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本文來源 |中國商報網(wǎng)

編輯整理 |今日讀法網(wǎng)

【商業(yè)與法治輿情觀察室 http://www.blaw.org.cn 快訊】

近日，包含新冠隔離這一保障標(biāo)的的保險產(chǎn)品相繼下架,。對此,，有業(yè)內(nèi)人士表示，近期新冠肺炎疫情隔離風(fēng)險大漲,，新冠隔離津貼保險的賠付率相應(yīng)走高,，再加上消費者投訴以及監(jiān)管要求等因素作用,，保險公司對產(chǎn)品進行下架調(diào)整在意料之中,。

網(wǎng)紅新冠“隔離險”下架

3月15日0時，眾安保險旗下的“愛無憂”意外險停售,；3月17日22時,，眾惠財產(chǎn)相互保險社（以下簡稱眾惠）旗下的防疫險“惠無憂”升級版也將下架。而熱銷一時的另一款同類產(chǎn)品復(fù)星聯(lián)合愛無憂意外保險早在去年12月底就已停售,。

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據(jù)了解，上述眾安“愛無憂”和眾惠“惠無憂”升級版均屬網(wǎng)絡(luò)熱銷新冠“隔離險”，保險利益也有諸多重合,，均為一年期保險產(chǎn)品,，售價均為59元起，新冠隔離津貼200元/天,，理賠范圍包括集中隔離和居家隔離,。而眾惠另一款售價為9.9元/30天起的“隔離險”（僅包含集中隔離）目前未發(fā)出停售通知。

兩款熱銷保險緣何走向停售命運,？眾安保險相關(guān)工作人員對中國商報記者表示,，下架是因要對該產(chǎn)品進行調(diào)整，后續(xù)有可能會推出更適合客戶人群的此類保險產(chǎn)品,。

“任何一款商業(yè)保險產(chǎn)品都是通過嚴(yán)格精算后進行費率厘定的,，近段時間隔離人數(shù)激增，對于保險公司而言,，勢必會出現(xiàn)集中兌付的理賠高峰,，如果相關(guān)產(chǎn)品不停售，保險公司一面要應(yīng)對被保險人的集中理賠,，一面又要面對市場上不斷被激發(fā)的隔離險購買需求,，很容易導(dǎo)致償付能力充足率本就貼著監(jiān)管紅線的中小保險公司出現(xiàn)虧損?！?RFP國際注冊理財師學(xué)會講師王詩文在接受中國商報記者采訪時表示,。

王詩文表示，目前市場上不少成立時間不長的中小保險公司都會迎合市場需求,，推出一些所謂吸引眼球的險種,，但這非常考驗一家保險公司的實力,，一旦市場風(fēng)險點集中爆發(fā),，這些實力平平的中小公司多數(shù)會選擇停售和下架產(chǎn)品。

一位保險經(jīng)紀(jì)平臺的理財顧問也告訴記者,，產(chǎn)品停售一方面是由于近期隔離人數(shù)增加推高了賠付率,，另一方面是存在不合規(guī)購買，導(dǎo)致理賠爭議過多,。

保險公司扎堆推出隔離險

自去年下半年以來,，包含新冠隔離這一保障標(biāo)的的保險產(chǎn)品一度走俏，有媒體統(tǒng)計,，高峰期市面上此類保險產(chǎn)品有60多款,。

中國商報記者梳理發(fā)現(xiàn)，目前市面上的新冠“隔離險”一般是跟意外險,、特定疾病險附加銷售,，定價低,、保額高是其主要賣點，月均保費幾元至幾十元,，保險期間為一個月至一年不等,。一旦觸發(fā)，可獲得150元/天到1000元/天不等的隔離津貼補償,。這些產(chǎn)品的主要銷售渠道有三：保險代理人,，一般只銷售本公司產(chǎn)品；保險經(jīng)紀(jì)機構(gòu),，可以銷售多家保險公司產(chǎn)品,；以及旅游出行等第三方平臺。

“新冠‘隔離險’的推出的確適時應(yīng)景,，在情感慰藉,、風(fēng)險補償?shù)确矫婢鹾狭讼M需求?！苯鹑谙到y(tǒng)業(yè)內(nèi)人士武忠言對中國商報記者表示,。

在北京地區(qū)開展業(yè)務(wù)的保險代理人許靜（化名）則告訴記者，保險公司開發(fā)此類產(chǎn)品的另一重要目的是拓客,，讓出險并獲得理賠的客戶切身體會到保險的好處,，以便給他們推銷更多保險產(chǎn)品。

營銷亂象引監(jiān)管關(guān)注

值得注意的是,，在銷售走俏的同時,，新冠“隔離險”營銷亂象也引發(fā)關(guān)注。部分保險公司在產(chǎn)品宣傳過程中將重點集中在價格低,、賠付高上,，淡化了對免責(zé)事項的宣傳，誤導(dǎo)消費者,，進而引發(fā)糾紛,。網(wǎng)絡(luò)投訴平臺上出現(xiàn)了不少消費者投訴案例，如在要求理賠時才發(fā)現(xiàn)居家隔離,、次密接不在理賠范圍內(nèi),；保險公司以消費者提供的隔離證明不符合要求為由拒賠等。

對此,，銀保監(jiān)會在2月初向各銀行業(yè)保險監(jiān)督管理局和財產(chǎn)保險公司發(fā)出《關(guān)于規(guī)范“隔離”津貼保險業(yè)務(wù)經(jīng)營有關(guān)問題的緊急通知》,，并針對“隔離保險”宣傳不實、理賠困難等問題提出了一些規(guī)范性要求,。

監(jiān)管層面的關(guān)注使得市場上一些不合規(guī)的含新冠隔離津貼的保險產(chǎn)品陸續(xù)整改或下架,。記者瀏覽部分產(chǎn)品銷售頁面發(fā)現(xiàn),，已經(jīng)看不到“隔離一天補貼1000元,，居家躺著賺錢”這樣“炒噱頭”的宣傳語,，并提示投保人仔細(xì)閱讀保障范圍，有的產(chǎn)品在投保頁面顯著提示居家隔離不可賠,，有的在保障項目后用括號備注為集中隔離,。

此外，需要注意的是,，買新冠“隔離險”如何避開各種套路,？武忠言建議，一方面,，消費者在選購產(chǎn)品時一定要擦亮眼睛看清條款規(guī)定,，不能輕信天花亂墜“博眼球”的廣告宣傳，也不要存有“花錢不多,、買個心安”的心理,，既然要投保，就要投得安心,、買得有保障,。另一方面，保險宣傳推廣平臺也應(yīng)以人民為中心,，秉持最大誠信原則,，客觀真實地向消費者推薦產(chǎn)品。