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【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】：（新浪財(cái)經(jīng)）

如何用錢創(chuàng)造更多的錢，是一個(gè)一千個(gè)人回答就有一千個(gè)答案的問題。

雞蛋不能放在同一個(gè)籃子里，可能是理財(cái)“小白”類人群唯一熟知的經(jīng)驗(yàn)。而近年來，隨著投資理財(cái)門檻的降低，我國投資者群體的構(gòu)成發(fā)生了很大改變，理財(cái)再也不是中年人、有錢人的專屬項(xiàng)目，理財(cái)知識(shí)少、風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)弱的投資者比重大大增加。

企查查數(shù)據(jù)顯示，僅在2019年，我國便新增了近2000家開展“理財(cái)教育”、“理財(cái)培訓(xùn)”等相關(guān)公司，較十年前增長了800%。

教育理財(cái)市場日趨紅火，但理財(cái)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息也在迅速增加。在居民主要收入來源仍是工資收入、理財(cái)教育市場尚處于起步階段的大背景下，專業(yè)的財(cái)富管理公司們帶來了更為專業(yè)的投資方式。

慧智投問世 直擊中產(chǎn)人群痛點(diǎn)

根據(jù)美聯(lián)儲(chǔ)此前統(tǒng)計(jì)的數(shù)據(jù)，過去的150年里，資本市場權(quán)益年化回報(bào)近11%，收益率穩(wěn)居各類資產(chǎn)榜首。同樣帶來的客觀收益的房產(chǎn)投資，在快速變現(xiàn)時(shí)受流動(dòng)性影響，可能會(huì)出現(xiàn)折價(jià)銷售收益降低的情況。

在宜人財(cái)富產(chǎn)品策略負(fù)責(zé)人王浩宇看來，積極參與資本市場投資是普通中產(chǎn)人群理財(cái)?shù)闹匾较蛑弧５芾в趯I(yè)性等因素，中產(chǎn)人群在投資方式的選擇上會(huì)更加審慎。

王浩宇認(rèn)為，中產(chǎn)人群在財(cái)富管理方面的痛點(diǎn)主要集中在三個(gè)方面，分別是專業(yè)性、紀(jì)律性以及傳承性。

所謂專業(yè)性，是指在投資行業(yè)令人眼花繚亂的發(fā)展過程中，中產(chǎn)人群在專業(yè)產(chǎn)品的識(shí)別、選擇能力方面有所欠缺；紀(jì)律性是指投資人在資本市場的投資過程中，缺乏理財(cái)規(guī)劃，并且無法抗拒利益誘惑，追漲殺跌；傳承性是投資以外的衍生需求，是指如何將積累的財(cái)富更好的傳承給下一代。

三個(gè)痛點(diǎn)成為目前我國中產(chǎn)人群的通病，也成為該部分人群投資路上的絆腳石。而不可否認(rèn)的是，該部分人群于財(cái)富管理行業(yè)來說，也是一片藍(lán)海。

作為美股上市公司宜人金科旗下的在線財(cái)富管理平臺(tái)，宜人財(cái)富將目標(biāo)瞄準(zhǔn)了大眾富裕人群，也就是人們常提到的“中產(chǎn)人群”。針對(duì)該部分人群的投資特點(diǎn)及痛點(diǎn)，宜人財(cái)富形成了完整的產(chǎn)品體系，例如開展投資者教育、推出理財(cái)產(chǎn)品、拓展投資領(lǐng)域等。

2019年7月18日，宜人財(cái)富聯(lián)合宜信普澤推出了基金組合產(chǎn)品——慧智投。作為一款為中產(chǎn)人群量身定做的理財(cái)產(chǎn)品，剛剛過完一歲生日的慧智投交出了一份滿意的答卷。

上線一年以來，慧智投所有組合的累計(jì)收益均在20.05%以上，其中“攻守兼?zhèn)洹苯M合累計(jì)收益42.67%。與之形成對(duì)比的是，比較基準(zhǔn)收益為12.92%，滬深300收益為26.13%。

創(chuàng)造財(cái)富、預(yù)防回撤兩不誤

據(jù)了解，慧智投是利用量化基金篩選模型+智能資產(chǎn)配置模型構(gòu)建的投資組合。“宜優(yōu)選”作為底層篩選模型，其本質(zhì)是對(duì)資產(chǎn)管理市場的近8000只公募基金進(jìn)行篩選，根據(jù)基金類型、收益以及風(fēng)控能力等指標(biāo)，嚴(yán)選出30至50只優(yōu)質(zhì)基金。

值得注意的是，“宜優(yōu)選”所篩選的基金數(shù)量并非是一成不變的。除了基金數(shù)量的新增與減少這一變動(dòng)外，每一只基金每天都會(huì)產(chǎn)生變化。“宜優(yōu)選”需要根據(jù)市場變動(dòng)，不斷地進(jìn)行數(shù)據(jù)分析，形成優(yōu)質(zhì)基金池。

在“宜優(yōu)選”完成篩選的基礎(chǔ)上，宜人財(cái)富根據(jù)中國資本市場的實(shí)際情況研發(fā)的資產(chǎn)配置模型開始發(fā)揮作用。即利用該模型分析，每一只基金的分配比重是多少。

配置確定完畢，才最終形成了大眾所看到的慧智投產(chǎn)品。據(jù)王浩宇介紹，而今，慧智投已經(jīng)更新至3.0版本。“慧智投的本質(zhì)是為客戶創(chuàng)造收益，更新迭代就是為了更好的適應(yīng)不斷變化的市場。”

總體而言，針對(duì)中產(chǎn)人群的投資需求，宜人財(cái)富團(tuán)隊(duì)通過設(shè)計(jì)形成風(fēng)格穩(wěn)定、收益波動(dòng)小、關(guān)鍵人風(fēng)險(xiǎn)低、專業(yè)能力強(qiáng)的系統(tǒng)框架，為投資人選定優(yōu)或更優(yōu)的投資方案，幫助投資人做出更好的判斷。

去有魚的地方捕魚，成為宜人財(cái)富的核心成功法則。而除了長期跑贏市場、比較基準(zhǔn)，為投資者帶來收益之外，慧智投還可以有效控制回撤。

基金回撤也是投資過程中不可回避的問題之一，也是衡量基金產(chǎn)品抗風(fēng)險(xiǎn)能力的重要因素。在資本市場出現(xiàn)大幅波動(dòng)時(shí)，相關(guān)基金的回撤波動(dòng)率會(huì)受到影響，進(jìn)而進(jìn)一步引起資金贖回。

得益于慧智投的資產(chǎn)配置模型，慧智投產(chǎn)品組合的比重會(huì)在基金回撤率大幅變動(dòng)時(shí)重新進(jìn)行配置。同時(shí)，慧智投在每季度進(jìn)行調(diào)倉時(shí)，也會(huì)根據(jù)收益、回撤等市場情況進(jìn)行倉位調(diào)整，以減少部分基金回撤帶來的沖擊。

創(chuàng)造收益有策略

日本股神是川銀藏曾提出過著名的“烏龜三原則”，其啟示來源于龜兔賽跑的故事。驕傲自負(fù)的兔子在比賽中得意忘形，謹(jǐn)慎、務(wù)實(shí)的烏龜贏得最終勝利。

以價(jià)值投資為根基的“烏龜三原則”投資策略，既要求看中個(gè)股品質(zhì)也要求看中市場趨勢(shì)。長期持有潛力股、密切關(guān)注并研究市場行情變化以及不對(duì)股市過分樂觀，是“烏龜三原則”的價(jià)值精髓。

由此來看，慧智投產(chǎn)品與這一理念有異曲同工之處，篩選優(yōu)質(zhì)基金、調(diào)整配置比率和調(diào)倉等操作與“烏龜三原則”后兩條不謀而合。

而在長期持有潛力股方面，王浩宇建議投資人關(guān)注定投策略。“對(duì)于股票市場而言，投資時(shí)間夠長的話會(huì)帶來可觀的年化回報(bào)率。連續(xù)定投一款產(chǎn)品七年，收益為負(fù)的概率幾乎為零”。

王浩宇強(qiáng)調(diào)，定投的意義在于使投資人規(guī)避“追漲殺跌”的陷阱，并將波動(dòng)率轉(zhuǎn)化為穩(wěn)健收益。據(jù)宜人財(cái)富測算，用戶定投時(shí)間越長，獲得的收益率就越大。

此外，柒財(cái)經(jīng)了解到，在這場中產(chǎn)財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)中，宜人財(cái)富并非是唯一的參賽者，而其模式的優(yōu)勢(shì)在于打造在線財(cái)富管理的“精品超市”。從目前市場反饋情況來看，慧智投產(chǎn)品業(yè)績?cè)谛袠I(yè)中處于領(lǐng)先地位，跑贏同期滬深300指數(shù)15個(gè)點(diǎn)以上。

對(duì)于未來的預(yù)期收益，王浩宇表示，宜人財(cái)富希望能抓住市場的長期收益，同時(shí)創(chuàng)造豐厚的超額收益。“畢竟財(cái)富管理行業(yè)的核心價(jià)值，就是為客戶創(chuàng)造價(jià)值。”

原文標(biāo)題：中產(chǎn)財(cái)富保衛(wèi)戰(zhàn)：慧智投擊破投資痛點(diǎn) 創(chuàng)造收益有策略  來源：互聯(lián)網(wǎng)金融新聞中心