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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新浪財經(jīng)）

如何用錢創(chuàng)造更多的錢,，是一個一千個人回答就有一千個答案的問題。

雞蛋不能放在同一個籃子里,，可能是理財“小白”類人群唯一熟知的經(jīng)驗,。而近年來，隨著投資理財門檻的降低，我國投資者群體的構(gòu)成發(fā)生了很大改變,，理財再也不是中年人,、有錢人的專屬項目，理財知識少,、風(fēng)險承擔(dān)弱的投資者比重大大增加,。

企查查數(shù)據(jù)顯示，僅在2019年,，我國便新增了近2000家開展“理財教育”,、“理財培訓(xùn)”等相關(guān)公司，較十年前增長了800%,。

教育理財市場日趨紅火,，但理財行業(yè)風(fēng)險信息也在迅速增加。在居民主要收入來源仍是工資收入,、理財教育市場尚處于起步階段的大背景下,，專業(yè)的財富管理公司們帶來了更為專業(yè)的投資方式。

慧智投問世 直擊中產(chǎn)人群痛點

根據(jù)美聯(lián)儲此前統(tǒng)計的數(shù)據(jù),，過去的150年里,，資本市場權(quán)益年化回報近11%，收益率穩(wěn)居各類資產(chǎn)榜首,。同樣帶來的客觀收益的房產(chǎn)投資,，在快速變現(xiàn)時受流動性影響，可能會出現(xiàn)折價銷售收益降低的情況,。

在宜人財富產(chǎn)品策略負(fù)責(zé)人王浩宇看來,，積極參與資本市場投資是普通中產(chǎn)人群理財?shù)闹匾较蛑弧５芾в趯I(yè)性等因素,，中產(chǎn)人群在投資方式的選擇上會更加審慎,。

王浩宇認(rèn)為，中產(chǎn)人群在財富管理方面的痛點主要集中在三個方面,，分別是專業(yè)性,、紀(jì)律性以及傳承性。

所謂專業(yè)性,，是指在投資行業(yè)令人眼花繚亂的發(fā)展過程中,，中產(chǎn)人群在專業(yè)產(chǎn)品的識別、選擇能力方面有所欠缺,；紀(jì)律性是指投資人在資本市場的投資過程中,，缺乏理財規(guī)劃，并且無法抗拒利益誘惑,，追漲殺跌,；傳承性是投資以外的衍生需求,，是指如何將積累的財富更好的傳承給下一代。

三個痛點成為目前我國中產(chǎn)人群的通病,，也成為該部分人群投資路上的絆腳石,。而不可否認(rèn)的是，該部分人群于財富管理行業(yè)來說,，也是一片藍(lán)海,。

作為美股上市公司宜人金科旗下的在線財富管理平臺，宜人財富將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了大眾富裕人群,，也就是人們常提到的“中產(chǎn)人群”,。針對該部分人群的投資特點及痛點，宜人財富形成了完整的產(chǎn)品體系,，例如開展投資者教育,、推出理財產(chǎn)品、拓展投資領(lǐng)域等,。

2019年7月18日,，宜人財富聯(lián)合宜信普澤推出了基金組合產(chǎn)品——慧智投。作為一款為中產(chǎn)人群量身定做的理財產(chǎn)品,，剛剛過完一歲生日的慧智投交出了一份滿意的答卷,。

上線一年以來，慧智投所有組合的累計收益均在20.05%以上,，其中“攻守兼?zhèn)洹苯M合累計收益42.67%,。與之形成對比的是，比較基準(zhǔn)收益為12.92%,，滬深300收益為26.13%,。

創(chuàng)造財富、預(yù)防回撤兩不誤

據(jù)了解,，慧智投是利用量化基金篩選模型+智能資產(chǎn)配置模型構(gòu)建的投資組合,。“宜優(yōu)選”作為底層篩選模型,，其本質(zhì)是對資產(chǎn)管理市場的近8000只公募基金進(jìn)行篩選,，根據(jù)基金類型、收益以及風(fēng)控能力等指標(biāo),，嚴(yán)選出30至50只優(yōu)質(zhì)基金。

值得注意的是,，“宜優(yōu)選”所篩選的基金數(shù)量并非是一成不變的,。除了基金數(shù)量的新增與減少這一變動外，每一只基金每天都會產(chǎn)生變化,?！耙藘?yōu)選”需要根據(jù)市場變動,，不斷地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，形成優(yōu)質(zhì)基金池,。

在“宜優(yōu)選”完成篩選的基礎(chǔ)上,，宜人財富根據(jù)中國資本市場的實際情況研發(fā)的資產(chǎn)配置模型開始發(fā)揮作用。即利用該模型分析,，每一只基金的分配比重是多少,。

配置確定完畢，才最終形成了大眾所看到的慧智投產(chǎn)品,。據(jù)王浩宇介紹,，而今，慧智投已經(jīng)更新至3.0版本,?！盎壑峭兜谋举|(zhì)是為客戶創(chuàng)造收益，更新迭代就是為了更好的適應(yīng)不斷變化的市場,?！?/span>

總體而言，針對中產(chǎn)人群的投資需求,，宜人財富團(tuán)隊通過設(shè)計形成風(fēng)格穩(wěn)定,、收益波動小、關(guān)鍵人風(fēng)險低,、專業(yè)能力強的系統(tǒng)框架,，為投資人選定優(yōu)或更優(yōu)的投資方案，幫助投資人做出更好的判斷,。

去有魚的地方捕魚,，成為宜人財富的核心成功法則。而除了長期跑贏市場,、比較基準(zhǔn),，為投資者帶來收益之外，慧智投還可以有效控制回撤,。

基金回撤也是投資過程中不可回避的問題之一,，也是衡量基金產(chǎn)品抗風(fēng)險能力的重要因素。在資本市場出現(xiàn)大幅波動時,，相關(guān)基金的回撤波動率會受到影響,，進(jìn)而進(jìn)一步引起資金贖回。

得益于慧智投的資產(chǎn)配置模型,，慧智投產(chǎn)品組合的比重會在基金回撤率大幅變動時重新進(jìn)行配置,。同時，慧智投在每季度進(jìn)行調(diào)倉時,，也會根據(jù)收益,、回撤等市場情況進(jìn)行倉位調(diào)整,，以減少部分基金回撤帶來的沖擊。

創(chuàng)造收益有策略

日本股神是川銀藏曾提出過著名的“烏龜三原則”,，其啟示來源于龜兔賽跑的故事,。驕傲自負(fù)的兔子在比賽中得意忘形，謹(jǐn)慎,、務(wù)實的烏龜贏得最終勝利,。

以價值投資為根基的“烏龜三原則”投資策略，既要求看中個股品質(zhì)也要求看中市場趨勢,。長期持有潛力股,、密切關(guān)注并研究市場行情變化以及不對股市過分樂觀，是“烏龜三原則”的價值精髓,。

由此來看,，慧智投產(chǎn)品與這一理念有異曲同工之處，篩選優(yōu)質(zhì)基金,、調(diào)整配置比率和調(diào)倉等操作與“烏龜三原則”后兩條不謀而合,。

而在長期持有潛力股方面，王浩宇建議投資人關(guān)注定投策略,。“對于股票市場而言,，投資時間夠長的話會帶來可觀的年化回報率。連續(xù)定投一款產(chǎn)品七年,，收益為負(fù)的概率幾乎為零”,。

王浩宇強調(diào)，定投的意義在于使投資人規(guī)避“追漲殺跌”的陷阱,，并將波動率轉(zhuǎn)化為穩(wěn)健收益,。據(jù)宜人財富測算，用戶定投時間越長,，獲得的收益率就越大,。

此外，柒財經(jīng)了解到,，在這場中產(chǎn)財富保衛(wèi)戰(zhàn)中,，宜人財富并非是唯一的參賽者，而其模式的優(yōu)勢在于打造在線財富管理的“精品超市”,。從目前市場反饋情況來看,，慧智投產(chǎn)品業(yè)績在行業(yè)中處于領(lǐng)先地位，跑贏同期滬深300指數(shù)15個點以上,。

對于未來的預(yù)期收益,，王浩宇表示，宜人財富希望能抓住市場的長期收益,，同時創(chuàng)造豐厚的超額收益,。“畢竟財富管理行業(yè)的核心價值，就是為客戶創(chuàng)造價值,?！?/span>

原文標(biāo)題：中產(chǎn)財富保衛(wèi)戰(zhàn)：慧智投擊破投資痛點 創(chuàng)造收益有策略  來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心