后續(xù)不會再還款,，龍江銀行的客服電話也處于失聯(lián)狀態(tài),。我們還有一個交流群，群里20多個人都是被套路過的外賣騎手”,。

“聯(lián)系不到龍江銀行,，希望盡快辦理結(jié)清手續(xù)，并撤銷不合理的還款金額以及征信不良記錄,?！绷硪晃灰呀?jīng)出現(xiàn)逾期的騎手說道。

9月16日,，北京商報記者多次致電龍江銀行客服人員進行咨詢,，但電話提示“坐席全忙”。而“首付寶”第三方平臺的電話也同樣處于無人接聽的狀態(tài),。

在北京商報記者今年6月對此事進行采訪時,，龍江銀行客服人員曾介紹稱，該行和“首付寶”存在合作關(guān)系,，合作方式為龍江銀行放款給“首付寶”平臺,，龍江銀行主要為放款方，其他的問題還是由平臺負責(zé),。

易觀高級分析師蘇筱芮在接受北京商報記者采訪時分析稱,，這是一種典型的消費金融模式，場景為購車,，在該模式中實施誘導(dǎo)的主要是第三方平臺,，但龍江銀行也應(yīng)當(dāng)盡到基本的審查義務(wù)。是否要承擔(dān)責(zé)任這個問題,，需要關(guān)注龍江銀行是否對外賣騎手的購車意愿真實性進行了確認以及回訪調(diào)查,。

在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，從該事件來看,，如果騎手了解并認可與龍江銀行的貸款協(xié)議,，則龍江銀行不需要承擔(dān)責(zé)任,。如果不了解合同情況，被第三方誤導(dǎo)簽訂,，則合同可能無效,，那么騎手就有權(quán)要求撤銷合同，或者與龍江銀行達成雙方認可的解決方案,。

風(fēng)波不斷

龍江銀行是經(jīng)原銀監(jiān)會批準(zhǔn),，于2009年12月25日正式對外掛牌營業(yè)，是在原齊齊哈爾市商業(yè)銀行,、牡丹江市商業(yè)銀行,、大慶市商業(yè)銀行和七臺河市城市信用社基礎(chǔ)上合并重組而設(shè)立。

除了深陷異地貸款風(fēng)波外,，今年以來,，因在合規(guī)經(jīng)營等方面漏洞頻發(fā),，龍江銀行已遭到多次處罰,。北京商報記者根據(jù)黑龍江銀保監(jiān)局公布的行政處罰信息統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，開年至今,，龍江銀行總行以及該行哈爾濱分行,、佳木斯沿江支行等分支行共接到了監(jiān)管開具的9張罰單，合計罰款金額達320萬元,。

從被罰緣由來看,，除了貸款“三查”不盡職、信貸資金被挪作他用,、未落實小微企業(yè)貸款績效考核工作要求等較為常見的銀行業(yè)罰單之外,，還有一些罰單也從側(cè)面反映了龍江銀行內(nèi)控治理方面的缺失。例如,，6月1日,，七臺河銀保監(jiān)分局開具的一張罰單信息顯示，龍江銀行七臺河太白支行因員工私刻印章實施詐騙,，內(nèi)控管理不到位,，違反審慎經(jīng)營規(guī)則被罰款30萬元。

近日,，據(jù)證券時報網(wǎng)消息,，龍江銀行黨委書記、董事長張建輝近期被調(diào)查,。此前,，黑龍江省人民政府網(wǎng)公布了一批人事任免，信息顯示“張建輝不再擔(dān)任龍江銀行董事長職務(wù)”,，決定時間為2021年8月9日,。對此,，北京商報記者多次聯(lián)系龍江銀行進行求證，但官網(wǎng)聯(lián)系電話及業(yè)績報告披露中的電話均未獲接聽,。

圖片來源：證券時報網(wǎng)截圖

而在此之前,，龍江銀行已有多名高管被查，據(jù)中央紀(jì)委國家監(jiān)委網(wǎng)站發(fā)布的信息,，2014年12月,，該行前董事長楊進因利用職務(wù)便利，為他人謀取利益,、收受巨額賄賂,、貪污公款等原因被開除黨籍并移送司法機關(guān)；2015年7月,，時任該行副行長的王貴彬(副廳級)因涉嫌嚴重違紀(jì)接受組織調(diào)查,。2020年底，該行原行長關(guān)喜華因違反廉潔紀(jì)律,，違規(guī)從事營利活動,，利用職權(quán)和職務(wù)上的影響為親友的經(jīng)營活動謀取利益等緣由被開除黨籍處分，并移送檢察機關(guān)依法審查起訴,。

廖鶴凱進一步指出,，罰單頻發(fā)或反映出該行內(nèi)控管理松散，內(nèi)控流程沒有得到有效執(zhí)行,，貸款審查盡職審查存在漏洞,，管理層在這一過程中有機可乘，導(dǎo)致該行財產(chǎn)損失,。

凈利下滑,、不良攀升

作為當(dāng)?shù)匚ㄒ灰患沂〖壋巧绦校埥y行今年上半年多項業(yè)績指標(biāo)表現(xiàn)不佳,。9月15日,，龍江銀行在中國貨幣網(wǎng)披露了該行2021年半年度報告。半年報顯示,，龍江銀行資產(chǎn)總額為2765.66億元,，較去年末的2619.75億元增長5.57%。

今年上半年,，龍江銀行凈利潤延續(xù)了去年的下滑趨勢,，2021年上半年該行凈利潤為5.32億元，相較去年同期的6.47億元下降17.79%,。而2020年全年,，龍江銀行實現(xiàn)凈利潤9.47億元，同比下降5.56%,。

在凈利潤下滑的同時,，該行上半年資產(chǎn)質(zhì)量承壓,，截至今年上半年龍江銀行不良貸款余額約30.19億元，較上年末增長5.96億元,；不良貸款率2.37%,，較上年末增長0.18個百分點。

除此之外,，北京商報記者還注意到,，9月15日，根據(jù)黑龍江省紀(jì)委監(jiān)委官網(wǎng)發(fā)布的信息顯示,，截至9月14日,，十二屆省委第十輪巡視9個巡視組完成對18個單位的進駐工作，十二屆省委第十輪巡視全面展開,，6個“回頭看”被巡視的單位中就有龍江銀行,。

圖片來源：龍江銀行官網(wǎng)截圖

眼下對龍江銀行來說，加強內(nèi)控體系建設(shè)提升業(yè)績經(jīng)營水平才是要義,。正如蘇筱芮所言,，該行后續(xù)應(yīng)當(dāng)居安思危，對標(biāo)監(jiān)管要求查漏補缺,，提升流動性管理能力,，增強自身的獲客,、運營能力,，強化對合作方的資質(zhì)審查，以及完善對客戶資質(zhì)風(fēng)控以及貸中貸后回訪的管理,。

針對涉足異地套路貸一事的處置進展,、業(yè)績下滑等問題，北京商報記者多次聯(lián)系龍江銀行進行采訪,，但未得到回應(yīng),。