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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

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9年多時(shí)間里，買下29只太平洋人壽保險(xiǎn)，總計(jì)支付保費(fèi)800多萬(wàn)元，其中貸款370萬(wàn)元。“背債”數(shù)百萬(wàn)元買保險(xiǎn)，這件悲催的事就發(fā)生在已經(jīng)退休的市民章先生身上。他向幫忙君反映，保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員誘導(dǎo)貸款，導(dǎo)致自己背上巨債。如今，家中400多萬(wàn)元積蓄全被掏空。老兩口每年退休金僅有11萬(wàn)元，但370萬(wàn)元的“被貸款”每年本息卻超20萬(wàn)元。“債務(wù)”如滾雪球般壓向退休的章先生夫婦，讓他們喘不過(guò)氣來(lái)：

阿拉現(xiàn)在連日子都快過(guò)不下去了！

幫忙君在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分保單可能還涉嫌偽造被保險(xiǎn)人簽名、虛構(gòu)投保人與被保人父子關(guān)系等。在當(dāng)事人投訴后，目前太平洋保險(xiǎn)公司已申請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)介入調(diào)查。

作孽！作孽！

掏空積蓄背負(fù)巨債

走投無(wú)路之下，章先生夫婦焦急萬(wàn)分地趕到新民晚報(bào)社向幫忙君求助：

求求儂，幫幫阿拉！能不能早點(diǎn)停止貸款，退還保費(fèi)。

夫婦二人帶著一摞厚厚的保險(xiǎn)合同，幫忙君看到，這許多保單來(lái)自中國(guó)太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司，投保人均為章先生，簽訂時(shí)間從2011年至2019年，總計(jì)29只保險(xiǎn)品種。辦理保單和“引導(dǎo)”貸款的是同一人，名叫周某梅。據(jù)了解，2020年，此人已從太平洋壽險(xiǎn)公司離職。

章先生買了29只太平洋保險(xiǎn)

抵押保單，貸款買保險(xiǎn)付保費(fèi)；付不出保費(fèi)，抵押保單繼續(xù)透支……如此惡性循環(huán)下，章先生的退休工資和養(yǎng)老積蓄全部“投進(jìn)”了“保險(xiǎn)連環(huán)套”中，還背負(fù)了巨額“債務(wù)”。這是一種保單質(zhì)押貸款，指投保人把所持有的保單直接質(zhì)押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。

據(jù)章先生的妻子曹女士初步統(tǒng)計(jì)，截至2022年3月5日，已支付835.44萬(wàn)元保費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用，貸款金額370.37萬(wàn)元。也就是說(shuō)，章先生不光動(dòng)用家中積蓄“投入”400多萬(wàn)元，還“背債”370多萬(wàn)元，現(xiàn)在貸款一分錢都還不出。談到這筆保險(xiǎn)公司的“巨債”，曹女士越說(shuō)越激動(dòng)，眼淚止不住地往下掉。

我算了一下，僅僅貸款利息就付掉78萬(wàn)元！家里所有積蓄都花光了，怎么辦啊？！

瘋狂！瘋狂！

一個(gè)險(xiǎn)種150萬(wàn)元

那么持續(xù)貸款買保險(xiǎn)，是投保人章先生自己同意，還是存在“被貸款”？

章先生自述，2011年到2013年，這期間的15份保單是沒(méi)有辦理貸款時(shí)購(gòu)買的。而從2014年開始，他踏上了貸款買保險(xiǎn)之路。他回憶：

當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)員周某梅說(shuō)，可以使用貸款方式交付保費(fèi)和購(gòu)買新的保險(xiǎn)。自己耳根子一軟，覺得未嘗不可，便開始了一次次的抵押貸款。

章先生從2014年開始貸款買保險(xiǎn)

至于為何要購(gòu)買如此多的保險(xiǎn)，章先生坦言：

業(yè)務(wù)員花言巧語(yǔ)，告訴自己購(gòu)買保險(xiǎn)收益豐厚，“3年交150萬(wàn)，5年后能拿200多萬(wàn)”“購(gòu)買這份保險(xiǎn)，以后能免費(fèi)入住太保養(yǎng)老社區(qū)”……

在這些話術(shù)誘導(dǎo)下，章先生瞞著妻子不停買買買，還背負(fù)巨額貸款買保險(xiǎn)。

幫忙君在一份名為“聚寶盆年金保險(xiǎn)（分紅型）”的保單上看到，按年付每期保險(xiǎn)費(fèi)50萬(wàn)元，3年交清共計(jì)150萬(wàn)元。保險(xiǎn)期自2018年1月1日零時(shí)起至終身止，簽訂時(shí)間為2017年12月29日。保單投保份數(shù)寫明“50份”，即1年1萬(wàn)元，50份疊加后，應(yīng)每年支付50萬(wàn)元保費(fèi)。

章先生的妻子曹女士告訴幫忙君，這份分紅保險(xiǎn)已交清保費(fèi)150萬(wàn)元，這許多錢全部是貸款而來(lái)的。

曹女士說(shuō)，為了查清所有保費(fèi)和貸款金額，她一次次撥打太平洋保險(xiǎn)客服熱線詢問(wèn)，以及前往銀行拉流水賬單。在一張流水明細(xì)單上，“太保人壽”給章先生打了保單質(zhì)押貸款58萬(wàn)元，交易時(shí)間為2017年11月28日。同年11月29日，就是貸款到賬次日，“太保人壽”賬戶扣掉章先生一筆50萬(wàn)元的款項(xiàng)。

前腳剛貸好58萬(wàn)元，后腳就忽悠買保險(xiǎn)。賬戶中扣除的50萬(wàn)元，隨即被業(yè)務(wù)員“投入”到聚寶盆年金保險(xiǎn)中，支付了第一年保費(fèi)。

章先生三年貸款150萬(wàn)元支付保費(fèi)

貸款58萬(wàn)元和扣款50萬(wàn)元，只相隔一天

但讓人感到蹊蹺的是，在不少貸款單上，貸款用途或?yàn)椤肮窘?jīng)營(yíng)”，或?yàn)椤把b修”，并非“買保險(xiǎn)”。

個(gè)別貸款單上，貸款用途成了“裝修”

求助！求助！

已申請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)調(diào)查

曹女士反映，除了有誘導(dǎo)貸款，太平洋壽險(xiǎn)涉事業(yè)務(wù)員周某梅還涉嫌偽造“被保險(xiǎn)人”簽名。有的保單上，“被保險(xiǎn)人”為曹女士或他們的女兒，但母女二人卻對(duì)這一切全不知情。

你看！字跡都跟我不一樣，全是代簽的。

曹女士當(dāng)場(chǎng)寫下自己的名字，幫忙君發(fā)現(xiàn)與保險(xiǎn)合同上的簽名對(duì)比，筆跡特征完全不一致。

另外，還有2份保單比較特殊，章先生作為投保人，把“被保險(xiǎn)人”定為一名曹某某的男性。保單上顯示，章先生與曹某某是父子關(guān)系。實(shí)際情況是什么呢？出生于2002年的曹某某其實(shí)是章先生妻子曹女士的侄子。為了誘導(dǎo)用戶持續(xù)購(gòu)買保險(xiǎn)，涉事業(yè)務(wù)員可能編造了虛假的“父子”關(guān)系。

幫忙君與太平洋人壽保險(xiǎn)上海分公司取得聯(lián)系。相關(guān)負(fù)責(zé)人回應(yīng)：

章先生夫婦曾來(lái)過(guò)太保上海分公司處投訴，針對(duì)退還保費(fèi)和停止貸款的訴求，雙方分歧較大，沒(méi)有達(dá)成一致。

至于“代簽名”一事，對(duì)方表示，早前做過(guò)相關(guān)調(diào)查，但結(jié)論是“沒(méi)有代簽名事實(shí)”。

目前，公司已正式申請(qǐng)銀保監(jiān)會(huì)介入調(diào)查。

幫忙君了解到，章先生的每筆保費(fèi)、貸款和貸款利息等明細(xì)，太平洋壽險(xiǎn)尚在進(jìn)一步核實(shí)統(tǒng)計(jì)中。

章先生夫婦急切希望：

相關(guān)主管部門能及時(shí)介入，查清事實(shí)真相，讓阿拉不要再被“保險(xiǎn)連環(huán)套”深深套了！

章先生夫婦到底能不能退保？貸款又能不能停止？對(duì)于這件匪夷所思的事，幫忙君將繼續(xù)關(guān)注。

截稿消息

3月16日下午，太平洋壽險(xiǎn)上海分公司發(fā)來(lái)章先生的保單明細(xì)清單。據(jù)了解，貸款和貸款利息等明細(xì)，還在統(tǒng)計(jì)中。

保險(xiǎn)公司明細(xì)表顯示，章先生已交保費(fèi)總計(jì)833.9萬(wàn)元，但是章先生夫婦自己計(jì)算的數(shù)額是835.44萬(wàn)元。雙方報(bào)的數(shù)額存在偏差。

太平洋壽險(xiǎn)上海分公司發(fā)來(lái)的保單明細(xì)